Кто Санирует Нота Банк

Отзывы сотрудников

Кто Санирует Нота Банк

Зачастую небольшие коммерческие банки, а часто и довольно крупные «игроки» становятся банкротами.

При этом судьба большинства из них придерживается одного и того же сценария: проблемы с выплатами по вкладам, отзыв лицензии, ввод временной администрации, судебные тяжбы и объявление о финансовой несостоятельности.

Аналогичный путь был уготовлен такому кредитному учреждению, как «Нота-Банк». Отзывы сотрудников этой организации позволят понять, насколько реально было предотвратить беду на ранних стадиях и можно ли было спасти сам банк.

Кратко о самом банке

История создания этой финансовой организации начинается с середины 1994 года в Тюмени. Правда, изначально она называлась Тюменским региональным банком развития. Ровно через 3 года представители банка решили изменить название, и он был переименован в «Белый Север».

Но даже после смены названия владельцам организации не сиделось на месте. То ли они осознали, что не смогут и дальше поддерживать банк на плаву, то ли им попалось более выгодное предложение. Одним словом, решили они в 2002 году продать будущий «Нота-Банк». Москва стала новым местом, куда перенесли офис организации после смены владельцев.

Спустя 2 года после официальной продажи организации новые владельцы снова сменили название и отдали уже современный «Нота-Банк» в руки команды специалистов под руководством Дмитрия Ерохина.

Обратите Внимание!

Позднее у компании появились свои филиалы, несколько представительств, терминалов и точек продаж. Все желающие могли смело обращаться в «Нота-Банк». Проблемы у финансовой организации возникли гораздо позже.

До этого времени банк добросовестно обслуживал физических и юридических лиц, предлагая им кредиты, вклады и прочие финансовые услуги.

Что думают бывшие сотрудники банка?

Для того чтобы понять, с чего же все началось, необходимо обратить внимание на мнения и отзывы сотрудников «Нота-Банк».

Как говорят многие менеджеры, некогда работающие в подобном учреждении, начиналось все очень неплохо. Изначально у «Нота-Банка» был небольшой, но очень дружный коллектив. Затем количество сотрудников увеличилось.

Многие менеджеры, присутствующие в учреждении с момента его открытия, пошли на повышение.

В банке появилась система премирования работников. Согласно некоторым отзывам сотрудников, «Нота-Банк» регулярно поощрял лучшие кадры. Они получали бонусы в виде доплат, отгулов, внепланового отпуска, а также долгожданный карьерный рост. Затем, когда произошла смена руководства, и к власти пришла группа Ерохина, ситуация резко ухудшилась.

Как утверждается в немногочисленных отзывах сотрудников, «Нота-Банк» стал совершенно неузнаваемым. Произошел определенный раскол кадров. Одни сотрудники стали приближенными нового управляющего, а другие, наоборот, отстранились и держались отдельно.

В коллективе появилась система штрафов, а программа премирования резко сократилась. В результате жесткой политики нового управляющего в представительства в подобной кредитной организации возникла текучка кадров.

Новые люди, по рассказам сотрудников банка, приходили, но надолго не задерживались. А затем стали возникать проблемы с выплатами. «Нота-Банк» стал задерживать зарплату своим же сотрудникам.

И тут понеслось: финансовые проблемы, отзыв лицензии и далее по списку.

Что говорили клиенты организации об особенностях ее работы?

Еще задолго до того как возникли у организации проблемы, «Нота-Банк» уже имел не слишком хорошую репутацию. По рассказам одних пользователей, в подобном кредитном учреждении наблюдалась крайняя несобранность, некомпетентность и определенная бестактность со стороны ее же специалистов.

Клиенты часто жаловались на жуткую неразбериху с процентами по вкладам.

По их рассказам становится понятно, что в период заключения договора у них действовала одна ставка, позднее она менялась (разумеется, в сторону ее понижения).

Иногда происходили сбои в программе банка и проценты не начислялись вообще. Нерегулярно задерживались платежи. «Нота-Банк» не выплачивал заработанные проценты по депозитам в срок.

Многие клиенты жаловались на некомпетентность и некорректное поведение сотрудников определенных представительств банка. То их обслуживали слишком долго, то теряли документы или вообще не располагали информацией по каждому конкретному случаю. Встречались и положительные отзывы.

В них пользователи рассказывали об удачно закрытых вкладах, полученных процентах и качественном обслуживании. Вот такие спорные мнения вызвал у пользователей «Нота-Банк». Лицензия на тот момент у него еще не была отозвана. Неприятное явление случилось с организацией немного позже.

Интересное:  Как Класть Деньги На Карту Тройка

«Первые ласточки» финансовых проблем

Официально начало финансовой нестабильности организации было положено в первых числах октября 2015 года. В это время во многих СМИ и некоторых профессиональных сообществах стали появляться сведения о денежных проблемах банка.

Первые сложности с денежными переводами возникли у многих юридических лиц уже 5 октября. И хотя еще не была отозвана лицензия, «Нота-Банк» уже морально готовился к этому событию.

Но, несмотря на явные предпосылки будущего банкротства, финансовая организация опровергла информацию о задержке выплат.

Как разворачивались дальнейшие события в деле о банкротстве банка?

Однако уже 12 октября во всех отделениях этого финансового института были установлены ограничения на снятие наличности по картам. Размер лимита на тот момент составил 10 тыс. рублей за сутки. Вместе с этим появилась информация об отключении кредитной организации от системы электронных платежей Банка России.

А уже 13 октября была назначена в «Нота-Банке» временная администрация, сроком до шести месяцев. Как правило, за это время компания либо восстанавливалась полностью и объявляла о своей реорганизации, либо заявляла о своей полной неплатежеспособности.

Но, увы, чуда не случилось. Очень скоро большинство представителей массовой информации сообщили об отзыве лицензии. «Нота-Банк» остался во власти временной администрации и официально лишился лицензии.

Отзыв лицензии и его причины

Согласно заявлению регулятора, лицензия «Нота-Банка» была отозвана сразу по нескольким причинам. Основной из них является проблема с неликвидностью баланса и возникновение большого количества неоплаченных и ничем не подтвержденных документов. Как рассказывает регулятор, оплата счетов не выполнялась, начиная с 5 октября 2015 года.

Боле того, до получения официальных данных о том, что у банка возникли серьезные проблемы с его ликвидностью, многие клиенты начали переводить свои денежные средства в другие финансовые организации и массово отказываться от услуг «Нота-Банка». Но даже несмотря на определенный отток клиентов, общая сумма долга перед юридическими лицами у банка-банкрота не слишком уменьшилась. По некоторым данным, на тот момент она составила порядка 16 млрд рублей.

Надежда умирает последней

До самого последнего момента представители Центробанка надеялись на то, что у банка все же найдутся силы и инвесторы, способные восстановить дыру в балансе и реабилитировать «Нота-Банк». Временная администрация, введенная регулятором на шестимесячный срок, также на это рассчитывала. Однако ожидания так и не оправдались.

Начиная с 13 октября регулятором был введен мораторий на все платежные операции, выполняемые банком. В это же время планировалось начать компенсационные выплаты юридическим и физическим лицам, причем не позднее двух недель с момента введения моратория.

Обнаружение сомнительных банковских гарантий

Спустя 6 месяцев после введения временной администрации представителями комиссии регулятора был обнаружен неприятный факт мошенничества. Как оказалось, в обанкротившемся банке выдавались фальшивые гарантии, причем на десятки миллиардов. Одним из возмущенных клиентов организации оказалась известная строительная фирма «Мостотрест».

Представители этой компании обратились с заявлением в прокуратуру. Не так давно истец обратился в банк за предоставлением гарантий. На тот момент сумма составляла около 2,25 млрд рублей. В «Нота-Банке» с радостью согласились выдать подобные гарантии.

Самое Важное!

Но при условии внесения 1,5 млрд рублей на депозит кредитного учреждения, причем под 8 % годовых. В качестве гаранта в лице банка выступил бывший председатель правления финансовой организации Дмитрий Ерохин.

Однако клиенту так и не удалось вывести свой депозит и дождаться исполнения банком своих обязательств.

А далее было возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере». В ходе следствия представителям правоохранительных органов все же удалось задержать бывшего руководителя банка Дмитрия Ерохина, а также его родного брата Вадима, а также Галину Марчукову – экс-финансового директора «Нота-Банка».

Источник: http://fb.ru/article/372089/otzyivyi-sotrudnikov-nota-banka-mneniya-klientov-ob-uslugah-banka

Цб не исключает отзыва лицензии, равно как и санации нота-банка

МОСКВА, 13 окт — РИА Новости. Банк России не исключает отзыва лицензии у Нота-банка, а также возможно его финансовое оздоровление, сообщил РИА Новости зампред ЦБ Михаил Сухов.

«На сегодняшний день мы не исключаем ни одного из… возможных вариантов развития событий. Информация об активах банка, которая известна в настоящее время, свидетельствует, что отдельные кредиты могут представлять интерес для иных банков или инвесторов», — сказал он, отвечая на вопрос, может ли регулятор отозвать лицензию у банка или принять решение о его финансовом оздоровлении.

Интересное:  Как Забрать Долг У Должника Без Расписки

«По мере систематизации и оценки этой информации временная администрация банка будет предлагать характер дальнейших действий в отношении его активов», — добавил он.

Проведение оценки ситуации в банке

«Проблемы банка на данном этапе связаны с отсутствием ликвидных средств для расчетов с кредиторами.

Для оценки «дыры», то есть сравнения стоимости активов в соотношении с его обязательствами, потребуется определенное время», — заметил Сухов в письме через пресс-службу ЦБ.

Восстановление платежеспособности банка во многом будет зависеть также от позиции его кредиторов, поскольку из оставшихся в настоящее время в банке средств юрлиц многие клиенты изъявили желание перевести их в другие банки, указал Сухов.

Он отметил, что Банк России рассчитывает на то, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов не будет длиться продолжительное время.

«Наиболее существенные действия, которые будут осуществлены в период действия моратория, состоят в оценке временной администрацией качества и ликвидности активов банка.

Будут также проведены консультации с кредиторами банка, его прежними руководителями и собственниками относительно перспектив рыночного выхода из ситуации», — добавил зампред ЦБ.

«Мы не предполагаем ограничивать права кредиторов по участию в преодолении проблем банка или каким-либо образом стимулировать их к принятию соответствующих решений…. О конкретных формах участия кредиторов можно будет говорить после проведения финансового и экономического анализа ситуации в банке», — отметил Сухов.

Банк России с 13 октября назначил временную администрацию в Нота-банке на 6 месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Решение принято в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней.

Согласно данным РИА , на 1 июля Нота-Банк занимал 78-е место среди российских банков по размеру активов с показателем в 88 миллиардов рублей.

Источник: https://ria.ru/amp/20151013/1301281312.html

Почему не удалось сыграть симфонию Татфондбанка ​по нотам «НОТА-банка»?

Предложенный механизм спасения клиентов, оставшихся вне системы страхования вкладов, изначально выглядел нежизнеспособным

Как известно, 10 марта 2017 года, рассмотрев обращение инициативной группы вкладчиков проблемных банков, президент РТ, Рустам Минниханов направил председателю правления ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной письмо. В письме содержалась просьба клиентов ТФБ рассмотреть возможность применения «механизмов регулирования обязательств банка по примеру «НОТА-банка».

В чем заключалась данная схема? Схема представляет собой назначение банка-распорядителя, который берет на себя обязательство по выплате средств «погоревших» вкладчиков. Фактически, банк забирает ряд вкладчиков-физлиц в обмен на получение активов от ТФБ. При этом получение активов происходит до формирования конкурсной массы (напомним, что ТФБ пока официально банкротом не признан).

«Реальное время» изучило несостоявшийся план спасения.

Полезный Совет!

Действительно, такая возможность предусматривается в Статье 189.51. Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Процитируем эту статью полностью:

«Статья 189.51. Общие положения об урегулировании обязательств банка

  1. При урегулировании обязательств банка применяется передача имущества и обязательств банка иному банку, который будет являться приобретателем (далее — приобретатель).
  2. Передача имущества и обязательств банка приобретателю предполагает возмездную передачу приобретателю имущества банка (в том числе имущественных прав), а в качестве встречного представления — исполнение приобретателем за банк полученных от него в порядке перевода долга обязательств перед кредиторами банка.
  3. Передача имущества и обязательств банка осуществляется исходя из принципов добросовестности и разумности действий временной администрации по управлению банком, защиты прав и законных интересов кредиторов, в том числе минимизации их потерь при реализации ими своего права получить удовлетворение своих законных требований к банку, эквивалентности размера передаваемых обязательств стоимости передаваемого имущества, очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.
  4. Мероприятия по урегулированию обязательств банка осуществляются Агентством после отзыва лицензии на осуществление банковских операций на основании согласованного Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в урегулировании обязательств банка.
  5. План участия Агентства в урегулировании обязательств банка, предусматривающий осуществление передачи имущества и обязательств банка, должен содержать сведения о составе передаваемого имущества и обязательств, цене передаваемого имущества и размере передаваемых обязательств, методах оценки такого имущества, а также о формах, размере и порядке возможного финансирования Агентством предусмотренных планом мероприятий участников урегулирования обязательств банка.
  6. План участия Агентства в урегулировании обязательств банка должен быть направлен Агентством в Банк России не позднее двадцати дней со дня принятия Агентством предложения Банка России об участии в урегулировании обязательств соответствующего банка либо со дня направления Агентством в Банк России решения об участии в урегулировании обязательств банка, в отношении которого Банком России было направлено предложение об участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
  7. Банк России согласовывает план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в порядке, предусмотренном для утверждения плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, при принятии решения об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций.
  8. В случае принятия Агентством решения об участии в урегулировании обязательств банка функции временной администрации по управлению банком, назначаемой в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, возлагаются приказом Банка России на Агентство. Агентство осуществляет функции и полномочия временной администрации по управлению банком через назначенных им из числа своих работников представителей, которые действуют на основании доверенности.»
Интересное:  Газпромбанк Как Узнать Баланс Карты По Смс

Пример «НОТА-Банка» вряд ли подходит для Татфондбанка именно по количественным и относительным показателям. Фото cbkg.ru

Слишком маленький

Действительно, такая схема имела место в прошлом в случае с «НОТА-Банком».

24 ноября 2015 года Департамент общественных связей Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ, Агентство) сообщило об утверждении Банком России плана участия Агентства в урегулировании обязательств ПАО «НОТА-Банк» (далее — Банк). Одновременно с этим Банком России было принято решение о прекращении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов и об отзыве у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

4 декабря 2015-го АСВ сообщило о том, что Агентство провело отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств «НОТА-Банк». Победителем отбора признан АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Всего на обслуживание в АКБ «Российский капитал» (ПАО) были переданы обязательства перед кредиторами, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму до 5,5 млрд рублей. По состоянию на 1 июня 2015 года активы «НОТА-Банк» составили 82,03 млрд рублей.

Было установлено, что обязательства банка превышают его активы (так называемая «дыра») более чем на 26 млрд рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд рублей.

Как видите, сумма в 5 млрд рублей, переведенная в банк-распорядитель, оказалась не столь большой по сравнению с имеющимися активами, пусть даже и с учетом финансовой «дыры».

Но данный пример «НОТА-Банка» вряд ли подходит Татфондбанку именно по количественным и относительным показателям.

Обратите Внимание!

Схема, предложенная клиентами проблемных банков, по аналогии с «НОТА-банком» выглядит так: находится банк-распорядитель, который должен взять эти 26 млрд рублей выплат на себя. Тогда вкладчики ничего не теряют.

Фото Олега Тихонова

А вы, друзья, как ни садитесь… или кое-что о конфликте интересов

К сожалению, нет цифр на дату введения в ТФБ временной администрации (15 декабря 2016 года), поэтому точность будет немного страдать, но, в целом, общей картины нашего анализа не изменит. Кроме того, не рассматривались в качестве активов основные средства банка из-за специфичности, значительной уценки и затяжного времени реализации.

Итак, на 1 декабря 2016 года сумма вкладов физлиц (в т.ч. ИП) составляла 75,6 млрд рублей. Именно такая сумма может встать в первую очередь кредиторов. По состоянию на 23 января 2017 года 142,6 тыс. вкладчиков было выплачено 49,65 млрд рублей, или 92% страховой ответственности Агентства.

Будем считать, что все 100% будут выплачены, что составит 54 млрд рублей. Следовательно, объем денег вкладчиков, не попавших под систему страхования вкладов и попавших в первую очередь кредиторов, получится около 26 млрд рублей. Получаем два различные группы интересов из первой очереди кредиторов, претендующих на активы ТФБ — АСВ и физлица.

У АСВ требования на 54 млрд рублей, у физлиц почти в два раза меньше.

Обратите Внимание!

Схема, предложенная клиентами проблемных банков, по аналогии с «НОТА-банком» выглядит так: находится банк-распорядитель, который должен взять эти 26 млрд рублей выплат на себя. Тогда вкладчики ничего не теряют.

Но есть одна проблема — банку-распорядителю необходимы активы ТФБ, причем в размере, не только способном обеспечить выплату 26 млрд рублей, но и получить определенную прибыль за столь хлопотную операцию. Иначе нет никакого смысла подставлять банк под набег «погорельцев» ТФБ.

Значит, банк-распорядитель получит активы из баланса ТФБ на существенно большую сумму по балансу. Насколько большую? Здесь предстоит большая работа по инвентаризации активов ТФБ и их реальной оценке (с учетом времени продажи и других издержек).

Работа по оценке может занять несколько месяцев, прежде чем банк-распорядитель даст ответ — хватает ли ему активов ТФБ.

Рассмотрим структуру доходных активов ТФБ по состоянию на 1 декабря 2016 г.

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/59101-pochemu-dlya-tatfondbanka-ne-podoshla-shema-nota-banka

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *