Рефинансирование Что Это Такое Простыми Словами

Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Содержание:

Рефинансирование Что Это Такое Простыми Словами

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п.

К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки.

И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос, что такое перекредитование кредита.

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование, которое еще можно назвать рефинансированием, — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту.

Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Обратите Внимание!

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита.

С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами.

Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит.

Перейдем к достоинствам перекредитования.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

  • вам нужно снизить ставку;
  • изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
  • продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
  • поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
  • необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования.

В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %.

Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?

Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита.

Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки.

Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/chto-takoe-perekreditovanie-kredita/

Что такое рефинансирование кредита простыми словами — БизнесРФ

Многие банки в своей рекламе предлагают услугу “рефинансирование кредита”. Что это такое и стоит ли пользоваться данной возможностью? В каких случаях это выгодно, а в каких нет. Рассмотрим все возможные варианты.

Что такое Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это перекредитование уже имеющегося кредита

Про рефинансирование кредитов стали много говорить в 2017 году.

Это связано с тем, что в период с 2015 года по 2018 год ключевая ставка ЦБ РФ сильно упала (в 2 раза). Те, кто брал кредит во времена высоких ставок теперь могут понизить свой процент.

Такое явление в экономике стран случается очень редко.

Итак, говоря простыми словами: рефинансирование кредита — это выдача нового полноценного кредита для погашения старого, но с более выгодными условиями. Чаще всего граждане пользуется этой возможностью, поскольку ставка по кредиту стала существенно меньше.

К примеру, молодая семья взяла ипотеку под 12% годовых в 2015 году. Спустя 3 года (2018 год) можно рефинансировать ипотеку под 9%. Это большая разница, поскольку речь идет о займах в несколько миллионов рублей.

Самое Важное!

Примечание

Рефинансирование и реструктуризация — это совершенно разные услуги. В случае реструктуризации происходит изменение текущего договора. Например, увеличение срока погашения. Делается это внутри одного банка.

Сумма нового кредита может превышать сумму старого, в этом случае можно взять себе разницу между ними.

В чем выгодность рефинансирования

  • Снижение процентной ставки
  • Изменение срока кредитования (например, увеличить его на год)
  • Изменение ежемесячного платежа
  • Объединение множества мелких кредитов в один
  • Если кредит был с залогом, то есть возможность снять его
  • Вы самостоятельно выбираете новый банк с самыми подходящими условиями
  • Долгая процедура оформления. Необходимо получить разрешение от двух банков, предоставить весь пакет необходимых документов в новый банк и т.д.
  • Возможность отказа

Примечание

Прежде чем искать предложение рефинансирования в сторонних банках, попробуйте обратиться в текущей банк с просьбой уменьшить процентную ставку. Есть вероятность, что они одобрят это решение, поскольку для них есть риск, что Вы погасите кредит полностью средствами нового займа у другого банка. В этом случае старый банк уже не будет зарабатывать на Вас.

Как рефинансировать кредит

Для рефинансирования кредита необходимо соответствии следующим показателям:

  • Платежеспособность. Рекомендуется иметь не менее 6 уже имеющихся платежей по кредиту.
  • Отсутствие просрочек.
  • Это первое рефинансирование кредита
  • Окончание срока кредита не менее 6 месяцев

Пакет документов для рефинансирования:

  • Справку 2-НДФЛ с текущего места работа
  • Справка о трудоустройстве. При этом необходимо работать на этой работе уже не менее 6 месяцев
  • Кредитный договор предыдущего банка

Пошаговая инструкция рефинансирования

1 Подача заявления на кредит в новый банк. Для этого надо с собой взять паспорт, 2-ндфл, справку с работы и кредитный договор. Спустя пару дней банк должен дать ответ насчет выдачи кредита.

2 Поход в текущей банк для уточнения всех моментов погашения кредита. Если все хорошо, то пишем заявление о погашение, берем счет куда надо перечислить сумму.

3 Снова идем в новый банк с заявлением. Подписываем договор.

4 Наш новый кредитор самостоятельно переводить сумму долга в старый банк. После чего надо сходить в него, чтобы взять справку о закрытии кредита

5 Теперь можно начинать платить ежемесячные платежи по новому кредиту.

Ничего сложного нет. Необходимо лишь пару раз сходить в два банка.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

В законодательстве ничего про это не сказано. Однако банки не охотно рефинансируют кредиты, которые фактически такие же. Однако небольшие банки могут перетягивать к себе этим клиентов. Но это скорее разовая акция, поскольку по умолчанию их ставки выше, чем в Сбербанке и ВТБ.

Если были просрочки

Если по старому кредиту были просрочки, то новый банк вряд ли одобрит кредит. В целом банки стараются отказываться от таких заемщиков, с которыми возможны проблемы. Ведь, чтобы получить с них деньги необходимы затраты.

Источник: https://rusobiz.ru/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-prostymi-slovami.html

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование кредита – финансовая операция, целью которой является перекредитование. Суть данной операции заключается в том, что происходит оформление нового для погашения одной или нескольких старых задолженностей. При этом условия меняются.

Рефинансирование и реструктуризация: синонимы или нет?

Данные понятия зачастую путаются не только простыми обывателями, так и начинающими экономистами, финансистами.

Не стоит считать эти два термина синонимами, поскольку обозначают они абсолютно разные операции.

Так, реструктуризация – это процесс, при котором меняются условия старого кредита. Пересмотр условий происходит исключительно в связи с уважительными причинами, поскольку перемена условий равна перемене договора.

Это длительна и кропотливая процедура, прибегнуть к которой может далеко не каждый клиент банка. Именно поэтому данные термины не стоит путать и считать синонимами.

Кому и зачем может потребоваться рефинансирование

В последнее время люди все чаще стали брать кредит. Если еще недавно в России к этому относились с неуверенностью и даже некоторой опаской, то сейчас все стало намного проще. Настолько, что многие люди берут не один кредит, а сразу несколько.

Проще стала и процедура оплаты – многие банки значительно уменьшили проценты, а также улучшили условия кредитования. Это очень хорошая статистика как для обычных граждан, берущих кредит, так и для самих банков.

Однако естественно, что вместе с ростом кредитования значительно возрос и процент просроченных выплат. Так, задолженность банкам буквально достигла своего пика в конце 2017 года. Это послужило тому, что многие кредиторы забили тревогу – люди не могли выплачивать кредит.

Полезный Совет!

Вместе с этим условия на заключение новых кредитов были намного выгоднее, чем старые условия. Для того, чтобы устранить эту проблему, клиентам предлагается такая финансовая услуга как рефинансирование.

Такая процедура значительно облегчает выплату кредитов. Они объединяются в один, при этом процент значительно снижается. Происходит это в том случае, если процент на сам вид кредита значительно снизился.

Каковы требования к заемщику и какие документы он должен предоставить?

Естественно, банк предоставляет услугу рефинансирования далеко не всем. Чтобы подать заявление и получить положительный ответ, необходимо принести некоторые документы и соответствовать определенным требованиям.

Требования одинаковы практически во всех банках. Они практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита.

Фактически не отличается и перечень требуемых документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах, а также справка с места работы. В некоторых банках требуются справки, подтверждающие наличие денежных средств, поступающих за счет дополнительной работы;
  • Потребуется справка банка кредитора.

Данный перечень может варьироваться в зависимости от банков, предоставляющих услугу.

Специальное требование, выдвигаемое при рефинансировании – это сбор информации о предыдущих кредитах.

В каком порядке происходит рефинансирование?

Данная процедура проводится в соответствии со строгим порядком.

  1. Все детали процедуры погашения кредита заранее необходимо уточнить у банка. Могут возникнуть ситуации, когда такая услуга не предоставляется;
  2. Затем выберете определенный банк и принесите туда требуемые документы. Срок рассмотрения вашей заявки не должен превышать 5 дней.
  3. Как только разрешение получено, нужно написать еще одно заявление – о досрочном погашении в старом банке;
  4. Далее следует подпись договора уже в новом банке;
  5. Последний шаг осуществляет сам банк – переводит определенную сумму в старый банк для того, чтобы погасить кредит заемщика.

При этом помните, что некоторые банки производят рефинансирование кредитов других банков, а некоторые могут при определенных условиях рефинансировать и свои кредиты.

Повторять процедуру рефинансирования можно неограниченное количество раз. Однако если брать средний показатель, то он не превышает двух раз, поскольку дальнейшее повторение процедур не захочет делать сам клиент банка.

Какие кредиты могут подлежать рефинансированию?

Лишь определенные кредиты могут подлежать этой процедуре. Требования к ним выдвигаются следующие:

  • Не больше 5 кредитов;
  • Срок – не более 7 лет;
  • Процент годовых – от 11,5
  • Возможность получить дополнительные денежные средства;
  • Сумма кредитов не должна быть меньше 30 000, но при этом не может превышать 3 000 000 рублей.

Источник: https://finhelps.ru/refinansirovanie-kredita-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Рефинансирование кредита — выгодно ли это, особенности и нюансы

Многие банки в своей рекламе предлагают услугу «рефинансирование кредита». Что это такое и стоит ли пользоваться данной возможностью? В каких случаях это выгодно, а в каких нет. Рассмотрим все возможные варианты.

Что такое рефинансирование кредита?

Банковские организации постоянно обновляют размер процентных ставок по кредитам. Именно из-за этого в некоторых случаях выгодно пользоваться рефинансированием кредитов. Рефинансирование кредита — что это такое, и как оно оформляется? Ответы на эти вопросы можно найти в данной статье.

Для чего нужно рефинансирование кредита?

Вся суть данной процедуры заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше.

Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения.

К тому же рефинансирование может пригодиться тогда, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию и не может разобраться со своими долгами, а его кредитор отказывается провести реструктуризацию долга.

Закон о рефинансировании кредита

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Условия перекредитования

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита.

Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю.

Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия.

Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов.

Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-takoe-refinansirovanie-kredita.html

Рефинансирования Что Это Такое

  • 1 Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги
  • 2 Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко
  • 3 Что такое рефинансирование, например ипотеки?
  • 4 Как Рефинансировать Ипотеку
  • 5 Рефинансирование кредита
  • 6 Что такое рефинансирование кредита
  • 7 Что такое рефинансирование кредита?
  • 8 Рефинансирование кредита — выгодно ли это, особенности и нюансы
  • 9 Что такое рефинансирование кредита в 209 году
    • 9.1 Что такое рефинансирование кредита
    • 9.2 Банковские условия

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%.

Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор.

В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита.

В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения.

Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно.

Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Интересное:  Какие Проценты На Ипотеку В Банках

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

Обратите Внимание!

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Источник: http://postcard-money.com/refinansirovaniya-chto-eto-takoe.html

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Если объяснять простыми словами, что такое рефинансирование кредита – это процедура, в ходе которой оформляется новый займ для погашения долга. Соответственно, заметно снижается процентная ставка и увеличиваются сроки выплат. Так заемщик может сократить размеры ежемесячного платежа.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Как правило, банки не занимаются рефинансированием собственных кредитов. Но существуют исключения. например, Сбербанк допускает данную процедуру, если помимо продукта от него есть кредит иной финансовой организации. Причина – желание обезопасить компанию от потенциально проблемного заемщика.

Основные требования по отношению к продукту:

  • ранее не рефинансировался;
  • было совершено не менее шести платежей по кредиту;
  • до окончания срока выплат осталось не менее полугода;
  • просрочек по кредиту не было (по крайней мере, за последние двенадцать месяцев).

Как можно понять из списка, ограничения достаточно мягкие. Учитывайте, что для заемщиков в возрасте до двадцати пяти лет нужно доверенное лицо, которое будет старше. То есть, возраст поручителя должен быть от двадцати шести лет и более. В противном случае получить одобрение будет проблематично.

Важно! Путем перекредитования можно объединить несколько небольших займов в один. Это достаточно удобно, если общая сумма не превышает несколько сотен рублей.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Путать реструктуризацию и рефинансирование чревато денежными потерями. Между двумя операциями есть конкретные различия. Реструктуризация не подразумевает снижение ставки – увеличивается лишь общий срок выплат.

При перекредитовании обязательно составляется новый договор. Это актуально даже в том случае, если рефинансирование производится в том банке, где был выдан займ. Как правило, операция проводится в другом банке – а значит, субъект соглашения изменяется.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-cto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Как оформить перекредитование или рефинансирование автокредита

В момент оформления займа новоиспеченный владелец авто наслаждается ощущением новизны покупки. Однако уже спустя несколько месяцев семья в полной мере начинает ощущать тяжесть кредитного долга.

А если к тому же еще и возникают непредвиденные обстоятельства, затрудняющие погашение ссуды, приходится срочно искать выход из сложившейся ситуации.

В ряде случаев банки готовы идти навстречу клиентам и изменить условия возвращения заемщиком средств посредством реструктуризации долга или через рефинансирование автокредита.

Суть услуги

Термин рефинансирование (или перекредитование) означает оформление нового займа для того, чтобы получить возможность выплачивать долг на более выгодных условиях. По сути это новый кредит на погашение предыдущего.

Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить/уменьшить сроки погашения долга;
  • пересмотреть размер ежемесячных выплат и суммы комиссионных;
  • изменить валюту кредита.

Прибегать к помощи банка, предоставляющего подобные услуги, имеет смысл, если заемщику снизят процентную ставку более чем на 2% от параметров существующего кредита. Если этот процент меньше, говорить о выгоде нельзя.

Некоторые банки согласны провести процедуру перекредитования для собственных должников. Но большинство из них не готовы идти на дополнительные риски, снижая кредитную нагрузку на потребителя.

Это связано с тем, что сумма резервирования в этом случае увеличивается. А поскольку общий размер резерва по ссуде определяет Центробанк, замороженные средства дохода не приносят и ухудшают платежеспособность банка.

Следовательно, проще обратиться за рефинансированием в другую финансово-кредитную организацию.

Рассчитывать на то, что другой банк перекредитует долг, можно только при приближении конца срока автокредита, например в последние 12 месяцев. Однако возможность ликвидировать обременение с машины, купленной в кредит, — большое преимущество.

Особенности перекредитования

Чаще всего о рефинансировании долга по автомобилю задумываются потребители, которые:

  1. Не «тянут» ежемесячные выплаты.
  2. Ошиблись с выбором прежнего кредитора и нашли более выгодные условия.
  3. По причине жизненных обстоятельств нуждаются в увеличении срока погашения долга.
  4. Разочаровались в транспортном средстве, взятом в кредит, и планируют его замену.

Исследовав кредитную репутацию клиента, банк определит, насколько скрупулезно погашался долг по текущему займу. Только после этого можно рассчитывать на перекредитование автокредита.

Банк, предоставляющий услугу, является посредником между клиентом и финансовым учреждением, которое оформило первый кредит. Клиент сам выбирает приемлемый срок кредитования в зависимости от своих обстоятельств.

Предложения от банков

Если учреждение, в котором был оформлен кредит, не предоставляет услугу перекредитования, или его условия не кажутся должнику выгодными, он может использовать рефинансирование автокредитов других банков. Лучшие предложения 2019 года можно встретить у нескольких российских финучреждений.

БанкВТБ24«Россельхоз»ЮникредитРосбанк
Валюта рубли рубли рубли рубли
Максима-льная сумма до 7 млн до 2 млн до 8 млн от 150 тыс.
% ставка (год) от 9,9 от 13 от 3,9 от 16,09
Поручитель нет 1 при сумме до 300 000 руб., 2 – при большей нужен нет
Необхо-димость залога авто движимое/недвижимое имущество авто приобретаемые авто/спецтехника
Комиссия нет нет нет нет
Срок кредито-вания до 7 лет до 5 лет до 7 лет до 3 лет
Срок принятия решения 1 – 3 дня 3 дня 1 – 2 дня 1 – 3 дня
Перво-начальный взнос от 0% нет от 0% от 20%
Преиму-щества Объеди-нение до 6 кредитов в один Участники зарплатного проекта Россельхоз-банка получают скидку к процентной ставке. Если перво-начальный взнос более 15%, а сумма кредита не превышает 900 000 руб., можно оформить договор на основании паспорта и водительских прав. Возмо-жность полного/частичного прежде-временного погашения кредита без комиссии и ограни-чения по сумме.

С учетом нестабильности экономики банки вынуждены пересматривать процентные ставки и условия кредитования. Однако не исключено появление новых программ финансирования и государственных субсидий. Поэтому стоит время от времени просматривать предложения банков в поиске более комфортных условий погашения долга.

Как оформить

Для подписания договора о перекредитовании заемщику придется предоставить пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Внутренний паспорт.
  3. Копия трудовой книжки/договора найма.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Водительские права.
  6. Паспорт транспортного средства.

Кроме того, следует запросить документацию из банка, оформившего существующий кредит:

  • копию или оригинал договора;
  • график платежей;
  • сведения об остатке долга;
  • реквизиты счета заемщика, открытого для уплаты по кредиту;
  • одобренное заявление о досрочном погашении задолженности.

После подачи документов сотрудник перечислит средства на счет клиента или банка-кредитора. Последний закроет договор, как только на его счет поступит оставшаяся сумма долга.

Поскольку транзакция может занять несколько дней, провести оплату следует заранее, чтобы исключить начисление процентов и штрафные санкции. Для этого рекомендуется предварительно запросить расчет окончательной суммы и дату погашения. Желательно снова явиться в банк за подтверждением полного погашения долга.

Прежде чем согласиться на рефинансирование, кредитное учреждение выяснит уровень платежеспособности потенциального заемщика с учетом следующих параметров:

  • размер доходов (за вычетом ежемесячных платежей);
  • история кредитования;
  • наличие активов (авто, недвижимости) или поручителей;
  • кредитная нагрузка;
  • количество иждивенцев.

Если кредит был оформлен на приобретение автомобиля с пробегом, не исключено, что банк потребует оплатить услуги независимого эксперта для оценки технического состояния машины.

Еще до того как обратиться за услугой рефинансирования, нужно определить, не перекроют ли потери от разрыва первоначального договора и расходы на оформление нового соглашения преимущества от сниженной ставки.

Для этого необходимо уточнить, не предусмотрены ли по договору прежнего кредита мораторий или штрафы за досрочное погашение долга. Эти нюансы рассматриваются в отдельной статье «Условия автокредита».

К тому же стоит выяснить, во сколько обойдется оформление договора в новом банке.

Рефинансирование банковских займов:

Источник: https://yavmashine.ru/1/kak-oformit-perekreditovanie-ili-refinansirovanie-avtokredita/

Основные условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование – это банковский инструмент, который позволяет получить новый кредит с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?

По сути дела, рефинансирование (или перекредитование) – это новый кредит, который берется с целью погашения текущей задолженности. Банки сегодня все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их финансовые трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков.

Для кого это выгодно в большей степени и позволяет ли процедура рефинансирования сократить расходы по выплате займа?

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее (текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее (происходит внутри одного банка).

Плюсы рефинансирования

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется.

Интересное:  Какой Банк Обслуживает Ржд

Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

Как происходит рефинансирование кредита

Безусловно, процедура рефинансирования кредита производится банком не из благих намерений.

За счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют свой кредитный портфель.

Прежде чем одобрить заявку на перекредитование, любой банк будет проверять кредитную историю. Это очень важный критерий отбора клиентов.

Ни одна организация не оплатит кредит, по которому у клиента уже образовались просроченные платежи, либо были в прошлом просрочки.

Узнайте к чему:  Праила предоставления банковских страховок по кредитам

Самое Важное!

Проверяется это достаточно быстро. Даже если на момент обращения в другой банк, у заемщика нет текущей задолженности, это не гарантирует одобрение заявки.

Просроченный платеж мог быть несколько месяцев назад, что снизило кредитный рейтинг клиента и уменьшило его шансы на одобрение заявки.

Следует понимать, что вся информация об оформленных кредитах, суммах займа, графиках и сроках погашения хранится в Едином Бюро Кредитных историй.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций. У РБКИ находится наиболее полная и актуальная информация по всем клиентам, которая постоянно добавляется и обновляется.

Перед тем, как обратиться в другой банк за услугой рефинансирования, не будет лишним узнать свой кредитный рейтинг в этом Бюро и заранее оценить шансы. Дело в том, что каждый отказ другого банка тоже фиксируется в вашей истории. В будущем шансы на получение нового займа еще больше снизятся, ведь банк будет видеть, что ранее вы неоднократно получали отказы от других финансовых учреждений.

Какой смысл банку идти на подобный финансовый риск и заключать договор с клиентом, который может стать потенциальным неплательщиком?

Значит ли это, что единожды скомпрометировав свою безупречную кредитную репутацию, клиент уже не может рассчитывать на очередные займы?

Источник: https://fileddl.info/osnovnye-usloviya-refinansirovaniya-kreditov/

Банк «Что означает рефинансирование кредита простыми словами»

Не все заемщики справляются с обязательствами по оплате кредита. Во избежание роста долгов, банки предлагают клиентам воспользоваться услугой рефинансирование. Такое предложение позволяет изменить условия кредитования и облегчить погашение займа. Однако не всем известно, в чем разница между рефинансированием и стандартным кредитованием.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет собой повторное предоставление займа для оплаты взятого ранее. Такую услугу чаще всего используют для:

  • объединения нескольких займов;
  • улучшения условий погашения ссуды;
  • увеличения срока возврата;
  • уменьшения нагрузки на собственный бюджет;
  • предотвращения роста задолженности.

Юристы отождествляют рефинансирование с целевым кредитом. В договоре обычно прописывается, что такой кредит можно использовать лишь для погашения задолженностей.

Для заемщика услуга рефинансирования выглядит довольно заманчиво. Например, субъект взял многолетний кредит под 15% годовых. Снижение ставки до 12% дает значительную экономию каждый месяц. 3-процентная разница может сберечь 20-50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредитования.

Кому предоставляют рефинансирование?

Рефинансированием может воспользоваться лишь клиент, соответствующий требованиям банка. При изучении заявки потенциального получателя целевого кредита, финансисты обращают внимание на:

  1. Возраст: услугой могут воспользоваться лишь граждане 21-65 лет.
  2. Гражданство: предложение актуально лишь для граждан РФ.
  3. Трудоустройство: заявитель должен иметь официальное место работы.
  4. Стаж: доступ к услуге возможен лишь после 1 года трудовой деятельности. На последнем месте человек должен проработать не менее 3 месяцев.
  5. Доход: банки редко предоставляют кредит, если ежемесячный взнос клиента превышает 50-60% его зарплаты.
  6. Регистрация: обязательное наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует банк.
  7. Кредитная история: при наличии просрочек по предыдущему займу, банк скорее всего отклонит заявку.

Требования кредиторов могут разнится. Некоторые банки предоставляют рефинансирование лишь имеющим зарплатные карты либо активные депозиты.

Что необходимо для рефинансирования?

Кредитодатель предъявляет требования не только по своему договору, но и по заключенному ранее. Рассчитывать на рефинансирование может заемщик, который:

  • совершил от 8 до 12 платежей по кредиту;
  • не допускал просрочек;
  • не пролонгировал или не реструктурировал заем;
  • имеет кредит, срок действия договора по которому истекает минимум через 3 месяца.

Некоторые финансовые компании соглашаются на рефинансирование при наличии у клиента просрочек, если они не превышают 10 дней. Просрочки, случившиеся по техническим причинам, также не станут преградой для получения целевого кредита.

Какие нужны документы?

Для получения услуги рефинансирования необходимо подать заявку и подготовить соответствующие документы. В пакет бумаг в обязательном порядке должен войти оригинал ранее заключенного кредитного договора и график платежей. Кроме того, потребуется справка от банка-кредитора, выдавшего займ. Там должны быть указаны:

  • реквизиты банка для перечисления денег кредитору;
  • информация о наличии просрочек;
  • размер и продолжительность просрочек, если на протяжении периода кредитования клиент не смог возвращать средства вовремя;
  • полная сумма задолженности для погашения обязательств перед предыдущим кредитором.

Справка действительна лишь на протяжении 3 дней, поэтому обращаться за ней следует непосредственного перед обращением за рефинансированием.

Обязательным документом является согласие кредитора на рефинансирование задолженности. Справку следует предоставлять не менее чем за 7 дней до вероятной даты погашения кредита.

После получения пакета документов новый кредитор осуществляет их проверку, после чего выносит решение по заявке. Оно принимается в индивидуальном порядке. При наличии просрочек по предыдущему займу – вероятен отказ в рефинансировании. Еще одной причиной отказа может служить ухудшение материального положения заемщика.

Как происходит процесс рефинансирования?

Перед процедурой рефинансирования следует ознакомиться с ее особенностями. Она проводится по стандартной схеме:

  1. При одобрении заявки подписывается новый кредитный договор.
  2. Переоформляются документы: при наличии залогового имущества, право на его получение при невыполнении обязательств заемщиком переходит к новому кредитору.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денег. Ими могут быть стандартное платежное поручение либо заявление на перечисление средств. В случае рефинансирования нескольких кредитов – транзакции по ним осуществляются отдельно.

После перевода средств рефинансирование завершается. Взаимодействие в первоначальным кредитором прекращается, начинается расчет по новому займу.

Важный момент: рефинансирование не предоставляется в виде наличности. Средства на счет другой финансовой организации перечисляются по предоставленным реквизитам.

В чем выгода банка?

Любой банк заботится о получении прибыли. Услуга рефинансирования также не является благотворительностью. При перекредитовании субъект фактически оформляет новую ссуду для погашения предыдущей. Таким образом у него уменьшатся ежемесячные платежи, однако общий долг вырастет.

При оформлении рефинансирования заемщик столкнется и с иными подводными камнями:

  • придется в очередной раз оплачивать комиссии и приобретать страховку;
  • при необходимости заверить документы, придется оплачивать услуги нотариуса;
  • при проведении оценки недвижимости надо будет оплатить услуги оценщика.

Некоторые банки используют инструмент рефинансирования для привлечения клиентов. Конкуренция заставляет финансистов идти на ухищрения ради переманивания чужих заемщиков. Лояльность клиентской базы позволяет значительно нарастить доход.

Все зависит от конкретной ситуации. Рефинансирование дает возможность изменить условия договора, приблизить их к предложениям современного рынка. Особенно услуга актуальна для кредитов, взятых на долгий срок. При рефинансировании ипотеки налоговый вычет также предоставляется.

Полезный Совет!

При обращении за услугой можно сменить также валюту, чтобы не зависеть от курсовых скачков. Большинство россиян получают зарплату в рублях, поэтому платежи в евро или долларах могут стать непосильной нагрузкой. Кроме того, рефинансирование дает возможность увеличить сумму займа и изменить срок возврата денег.

В то же время не стоит забывать, что предложение зачастую существенно увеличивает итоговую сумму. Перед обращением за рефинансированием надо оценить ситуацию и рассчитать выгоду. Несложные расчеты в итоге упростят принятие решения о перекредитовании.

Советы по рефинансированию

Процедура рефинансирования зачастую отнимает немало времени и сил. Лучше изначально обращаться к кредитору, выдавшему ссуду. Обычно банки идут навстречу благонадежным заемщикам и улучшают условия дальнейшего сотрудничества.

Для повышения шанса на одобрение заявки, не лишним будет предоставить документы, свидетельствующие об увеличении трат заемщика:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка об ухудшении состояния здоровья;
  • документ об уменьшении зарплаты либо сокращении.

При невозможности самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, можно обратиться за посредничеством кредитных брокеров. За услугу придется заплатить, но они подберут банк, который согласится на перекредитование заемщика.

Кредитный калькулятор

Для точного расчета возврата средств предоставившему рефинансирование банку, лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Программа моментально и самостоятельно выполнит все нужные вычисления и выдаст итоговую сумму.

На нашем сайте можно воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором, заполнив онлайн-форму с условиями перекредитования.

Однако результат не гарантирует 100-процентной точности. Итоговая сумма зависит от особенностей сотрудничества с банком-кредитором. Для получения точных данных необходимо обратиться в конкретное финансовое учреждение.

Источник: https://UraCredit.ru/info/what-does-it-mean-to-refinance-a-loan-in-simple-words/

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%.

Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор.

В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *