Кому Дают Ипотеку На Квартиру

Как банк определяет кому дать ипотеку в 2018 году?

Содержание:

Кому Дают Ипотеку На Квартиру

Сегодня ипотечные кредит стали очень доступными.

Процентная ставка постепенно снижается срок кредитования увеличивается, появляются государственные программы регионального и федерального уровня.

Однако требования к клиентам по-прежнему достаточно жесткие. Поэтому далеко не все имеют право на получение денег в долг для покупки жилья.

Кто может взять ипотеку на квартиру?

Требования банков к заемщикам полностью соответствуют нормам, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Единственное, что отличается на практике – это возраст клиента. Банки его немного увеличили для снижения риска выхода на просрочку и улучшения кредитного портфеля.

Решать, конечно, банку, а вам остается лишь придти в интересующее отделение и задать простой вопрос “могу ли я взять ипотеку?”.

Но прежде, пройдемся по основным требованиям к клиентам:

Обратите Внимание!

Ипотека дается без проблем, если вы удовлетворяете всем условиям. Нет объективных причин, почему заем не одобрят.

При этом необходимо предоставить полный пакет документов, к которому относятся:

  • Два документа, подтверждающие личность клиента.
  • Аналогичные документы созаемщиков и поручителей.
  • Справка о доходах (опционально, не во всех банках требуется в обязательном порядке).
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Заявление.
  • Документы на квартиру или иной объект жилой недвижимости (договор купли-продажи, расписка в передаче первоначального взноса, выписка из ЕГРП, кадастровый и технический паспорта).
  • Документы, подтверждающие право на получение льготной процентной ставки.
  • Дополнительные документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Согласно действующему законодательству, бипатриды, то есть лица с двойным гражданством, тоже могут получить ипотеку в российских банках.

Но для этого необходимо, чтобы именно российское гражданство было активным, а сам клиент проживал на территории страны в регионе подачи заявки более 6 месяцев в году.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Закон позволяет получать ипотеку даже с действующими кредитами. Бывают случаи, когда физическое лицо оформляет сразу несколько ипотечных кредитов и успешно оплачивает их.

Если есть источник дохода позволяет свободно платить несколько кредитов, запретов на оформление ипотеки нет. Конечно, шансы на получение еще одной ипотеки снижаются с каждым взятым займом.

Ипотека – это кредит, который выдается на покупку жилья. Кредитный договор предусматривает, что клиент сам будет жить там. В соответствии с договором, такое жилье нельзя сдавать в аренду. Если банк выявит нарушение положений соглашения, то имеет право потребовать всю сумму к закрытию досрочно.

Однако сегодня существуют специальные программы, которые позволяют получать жилищный займ на покупку жилья с целью сдачи его в аренду. Ставка по ним немного выше, так как планируется получение дохода от сдачи объекта в аренду.

Иными словами, это не единственное жилье клиента, поэтому он не будет особо дорожить им при возникновении сложных финансовых ситуаций.

Существуют и другие причины для отказа. Что делать, если банк не хочет одобрять кредит, читайте по ссылке.

Сколько раз в жизни можно брать ипотеку?

Закон не накладывает ограничений по количеству действующих одновременно ипотечных кредитов и количеству оформлений в течение жизни. Существуют ограничения по возврату налогового вычета за покупку квартиры. Поэтому при достижении максимального лимита нельзя будет оформить вычет.

Исключение составляют вычеты на оплату банковских процентов. Их возможно получать неограниченное количество раз, исходя из положений действующего законодательства.

Для этого потребуется подавать заполненную декларацию и полный пакет сопутствующих документов. После проверки на указанный счет сотрудники ФНС переведут положенную гражданину сумму в качестве налогового вычета.

О стаже и работодателях

Банки требуют, чтобы у клиента было от 1 до 5 лет непрерывного стажа, а проработать на последнем месте необходимо не менее 6 месяцев.

Сразу после устройства на хорошую должность нельзя оформить ипотеку. Сначала необходимо отработать положенный срок. После этого клиент сможет подать заявку.

Но лучше ее подавать, когда стаж на последнем месте будет около года для увеличения вероятности одобрения.

Самое Важное!

Прерывный или маленький стаж (даже 3 месяца), или отсутствие работы в настоящий момент не позволят воспользоваться ипотекой. Женщины в декретном отпуске тоже попадают под ограничения, в связи с временной неработоспособностью.

По условиям ипотеки Сбербанка, рассматриваются клиенты с непрерывным стажем 3 года и более, а работать на последнем месте, чтобы взять кредит, нужно 6 месяцев. При несоответствии этим требованиям получить деньги на покупку жилья в банке невозможно.

Росбанк, ВТБ, Тинькофф и ряд других банков готовы выдавать ипотеку при стаже на последнем месте от 3 месяцев. Но в этом случае есть дополнительное требование: клиент обязан подавать заявку через агентство недвижимости, которое имеет партнерский договор с этим банком. В этом случае документы рассматриваются лояльнее, а процент одобрения выше.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/komu-dayut.html

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, ВТБ-24. В каком возрасте дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов).

Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.
Интересное:  Wmk Что Это За Валюта

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья.

Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса.

В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Источник: http://ipotekami.ru/komu-dayut-ipoteku-trebovaniya-k-zaemshhikam/

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье – список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу – до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант – наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит – это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения – на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях – под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства – не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история – серьезный повод отказать в ипотеке.

Полезный Совет!

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://sberbank-site.ru/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Кому дают ипотеку на жилье?

Естественным желанием каждого человека является стремление приобрести собственное жилье. Практически единственной возможностью осуществления данного намерения остается ипотека.

Разнообразие финансовых учреждений страны предоставляет возможность выбрать наиболее оптимальные условия жилищного кредита.

Обратите Внимание!

Несмотря на многолетнюю практику, у многих россиян до сих пор остаются вопросы касательно критериев получения займа на покупку квартиры.

Большая часть населения нашей страны твердо уверена, что получить ипотечный кредит может каждый. Ипотека дается не каждому. Существуют определенные условия отбора, несоответствия которым автоматически снижает вероятность положительного решения банка. Данная статья поможет ответить на многие возникшие вопросы.

Кто может взять ипотеку на жилье в России?

Ипотека на жилье – это особый вид кредитования, который рассчитан на долгосрочный период (до 50 лет). Следовательно, банк заинтересован снизить риск не возврата кредита. Были разработаны определенные требования к заемщику, которые включают в себя ограничения по:

  • возрасту – 23-55 лет;
  • образование – желательно высшее;
  • стаж работы – не менее года на одном месте;
  • трудоустройство – официальное по трудовому договору;
  • доход – стабильный, месячная заработная плата должна превышать ежемесячный фиксированный платеж на 50%;
  • положительная кредитная история.

Значительно повысит шансы получения ипотеки наличие залоговой недвижимости, которая позволит оформить договор на более выгодных условиях. Так же, банки отдают предпочтение молодым семейным парам с официальным доходом.

Вероятность отказа повышается в случае наличия скрытых доходов течении 6 и более месяцев, не возврата по потребительским кредитам, принадлежности потенциального клиента к списку рисковых профессий (сезонные работники, страховщики, агенты недвижимости, художники, работники с высокой вероятностью потери трудоспособности, представители малого частного бизнеса и т.д.), судимости.

Общие условия ипотечного кредитования

Современный ипотечный рынок представлен несколькими видами кредитования:

  • социальное;
  • кредитование покупки на вторичном рынке недвижимости;
  • займы на строительство недвижимого имущества;
  • кредитование с использованием материнского капитала.

Каждая категория имеет свои особенности оформления, начисления и закрытия. Несмотря на различия, показатели можно обобщить. Основные требования для получения ипотеки на жилье:

  • сумма кредита – от 300 тыс. руб. до 999 999 999 руб.;
  • процентная ставка – 12-15% годовых;
  • срок взятия ипотеки– 1-50 лет;
  • первый взнос – 10-25%;
  • страхование жизни (при отказе возможны начисления дополнительных процентов).

По сравнению с 2016г. практически все показатели изменились в лучшую для потребителя сторону. Специалисты связывают такое преображение с ростом финансовой обеспеченности населения и общей стабилизации экономики страны.

Процентная ставка кредита на строительство жилья

Если верить подсчетам, то выплата кредита на готовое жилье обойдется заемщику гораздо дешевле, чем на строительство. Это связано с более высокими процентными ставками, которые устанавливает кредитор. Такая позиция обусловлена наличием высоких рисков не сдачи готового объекта в эксплуатацию, что в свою очередь лишает кредитора дохода.

Интересное:  Как Проверить Подключенные Подписки На Билайне

С целью облегчения финансовой нагрузки на некоторые слои населения при оформлении ипотеки на строительство, государством предусмотрены льготные кредиты. Основная задача программы состоит в покрытии значительной части кредита за счет государства, а также минимизация первоначального взноса.

Кто может получить льготный кредит на строительство жилья:

  • семьи с 3-мя и более детьми;
  • молодые родители возрастом до 35 лет;
  • военные, находящиеся на службе и уволенные с нее;
  • специалисты, стаж работы которых не превышает 5 лет.

Процентная ставка по данному виду кредитования на жилье варьируется от 14 до 15% в зависимости от стадии строительства.

В новостройке

Как и ипотека на строительство, кредитование новостроек сопряжено с определенными рисками, которые влияют на показатели процентных взносов за кредит.

Взять ипотеку на приобретение жилья в новостройке имеет право практически каждый благонадежный клиент, который может предоставить залоговое имущество или внести первоначальный взнос в размере 40% и более.

В настоящий момент, практически в каждом банке действуют различные программы по завлечению потенциальный клиентов-заемщиков.

С господдержкой

Существует 3 направления господдержки при жилищном кредитовании:

  • компенсация части процентной ставки;
  • субсидия – погашение части кредита или оплата первоначального взноса;
  • льготные условия – изменение срока и первоначального взноса за жилье;
  • материнский капитал.

Если с первыми 3-мя пунктами все относительно понятно, то с последним появляются вопросы. Больше всего разногласий возникает при определении того, кто может взять ипотеку на жилье, чтобы использовать материнский капитал.

На самом деле ответ довольно прост. Данный вид помощи могут применять семьи с 2-я и более детьми, если рождение последнего произошло не раньше 2007г. (Постановление Правительства РФ №862).

Выделенные средства получатель может употребить только на погашение ипотеки.

Кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке?

На рынке финансовых услуг России Сбербанк до сих пор удерживает позиции лидера. Согласно последним исследованиям, представленный банк успешно кредитует более 1/3 экономически активного населения. На сегодняшний день Руководство Сбербанка предлагает гражданам своей страны несколько программ кредитования жилья, процентная ставка которых разнится в районе 10,25-12,5%.

Кто может взять ипотеку на квартиру в Сбербанке под 12 процентов? Согласно существующим программам, воспользоваться услугами банка под такой процент могут все лица со стабильным доходом, возраст которых (в момент закрытия кредита) не превысит 60 лет.

Условия и процентная ставка

В 2017г. Сбербанк предоставляет 3 направления ипотечного кредитования квартиры, у которых минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб.

Новостройка:

  • первый взнос – 15%;
  • ставка – 10% (акция действует до 31.12.17г.);
  • срок – от 1 до 30 лет.

Готовое жилье (вторичный рынок):

  • первоначальный взнос – 20%;
  • ставка – от 10.25 до 11.75%;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Материнский капитал:

  • первый взнос – 20%;
  • ставка— 12,5-13,5%;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Программа ипотеки на строительство и покупку загородного жилья будет активирована с февраля 2017г.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/komu-dayut-ipoteku-na-zhile.html

Кому дают ипотеку на квартиру

Skip to content

Помощник менеджера в производственной организации. Работа допоздна и в выходные — это моя реальность. Но это так интересно — изучать этапы изготовления товаров. А логистика и закупки? Это надо любить, иначе обречен на неудачу.

Получение ипотечного кредита — один из путей решения жилищной проблемы для многих граждан, кто в силу тех или иных причин не в состоянии решить этот вопрос без привлечения заемных средств.

Казалось бы, дело за малым — взять паспорт и идти в банк? Но не все так просто. Необходимо предварительно узнать, какие банки предоставляют ипотеку и на каких условиях.

Какие существуют ограничения и, конечно же, необходимо трезво оценить свои возможности по необходимым платежам в будущем.

В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса? кому дадут?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки — кому дадут кредит, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

— вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,— либо вы хотите переоформить действующую задолженность,

— либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Как получить ипотечный кредит на жилье без внесения собственных средств

В 2018 году действуют следующие требования:

— Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.— Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной.

При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).— Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.

— Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.

— Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

С использованием материнского капитала, средства которого можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д.

Процентные ставки при этом будут начинаться от 11,4% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье. Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной.

Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк;

Самое Важное!

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк.

В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 11,25% годовых, кредитуют на период не более 2-3 лет. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

— Ситибанк— АльфаБанк— Московский Кредитный Банк— Почта Банк

— ВТБ Банк Москвы.

Какие нужны документы для ипотеки на квартиру молодой семье

Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

— паспорт— справка о доходах— документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения

— иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Слышал, что можно взять в «Запсибкомбанк» и в «Банк Советский», но там, по моему высокие % Возможно есть и ещё банки. Либо можно взять иппотечный займ, под залог приобретаемого жилья. А вообще, зачастую, отсутствие первоначал.

взноса за ипотеку, говорит, либо о невысокой финансовой дисциплине банка, либо о его недостаточных доходах. Как на мой взгляд, так наверное лучше подыскать банк, который берёт относительно небольшой первоначальный процент.

А вообще, если честно, я бы искал другие пути решения проблемы с жильём. Система кредитования у нас, ещё на довольно низком уровне.

Мы в данный момент занимаемся оформлением документов, чтобы подать заявку на ипотечный займ и именно в Сбербанк. Мы правда с первоначал. взносом, так как если без него, то переплата составит огромная.

Но есть же семьи, у кого нет возможности взять ипотечный займ со взносом. Хорошо, что есть такая лояльная программа у Сбербанка. Есть у дургих, но там я думаю и переплата будет совсем иной. К примеру, по данной ссылке http://kreditorpro.

ru/kakie-banki-dayut-ipotechnyj-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/ можно найти достойные варианты.

Все же таких банков сейчас более чем хватает. Но я бы хотел отметить наиболее приятные банки в плане процентов, а также обслуживания людей. Так, что на первом месте я поставил Альфа Банк, а уже потом банк Восточный экспресс. Если и далее второй так быстро будет развиваться, то он уверен займет первые места, вот посмотрите! Тем более, что сейчас у него идет общее снижение процента.

Насколько я знаю, есть много банков, которые дают ипотечный займ на таких условиях, просто я сама недавно интересовалась этим вопросом. Это Райффайзен бак, Юникредит, АКБ Росбанк, Газпромбанк, банк Москвы. У них, конечно, разные условия и оговорки, но первоначал.взноса можно избежать. Хотя там намного больше обязательств, и сумма залога тоже значительно возрастает.

Полезный Совет!

Все же сам оформлял ипотечный займ в Сбербанке, поэтому и Вам рекомендую там делать. Самые приятный плюс, что все сделают быстро, тем более представительств более чем хватает, так что ни каких проблем просто не будет. А вот про первый взнос не стоит даже думать, если что ипотечный займ можно растянуть на срок до 30 лет. Так, что для молодых семей, это особенно приятно будет!

Ни один надежный банк не сможет вам выдать ипотечный займ без первого взноса. Вам лучше подкопить данную сумму на первый взнос (это как правило 10-15 % от стоимости жилья).

Если у вас нет возможности ждать, копить, то оформите займ на первый взнос.

Это получиться наиболее выгодно, чем вы оформите ипотечный займ без первого взноса в банке под огромные проценты, которые достигают 30% проц. в год.

Источник: http://financeprof.biz/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru

Кому дают ипотеку – различные варианты

О развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Интересное:  Как Занимать Деньги

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

  • размер первого взноса;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитов в других банках;
  • высокостоящие предметы в собственности;
  • рекомендации от других банков;
  • стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?

Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов.

Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк.

Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода.

Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам.

С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.

Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации.

Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем.

Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика.

Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

  • Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
  • Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
  • Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
  • Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

  • покупаете жилье у родственников или членов семьи.
  • со смерти владельца не прошло еще полгода;
  • имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

  • это не комната в коммуналке или общежитии;
  • имеет туалет и свой вход;
  • имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
  • дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

  1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
  2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Что делать, если заемщик всего один?

Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена.

Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода.

Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

  • несоответствие возрасту;
  • небольшой официальный доход;
  • квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

Источник: https://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

Условия выдачи ипотеки на квартиру в 2019 году + обзор предложений

Ипотечное кредитование является одной из разновидностей кредита под залог недвижимого имущества. Выдается ипотека на покупку жилой собственности, например, приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или денежные средства для строительства дома.

Как и любой кредит, ипотека на жилье имеет ряд условий и особенностей, поэтому она выдается не всем гражданам, а только тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Сегодня на рынке кредитования работает большое количество банков, которые готовы выдать ссуду на приобретение жилья. Взять ипотеку можно, как в давно известных финансовых компаниях, так и в малоизвестном банке. Основным условием получения кредита является предоставление залогового имущества.

Получается, что квартира, которая приобретается на средства кредитора, будет находиться в залоге у финансовой компании до момента полного погашения кредитных обязательств и снятия обременения.

Рассмотрим более подробно, на каких условиях выдается ипотека в наиболее популярных банках.

Сбербанк России

Получить ссуду на покупку жилья в Сбербанке могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны. В финансовом учреждении действуют несколько кредитных программ, которые рассчитаны на разные типы недвижимости:

  1. Ссуда на покупку строящегося жилья.
  2. Кредит на покупку готовой недвижимости.
  3. Программа рефинансирования действующей ипотеки.
  4. Программа кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми.
  5. Ипотека с привлечением средств МСК и т.д.

Заемщик может подобрать для себя наиболее подходящее предложение и получить довольно выгодный кредит.

Основные условия для получения ипотеки:

  1. Займ выдается на сумму свыше 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика и может быть от 8,5% годовых, в зависимости от программы.
  3. Размер первоначального взноса составляет от 10-15% стоимости недвижимости.
  4. Срок предоставления средств – до 30 лет.

Получить ссуду без первоначального взноса вряд ли получится, ведь для банка это довольно рискованный шаг, поэтому практически все финансовые компании выдают займ только при наличии первого взноса.

ВТБ

В ВТБ 24 также представлены несколько кредитных программ для взятия ипотеки. Здесь можно воспользоваться деньгами для приобретения готовой недвижимости, для покупки строящегося жилья, получить ссуду по программе военной ипотеки и т.д. В целом программы схожи со Сбербанком, но есть свои отличия в размере ссуды и процентной ставке по кредиту.

Условия ипотечных программ:

  1. Кредит может быть предоставлен на сумму до 60 млн. руб.
  2. Кредитная ставка зависит от продукта банка и может быть от 10,1% годовых.
  3. Минимальный размер первого взноса от 10% стоимости жилья.
  4. Длительность кредитования до 30 лет.

Требования к заявителю

Подать заявку на получение ипотеки могут только те граждане, кто соответствует требованиям кредитора. Как правило, они стандартны во всех финансовых компаниях. Минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления должен быть от 21 года, а максимальный возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент погашения обязательств.

Это значит, что клиент в возрасте 55 лет, может получить ссуду только на 10 лет. Однако Совкомбанк выдает ипотеку до 85 лет, это, пожалуй, единственный банк, который тесно сотрудничает с пенсионерами.

Основные требования к заявителю:

  1. Клиент должен иметь прописку на территории РФ.
  2. Заявитель должен быть официально трудоустроен не менее 6 мес. на последнем месте работы, и иметь не менее 12 месяцев общего трудового стажа.
  3. Для получения ипотеки необходимо привлечение созаемщиков или поручителей. Если заемщик находится в законном браке, то второй супруг автоматически становится поручителем или созаемщиком.
  4. Титульный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Еще одним не менее важным требованием является официальное трудоустройство клиента, ведь необходимо будет предоставить справку с работы, подтверждающую доход заемщика.

Документы для ипотеки

Чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо собрать обязательный пакет документов, без которого подать заявку не получится. Перечень документов идентичен практически во всех банках.

В этот список включены:

  • паспорт титульного заемщика и всех участников сделки;
  • подтверждение платежеспособности справками с работы: по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы на объект недвижимости, передаваемой в залог банку;
  • выписки со счетов в банке об остатке денежных средств;
  • СНИЛС;
  • при наличии детей потребуется предоставить их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брачных уз, если заемщик находится в браке;
  • ИНН;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Это лишь основной перечень документов, который обязателен во всех компаниях. Кредитор вправе запросить предоставить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

на тему:

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в том или ином банке, следует ознакомиться с предложениями всех финансовых учреждений.

Это необходимо для того, чтобы выбрать наиболее оптимальное и подходящее предложение, ведь некоторые банки проводят различные акции для привлечения клиентов. Оформив акционное предложение можно неплохо сэкономить на переплате, так как ипотека оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10-15 лет, поэтому к выбору кредитной программы следует отнестись со всей ответственностью.

Источник: https://infozaimi.ru/usloviya-vydachi-ipoteki-na-kvartiru-v-2019/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *