Почему Упали Проценты По Вкладам

/ Таможенное право / Почему такие низкие проценты по вкладам

Сбербанк резко снизил ставки по вкладам населения. Больше всего досталось депозитам в евро. При вложении на срок до года они обвалились почти до нуля, и теперь составляют 0,01−0,1% годовых. Доходность вкладов сроком от года снижена на 0,5%.

А максимальная доходность — 0,65% годовых — достигается при вложении от 20 тысяч евро на три года. Чуть меньше пострадали долларовые вклады. Почти до нуля снизилась доходность лишь вкладов сроком до 3 месяцев. Ставки более длинных депозитов снижены на 0,1−0,3% годовых.

Максимальная ставка в долларах — 2% (от $ 20 тысяч, срок — 3 года). Ну и, конечно, «под раздачу» попали депозиты в российской национальной валюте. Рублевые ставки вкладов базовой линейки снижены на 0,4−1,05% в зависимости от срока вложений.

Обратите Внимание!

Максимальная ставка — 7,3% при вложении от 700 тысяч рублей на срок от одного до двух лет.

Внимание

Снижение банками своих процентных ставок отразится и на ипотеке. Мнение аналитика conomy.ru Резник Романа: «Снижение ключевой ставки очень сильно повлияет на доступность заемных средств как для юридических, так и для физических лиц.

Таким образом, значительно увеличится кредитный портфель банков. Банковский сектор уже стремится смягчить условия кредитования, снижение ключевой ставки только на руку. Дальнейшее снижение ключевой ставки напрямую зависит от уровня инфляции в стране, волатильности курса валют, таких как евро и доллар США. Немаловажную роль окажут цены на нефть. На основании этих данных будет меняться и денежно-кредитная политика Центрального Банка России.
На основании статистических данных, предоставленных ЦБ России, можно судить, что уровень инфляционного ожидания населения улучшился и составил 6,6%, что на 2% выше, чем целевой уровень ЦБ».

Почему банки снижают проценты по вкладам?

Содержание:

Очевидный способ оздоровления в такой ситуации — прекратить наращивать эти самые пассивы. Именно этим банки и занялись, снижая привлекательность вкладов.

Важно

Как отразится обнуление ставок на экономике РФ, как теперь население сможет сохранять свои сбережения? — Нужно подчеркнуть, что ставки снижены только для новых вкладов, — отмечает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. — В среднем, ставки по рублевым вкладам понижены на 0,9%, по валютным — на 0,5%. В итоге, средняя ставка по вкладам в долларах и евро составила всего 0,1%.

Это очень резкое движение вниз. С одной стороны, причина обнуления валютных вкладов понятна: спрос на такие вклады падает, и даже прежние небольшие вклады в долларах и евро население активно конвертирует в рубли, и тратит на текущее потребление.

Почему в сбербанке низкие проценты по вкладам?

В общем стало так же тоскливо, как в ВТБ24 и МДМ. Думаю, дальше ситуация будет только усугубляться, денег в России отсается все меньше. Потому что видимо этому банку не нужны средства вкладчиков, и так хватает.
К тому же, клиентов у них немало, многие ведутся на надежность банка.

Банки обычно повышают процентные ставки, чтобы привлечь новые средства.
Не повышают или понижают — значит не особо нуждаются в этих средствах. Вклады Сбербанка не намного ниже, чем в других крупных банках.
если внимательно посмотреть на условия в других банках, то там берут процент с дохода.

Кроме того, к Сбербанку есть доверие, отделений очень много.

Почему ставки по банковским вкладам ниже инфляции?

Доходность рублевых сберегательных сертификатов на сумму до 8 миллионов снижена на 0,2% годовых, на более крупные суммы — не изменилась. Максимальный доход — 11,5% годовых — Сбербанк обещает тем, кто вкладывает в сертификаты на 1095 дней не менее 100 млн.

рублей.

Теперь, надо думать, примеру Сбербанка последуют и другие кредитные учреждения. С начала апреля условия рублевых вкладов уже ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения.

Это Альфа-банк, Бинбанк и «МДМ банк», Уралсиб, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Ренессанс кредит», Росбанк, Совкомбанк, «Траст». В среднем доходность их вкладов уменьшалась на 0,2−0,6% годовых, а валютные ставки снижены примерно в трети этих банков на 0,1−0,5% годовых.

Почему такие низкие проценты по вкладам

Периоды, когда системно значимые банки снизили процентные ставки:

  • Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ЮниКредит Банк, — апрель 2016
  • Газпромбанк, ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк — май 2016
  • Альфа-Банк, Россельхозбанк — июнь 2016

Третья причина — ожидания банков относительно дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ. Нынешнее снижение ключевой ставки ЦБ РФ (до 10,5% годовых) нельзя назвать первым раундом смягчения денежно-кредитной политики, хотя потенциал для дальнейшего уменьшения есть.

Ключевая ставка к концу года может снизиться еще на 2 процентных пункта — до 8,5%. В скором времени мы можем увидеть также корректировку и по кредитным ставкам, так как между снижением ставок по депозитам и кредитам существует небольшой временной период: примерно месяц.

Изменение ключевой ставки должно оживить рынок вторичного жилья.

Почему такие низкие проценты по вкладам в евро

Начавшаяся в апреле динамика снижения процентных ставок продолжается по сей день. Российский рынок возвращается к нормальному состоянию, когда ставки по долгосрочным вкладам выше, чем по коротким.Банки больше не нуждаются в краткосрочной ликвидности.

Снижая ставки на короткие депозиты, они сбавляют обороты по привлечению, тем самым регулируя поток денег, и стимулируют население вносить деньги на длительные сроки.

Первая причина снижения ставок — денег в российской банковской системе скопилось достаточно, а вот желающих взять их в долг и под процент стало меньше. Кредиты перестали пользоваться популярностью.

Размещать деньги стало негде, а платить повышенный процент за неработающие деньги никто не хочет. Что касается вкладов — люди, конечно, их открывают, но уже не так охотно, как в прошлом году, когда некоторые банки предлагали до 16% дохода.

Еще одним инструментом для населения могут оказаться индивидуальные инвестиционные счета. Таких счетов пока в России открыто не так много — около 100 тысяч, причем треть из них в Сбербанке.

Пока максимум, который вы можете разместить на таком счете — это 400 тысяч рублей, тогда через три года вы получаете премию в среднем 52 тысячи. Сейчас банкиры предлагают повысить верхнюю планку до 1 миллиона рублей.

Скорее всего, уже в текущем году это будет сделано, и тогда сегмент индивидуальных инвестиционных счетов заметно вырастет.

Кроме того, ЦБ и Минфин обещают уже по итогам первого полугодия предложить законодательные поправки, согласно которым граждане смогут открывать в банках индивидуальные пенсионные счета. На деле, это разновидность доверительного управления — только на банковском уровне.

Самое Важное!

Все дело в том,что хоть хоть и проценты более низкие по вкладам и депозитам в Сбербанке,против других банков, по сравнению с другими банками, но ведь мы знаем,что данный банк самый надежный в настоящее и будущее время и наиболее безопасный. Сбербанк имеет самое большое количество клиентов и вкладчиков по России,через него работают много физических и юридических лиц,у него прекрасная прибыль и окупаемость,и поэтому этому банку нет смысла поднимать свои процентные ставки.

Кто гонится за большим процентом иногда может попасть как кур во щи,сгорит все и долго придется что то доказывать,чтобы вернуть свои деньги.Мой принцип-лучше меньше ,да надежнее. автор вопроса выбрал этот ответ лучшим Как бывший работник Сбербанка могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Потому, что банк более надежный, чем многие другие коммерческие банки.

Почему такие низкие проценты по вкладам в валюте

Снижение процентов по вкладам и сложная экономическая ситуация в стране ведут к тому, что вкладчики теряют интерес к депозитам. По данным ЦБ, только чуть более 10% опрошенных россиян используют вклады для сохранения своих сбережений.

В то же время значительной части (44,4%) принадлежит как минимум один счет в банке. А непогашенные кредиты или займы в банках есть у 20,7% респондентов.

Сейчас класть деньги в банк на короткий срок не выгодно. Процент низкий. Если и рассматривать предложения по депозитам, то минимум на год.

При этом важно, чтобы банковский процент был больше, чем инфляция. По итогам 2016 года (оценка ЦБ) инфляция должна замедлиться до 5−6%. Вторая причина появилась в апреле и дала толчок к уменьшению доходности депозитов — Сбербанк единовременно снизил ставки по всем видам вкладов. Традиционно за «Сбером» последовали и другие банки.

Источник: http://strahovanie58.ru/pochemu-takie-nizkie-protsenty-po-vkladam/

Почему россияне не торопятся нести деньги в банк | FaceNews.ua: новости Украины

Почему Упали Проценты По Вкладам

05.02.2018 06:50

К концу 2018 года проценты по депозитам для населения в коммерческих банках РФ могут сильно снизиться, говорят эксперты. Это лишь одна из причин, почему россияне не несут деньги в банк.

Россияне все менее активно несут деньги в банки, предпочитая тратить их на текущие нужды или вкладывать в другие финансовые инструменты. Банки в свою очередь не стремятся к увеличению клиентской базы за счет физических лиц и продолжают вслед за Центробанком снижать проценты по вкладам.

Насколько может упасть средняя ставка по депозитам в этом году, и от чего это будет зависеть, выясняла DW.

Темпы роста депозитов населения снижаются

По предварительным оценкам Центробанка РФ, в минувшем году граждане России разместили на банковских депозитах 1,8 трлн рублей. Общий объем вкладов населения составил примерно 26 трлн рублей. Такие данные в конце января 2018 года привел зампред ЦБ Василий Поздышев. По состоянию на 1 января 2017 года общий объем составлял 24,3 трлн, объем депозитов вырос за 2016 год на 1 трлн рублей.

Однако, как говорят эксперты, говорить о позитивной динамике можно лишь не вникая в детали.

Как заявила DW старший аналитик финансовой группы БКС Ольга Найденова, на самом деле с учетом валютной переоценки в 2017 году темпы роста розничной депозитной базы снизились по сравнению с 2016-м (примерно до 8% год к году против примерно 10% год назад).

«В 2016 рубль укреплялся значительно сильнее (а в 2017 по отношению к евро и вовсе слабел), а доля валютных депозитов была существенно выше. Соответственно, эффект на номинальный прирост был намного выше», — пояснила она.

По различным экспертным оценкам, число россиян, имеющих депозиты в банках, сокращается. Если в середине 2017 года оно составляло 39 процентов от всего населения, то в конце года снизилось до 31 процента. В качестве главных причин специалисты называют сокращение реальных располагаемых денежных доходов граждан (минус 1,7% за 2017 год) и снижение процентов по вкладам.

«Россияне вынуждены изымать часть доходов, чтобы сохранить текущий уровень жизни», — заявила DW руководитель направления социально-экономических исследований Аналитического центра НАФИ Елена Никишова.

Интересное:  Как Использовать Бонусы В Летуаль

Определенную роль здесь, в частности, играет возвращающийся отложенный спрос.

«Некоторые покупки уже не представляется возможным откладывать, приходится изыскивать средства», — добавляет аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

По словам Елены Никишовой, сберегательные настроения россиян едва ли улучшатся в ближайшее время: «Ожидания населения можно назвать сдержанно-пессимистичными — почти половина опрошенных (всероссийский опрос был проведен Аналитическим центром НАФИ среди 2 тысяч человек в 46 регионах РФ. — Ред.) отметили рост цен на основные продукты питания, 40 процентов обеспокоены возможной потерей работы и 35 процентов высказывают опасения относительно задержек выплат зарплат».

Политика банков: что будет с процентами

Всерьез снижают привлекательность банковских вкладов и постоянно снижающиеся ставки. «Только за прошлый год ЦБ шесть раз понижал ключевую ставку. За ним следуют и коммерческие банки, снижая ставки по депозитам и кредитам. Конечно, они выше официального уровня инфляции (2,5%), но ниже инфляционных ожиданий — а они находятся на уровне 8,5-9%», — отмечает Алексей Коренев.

Аналитик предполагает, что в наступившем году Центробанк будет снижать ставку не так часто: «В случае если не произойдет какой-либо форс-мажор, он снизит ее, вероятнее всего, два-три раза на 0,25 процентных пункта.

В этом случае к концу года ключевая ставка составит 7%. На 0,75-0,8 процентных пункта, соответственно, упадут и ставки по вкладам в коммерческих банках. То есть, если сейчас они около 7,2-7,5%, будут около 6,5-6,75%».

Более пессимистично настроен начальник отдела по работе с клиентами инвесткомпании «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев. По его прогнозу, средневзвешенная ставка в текущем году может быть ниже или равна 5%. «Наметившееся снижение процентных ставок по вкладам продолжится», — соглашается Елена Никишова.

Когда банки начнут бороться за вкладчиков

Пока соотношение депозитного и кредитного портфелей у банков не заставляет их задумываться о серьезной борьбе за вкладчика. По состоянию на 1 декабря 2017 года россияне взяли в долг у банков менее 12 трлн рублей, то есть в два раза меньше, чем принесли в качестве депозитов. Тем не менее, как отмечают специалисты, важно обращать внимание на риски невозврата вкладов.

«Разогнанное потребление на фоне отстающей финансовой грамотности и снижении реальных доходов, когда не каждый готов от корки до корки прочитать кредитный договор и спрогнозировать свои финансовые риски, в итоге приводит к перекредитованности населения, и как следствие, проблемам банков», — говорит Никишова. По ее словам, банки рискуют попасть «в своего рода ножницы, где, с одной стороны, будет снижение объема вкладов, а с другой, невозвратность кредитов».

Эта новость также на сайте Deutsche Welle.

Источник: https://www.facenews.ua/news/2018/393730/

Что будет со ставками по вкладам в 2017 году?

По уровню ставок по вкладам можно косвенно судить о состоянии российской экономики – если они низкие, то ситуация стабильная, если начинают расти, значит что-то пошло не так. Вспомним хотя бы декабрь 2014 года, когда людей охватила валютная паника, Банк России резко повысил ключевую ставку и в итоге банки стали привлекать средства населения под 15-23%.

Сейчас российская экономика в состоянии рецессии с перспективой роста со следующего года, по крайней мере, по прогнозам Минэкономразвития. Проще говоря, все так себе, но надежда есть.

Поэтому ставки по депозитам должны либо остаться на текущем уровне, либо снизиться.

Полезный Совет!

А сейчас они уже не очень высокие: средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в 10 крупнейших банках составляет менее 9%.

«На сегодня вклады – довольно дорогой источник пассивов для банков. Если банк устойчивый, то ему гораздо выгоднее привлечь средства на межбанковском рынке или у Центробанка. Мы считаем, что в будущем году ставки по вкладам будут снижаться. Конечно, если не произойдут какие-либо внешние шоки», – говорит начальник валютно-финансового управления Риабанка Ольга Афанасьева.

Директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют банка Евгений Сафонов в своих прогнозах ссылается на последние заявления Банка России о возможности пересмотра ключевой ставки в первом квартале 2017 года. «В случае если это произойдет, можно ожидать и коррекции ставок по депозитам. Наиболее выгодными останутся вклады на срок от шести месяцев до года», – считает он.

За самыми привлекательными ставками стоит идти, как и всегда, в банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании. «Такие банки будут нуждаться в деньгах, чтобы выдавать кредиты.

Если в РФ стабилизируется экономика и появятся признаки роста, есть шансы снижения ставок по кредитам, а, значит, и по вкладам.

Если же текущая рецессия сохранится – скорее всего, ставки останутся плюс-минус на текущих уровнях», – отмечает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Самыми непривлекательными депозитами, за исключением вкладов «до востребования», по-прежнему будут валютные, потому что банки не заинтересованы в привлечении валюты. «По ним ставки будут около нуля. Когда они могут начать подниматься: если банкам потребуется валюта.

Для этого должны исчерпаться средства у ЦБ, а для этого должен исчерпаться резервный фонд и фонд национального благосостояния (пока нетронутый).

Это маловероятно в ближайшие годы, так что по валютным вкладам вряд ли можно рассчитывать на более высокие ставки», – объясняет Наталья Смирнова.

Почему?

Ставки по вкладам сохранятся на текущем уровне или продолжать снижаться, потому что банкам хватает финансовых средств. «А поскольку рост спроса на потребительские кредиты всё ещё незначительный, то и активного привлечения вкладов пока не предвидится», – рассказывает руководитель направления депозитных продуктов банка «Хоум Кредит» Надежда Куликова.

В целом нужно отталкиваться от ключевой ставки, которая зависит преимущественно от уровня инфляции и темпов роста российской экономики.

«Инфляция в РФ во многом зависит от курса валюты, т.к. в России многие товары импортные, а если и собственного производства, то оборудование и сырьё – импортные.

Соответственно, важен курс рубля к валютам, в основном доллару и евро», – говорит финансовый консультант Наталья Смирнова.

Обратите Внимание!

Здесь стоит добавить, что по прогнозу главного аналитика Бинбанка Натальи Ващелюк, рубль в 2017 году будет укрепляться и может достигнуть к концу года диапазона 57-60 рублей за доллар.

Рост экономики, по словам Смирновой, зависит от цен на нефть и внутреннего потребления. Цены на чёрное золото, в свою очередь, должны расти на фоне успешных переговоров стран-экспортёров нефти о заморозке добычи.

Когда оформлять?

Вклад нужно открывать сразу, как появились свободные деньги, а не ждать удачного предложения. «Необходимо, чтобы деньги «работали», накапливали проценты, а не обесценивались (в процессе ожидания – прим. Сравни.ру)», – объясняет Надежда Куликова из банка «Хоум Кредит».

К тому же, по словам финансового консультанта Натальи Смирновой, вклад – это финансовый инструмент для резервного фонда, для хранения капитала на срок не более одного года, а не инвестиция, где надо подгадывать момент входа. «Если хочется подобрать момент и побольше заработать – надо не месяц входа на вклад искать, а просто искать другие финансовые инструменты с более привлекательной доходностью», – говорит эксперт.

Но если всё же очень хочется получить ставку повыше, то стоит подождать праздников.

«Стоит обратить внимание на, как правило, «короткие» сезонные вклады на специальных условиях, которые к весенним праздникам предлагают многие банки.

Ставка по таким вкладам на 0,5-1% выше, чем по депозитам из классической банковской линейки», – отмечает директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют банка Евгений Сафонов.

Опять же, если поторопиться и открыть вклад в начале года, то можно застать ещё новогодние предложения. «Чем раньше открыть вклад, тем лучше – выше вероятность застать более высокие ставки. При этом рекомендуем не забывать о правиле: не держать в одном банке сумму свыше 1,4 млн рублей, то есть сумму, превышающую страхуемую государством», – говорит Ольга Афанасьева из Риабанка.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/12/21/chto-budet-so-stavkami-po-vkladam-v-2017-godu/

Почему по вкладам такие низкие ставки? Вопросы про банковскую систему, которые неловко задавать — Meduza

Александр Калугин / Фотобанк Лори

Опрос, проведенный в ноябре 2015 года Национальным агентством финансовых исследований, показал, что банкам россияне по-прежнему доверяют больше всего. (Таких россиян — 59%.) Но за прошедшие полгода российские банки дали повод усомниться в своей надежности. Вместе с «Бинбанком» «Медуза» выясняет, что случилось и чем это грозит рядовому вкладчику. 

Тем, что домашний сейф могут вскрыть грабители. К тому же в сейфе деньги каждый год будут таять из-за инфляции: в 2015 году, например, она составила 12,9%, а в 2014-м — 11,4% (по данным Росстата).

Если же открыть вклад в банке, то выгода в виде процентов вполне может обогнать инфляцию. Так, в 2015 году, по расчетам РБК, банковские депозиты в долларах США показали доходность около 30%, в евро — примерно 16%, а в рублях — 13,33%.

Самое Важное!

В 2016 году, по базовому прогнозу Минэкономразвития, инфляция в РФ составит 6,5% (для сравнения, если открыть «Вклад в будущее» в «Бинбанке», вместе с которым мы сделали этот материал, можно получить до 11,5% годовых).

 Стоит, однако, учитывать, что частично валютные вклады оказались настолько доходными благодаря курсовой разнице: например, только в 2015 году рубль по отношению к доллару подешевел на четверть.

А почему у банков такие низкие ставки? 

Нельзя сказать, что очень низкие — за границей еще ниже, но и в России ставки будут снижаться. Средняя ставка по депозитам в долларах в 15 крупнейших российских банках еще в мае упала ниже 2%, а в евро — ниже 1%, и в июле ставки продолжают держаться ниже указанных уровней.

В «Бинбанке» ставки по вкладам в долларах — до 2,5%, а в евро — до 1,8%. (Вклад «Максимальный процент» — искать можно по базе портала «Банки.ру».) В Европе ставки бывают нулевые, а в некоторых случаях — отрицательные.

В России это возможно, скорее всего, только в случае дефляции — что в обозримой перспективе мало реально.

Кому нужны отрицательные ставки? 

Государству, если оно стимулирует банки не копить средства, а активно выдавать кредиты (причем под минимальный процент), что в перспективе должно увеличить рост экономики.

Обратная ситуация (когда ставки повышаются), напротив, приводит к тому, что средства хранятся и не поступают в экономику — и из-за этого замедляется инфляция.

Финансовую политику определяет государственный регулятор (центральный банк).

Отрицательные ставки по депозитам сейчас введены в Швейцарии, Швеции и Японии. А также ниже нуля ставку с июня 2014 года держит Европейский центробанк. В первую очередь речь идет о ставках для коммерческих банков, которые хранят свои средства в ЦБ, но в некоторых случаях такие ставки работают и для обычных людей (так сделал, например, швейцарский Alternative Bank Schweiz).

Зачем вообще банку хранить чужие деньги?

Ради выгоды. Если говорить совсем просто, то выгода заключается в разнице между ставками кредитов и депозитов (то есть банк дает деньги за больший процент, а получает за меньший). Эта разница называется маржой и определяет рентабельность банка.

На эту маржу можно жить?

Нет. Поэтому банки занимаются не только кредитами и депозитами. Один из самых очевидных способов дополнительно заработать — менять валюту. (Что касается «Бинбанка», то в нем, разумеется, есть возможность менять валюту, причем для клиентов банка условия лучше.

Кроме того, можно «заморозить» курс и заказать нужную сумму для обмена на следующий день.) Еще один способ заработать — брать комиссию за услуги: выпуск и поддержка кредитных карт, интернет-банк, комиссия с платежей, открытие и обслуживание счетов и так далее.

 

То есть делать банк выгодно? Тогда почему в России банки лопаются?

Потому что Центробанк после смены председателя (в середине 2013 года пост главы ЦБ заняла Эльвира Набиуллина) начал активно расчищать финансовый сектор, избавляясь от недобросовестных и слабых игроков.

Если в 2013 году лицензий ЦБ были лишены около 30 кредитных учреждений, то в 2014 году — 73, а в 2015 году — 93.

По прогнозам Сбербанка и рейтингового агентства Moodyʼs, в текущем году без лицензий может остаться еще 10% российских банков (по данным ЦБ, на 1 июня 2016 года действующих банков в РФ было 638; для сравнения, на 1 января — 681, а на 1 января 2015 года — 783).

А за что их лишают лицензии? И как узнать, кого лишат следующим?

Это взаимосвязанные вопросы: если банк пытается как можно быстрее получить как можно больше вкладов и предлагает ставки по депозитам значительно выше рыночных — это повод насторожиться. Такую механику называют «пылесосом». Банк как бы высасывает средства у населения и параллельно выводит их через кредиты подставным организациям.

Определить «пылесос» можно по ставкам для вкладов. Дело в том, что ЦБ советует банкам не привлекать вклады по ставке, которая на 3,5 процентных пункта превышает среднюю максимальную ставку в десяти самых больших банках РФ.

(В первой декаде июля средняя ставка составляла 9,13%; получается, что надежными могут считаться вклады со ставкой не выше 12,63% годовых.)

Как убедиться, что банк надежный?

Нужно проверить основные финансовые показатели (в частности, прибыль и собственный капитал), узнать, в каких рейтингах банк участвует и какие места в них занимает, а также сколько времени присутствует на рынке (велика вероятность, что, если банк сравнительно крупный и пережил кризисы 1998 и 2008 годов, он будет устойчивее недавно созданных). Все это есть на сайте и банка, и ЦБ. 

Кроме того, обязательно требуйте у банка документы, подтверждающие передачу ваших средств на депозит, иначе вы рискуете стать «серым» вкладчиком. Это значит, что информация о вашем вкладе у такого «серого» банка не будет отражена на балансе. Например, в Мособлбанке, который с мая 2014 года проходит процедуру санации, были обнаружены неучтенные депозиты на 76 миллиардов рублей.

Интересное:  Где Найти Денег За 1 День

Еще потенциальным клиентам полезно прочитать отзывы о работе банков: на их основе портал «Банки.ру» составляет «Народный рейтинг».

Не забудьте проверить, не попал ли заинтересовавший вас банк под санкции (из-за них, например, клиенты банков, у которых есть отделения в Крыму, могут столкнуться с проблемами, когда будут оплачивать что-то за границей).

 Хорошим показателем надежности банка является его участие в Системе страхования вкладов.

Что значит «страхование вкладов»?

Это означает, что банк, где вы открыли счет или депозит, является участником Системы страхования вкладов (ССВ). Если банк лишат лицензии, ССВ поможет вернуть деньги (это занимает три рабочих дня после подачи заявления в Агентство по страхованию вкладов (АСВ)).

При этом проценты по вкладам также страхуются, если по договору с банком они причисляются к основной сумме депозита. Сейчас страховка ограничена суммой в 1,4 миллиона рублей. Если на депозите денег было больше, разницу вы не получите — только 1,4 миллиона.

Да, и деньги возвращают в рублях независимо от валюты вклада.

 В «Бинбанке» (который является участником ССВ) также есть возможность застраховать кредит: страховая компания будет платить за вас по кредиту, если вы потеряете работу или заболеете; деньги потом, разумеется, придется вернуть, заплатив дополнительные, но вы получите отсрочку.

Источник: https://meduza.io/feature/2016/07/28/pochemu-po-vkladam-takie-nizkie-stavki

Почему ставки по вкладам будут падать

Очень скоро мы не увидим уже и 10% годовых по рублевым вкладам. А все потому, что доходность вклада больше не является главным факторов при выборе банка…

Если вы уже сходили в отпуск и не все потратили, самое время отложить немного денег на банковский вклад — пусть лежат себе и проценты приносят. Тем более, что в ближайшем будущем доходность банковских вкладов будет только снижаться. И тому есть несколько веских причин.

Выше ставки не станут

Все эксперты и участники рынка указывают, что с самого начала года на банковском рынке сохраняется устойчивая тенденция к снижению ставок как по вкладам, так и по кредитам. И решение ЦБ о снижении ключевой ставки только этому способствует.

При этом активное снижение ставок идет еще с прошлого года. Так, к началу лета 2015 года средняя ставка по депозитам физлиц находилась на уровне 11,5–11,7% годовых. К осени прошлого года встретить предложение выше 11% годовых было уже сложно.

А к концу года ставки и вовсе упали ниже 10% годовых.

Ну, а в этом году только за июнь средняя ставка по вкладам потеряла около 0,07% годовых. На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам в рублях находится на отметке в 9,23% годовых. За первое полугодие 2016 года этот показатель снизился на 0,87% — с 10,1% годовых.

На рынке, конечно, можно найти предложения на уровне в 11% годовых, но это редкость. А если принять во внимания тот факт, что банки, предлагающие самые высокие ставки на рынке, часто начинают испытывать проблемы с ликвидностью, решение доверить им свои сбережения является достаточно спорным.

Банкиры ставят на снижение ставок

Вице-президент и директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян указывает, что крупнейшие игроки достаточно синхронно снижали ставки на протяжении всего 2016 года и, скорее всего, продолжат это делать и в ближайшей перспективе.

Он также подчеркивает, что, в первую очередь, такая тенденция связана с переизбытком рублевой активности на рынке и нежелении банков обзаводиться дорогими деньгами. Тем не менее, Погосьян считает, что ставки по вкладам сегодня близки к своим минимальным значениям в сложившихся условиях.

«На мой взгляд, потенциал снижения ставок по рублевым вкладам сегодня уже практически исчерпан.

И если мы и будем наблюдать в дальнейшем какие-либо понижательные тенденции, то они будут носить более косметический характер, в пределах 0,25–0,5% годовых, — считает банкир.

— При этом я вижу ненулевую вероятность того, что к концу года ставки по рублевым вкладам будут, как минимум, не ниже существующих».

Вице-президент СМП банка Роман Цивинюк поддерживает позицию коллеги, указывая что ставки будут снижаться, но исключительно на рыночных факторах.

«Мы следим за рыночной конъюнктурой и, скорее всего, также в ближайшее время скорректируем ставки по вкладам сторону снижения», — рассказал Цивинюк.

Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков полагает, что ставки продолжат падать и дальше.

«Основные тенденции рынка свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов будет двигаться в сторону снижения.

Полагаем, что во второй половине 2016 года этот процесс снижения ставок усилится и продолжится в 2017-м, — говорится в прогнозе эксперта. — В этом году, по нашим прогнозам, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1–1,5 пп.

, в следующем — еще на 1–2 пп. Ставки по кредитам будут вести себя аналогичным образом».

При этом эксперты в один голос говорят, что доходность станет далеко не главным фактором при выборе банка клиентами. В сегодняшней ситуации на первый план выйдет надежность.

«Сейчас на рынке наблюдается планомерная тенденция к снижению ставок по депозитам, — указывает директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко.

— Стоит отметить, что один из главных трендов 2016 года — рост депозитов физических лиц. При этом он связан не с ростом доходов населения, а с изменением стратегии накоплений и потребления.

Потребление товаров и услуг падает — накопления растут, и, как следствие, клиенты несут сбережения в надежные банки».

Центробанк и АСВ в этом помогут

Помимо рыночных условий, которые заставляют банки снижать ставки по вкладам, как указывают эксперты, на тренд влияют действия ЦБ и АСВ.

Так, Банк России принял решение с 1 августа 2016 года повысить на 0,75 п. п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте.

Что, в свою очередь, не только позволит увеличить приток средств для устранения дефицита федерального бюджета, но и сделает вклады населения еще менее привлекательным источником фондирования для банков. А значит и делать высокие ставки не имеет смысла.

Тем более, что это уже второе решение ЦБ повысить отчисления банков в ФОР. Регулятор с 1 июля 2016 года увеличил на 1 п.п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) этим летом также повысило ставки страховых взносов, которые банки уплачивают в фонд страхования вкладов с объема депозитов.

Так, базовая ставка взносов была повышена на 0,2 п.п., до 0,12%, повышенная дополнительная ставка страховых взносов была установлена в размере 300% от базовой ставки.

А это значит чем больше вкладов у банка, тем большую сумму ему нужно заложить на страховку.

Напомним, что недостаток средств, который появляется как следствие после доформирования резервов считается «высокорискованной кредитной политикой» и является наиболее частой причиной для отзыва лицензии.

Одним словом, банковские вклады сегодня вряд ли принесут вам золотые горы: высоких ставок нет и не будет. Но вот сохранить свои деньги от инфляции вполне получится.

Полезный Совет!

Даже при ставке в 9,5% годовых вы можете остаться в плюсе, так как к концу года инфляция ожидается на уровне 5–6% годовых.

А если вспомнить, что главная функция вклада — сохранить, то понятно, почему на первый план, наконец, выходит надежность.

0 1 0

Источник: https://BankDirect.pro/banki-vkladchikov/pochemu-stavki-po-vkladam-budut-padat-673136.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Ставки по розничным вкладам в России снижаются уже второй год подряд.

По данным Центрального банка РФ, средняя максимальная ставка по вкладам у 10 российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физлиц в рублях, в первой декаде июля снизилась на 0,1% и составила 9,13% годовых.

В последней декаде июня средняя максимальная ставка равнялась 9,23% годовых. А во второй декаде июня этот показатель оценивался Банком России в 9,3%.

Для сравнения: в начале 2015 года (по данным на первую декаду января) средняя максимальная ставка по вкладам была на уровне 15,32%, а в начале 2016 года она составляла 9,99%. Таким образом, по сравнению с началом 2015 года этот показатель упал на 40%, а по сравнению с началом 2016 года — на 9%.

Средняя максимальная ставка служит ориентиром для рынка: регулятор не рекомендует банкам устанавливать по вкладам ставки, более чем на 3,5 процентного пункта превышающие среднюю максимальную. Таким образом, ставки на сегодняшний день не должны превышать уровень 12,63%. В противном случае банку придется делать повышенные отчисления в фонд страхования вкладов.

Июльская волна

Судя по всему, тренд на понижение ставок по розничным вкладам продолжится.

В июле уже понизили ставки по вкладам многие игроки, одним из первых стал Сбербанк: с 7 июля он снизил ставки в среднем от 0,35 до 1,15 процентного пункта в зависимости от срока и вида депозита.

Крупнейший госбанк объяснил свой шаг желанием снизить ставки по ипотеке, а также повышением нормативов обязательных резервов по пассивам банков и ставок страховых взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Обратите Внимание!

С 9 июля снизил ставки по вкладам в рублях Бинбанк, с 12 июля — «Уралсиб», с 13 июля — Юниаструм банк, с 14 июля — Газпромбанк и банк «Возрождение».

Эксперты прогнозируют, что ставки по депозитам продолжат снижаться по мере сокращения инфляции и снижения ключевой ставки Банка России. По оценке территориального директора «БКС Премьер» Вадима Исакова, потенциал снижения ключевой ставки до конца года составляет 1–1,5% годовых. Соответственно, депозитные ставки, по его прогнозу, могут упасть до 9–8,5% годовых.

Максимальные ставки по трем основным рублевым вкладам Сбербанка после снижения составили 6,91 , 6,59 и 6,13% годовых. Снижение рыночных ставок по депозитам ниже 5% произойдет в следующем году, полагает аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич. «Но это будет возможно только в случае, если не будет ухудшения экономической ситуации, а ЦБ продолжит снижать ключевую ставку», — добавил он.

Средневзвешенная ставка до уровня 5% опустится еще не скоро, максимум через год–два, в то же время считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. Она добавила, что снижение все–таки будет и основной удар придется на валютные вклады, ставки по которым уже просели после повышения требования к валютным активам со стороны ЦБ.

«К концу года возможно снижение ставок в пределах 0,5 — 1 п.п. Также мы ожидаем снижение ставок по валютным вкладам», — прогнозирует начальник отдела накопительных сервисов Бинбанка Анна Тарасенко.  

Население беднеет

По словам аналитиков, исчезли драйверы роста рынка вкладов: на фоне снижения реальных доходов населения сокращается доля населения, способного делать сбережения.

Вместе с тем все больше вчерашних вкладчиков выбирают в качестве альтернативы депозитам инвестиционные инструменты. «Это облигации и облигационные фонды, консервативные стратегии доверительного управления, структурные продукты с защитой капитала», — отметил Вадим Исаков.

Подтверждением этого факта может служить тот факт, что количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) с момента запуска в начале 2015 года превысило 110 тыс. в I квартале 2016–го.

При небольшой сумме сбережений, 100–300 тыс. рублей, достойной альтернативы банковским вкладам по–прежнему нет, считают в «ВТБ 24». «Население не будет выходить из депозитов, пока ситуация в экономике страны будет нестабильной. В кризис люди предпочитают не рисковать», — добавила Анна Кокорева.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/07/17/Vkladi_terjajut_procenti

Почему падают ставки по вкладам 2018

ЦБ снижает ключевую ставку, и вслед за этим банки начинают снижать ставки по вкладам. Как это вообще связано? У меня закончился срок вклада в Тинькофф-банке, собралась его пролонгировать, но ставка уже снижена. Меня хоть и предупредили, но от этого не легче.

Когда-то ставка была даже 8%, а сейчас 5 или 6%. Законно ли вообще такое снижение и почему оно происходит? Что мне делать, когда ЦБ в следующий раз понизит ставку? На проценте по вкладу особо не заработаешь. Надежда Надежда, как вкладчик я вас понимаю.

Самое Важное!

Я тоже открыла вклад уже со сниженным процентом, но не виню в этом банк. Как экономист я понимаю, почему он так делает. На самом деле это признак надежности. Если бы банк не снизил ставку, я бы задумалась и не доверила ему свои деньги.

Екатерина Мирошкина открыла вклад в банке Банк — это коммерческая организация. Он должен приносить прибыль, как, например, магазин.

Каких изменений стоит ожидать на рынке депозитных вкладов в 2018 году

Депозитные вклады являются наиболее популярным средством приумножения денежных средств, как среди физических, так и юридических лиц. Банковские учреждения постоянно выводят на рынок новые продукты с привлекательными условиями для клиентов.


Почему падают проценты по вкладам 2018: тенденции минувшего года Прошедший год не особо порадовал вкладчиков.

Если вклады в национальной валюте можно было разместить под 9,5–10% годовых, то на валютные сбережения повлияло удешевление рубля по отношению к доллару и евро, на 4,2% и 9,3% соответственно.

По данным Центробанка средняя максимальная ставка, в банках собравших большинство вкладов населения в рублях, находится на уровне 7,33% годовых. Последний раз данный показатель увеличивался в сентябре прошлого года, до 7,4% годовых.
После этого размер ставки по депозитах либо уменьшался, либо оставался без изменений.

403 forbidden

Важно Сбережения размещаются в двух и более валютах, для каждой из которых предусмотрена специальная ставка. Такие программы призваны минимизировать риск от валютных колебаний на рынке.

Предполагается размещение не денежных средств, а активов, представленных драгоценными металлами. Процентное вознаграждение начисляется при изменение стоимости грамма металла.

Условия депозитных программ Выбирая самые выгодные вклады для физлиц в 2018 году, необходимо обращать особое внимание на условия, выдвигаемые банками страны.

Интересное:  Ставка Рефинансирования Что Это

Что ждет вкладчиков в 2018 году

По сравнению с валютными депозитами, которые показали отрицательную динамику по росту, рублевые вложения выросли, чему поспособствовало укрепление национальной валюты с одновременным ростом цен на углеводороды. Кроме этого, все больше россиян отдают предпочтение крупным финансовым организациям, переводя туда свои средства из региональных банков.

Наблюдаемая на протяжении 2018 году картина с неоднократным отзывом лицензии регулятором у некоторых банков вызвала определенное недоверие граждан к банковской системе страны. Вкладчики пересмотрели подход к выбору учреждений.

Почему банк снижает процент по вкладу

Процентные ставки по депозитам в 2018 году На сегодня топ рэнкинга выглядит так:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Открытие.

Страхование Согласно законодательству РФ, все застрахованные сбережения в сумме до 1,4 млн рублей будут возвращены физлицам в случае, если у банковской организации ­будет отозвана лицензия или она вовсе обанкротится. Для этого Центробанком будет определено учреждение, которое будет заниматься выплатам.

Внимание

Если клиент разместил на депозите больше денег, получить их будет обратно сложно, а иногда и вовсе невозможно. Внимание По этой причине рекомендуется размещать средства в разных банках (не отделениях!) Вклады банков для физических лиц в 2018 году Традиционно все депозиты делятся на срочные и «до востребования».

В 2018 году ставки по банковским вкладам опустятся ниже 7%

Для заемщиков снижение банковских ставок несомненное благо, а вот для тех, кто привык держать средства на депозитах и «жить на процент», — наоборот, таким людям придется либо довольствоваться меньшим, либо изобретать способ повысить доходность своего капитала, а это и больший риск, и большие хлопоты. «На фоне снижающейся ставки все больше клиентов смотрят в сторону инвестиционных продуктов с гарантией возврата капитала на базе страхования жизни. Также клиентов интересуют индивидуальные инвестиционные счета, но они, в отличие от прочих счетов, не попадают под систему страхования вкладов.
Хорошей альтернативой вкладам могут стать рублевые облигации: ОФЗ или корпоративный долг. Все это в совокупности может спровоцировать некоторый отток депозитного портфеля как у отдельных банков, так и в целом по системе», — перечисляет другие варианты инвестиций издание.

Форум

Физлица, имеющие 10000 российских рублей, 500 евро или долларов, могут воспользоваться выгодным предложением Альфа-банка и открыть доходный депозит по ставке до 7% сроком от 92 ней до 1 года. Автоматическая пролонгация договором не предусматривается.

Возможно пополнение путем внесения минимум 5000 рублей, 200 долларов либо евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счете.


Юникредитбанка Процентные ставки по вкладам в 2018 году у Юникредитбанка тоже имеют привлекательные значения, поэтому выбрать доходный продукт не составит особого труда. Сделать это можно в офисе учреждения либо же через интернет:

  • Клик депозит. Минимальная сумма размещения – 15 тыс. рублей.

Вопрос, конечно, непростой. Но скоро ( примерно через месяц) в банках начнут заканчиваться вклады 3летней давности, открытые в условиях особо острой фазы кризиса(ставка ЦБ 17%).

Центробанк: банки занижают ставки по депозитам

Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева.

За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.
« Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк. – Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики».

Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.
Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г. окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%.

Ставки по вкладам в евро – меньше 0,5% и от 0,5 до 1% соответственно.

Источник: http://adler-group.ru/pochemu-padayut-stavki-po-vkladam-2018-2/

Почему банки снижают проценты по вкладам?

Пару лет назад, в разгар долларового кризиса банки предлагали нам вклады по ставке чуть или не 20% годовых. Но вот уже долгое время такие ставки становятся меньше.  Сегодня вообще, мало какой банк предложит вам 10-11%. Но почему банки снижают проценты по вкладам. Неужели им это выгодно? Причиной того являются, как экономика в целом, так и некоторые другие факторы. 

Банки снижают проценты по вкладам из-за экономики 

Как правило, резкое повышение ставок по вкладам населения происходит в тот период, когда люди хотят забрать свои деньги со счетов. В таком случае, необходимо удержать деньги. И помогают в этом именно высокие ставки. 

А вот когда ажиотаж проходит, то большие показатели не нужны. В такой ситуации приходится понижать прибыльность, чтобы не платить населению лишнего. 

Именно поэтому, чем хуже ситуация в стране, тем вклады дороже. Это если говорить грубо, без экономических терминов. 

Ставка рефинансирования регулятора 

Проценты по вкладам снижаются и по причине снижения основной ставки рефинансирования. В период кризиса регулятор (Центробанк) возвысил ее до 17%. Теперь же она постепенно снизилась до 8%. 

При этом рост такой ставки заставляет все коммерческие банки поднимать свои ставки тоже. Таким образом, удорожаются кредиты и вклады вместе с ними. 

И когда этот показатель регулятора упал, то и процентные ставки по депозитам последовали за ним. Правда вот обвала переплат по кредитам так и не произошло. Но это неудивительно. Ведь это Россия. 

Фонд страхования вкладов и банки 

Многие думают, что страховки вкладов выплачиваются неизвестно откуда. Но есть фонд страхования вкладов ФСВ. В него платят взносы все банки страны, чтобы потерпевшие вкладчики могли вернуть до 1,4 млн. рублей каждый. 

Еще недавно, банки должны были платить всего 0,1% от прибыли, которую они получают с денег, взятых у физических лиц. Сегодня же такой взнос вырос до 0,12%. 

При этом если банк серьезно превышает среднерыночные ставки по вкладам, то он должен платить в ФСВ еще больше. Описывать сложные законодательные сплетения нет смысла. 

мысль в том, что банки должны платить более в ФСВ, чем это было раньше. И чем больше ставка по вкладам, тем выше такие выплаты. Поэтому они ведут себя осторожно. И проценты по депозитам падают.

Инфляция не дремлет 

При всем при этом инфляция в нашей стране не дремлет. И она каждый год обесценивает деньги. В итоге, малые ставки банков больше не позволяют приумножать средства. Сегодня можно лишь сохранить деньги с минимальной прибылью. 

Поэтому типичные депозиты, как инструмент для заработка окончательно перестал существовать. Но зато банковская система в целом довольно стабильная. И это не может не радовать. 

Остается надеяться на то, что и кредитные переплаты начнут также обваливаться. Хотя, такая надежда довольно малая.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/pochemu_banki_snijaut_procenti_po_vkladam

Потому что могут

Банки снижают ставки, потому что население все равно принесет им деньги. Ставкой на 3-5% ниже официальной инфляции уже никого не удивить. И если раньше альтернативой крупным госбанкам с низкими ставками могли служить небольшие региональный кредитные учреждения, то теперь кризис вывел последних с поля боя.

В 2014 году лицензии на осуществление банковской деятельности лишилось 86 кредитных организаций, в 2015 еще 93. Как правило, выплаты по застрахованным в подобных банках вкладам АСВ поручает именно крупнейшим игрокам. При этом по статистике более 50% вкладчиков закрывшихся банков предпочитают уже не трогать свои деньги и оставляют депозиты у банков-агентов по выплатам.

Таким образом, вольно или невольно бенефициарами ситуации становятся государственные и другие крупные банки. По оценке замглавы Федеральной антимонопольной службы России Андрея Кашеварова всего 2 банка: Сбербанк и группа ВТБ занимают 60% рынка.

Рынок монополизируется, конкуренция снижается, что позволяет предлагать клиентам менее выгодные условия. Клиент же, иногда не без основания переживающий за сохранность своих денег, льнет к, как ему кажется, надежному государственному плечу.

Деньги больше не нужны

Второй и даже более важной причиной снижения ставок является то, что банкам, в сущности, сейчас не сильно нужны деньги. Банк – не хранилище, а кредитное учреждение. Он зарабатывает на том, что берет деньги у одних и отдает их другим, гарантируя при этом выполнение обязательств.

Однако в связи со структурным кризисом количество желающих кредитоваться сильно уменьшилось, а тем, кто кредит взять все-таки хочет, в свою очередь отказывают банки, повысив из-за кризиса свои требования к заемщикам.

Полезный Совет!

Примерно об этом говорил раскритикованный тогда глава ВТБ Андрей Костин на экономическом форуме в октябре 2015 года:

Количество заемщиков сократилось, а количество вкладчиков практически не уменьшилось. Таким образом, объемы кредитных портфелей не сходятся с объемами депозитов и банки физически не могут прогарантировать высокий процент годовых.

Ставки будут еще меньше

Ставки будут уменьшаться и дальше. Во-первых, потому что экономика и не думала начинать восстановление — прогноз по росту ВВП отрицательный. Во-вторых, свою роль еще не сыграла ключевая ставка, которая довольно долго держится на уровне в 11%. Рано или поздно ЦБ, несмотря на инфляционные опасения, ее снизит, а вслед за ней упадет и стоимость денег. А значит и доходность снизится.

Роман Молчанов, «Школа Инвестора»

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/pochemu-banki-snizhayut-procenty-po-vkladam

Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

 страница → Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

В периоды значительных курсовых колебаний, которые в нашей стране не редкость, особый интерес у населения вызывают иностранные валюты. В такие времена разве что ленивый не попытается использовать ситуацию на рынке, чтобы получить прибыль.

Многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте, поскольку считают, что иностранная валюта менее подвержена инфляции, чем рубль. При этом особой популярностью пользуется доллар США. Сколько бы ни пророчили «зеленому» обвальное падение, каждый раз крах американской экономики «откладывается».

Нет ничего удивительного в том, что доллар был и остается самой востребованной валютой в мире, ведь валютные резервы большинства стран хранятся именно в американских долларах. Более того, именно в них осуществляются крупнейшие инвестиции в мировой экономике и осуществляются международные расчеты.

Валютные и мультивалютные вклады

Российские банки готовы предложить своим вкладчикам на выбор депозитные программы нескольких видов:

  • валютные вклады (их можно оформить в китайских юанях, долларах США, в евро, в фунтах стерлингов, в швейцарских франках)
  • рублевые вклады (тут все понятно)
  • мультивалютные вклады (размещение сбережений в нескольких валютах одновременно).

задача мультивалютных вкладов заключается как раз таки в том, чтобы минимизировать потери вкладчика при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного вклада открывается не один, а сразу несколько счетов (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним по усмотрению вкладчика.

Для каждой из валют банк устанавливает свою процентную ставку. При этом у владельца депозита есть возможность в любое удобное время перевести денежные средства с одного валютного счета на другой, скажем, если одна из валют депозита падает в цене.

Банк конвертирует размещенные средства и переводит их на выбранный клиентом счет с сохранением всех ранее согласованных условий депозита – срока, размера процентных ставок и т.д.

Почему проценты по валютным вкладам ниже чем в рублях?

Проценты по срочным вкладам в иностранной валюте действительно заметно ниже, чем в российских рублях. И этому есть свое объяснение.

Дело в том, что в мировой практике принято при назначении процентов по депозитам ориентироваться на ставку рефинансирования Центробанка (процент, под который банки могут занимать деньги у ЦБ) той страны, которая является эмитентом данной валюты.

У нас достаточно высокая ставка рефинансирования по сравнению с западными странами, поэтому и проценты по срочным валютным вкладам банками предлагаются меньшие, чем по рублям, ведь банк, принимая деньги на депозит, берет их в долг у вкладчика. Банк должен соблюдать баланс «стоимости» денег, которые он заимствует у своего клиента, иначе его деятельность утратит экономический смысл.

К примеру, самая высокая ставка Сбербанка на долларовый вклад на конец 2014 года — 3,08% годовых, и это при ключевой ставке Банка России в размере 9,5%. Кстати, чтобы получить такой, нужно внести в банк не менее 100 тысяч долларов на 3 года!

Выгодно ли хранить деньги в сейфовых ячейках?  
Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Источник: http://open-deposit.ru/notes/pochemu_procenty_po_vkladam_v_valyute_nizhe_rublevyx/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *