На Какой Срок Выгоднее Брать Ипотеку

Срок ипотеки: особенности выбора

На Какой Срок Выгоднее Брать Ипотеку

Ипотека – популярный инструмент, который позволяет стать владельцем собственного жилья. Многие граждане пользуются данной банковской услугой, по причине чего знать, на какой срок выгоднее брать ипотеку – значит взвесить все за и против и принять грамотное решение.

О сроках

Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. Гражданин, обратившийся за ипотекой, самостоятельно выбирает время для погашения.

Однако банк может установить общий период выплат, исходя из состоятельности и платежеспособности клиента.

Иными словами, если лицо попросту неспособно потянуть сумму кредита, то в ипотеке ему отказывают.

Обратите Внимание!

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ответ на данный часто задаваемый вопрос зависит от многих факторов. Среднее значение времени в России – 10-15 лет. За десятилетие, как правило, выплачивается вся сумма займа.

Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:

  • риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;
  • досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
  • переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

После ознакомления с правилами, можно перейти к анализу конкретных видов ипотеки.

Краткосрочная разновидность

Как правило, краткосрочность избавляет от переплаты. Существует и обратная сторона медали – высокий размер выплат. Гражданину придется отдавать львиную долю дохода. Помимо этого, высок риск форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение т.д), которые снижают общую платежеспособность.

Таким образом, краткосрочный вид выделяется следующими достоинствами:

  • собственно, короткий срок погашения;
  • снижение уровня переплат. разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей;
  • психологический эффект. Что легче: освободиться от обязанности за 5-10 лет, или нести бремя в течение 20?
  • низкие проценты. Чем дольше длится обязательство – тем больше ставка. Краткосрочная обязанность радует сниженным уровнем процентных начислений.

С другой стороны, данная разновидность имеет следующие недостатки:

  • риск. Многие банки не дают кредит кому попало. Особенно это касается краткосрочного ипотечного кредита;
  • большой размер выплат;
  • меньше маневренности. Банковские организации довольно жестко регулируют вопрос коротких сроков.

Взвесив все плюсы и минусы, желающий взять данный кредит может правильно выбрать необходимую стратегию поведения. Сколько лет лучше брать ипотеку в случае, если необходимы сжатые сроки? Среднее значение – 5-7 лет. Это, конечно, не ипотека на год (которую вряд ли кто-то предоставит), но пятилетие – не слишком большое время.

Долгосрочная разновидность

Стандартная ситуация. Среднее время – от 10 лет. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, составляет 30 лет. Как правило, за такой большой промежуток выплачивается абсолютно вся сумма.

Преимущества долгосрочности:

  • можно стать собственником дорогого жилья, ведь плата растягивается;
  • маленький размер выплат. К примеру, была взята сумма 2 миллиона на 15 лет. Каждый месяц, очевидно, придется платить меньше, чем при пятилетнем обязательстве;
  • сниженный риск. Банки охотно выдают кредит на большое время. Болезнь, проблемы с доходами несильно влияют на отдачу;
  • если все рассчитано, то долгосрочность не будет казаться бременем.

Не обошлось и без недостатков:

  • высокая ставка. Большая длительность несет с собой и большие проценты;
  • потеря ликвидности. Проще говоря, жилье, которое приобретено на долгое время, постепенно теряет свою привлекательность и стоимость;
  • переплаты. По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей. Немалая цифра.

Исходя из вышесказанного, лицо может оценить собственные возможности и сделать правильный выбор.

Сводим риски к минимуму

Поиски ответа на вопрос, на сколько лет брать ипотеку, могут привести к следующим нюансам:

  • банковские организации советуют основательно поразмыслить над долгими сроками. Для банков короткие обязательства сопровождаются определенными рисками, в связи с чем они порой отказывают в предоставлении «быстрого» ипотечного кредита;
  • досрочное погашение к настоящему моменту редко наказывается штрафами. Многие банки идут на встречу гражданам, желающим погасить часть долга раньше положенного времени. Часть организаций, однако, накладывают мораторий (запрет) на досрочные выплаты в первый год. Данное обстоятельство никоим образом не свидетельствует о проблеме, ведь мало кто способен избавиться от обязательства за один год;
  • ключевой совет: выбрать срок до заключения договора. После подписания уже будет сложно что-либо предпринимать. Лучше заранее вооружиться необходимыми знаниями и мыслить наперед;
  • существуют специальные калькуляторы, помогающие в расчете ипотечного кредита и сроках выплат. Не следует пренебрегать такой возможностью;
  • стоит внимательно разобраться с размером первоначального взноса. Если он больше 30%, то можно прибегнуть к сокращению времени обязательства. Иными словами, многое зависит от предоплаты. Если гражданин изначально способен внести лишь 10% — не стоит рисковать.
Интересное:  Как Пользоваться Банкоматом Сбербанка Пошаговая Инструкция

Вооружившись данными советами, лицо снизит собственные проблемы к минимуму. Ответ на вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку, зависит от многих факторов. Главное – знать собственные возможности. Доход, вероятные расходы, количество лиц, которые способны помочь с выплатами – все должно учитываться.

Помимо этого, может помочь статистика. Среднее значение ипотечного времени составляет 10 лет, что является идеальным сроком для погашения ипотеки. Банки охотно сотрудничают с гражданами, которые обладают «чистой» кредитной историей, и не любят короткие сроки обязательства.

10-15 лет – стандартное время для ипотечного кредита.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/na-kakoi-srok-vygodnee-brat-ipoteku

На какой срок выгодно взять ипотеку?

Срок, на который можно взять ипотеку, одинаковый практически во всех финучреждениях: 5-25 лет. На первый взгляд кажется, что максимальное время займа выгоднее более низкими ежемесячными выплатами.

Однако сегодня сложились уникальные условия для долларовых заемщиков: курс валюты упал, и цены на квартиры — тоже.

Именно сейчас лучше брать займ в долларах и, пока валюта не взяла реванш, на средний срок (10-15 лет).

А что в рублях?

Кредит в рублях также выгоден, ведь стоимость недвижимости по старой привычке пересчитывается по курсу доллара.

Даже, если учитывать, что жизнь подорожала, стоимость квадратного метра все-равно проседает из-за отсутствия покупателей. Например, сегодня купить квартиру в Саратове стало намного легче, чем в прошлом году.

В рублях средняя цена 1-го м2 упала до 36700 руб., что на 4% меньше прошлогодних показателей. Эти цифры относятся к вторичному рынку.

На первичном рынке ситуация замерла на фоне некоторых заявлений чиновников. По словам главы Минстроя, будет закрыта программа об ипотечном субсидировании, которой воспользовалась треть всех заемщиков за последние 2 года.

Глава Сбербанка пообещал снижение ставки до 11% в 2017 году. Эксперты посчитали, что прекращение льготной ипотеки приведет к меньшему объему строительства, а уменьшение ставки к подорожанию квадратных метров на сумму до 5%.

Приведем расчеты

Для квартиры площадью 50 м2 понадобится ипотека на сумму около 2 млн. руб. Если взять ее в Сбербанке на 10 лет при процентной ставке 12%, платежи будут выглядеть так:

  • 28700 рублей — ежемесячные,
  • 3 444 000 рублей — вся выплаченная сумма,
  • 1 440 000 — переплата по ипотеке.

Анализируем выплаты

Меньший срок займа повлечет за собой более крупные ежемесячные выплаты, не смотря на то, что общая ставка будет ниже. Известно, что, чем дольше срок, тем выше процент за пользование деньгами. Следует сказать, что психологи не советуют брать в долг на более, чем 15 лет.

Это связано с тем, что займ ложится на семью тяжким бременем, создавая впечатление, что выплаты никогда не прекратятся. Такое психологическое состояние вводит в затяжной нервный стресс, что может отразиться на качестве жизни заемщика и его семьи. Далее, как в цепной реакции: ухудшается здоровье, пропадает интерес к жизни, появляется риск потери работы, доходов.

Чем опасен небольшой срок ипотеки?

Срок 10-15 лет считают оптимальным и банкиры: вроде недолго, но и запас есть. Суммы по выплатам вроде и немаленькие, но и не самые большие. Если же клиент решает значительно уменьшить временной интервал, он подводит себя к следующим рискам:

  • банк может отказать в ипотеке, если посчитает, что семье будет тяжело платить по счетам;
  • ежемесячные платежи превратятся в крупную сумму при сроке займа 5-10 лет (особенно при незначительном вступительном взносе).

Вывод

Меньшая ставка на самом деле сэкономит примерно 1% всех выплат. Здесь следует решить: стоит ли экономия риска, если заемщик лишится источника доходов или случится непредвиденный жизненный форс-мажор.

Источник: http://osnovam.ru/sovety/na-kakoy-srok-vygodno-vzyat-ipoteku

На какой срок выгоднее брать ипотеку

К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и высокие риски для заемщика, если он неправильно считает свои материальные возможности. Кроме всего прочего, большинство заемщиков берут ипотеку, заранее планируя погасить ее досрочно, чтобы не переплачивать проценты.

Основная задача потенциального заемщика – правильно выбрать долгосрочность кредитования, именно таким образом, чтобы выплата ипотечного кредита была подъемной для семейного бюджета, и при этом сэкономить на переплате. Впрочем, разберемся с вопросом, на какой срок выгоднее брать ипотеку.

Ипотека – это самый долгосрочный вид кредитования максимальный ее срок может достигать 50 лет, хотя российские банки выдают кредит максимум на 30 лет. Если говорить о минимальном сроке кредитования это взять кредит можно на срок не менее одного года.

Еще стоит учитывать один важный момент – для каждого заемщика кредитно-финансовая организация рассчитывает максимальную сумму займа исходя из его заработка, если вы выберете короткий срок кредитования, банк может отказать в кредите или уменьшить максимальную сумму.

Также не стоит забывать, что банк ограничивает максимальный возраст заемщика, поэтому при определении длительности кредита это обязательно нужно учитывать. Кстати, крайне желательно рассчитать срок таким образом, чтобы полный возврат жилищного кредита был до наступления пенсионного возраста.

Интересное:  Как Отключить Смартфон Для Эрудита Билайн

Оптимальный срок кредитования от 5 до 20 лет, но выбирать его все же стоит, отталкиваясь от своей платежеспособности.

Кстати, что касается максимальной суммы кредита, то она рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 70% от чистого дохода заемщика.

Как рассчитать продолжительность ипотечного кредитования самостоятельно

На самом деле, при произведении расчетов нужно учитывать некоторые особенности:

  1. От срока кредитования зависит процентная ставка, чем меньше срок, тем меньше годовой процент.
  2. Ежемесячный платеж по ипотеке должен соответствует снижение доходу, ведь чем короче срок, тем больше размер ежемесячного платежа.
  3. Большой процент первоначального взноса позволяет снизить годовой процент по ипотеке.

Тем не менее, есть еще один нюанс знакомый наверняка многим заемщикам – чем длительный срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку вознаграждение. Именно поэтому растягивать кредит на длительные годы также нецелесообразно. В любом случае большинство заемщиков еще на этапе оформления ипотечного кредита планирует выплатить его раньше срока.

Вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении строго индивидуальный, то есть, назвать конкретно продолжительность невозможно ведь это полностью зависит от финансового состояния самого заемщика. В любом случае, нужно произвести расчет, чтобы определить, сколько максимум вы сможете платить в месяц.

Как рассчитать продолжительность ипотеки по ежемесячному платежу

Сегодня с расчетом ипотеки проблемы возникают постольку, поскольку на сайте любого банка есть кредитный калькулятор, который позволит рассчитать сумма ежемесячного платежа, показать размер переплаты и составит предварительный график платежей. Например, если вы планируете оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то вам нужно зайти на его официальный сайт и воспользоваться кредитным калькулятором на странице ипотечных кредитов.

Итак, читаем максимально комфортный срок ипотечного кредитования. Приведем пример, если вы хотите получить в долг два миллиона рублей по 9,5% в год, если вы оформляете ипотеку на 5 лет ежемесячный платеж будет составлять 35620 рублей в месяц, если на 10 лет, то 21905 рублей, а если на 20 лет, то 15736 рублей, а если на 30 лет, то 14171 рублей.

При этом за 5 лет вы переплатите всего 115 тысяч рублей, за 10 лет — 628 тысяч рублей, за 20 лет — 1,776 млн рублей, а за 30 лет — более 3 млн рублей.

Обратите внимание, что на калькуляторе можно произвести только предварительный расчет, окончательную сумму ежемесячных выплат можно узнать непосредственно в банке.

Из данного примера следует, что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку. При этом, как видно, размер ежемесячного платежа в существенно не меняется, а, значит, нет смысла брать кредит на 20 и 30 лет.

А при досрочном погашении ипотечного кредита вы сможете еще больше сэкономить на уплате процентов.

Итак, подведем итог, на сколько лет лучше всего брать жилищный кредит. По предварительным расчетам видно, что чем меньше срок, тем меньше вы будете переплачивать банку процентов.

Самое Важное!

А чтобы определить какая продолжительность ипотечного кредитования будет максимально комфортным именно для вас достаточно воспользоваться кредитным калькулятором и произвести предварительный расчет.

Источник: https://neplatno.com/ipoteka/na-kakoj-srok-vygodnee-brat-ipoteku

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2019 году?

Последнее обновление: 17-02-2019

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью – 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ипотека на 15 лет

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.
Интересное:  Как Проверить Надежность Банка

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей

Источник: https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

На какой срок ипотека будет выгоднее

Ипотека длительное время является одним из источников кредитования в России, благодаря которому вопрос о собственной жилплощади решается довольно быстро. В ней, как и в любой другой кредитной программе, нужно рассчитать преимущества и недостатки, которые заранее помогут избежать опасности ипотечного кредитования.

Одним из основных параметров, помимо процентной ставки, суммы и типа платежа, является срок ипотеки. Мы рассчитали на какой срок выгоднее брать ипотеку. Ведь именно он имеет значительное влияние и его лучше определять перед обращением в банк.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее оформить ипотеку, мы рассчитали среднюю стоимость одинаковых квартир в десяти городах-миллионерах России, а также среднюю заработную плату россиянина.

Так, средняя стоимость квартиры, в панельном доме, с одинаковым сроком эксплуатации, а также удаленностью от центра 5 км. и площадью 60 кв.м.

обойдется в 5 192 946 рублей, а среднемесячная заработная плата составит 47 554 рублей (по данным Росстата).

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека – это вид ипотеки, деньги в которой предоставляются на небольшой срок (не более 5 лет). Конечная переплата намного меньше, нежели для долгосрочной ипотеки, что является ее важным достоинством.

Преимущества:

  • Выдается на небольшой срок – до 5 лет;
  • Конечная переплата значительно меньше, чем в долгосрочной ипотеке.

Недостатки:

  • Высокий ежемесячный платеж;
  • Повышенные требования к получателю – потребуется большой пакет документов, подтверждающий статус заемщика, его заработную плату (величина ежемесячных взносов должна быть меньше 50% от общего семейного бюджета), чтобы получить одобрение банка.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

60 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

113 556 руб.

Общая сумма выплат:

6 816 346 руб.

Общая переплата:

1 623 346 руб.

Процент переплаты:

31,3%

Краткосрочной ипотекой могут воспользоваться лишь 3% населения России, с заработной платой свыше 100-110 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). Выбор данного кредитования существенно снизит переплату по ипотеке.

Среднесрочная ипотека

В среднесрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 10 до 20 лет. Ежемесячный платеж в среднесрочной ипотеке ниже, чем в краткосрочной за счет времени погашения долговых обязанностей.

Преимущества:

  • Переплаты не будут сильно заметны, благодаря сроку погашения кредита;
  • Сравнительно невысокий ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • Высокий уровень переплаты (100-120% от суммы кредита);
  • Длительный срок долговых обязательств.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

180 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

59 841 руб.

Общая сумма выплат:

10 780 522 руб.

Общая переплата:

5 587 576 руб.

Процент переплаты:

107, 6%

Среднесрочной ипотекой могут воспользоваться 12% населения России, с заработной платой свыше 70-80 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

Долгосрочная ипотека

В долгосрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 20 до 30 лет. Все переплаты при таком выборе будут не так заметны для вашего бюджета.

Преимущества:

  • Небольшой размер ежемесячных платежей;
  • Высокие шансы на одобрение вашей заявки в банке.

Недостатки:

  • Большая переплата по кредиту (свыше 150%);
  • Определенный возраст для оформления договора (на дату окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

360 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

50 437 руб.

Общая сумма выплат:

18 206 787 руб.

Общая переплата:

13 013 841 руб.

Процент переплаты:

250, 6%

Долгосрочной ипотекой могут воспользоваться 26% населения России, с общей суммой доходов 50-60 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). По данным расчетам можно сделать вывод, что краткосрочная ипотека, выгодна только благодаря небольшим процентам переплаты. И если кредитная организация сочтет, что вы не осилите данные выплаты, то, вероятнее всего, она откажет вам в данной услуге.

Преимущественны для населения России среднесрочная и долгосрочная ипотеки. Договор, заключенный на указанный срок позволит распределить средства для беспрепятственного погашения задолженности. 

Проанализировав достоинства и недостатки ипотечного кредитования можно выделить их основные различия:

Вывод

Несомненно, самой выгодным кредитованием является краткосрочная ипотека, за счет низкого уровня переплат – менее 40%, но, учитывая средний доход россиян, ей смогут воспользоваться только 3% населения, с повышенным уровнем дохода.

Самым оптимальным вариантом являются среднесрочная и долгосрочная ипотека, за счет невысокого уровня ежемесячных платежей – до 50% дохода человека. Учитывая средний доход россиян, ими смогут воспользоваться 38% населения.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/ipoteka/na-kakoy-srok-brat-ipoteku.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *