В Какие Банки Лучше Вкладывать Деньги

Куда выгодно вложить деньги в Москве, чтобы они работали, под высокий процент?

Содержание:

В Какие Банки Лучше Вкладывать Деньги

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать.

Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор.

Обратите Внимание!

Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Москве не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.

5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Риски

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна.

Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так.

Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски.

Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Источник: https://creditors24.com/moskva/kuda-vlozhit-dengi/

В какой банк вложить деньги

Колебания курсов доллара и евро не в пользу рубля вынудили российские банки внести коррективы в тарифы по процентным ставкам на вклады.  В этой статье мы разберем, в какой банк вложить деньги можно сегодня безопасно и выгодно.

10 предложений с повышенной процентной ставкой:

Кризис в наступившем 2015 году повлиял на все сектора российской экономики, в том числе и на кредитные организации. Чтобы избежать оттока клиентов, банки вынуждены были пересмотреть действовавшие процентные ставки по рублевым вкладам.

Изучая их предложения, мы отметили, что повышение процентов по вкладам более заметно у частных банков. Крупные государственные банки улучшили предложения по вкладам в рублях, главным образом, за счет условий размещения денег, а процентные ставки были подняты незначительно.

Частные банки, из-за кризиса оказавшись на грани выживания, вынуждены были более серьезно подойти к предложениям для вкладчиков, значительно увеличив доходность депозитов. Желающим открыть вклад под хороший процент, предлагаем посмотреть таблицу:

Из приведенной таблицы видно, какие банки лидируют по размеру процентов. Это частные организации, не входящие в число лидеров по отрасли. Давно известно, что надежность банка и величина дохода — это несовместимые понятия. Поэтому, банки с самыми высокими процентными ставками в нашей таблице, не присутствуют в ТОП 10 и в ТОП 20 самых надежных банков.

Депозиты в 2015 году

Решая, в какой банк лучше вложить деньги, стоит обратить внимание не только на проценты, но и на условия вклада. Сильной стороной крупных банков с участием государства как раз являются функциональные вклады, то есть, которыми клиентам удобно пользоваться.

Снятие процентов, капитализация, возможность пополнения счета и частичного снятия – это условия, которые позволяют на протяжении срока действия  договора вкладчику управлять своими средствами.

И эти удобства стоят некоторой потери в процентах по сравнению с частными банками.

Самое Важное!

Так что, определяясь, куда лучше вложить деньги, примите во внимание возможности, которые наверняка вам понадобятся за месяцы вклада.

Если говорить о выборе между рублевым и валютным вкладом, то в  2015 году решение должно быть продиктовано текущей обстановкой с обменными курсами и краткосрочными прогнозами финансовых аналитиков. Звучат разные предположения о возможном росте рубля или его падении, но сегодняшний день демонстрирует вполне определенные результаты.

Величина процентов может меняться, поэтому советуем уточнить непосредственно в банке характеристики интересующих депозитов. Исходя из действительности, можем посоветовать, открывая вклад под проценты, ограничиться сроком до года, чтобы в случае перемен, отреагировать на них без потерь.

А что со страховкой?

Система страхования вкладов работает эффективно, однако, страховая сумма по-прежнему равна 700 тысячам рублей, и это следует учесть, открывая вклад в частном банке. ЦБ РФ продолжает мероприятия по очистке рынка от кредитных организаций-нарушителей, еженедельно отзывая лицензию у очередного банка.

Советуем, чтобы не потерять деньги, заранее проверить, не числится ли выбранный банк в кандидатах на проверку регулятором. Узнать это можно зайдя на сайт Центробанка, где публикуются списки организаций, чья деятельность вызывает нарекания.

Получается, что выгодней вложить накопления в государственный банк, выбрав тот, который предлагает наиболее сбалансированные условия, то есть много возможностей при высоких процентах.

Как и любой способ вложения денег, срочные депозиты не лишены и недостатков. В первую очередь, это — низкая доходность. Процентные ставки по вкладам еле-еле покрывают инфляцию в стране. О серьезном обогащении здесь не может быть и речи.

Кроме того, возврат средств ранее срока окончания вклада без потери большей части процентов не возможен. Поэтому тем, кто хочет не только сохранить, но и преумножить собственные сбережения лучшего всего вложить их в другой финансовый инструмент. Например, в ПИФы.

 Доходность по такому виду инвестирования зачастую превышает в 2-3 раза прибыль от размещения средств на депозит.

Однако если вы все же придерживаетесь традиционных взглядов на приумножение собственных средств, то вам не мешает изучить некоторые рекомендации по выбору банка.

Как выбрать хороший банк

Самый важный критерий, на который необходимо обратить внимание при выборе финансовой организации, — ее надежность. При ее оценке стоит проанализировать следующие факторы:

  • финансовую отчетность. Не стоит слишком углубляться в экономический анализ, достаточно оценить коэффициент соотношения собственного капитала к активам.
  • величину финансового капитала.  Считается, что надежный банк имеет собственный капитал не менее 20 миллионов рублей.
  • срок существования. Чем он больше, тем выше уровень доверия к банковскому учреждению. Крайне не желательно работать с банками, которые занимаются пассивными операциями менее 2 лет.
  • прозрачность деятельности. Банк с закрытым составом акционеров должен по крайне мере настораживать.
  • членство в Агентстве по  страхованию вкладов. Вложить деньги в банк, средства вкладчиков которого застрахованы, — значит уберечь свой капитал от потери.

Немаловажным критерием при выборе банка является доходность. Международные и отечественные агентства каждый год составляют рейтинг финансовых учреждений по критериям «надежности» и «прибыльности». Их информация помогает выбрать банк, в который лучше вложить деньги

А вот еще статьи по теме:

  • Вклады под высокий процент в банках

Надежность и доходность — основные критерии, оценка которых позволит выбрать вам выгодное депозитное предложение.

Источник: https://menspassion.ru/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi/

В какой банк лучше и выгоднее положить деньги под проценты

Сбережения обычно кладут под проценты с целью заработать или сохранить средства. Список подходящих банков для каждого из этих случаев будет значительно отличаться. И это логично, ведь больший доход обычно сопровождается рисками.

Прежде чем задуматься, какую цель преследуете вы, обратите внимание, что в последнее время банкиры с трудом удерживают планку доходности. Существуют надежные и стабильные банки, но из-за непредсказуемых последствий кризиса некоторые коммерческие структуры прекратили свою деятельность. В разных регионах России за 2016 год были отозваны лицензии у 46 банков. Только в Москве закрылись:

  • Союзпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Спецсетьстройбанк;
  • Интрастбанк;
  • Первый депозитный и многие другие.

Ориентируясь на экономическую ситуацию, предлагаем рассмотреть сначала вклады в надежные банки, которые предлагают меньшую процентную ставку.

В каком банке лучше сберечь деньги?

Тем, у кого нет значительных сбережений, жить гораздо проще – им нечего терять. А вот наличие круглой суммы нервирует, и вдохновляет на поиск надежного места хранения и преумножения.

Прежде чем делать вклад, необходимо проанализировать размер ставок в доступных банках и все скрытые условия по договору

Внимание! Государство страхует суммы вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков. Максимальная величина страховой выплаты – 1 млн. 400 тыс.р. Есть и еще один позитивный момент: если с банком, в котором был оформлен вклад, что-то произошло, то вкладчику возвращаются все вложенные деньги, но не более 700 тыс. руб.

Полезный Совет!

Банковский депозит является одним из самых надежных методов сохранения средств. Особенно, если он сделан в крупные учреждения с государственным участием и с учетом мнения экспертов.

Исходя из информации, предоставленной независимыми экспертами, наиболее надежными банкам в 2016 г. являются:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Газпромбанк;
  4. Банк Открытие;
  5. ВТБ 24;
  6. Альфа банк;
  7. Россельхозбанк.
Интересное:  Как Отключить Автоплатеж На Сбербанк Онлайн

Процентные ставки в указанных банках невысоки, поэтому они подходят именно для хранения средств. Более того, замечена тенденция к их снижению. Если говорить о преумножении капитала, то стоит обратить внимание на вложения в другие банки.

Особенности вложения под высокие проценты

Эксперты отмечают, что время долгосрочных вкладов кануло в Лету. На сегодняшний день гораздо выгоднее краткосрочные рублевые вложения. Чем чаще вклад капитализируется, тем выше будет итоговая сумма. То есть, если вы положите 50000 р. под 12% на год, или 5000 р. под 12% на 3 месяца, периодически переинвестируя вклад, намного выгоднее будет второй вариант.

Совет. Выбирая банк, внимательно изучите договор. Желательно, чтобы там был пункт о досрочном расторжении. Вам может понадобиться снять деньги раньше, и это нужно сделать так, чтобы ничего не потерять.

В целом на величину процентов влияют несколько факторов: сумма, срок, возможность пополнения.

Вклад под проценты лучше делать с возможностью досрочного расторжения договора

Список банков с высокой процентной ставкой

Крупные банковские системы предлагают несколько вариантов открытия счетов с различными условиями. Рассмотрим основные предложения:

  1. Приско Капитал Банк обещает доходность 13,4 % при оформлении программы «Бонус за лояльность».
  2. В банке «Миръ» можно получить 13, 4% годовых, вложив сумму от 100 тыс. р.
  3. Юниаструм банк. Кредитная система предлагает продукт «Доступный» с доходностью 13%.
  4. Яр-банк выплачивает 12,75% по депозитам.
  5. Лето Банк. Вклад «Практичный» можно открыть на сумму от 5000 до 1 млн. 500 тыс. р. под 8,5-9,04% на срок от 181 до 272 дней.
  6. Альфа-банк предлагает высокодоходный вклад «Победа» с доходностью 10,25. Минимальная сумма вложения – 10000 р., максимальный срок – 3 г.
  7. Тинькофф банк. Сюда можно вложить сбережения от 50000 р. на различные периоды от 3 мес. до 3 лет со ставкой от 8 до 12%.
  8. Русский Стандарт. При сроке 360 дней и вложении от 30000 р., банк начисляет на счет от 7 до 12%.
  9. Хоум Кредит Банк. По вкладу «Доходный год» предлагается от 10 до 12,42% на сумму от 1000 р., которую нужно оставить в кредитной организации на срок от 3 месяцев до 1 года.

Средние процентные ставки 2016 г

Анализируя все имеющиеся предложения, эксперты сделали выводы о средних процентах, выплачиваемых по вкладу. На открытие депозита в рублях предлагается 17-18%. В менее именитых банках – до 19%. Процентная ставка на вклады в долларах – от 8 до 9 %. Вклады в евро – аналогичны вкладам в долларах.

Специалисты советуют выбирать тот или иной банк не только по доходности, но и по другим показателям. В первую очередь – это удобство пользования собственными сбережениями. То есть возможность снять средства раньше или, наоборот, доложить, в случае необходимости. Некоторые банки предлагают возможность открытия счета и перечисления денег на него он-лайн.

В целом не рекомендуется заключать договор с кредитной организацией, предлагающей наибольший процент. Лучше выбрать оптимальное соотношение между надежностью банка и предлагаемой им доходностью.

Как правильно делать вклад в банк — видео

Источник: https://viborprost.ru/biznes/v-kakoj-bank-luchshe-i-vygodnee-polozhit-dengi-pod-procenty.html

В какие банки лучше вкладывать деньги

Рад приветствовать всех старых и новых читателей моего блога. Сколько бы мы не рассуждали о необходимости эффективных способов инвестирования, далеко не каждый человек готов к риску потери своих кровно заработанных денежек, несмотря на возможность их солидного приумножения.

Поэтому для массовой аудитории одним из самых популярных вариантов вложения средств был и остается банковский депозит.

В связи с этим, предлагаю обсудить, в какие банки лучше вкладывать деньги и какими критериями выбора финансового учреждения стоит руководствоваться.

Подвержен ли депозитный вклад риску невозврата?

Несмотря на то, что банковский депозит, наряду с вложениями в золото, является одним из менее рисковых способов инвестирования капитала, опасность остаться «с носом» существует всегда.

В условия экономического кризиса растет число финансовых учреждений, показатели надежности и устойчивости которых вызывают огромные сомнения. У многих банков в период 2015—2016 года были отозваны лицензии. К сожалению, зачастую вкладчики о проблемах своего финансового партнера узнают последними, что может привести к трудностям с возвратом депозитов.

Следует помнить, что сам по себе депозитный вклад не является средством приумножения ваших денег, учитывая, что рыночные ставки не превышают уровень инфляции.

Поэтому гнаться за высокой доходностью там, где ее в принципе нет, не стоит. Можно нарваться на недобросовестное учреждение, испытывающее трудности с ликвидностью и предлагающее очень привлекательные проценты, намного превосходящие средние ставки.

Вот только чем вам выльется такое сотрудничество – неизвестно. Может повезти, и тогда вы действительно получите больше, нежели ваш сосед, отнесший деньги в государственный банк.

А может статься, что у вашего «перспективного» банковского учреждения изымут лицензию или оно обанкротится.

Обратите Внимание!

А потом окажется, к примеру, что деньги вам никто не вернет по той простой причине, что банк не являлся участником программы страхования вкладов.

Следовательно, при выборе финансового партнера стоит обращать внимание не только и не столько на прибыльность вклада, сколько на целый ряд не менее важных критериев, которые позволят повысить надежность вашей инвестиции.

Главные параметры выбора банковского учреждения

Итак, мы поняли, что решив сохранить свои деньги от инфляции путем их размещения на депозитном счете под проценты, важно выбрать правильную финансовую структуру, которая четко и своевременно выполнит взятые обязательства по договору вклада. А для этого следует проверить целый ряд критериев, относящихся к ее деятельности.

Благо, что сделать это можно совершенно беспроблемно, благодаря широким возможностям Интернета.

Наличие актуальной лицензии на ведение банковской деятельности

Проверить данное обстоятельство можно с помощью сайта Центрального Банка www.cbr.ru, предоставляющего список всех учреждений, имеющих действующую лицензию на ведение своих операций.

Неудивительно, что если выбранный вами банк в данном перечне отсутствует, его деятельность незаконна. Поэтому, в случае чего, не стоит взывать к справедливости и клясть всех вокруг.

Участие в государственной программе страхования вкладов

Выполнение этого пункта даст вам гарантию, что даже при банкротстве финансового учреждения или отзыве его лицензии, вы вернете совокупную сумму своих размещенных вкладов, не превышающую 1400000 рублей.

Помните, что суммируются вклады во всех валютах в одном банке, следовательно, обязательно правильно диверсифицируйте свой депозитный портфель по разным финансовым структурам.

Узнать информацию о том, является ли банк участником данной программы можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов – www.asv.org.ru. Кстати, тут много почерпнуть и другие полезные сведения, например, об учреждениях в стадии ликвидации.

Структура собственности

Традиционно в нашей стране более надежными являются банки с долей государственной собственности. Это дает учреждению больше шансов на выживание в период экономических кризисов.

Также хорошим показателем выступает наличие среди акционеров крупных и известных промышленных и финансовых холдингов. В случае необходимости они смогут поддержать банк в неблагоприятные для его деятельности моменты.

А вот учредительный совет, состоящих из одних физических лиц может служить тревожным звоночком. Конечно, если это не тандем Абрамовича с Мордашевым.

Срок деятельности на рынке

Никто не утверждает, что сегодня не может родиться перспективная банковская структура, которая займет достойное место в отечественной финансовой нише.

Однако, как и при выборе любого делового партнера, опыт и срок работы банка имеют немаловажное значение.

Не нужно быть великим аналитиком, чтобы понимать, что финансовые учреждения, «родившиеся» в 90-х годах прошлого века и до сих пор успешно действующие, уже доказали свою эффективность в вопросе противостояния экономическим и политическим кризисам.

К таким «китам», к примеру, относится Внешторгбанк.

и финансовые показатели

В Интернете можно найти большое число банковских рейтингов, составленных на базе различных критериев, разобраться в которых достаточно сложно. Но есть несколько ключевых параметров, на которые стоит обращать внимание.

Так, больший размер уставного капитала при прочих схожих параметрах свидетельствует о более высокой надежности банковской структуры.

Деятельность банка должна быть прибыльной. Длительная отрицательная динамика может привести к отзыву лицензии и, в любом случае, не добавляет вкладчикам уверенности в завтрашнем дне.

К числу тревожных сигналов можно отнести и превышение обязательств над активами, а также переход доли проблемных активов за отметку в 10% от общего объема.

На сайте ЦБ можно ознакомиться с показателями ликвидности финансовых учреждений, которые ежемесячно предоставляют свою отчетность регулятору.

Этот показатель важен тем, что говорит о способности банковской структуры выполнить взятые на себя обязательства. Если не углубляться в тонкости, то существует три вида ликвидности, для каждого из которых установлены официальные лимиты.

Так, долгосрочная ликвидность (Н4) не должна превышать 120%, текущая (Н3) должна быть более 50%, а мгновенная (Н2) – не менее 15%.

Имидж в СМИ

В наш век информационных технологий не пользоваться их возможностями – глупо. Выбрав для себя несколько подходящих банков, не поленитесь поискать о них сведения в Интернете и СМИ.

Так, статьи о грядущей реструктуризации учреждения, подразумевающей оптимизацию штата сотрудников, могут на деле говорить о финансовых проблемах, которые банк предпочитает решать за счет сокращения фонда заработной платы.

Также обращайте внимание на изменение учредительного состава, переезд отделений банковской структуры в менее престижные районы, жалобы вкладчиков о задержках с возвратом вкладов и т.д.

Предлагаемые условия депозитов

Обычно перечень вкладов примерно одинаков в каждом банке:

  • Срочный депозит – предполагающий возврат средств только по окончанию срока действия договора. При этом он может быть как с возможностью пополнения вклада, так и без нее. Что касается начисленных процентов, то можно выбрать вариант их снятия либо капитализации, то есть присоединения к основной сумме депозита.
  • Текущий – дающий возможность в любой момент пополнить счет или снять имеющуюся на нем сумму в частичном или полном объеме.

Рекомендую внимательно читать условия договора в пункте штрафных санкций за досрочный возврат срочного депозита и выбирать наиболее лояльные варианты. Ведь вы никогда не знаете, как повернется жизнь, и когда вам понадобятся деньги. Капитализация процентов также сможет в итоге немного повысить привлекательность вклада.

Если принять во внимание перечисленные критерии, то к наиболее надежным и стабильным российским банкам относятся: Сбербанк России, Газпромбанк, Внешторгбанк, группа ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и банк Тинькофф. Однако это не означает, что данные структуры предложат вам высокие проценты.

Поэтому если вашим приоритетом все же выступает доходность вложений, рекомендую поискать иные способы инвестирования средств.

На этом прощаюсь с вами и приглашаю присоединиться к числу моих постоянных подписчиков. Всех благ и приумножения капиталов!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Источник: https://investbro.ru/v-kakie-banki-luchshe-vkladyvat-dengi/

Вклады в банк

Учитывать имидж организации и рекламные сведения недостаточно при принятии решения, в какой банк вложить деньги. Кризис затронул все отрасли экономики России, изменились и условия существования кредитных учреждений. Процентные ставки пересмотрены и увеличены в частных банках, а в государственных улучшились условия для вкладов в национальной валюте.

Динамика изменения процентных ставок по вкладам

Но общие сведения почти ничего не значат, если речь идет о конкретном человеке и его сбережениях. Поэтому с критериями подбора банка нужно ознакомиться самостоятельно.

Надежный банк: 6 критериев выбора

Сохранность депозита всегда идет вразрез с его выгодностью. Если банк финансово устойчив, и доля риска невелика, процентная ставка по депозиту будет минимальной или чуть выше. Буквально на 5% больше готово предложить клиенту молодое учреждение. С чего начать оценку банка?

Интересное:  Как Узнать Баланс Карты Альфа Банка

Общие сведения

Следует узнать, кто учредитель банка, каков его имидж, что он за человек. Сколько информации можно найти о нем в интернете? Достаточно ли ее, чтобы убедить вложить деньги в банк, который он возглавляет? Кем финансируется банк, какими методами пользуется для стабилизации своего положения в условиях кризиса – это нужно по возможности узнать.

Учредительский состав

Попробуйте поискать в интернете информацию о руководителях банка. Это физическое или юридическое лицо? Возможно, в учредительском составе числятся финансовые группы, корпорации, и это плюс. Чем солиднее эти организации, чем надежнее банк.

Показатели функционирования банка

Следует зайти на официальный сайт Центробанка России, ввести название учреждения в поисковик и узнать, насколько развита сеть обслуживания, есть ли у банка лицензия, сколько времени банк осуществляет свою деятельность. Наиболее важные показатели – прибыль и объем денежного оборота, с которым работает учреждение. Чем больше эти цифры, тем больше доверия к банку.

На сайте РБК., например, а также на сайтах финансовых порталов можно найти рейтинг банковских учреждений. Хорошо, если будут указаны критерии ранжирования или рейтинги банков по разным показателям. В противном случае эти списки можно считать субъективными.

Процентные ставки

Непрофессиональные клиенты склонны придавать огромное значение ставкам: «Сколько же денег я получу со своей суммы». Мы не зря этот пункт отодвинули в самый конец, потому что он не самый главный.

Привлекательная ставка на депозит в некоторых случаях свидетельствует о нестабильном положении банка, поэтому его учредители пытаются привлечь новых клиентов выгодными условиями.

Из этого следует, что при выборе банка опасно руководствоваться только принципом материальной пользы.

Гарантия

Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят в 2003 году с целью защитить вкладчиков от неблагоприятных последствий банкротства кредитного учреждения.

Согласно Закону, создано Агентство по страхованию фондов, которое занимается реестром банков-участников, управлением фондом страхования, а также возмещает вкладчикам до 700000 рублей в следующих случаях:

  • Банкротство банка;
  • Конфискация лицензии.

Если сумма депозита намного превышает сумму страховки, больше 700000 рублей вкладчику не вернут. Можно остаться совсем без материальной компенсации, если банк не участвует в системе страхования вкладов. Нужно узнать, предоставляет ли банк гарантии, заранее.

Стоит ли обращать внимание на отзывы, каждый клиент решает самостоятельно. В условиях высокой конкуренции появилось много заказных отзывов, неадекватных действительности. Если верить, то только «живым» отзывам, а не вычитанным на просторах интернета.

Интересное: «Способы сохранить деньги», «Почему читать книги полезно?»

Какие бывают виды вкладов

Прежде чем отдавать свои деньги какой-либо организации, нужно вначале узнать о ее финансовой деятельности, наличии различных лицензий и т.д., чтобы максимально обезопасить себя от мошенников и потери денежных средств.

При выборе банка лучше всего обратить внимание, на мой взгляд, на крупные банки, которые имеют не только филиалы в регионах, но и общую систему страхования депозитов, и, конечно, государственные банки.

Для того, чтобы уменьшить риск потери средств, разместите ваши сбережения во вкладах сразу нескольких банков.

Самое Важное!

Если вы больше не хотите хранить деньги в домашнем тайнике, сделайте вклад до востребования. Ваши средства будут храниться до какого-то определенного события, т.е. до того момента, когда вы их заберете.
Многие люди предпочитают делать срочные вклады в банк.

Процентные ставки по срочным вкладам

Такие депозиты открываются на конкретный промежуток времени и вероятность того, что вкладчик заберет обратно свои деньги, очень мала, т.к. ему это будет невыгодно.

Доходность срочных вкладов зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше проценты), срока (минимальный – 3-6 месяцев) и частоты начисления процентов. Чаще всего срочные депозиты открывают для получения определенного дохода.

Срочные вклады условно можно разделить на две разновидности: сберегательные и накопительные.

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/vlozhenie-deneg-v-bank.html

В какой банк лучше вложить деньги?

Перед тем как вложить деньги каждый человек задумывается, как сделать правильный выбор и минимизировать риски невозврата личных средств.

В интернете можно найти рейтинги банков, основанных на главных показателях их деятельности. и составляют независимые компании, поэтому их результаты, как правило, соответствуют действительности. Рекомендуется открывать вклады в пятерке лидеров рейтингов, которые демонстрируют стабильность на протяжении долгого времени.

Если интернет-рейтинги не вызывают должного доверия, можно попытаться самостоятельно проанализировать банковский рынок.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • Форма собственности банка, наличие государственной или иностранной доли в капитале.
  • Регистрация банка в Фонде гарантирования вкладов.
  • Банковская структура (количество отделений, банкоматов и других средств для обслуживания клиентов).
  • Динамика процентной ставки по кредитам и депозитам.

Остановимся подробней на последнем пункте. Высокий процент не всегда означает выгоду. Банки, находящиеся на грани банкротства резко увеличивают ставки по вкладам и снижают по кредитам. Поэтому важно изучить потребительские предложения за последние полгода-год.

Условия депозита как критерий выбора

Оформляя договор вклада, клиент не может знать на 100%, когда ему понадобятся деньги. Поэтому важно обращать внимание на возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств с сохранением процентов.

Доступность пополнения депозитного счета также полезна в случаях, когда нет возможности открыть вклад сразу на значительную сумму.

Бывают случаи, когда денежные средства свободны только непродолжительный период, например, в течение месяца. Тогда удобны депозиты с минимальным сроком договора.

Дополнительные возможности управления деньгами делают сотрудничество комфортным, однако существенно снижают доход по сравнению с классическими вкладами, когда нельзя снимать или пополнять счет.

При выборе банка также следует учитывать удобство пользования его услугами. Например, доступность отделений, наличие интернет-сервиса с возможностью контроля своего депозита, выпуск карты к открытому счету и др.

И последний, но не маловажный фактор — будущий доход, который вкладчик может получить при выполнении всех условий депозитного договора. Обычно, чем стабильней и больше банк, тем меньше предлагаемые им проценты. Это связано с тем, что у таких банков потребность в привлечении средств не такая острая, как у только открывшихся или находящихся в критическом положении конкурентов.

Представляем рейтинги банков, основанные на показателях их деятельности за 2017 год. Было выделено три фактора, позволяющих определить, где лучше оформить депозит: величина активов, сумма вкладов физических лиц и размер годовой ставки.

По активам

Количество активов банка позволяет определить, какой банк сможет быстрее выполнить свои обязательства в случае его ликвидации.

Сейчас Топ-5 банков по величине активов выглядит так (рядом с названием банков представлены условия открытия депозитов в национальной валюте — минимальная сумма и годовой процент):

  • Сбербанк России — 22 474 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 6,74% годовых).
  • ВТБ Банк Москвы — 9609 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 8,46% годовых).
  • Газпромбанк — 5319 млн рублей (от 15 тыс. рублей, до 8,0% годовых).
  • ВТБ 24 — 3186 млн рублей (от 100 тыс. рублей, до 7,84% годовых).
  • Россельхозбанк — 2914 млн рублей (от 3 тыс. рублей, до 8,35% годовых).

Данные банки не только имеют наибольший размер активов, но и увеличивают его от месяца к месяцу. Исключение составляет только Сбербанк, однако на фоне его общей суммы отрицательное месячное сальдо слабо отражается.

По вкладам

Количество вкладов, а также их динамика могут подсказать непрофессиональному аналитику, какие банки сейчас пользуются спросом и не отпугивают клиентов.

банков, в которые можно положить денежные средство исходя из величины существующих вкладов (после суммы вкладов, для примера указаны условия оформления для долларовых депозитов — минимальная сумма для открытия и максимальная годовая ставка):

  • Сбербанк России — 11 183 млн рублей (от 100$, до 1,26% в год).
  • ВТБ 24 — 2 007 млн рублей (от 500$, до 1,36% в год).
  • Альфа-Банк — 653 млн рублей (от 500$, до 1,74% в год).
  • Газпромбанк — 634 млн рублей (от 500$, до 1,20% в год).
  • Россельхозбанк — 614 млн рублей (от 100$, до 1,3% в год).

За последние месяцы резких скачков показателей не наблюдалось, уменьшения или прирост вложений граждан страны происходили в допустимых рамках +\-1%.

По годовой ставке

Если задаться поиском банка, где открыть депозит можно выгоднее всего, в списке появляются банки, которые не всегда находятся в ТОПе по надежности своей работы. Поэтому рассмотрим лучшие предложения банков, входящих в 20-ку самых стабильных финансовых компаний страны.

Рекомендуется вкладывать деньги в такие банки:

  • Московский кредитный банк. Депозитный вклад предусматривает минимальную сумму — 1 тыс. рублей. Возможный срок договора — от 1 до 380 дней. Если депозит оформлен более чем на 191 день действует ставка — 10% годовых.
  • Промсвязьбанк. Банк не лимитирует начальную сумму вклада, поэтому открыть его может потребитель с любыми финансовыми возможностями. Срок депозита — 250 дней. Чем меньше срок, тем выше ставка — 9,5% за договор не более 50 дней.
  • Совкомбанк. Депозит открывается на сумму не менее 30 тыс. рублей, сроком от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка зависит от продолжительности договора, максимальное значение — 9% при сроке от 3 до 6 месяцев.
  • Банк Открытие. Минимальный размер вклада — 50 тыс. рублей. Срок депозитного договора ограничен 2 годами. Наибольшая доступная ставка — 8,75% в год.
  • Банк Хоум Кредит. Депозитный договор оформляется на сумму не менее 1 тыс. рублей сроком на 18 месяцев. Для банковского продукта действует годовая ставка — 8,5% годовых.

Несмотря на то, что доходность по вкладам не такая высокая, как, например, вложение денег в бизнес, банковские депозиты имеют преимущество — страховку от государства в размере 1,4 млн рублей.

К тому же, положить денежные средства под небольшой процент лучше, чем держать их дома. Благодаря вкладу можно частично покрыть ежегодную инфляцию и не потерять часть деньг из-за их обесценивания.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

До 200 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

от 11,5% годовых! До 5 лет!     

До 1 000 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/vklad/vlojit-dengi.php

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты? | клуб частных инвесторов

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

Интересное:  Как Рубль Зависит От Доллара

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Полезный Совет!

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Источник: https://kudavlozitdengi.adne.info/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-na-depozit/

В какой банк выгоднее всего вложить деньги

Перед каждым инвестором стоит непростой выбор, который касается наиболее доходного способа инвестирования сбережений. Действительно, хочется непросто открыть какой-то случайный банковский вклад.

Задача состоит в том, чтобы выбрать наиболее интересный инвестиционный продукт на рынке. Другими словами, каждый вкладчик прежде всего должен ответить себе на вопрос: «В какой банк вложить деньги?».

Как следует выбирать банк для вложений

Положить деньги под проценты в банк просто. Главное, в этом деле выбрать надежную финансово-кредитную организацию. При этом существует простой способ оценки, которым не следует пренебрегать.

Существуют независимые экспертные агентства, которые регулярно составляют рейтинг лучших банков России.

Согласно такой оценке можно без труда понять, куда именно выгоднее всего в настоящее время положить деньги.

Банк, который окажется в перечне на самом верху априори считается самым надежным. Подобная методика позволяет получить довольно достоверную информацию. Эксперты, производящие такие расчеты, закладывают в них массу аспектов, влияющих на стабильность банковского учреждения.

Правда, самая высокая надежность практически никогда не сочетается с такой же прибыльностью. Но такая ситуация полностью сочетается с главной закономерностью инвестиционного процесса.

Тем не менее внимание следует обращать на оценки, озвученные следующими агентствами:

  • Moody’s Interfax;
  • FitchRatings;
  • Standard & Poors;
  • Рус-.

Такие данные вполне можно принять за отправную точку. Основываясь на них, вы правильно выберете банк, в который лучше вложить сбережения.

Однако если вы не доверяете сторонним оценкам и рейтингам, то можно самостоятельно проанализировать рынок банковских услуг и определить, где выгодно хранить деньги. В этом случае вам обязательно следует учитывать следующие факторы:

  • величину банковского учреждения (сколько имеется филиалов);
  • форму собственности (есть ли государственное участие или банк полностью частный);
  • связи с иностранным капиталом (имеются ли заграничные учредители).

Существует еще один сверхнадежный критерий определения надежности и стабильности финансово-кредитного учреждения.

Центральный Банк Российской Федерации выпустил список финансовых организаций, которые он считает системообразующими.

На сегодня в этом перечне присутствуют Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, «ФК Открытие», ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений является настоящим финансовым гигантом, с разветвленной сетью отделений и широким ассортиментом банковских инвестиционных продуктов.

Другие важные аспекты и факторы

Когда вы выбираете банк, где планируете открыть депозит, желательно учесть несколько дополнительных моментов. Желательно принять во внимание:

  1. насколько удобно вам будет работать с выбранным банком. В этом определении скрыты несколько аспектов. Шаговая доступность отделения от дома или работы, удобный интернет-банкинг, работа с международными платежными системами MasterCard и (или) Visa;
  2. насколько высокие проценты по выбранному вами вкладу. Главное, чтобы доходность депозита, на который вы вложили деньги превосходила текущий уровень инфляции. В этом случае вы не только сохраните собственные сбережения, но также и преумножите их.

Существует проверенная жизнью закономерность: чем более продолжителен срок депозита, тем выше процентная ставка по нему. Удивляться здесь нечему. Ведь за 2 года банк сумеет больше заработать на ваших деньгах, чем за год.

В то же самое время не следует бездумно торопиться вкладывать денежные средства в депозиты с максимальной доходностью на рынке. Подобные инвестиционные продукты часто предлагаются банками, которым срочно любыми способами необходимо привлечь наличность для того, чтобы укрепить свое шаткое финансовое положение.

Надежность банковских вкладов

В настоящее время банковские вклады являются наиболее надежным способом инвестирования в нашей стране. Данное утверждение полностью справедливо для всех вкладов, сумма которых не превышает 1 400 000 российских рублей.

Это стало возможным благодаря Агентству по страхованию вкладов. Таким образом, государство гарантировало сохранность банковских депозитов, размещенных частными лицами.

В связи с этим все инвесторы, желающие разметить в банках сбережения на меньшую сумму могут не ломать себе голову над надежностью того или иного кредитно-финансового учреждения. Можно выбирать самое выгодное предложение на рынке и спокойно инвестировать сбережения.

Обратите Внимание!

А вот если вы хотите вложить в банк более крупную сумму, то мы настоятельно рекомендуем воспользоваться данными выше рекомендациями.

Источник: https://InvestorIQ.ru/praktika/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi.html

В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

Инвестпривет, друзья! Периодически меня спрашивают, в какие банки вложить деньги, чтобы заработать максимальные проценты.

Обычно я отвечаю, что лучше инвестировать средства в ОФЗ или ЕТФ, но и банки – тоже отличное место для сохранения средств. Почему? Те же ОФЗ и акции еще нужно продать – а депозит всегда под рукой.

Если вы собираете финансовую подушку безопасности или копите на авто / квартиру / отпуск – то ищите самые доходные депозиты.

Риски при вложении денег в банк

Набиуллина вернулась из отпуска, и банки начали резко терять лицензии (с).

Если серьезно – то на фоне чистки банковского сектора вкладывать деньги в какие-то левые банки – просто опасно. Но даже крупные банки оказываются небезопасными – вспомните Открытие, Татфондбанк, Югру.

Всё это порождает серьезные опасения и вынуждает тщательно выбирать, в какой банк вложить деньги в 2018 году. Чтобы он точно не лишился лицензии, а ваши сбережения не сгорели.

Как выбирать надежный банк – это тема отдельного разговора. Но в любом случае лучше предпочитать банки из ТОП-50 или хотя ТОП-100 по размеру активов. Вероятность. что их постигнет печальная судьба «лишенцев» – намного меньше.

Но выбирая, в какой банк вложить деньги под проценты, нужно учесть:

  • размер его капитала – чем он выше, тем лучше, оптимально вкладывать деньги в те банки, которые «слишком большие, чтобы упасть»;
  • входят ли банки в число системообразующих – даже если ЦБ отберет у них лицензию, правительство в любом случае их поддержит и будет спасать, как Открытие;
  • имеет ли банк членство в АСВ – если да, то суммы до 1,4 млн являются застрахованными, и даже если банк лишится лицензии, вам вернут все деньги.

Такой краткий чек-лист оценки банка.

Как получить максимальную ставку

Однако, выбирая, в какой банк лучше вложить деньги, не стоит забывать, что получить максимальную ставку получается далеко не всегда. Например, Альфа-Банк предлагает ставку в 9% годовых (реально много в нынешней финансовой ситуации), но на самом деле базовая ставка по депозиту равна 7%, а еще плюс 2% можно получить при наличии определенной суммы траты по дебетовой карты Альфа-Банка.

Часто наличие максимальной ставки зависит от следующих факторов:

  • срок – как правило, наибольшая ставка бывает при вкладах на 1 год, а полгода и 1,5 года – чуть меньше;
  • сумма – чем крупнее взнос, тем больше и ставка, при вложении от 100 тысяч рублей можно получить приличную ставку;
  • оформление дополнительных продуктов – страховки или совершения инвестиций;
  • как вы открывали вклад – в режиме онлайн обычно выше;
  • порядок начисления процентов – с капитализацией или в конце срока (в разных ситуациях выгоднее бывает либо то, либо другое).

Также в какие банки лучше вкладывать деньги зависит и от вашего статуса. Например, в Россельхозбанке и Сбербанке пенсионерам предлагают плюс 0,25%-1% к ставке. Согласитесь, много.

Обзор наиболее прибыльных депозитов

Ну что же, не будем долго тянуть кота за хвост. Дальше я покажу вам, в какой банк выгоднее вложить деньги. Как я их выбирал:

  • вошли банки из ТОП-100;
  • все они имеют членство в АСВ (вклады до 1,4 млн застрахованы);
  • вклад открывается в рублях;
  • за основу брался депозит в 100 тысяч рублей, открываемый на 1 год.

Если для получения максимальной ставки требуется выполнение каких-то специальных условий, то я описал их в строке «Примечание».

Информация, в какие банки выгодно вкладывать деньги, актуальна на август 2018 года. Если вы читаете эту статью позднее, то проверьте действующие тарифы по депозитам на официальных сайтах банков. Особенно это касается ситуаций, когда Центробанк РФ решит резко повысить или понизить ключевую ставку.

Банк Название вклада Ставка Минимальная сумма, в рублях Попол-нение Особенности получения максимальной ставки
Тинькофф СмартВклад 7% 50 000 Да Вклад открывается дистанционно
Совкомбанк Макс. доход 7,8% 50 000 Да Вклад открывается, если есть карта Халва. Причем по ней надо совершить покупок от 10 тысяч рублей, чтобы ставка начала действовать
Россельхозбанк Доходный онлайн 7,65% 3 000 Нет Открывается онлайн
Альфа-Банк Сразу 7 9% Нет Нет Только для новых клиентов. Для получения максимальной ставки в 9% нужно потратить по карте Альфа-Банка 50 тысяч рублей. Ставка действует 3 месяца, затем возвращается к стандартной 7%
Абсолют Банк Абсолютный максимум 6,8% 10 000 Нет Можно расторгнуть досрочно с сохранением процентов
РосЕвроБанк Удобная дата 6,8% 50 000 Нет Есть капитализация и досрочное расторжение
Совкомбанк Максимальный доход 6,8% 50 000 Да
Московский Кредитный Банк Все включено 6,75% 1 000 Нет Открывается онлайн
Новикомбанк Капитал Онлайн 6,65% 1 000 Нет Открывается через мобильное приложение или интернет-банк
Восточный банк Восточный 6,55% 30 000 Нет Есть досрочное расторжение и капитализация процентов
Хоум Кредит Банк Доходный год Плюс 6,5% 1 000 Есть Открывается для тех клиентов, у которых открыт вклад «Доходный год»
Ак Барс Банк Просто накопить 6,5% 10 000 Да
МТС Банк В игре! 6,5% 50 000 Нет «Лестничный» вклад. Открывается только до 31 августа 2018 года
Почта Банк Капитальный 6,5% 50 000 Да Открывается только в отделении
Почта Банк Почтовый 6,5% 50 000 Да Открывается на Почте России
Уралсиб Наше лето 6,5% 100 000 Нет
Райффайзенбанк Приветственный 6,42% 100 000 Нет Для новых клиентов либо обладателей сертификата «Приветственный»
ВТБ Выгодный 6,4% 30 000 Да Открывается онлайн
Промсвязьбанк Мой доход 6,3% 100 000 Да Ставка увеличивается при росте капитала
Зенит Высокий доход 6,25% 30 000 Нет

Как видите, Сбербанк не предлагаю

Источник: http://alfainvestor.ru/v-kakie-banki-vlozhit-dengi-chtoby-poluchit-maksimalnyj-protsent/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *