Когда Выгодно Брать Ипотеку

Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?

Содержание:

Когда Выгодно Брать Ипотеку

В 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, что потянет за собой вниз процентные ставки банков.

На рынке квартир много хороших и разных предложений, экономическая ситуация пока стабилизировалась – настало время для ипотеки?

Посмотрим на тренды текущего года и ответим на животрепещущий вопрос: “а стоит ли брать ипотеку в 2018 году?”.

Ситуация на рынке: есть ли смысл сейчас покупать жилье?

В условиях длящегося третий год падения реальных доходов населения, ипотечное кредитование продолжает оставаться основным рыночным инструментом для покупки жилья.

С одной стороны, проценты по ней сравнительно невелики, имеются программы поддержки заемщиков государством и много предложений на рынке.

К этому можно добавить, что цены на квартиры сейчас сравнительно низкие. Преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом, но может будет лучше?

Индексы средних цен на квартиры на декабрь 2017 в таблице:

ГородСредняя цена квартиры, руб./кв. метрИзменение за год, %Изменение за месяц, %
Самара 57 789 -2
Москва 190 977 -6
Санкт-Петербург 113 736 +3 +1
Краснодар 52 591
Нижний Новгород 62 954 -1 +1
Екатеринбург 70 693 +1

Как видно из таблицы, наибольшее падение за год произошло в Москве. Но, если смотреть на месячную динамику, то падение прекратилось и наметился некоторый рост. Скорее всего, дешеветь дальше уже некуда и значительных падений ожидать не стоит.

С другой стороны, ипотечная ссуда вешает на шею покупателю долгосрочное ярмо задолженности. И приобретенная квартира, по сути, принадлежит банку: если платежи не будут поступать в срок, заемщик окажется на улице, попрощавшись с выплаченными деньгами.

Именно поэтому ипотечное кредитование можно смело рекомендовать лишь тем, у кого есть надежный и долгосрочный источник дохода.

Выгодны ли ипотечные программы этого года?

Давайте взглянем на основные новости по ипотечным программам:

  • в соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.17 № 1711 запускается программа по поддержке жилищного кредитования для семей, у которых родится второй или третий ребенок.Программа будет действовать до 2022, предполагаемый объем средств – 600 млрд. рублей. Величина ипотеки – до 8 млн. руб. в Московском и Питерском регионах и до 3 млн. руб. в других областях; величина первоначального взноса от 20%.Заемщики должны будут обратиться в банк-партнер, участвующий в этой программе (окончательный перечень пока не определен, но Сбер и ВТБ уже участвует в данной программе).
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжит программу помощи заемщикам, в рамках которой некоторые семьи могут списать до трети остатка основного долга, а процент по ссуде уменьшится до величины не свыше 11,5% годовых.

Если принять во внимание программу субсидирования ипотеки в 2018 с процентной ставкой под 6% годовых для молодых и многодетных семей, то становится заметно очень положительные тенденции.

Государство не закручивает гайки, наоборот, предлагает различные льготы. На фоне несколько стагнирующей экономики и не растущих зарплат в последние годы, изменения приходятся очень даже кстати.

Конечно, упадет ли процентная ставка в этом или следующем году еще ниже – вопрос не простой и зависит от множества факторов. К счастью, никто не отменял программы рефинансирования.

Стоит ли ожидать дальнейшее снижение процентной ставки?

Мнение экспертов однозначно положительное. Сейчас ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,75%. Отметим, что год назад она составляла 10%. Совет директоров ЦБ допустил, что ключевая ставка снизится в первом полугодии 2018 года.

Падение ключевой ставки ЦБ означает удешевление кредитных ресурсов для банков, и их возможность выдавать более дешевые ссуды заемщикам тоже увеличится.

Макроэкономические риски, по-видимому, уже учтены рынком, а повышать кредитные ставки, учитывая проблемы с доходами населения, вряд ли найдутся желающие.

В какое время наиболее выгодно брать ипотечные кредиты?

Вероятно, лучше делать это во второй половине 2018 года, когда произойдет дальнейшее понижение ключевой ставки ЦБ. Ожидается, что в 2018 она снизится, как минимум, на 1%.

По данным ЦБ, в конце предыдущего года ипотека, в среднем, обходилась в 9,8% годовых. Понижение ключевой ставки потянет за собой и стоимость банковских кредитов – можно ожидать, что проценты по ипотеке снизятся до 9% и ниже.

С другой стороны, макроэкономические риски никто не отменял, да и ЦБ может ужесточить требования к банкам по жилищным займам, для профилактики формирования жилищного пузыря.

Обратите Внимание!

Так, регулятор хочет усилить требования к ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 20%.

Доля этих ссуд быстро растет, открывая дорогу к ипотечным кредитам заемщикам с потенциальными проблемами. И, если в конце 2016 года на них приходилось менее 7% всех выданных ипотечных займов, то конце прошлого года почти 30%.

Поэтому, если решено приобрести жилье в кредит, то ждать до последнего тоже не стоит. Никто не может предсказать, сколько будет стоить ипотека (в процентном отношении) в следующем году.

Плюсы и минусы ипотеки

Итак, выгодно ли брать ипотеку на жилье в 2018 году? Давайте вспомним главные преимущества и недостатки программ этого года.

Доводы ЗА:

  • вполне вероятно, что ставка по ипотеке в 2018 году достигнет новых минимальных значений – 9% и ниже;
  • макроэкономическое положение несколько стабилизировалось, (цены на нефть, санкции и пр.) – следовательно, может начаться некоторый рост реальных доходов;
  • на рынке много привлекательных предложений по продаже – и «первичка» и «вторичка»; сейчас рынок покупателя, а не продавца;
  • в соответствии с постановлением Правительства, в 2018 ипотека под 6% будет доступной для семей, у которых родится второй и третий ребенок. Бюджет будет покрывать ставку свыше 6% от кредита, но только на протяжении 3-5 лет.
  • цены на жилье, просевшие в последнее время, вероятно, достигли дна;
  • что бы предупредить возникновения «пузыря» на рынке недвижимости, ЦБ может ужесточить условия предоставления ипотечных кредитов.

Доводы ПРОТИВ:

  • есть вероятность того, что ставка ЦБ, а за ней и ипотечные ставки, будут снижаться и дальше. Поэтому, поспешив с ипотекой, можно переплатить 0,5-1%. Впрочем, если в договоре есть пункт о рефинансировании, то эта опасность минимальна;
  • сейчас ситуация стабилизировалась, но что будет с ценами на нефтегаз, с санкциями через 3-4 года? Или 10 лет? Никто не может точно сказать. К неопределенностям на личном уровне (работа, зарплата и пр.) накладываются внешние риски.А ведь ипотечное кредитование – долгосрочный инструмент; в 2018 году её взять можно, но платить придется многие годы, в любых условиях.

Мнения экспертов

Большинство специалистов уверены в хороших перспективах ипотечного рынка в наступившем году.

Так, на недавней встрече с премьером Дмитрием Медведевым не склонный к оптимизму глава Сбербанка Герман Греф предсказал, что ипотечные ставки понизятся к концу года на 2%, и отметил рекордную динамику ипотечных ссуд.

Такое же оптимистичное настроение и у начальника АИЖК Александра Плотника, который ожидает, что объем выданных ипотечных кредитов в 2018 превысит 2 трлн. рублей.

Впрочем, оптимизм высокопоставленных экспертов хорошо, но все мы помним про «тихую гавань» в 2008 году, и чем это закончилось.

Санкции и зависимость нашей страны от цен на нефть, – что непосредственно влияет на доходы населения – никто не отменял.

В целом можно сказать, что ситуация выглядит благоприятно для взятия ипотеки, но проблема с долгосрочными кредитами не только в том, что взять заем на выгодных условиях, но и в том, чтобы быть способным платить по нему долгие годы.

Покупать квартиру нельзя не взвесив все ЗА и ПРОТИВ. Надеемся, наш материал поможет вам принять правильное решение.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/stoit-li-brat-v-2018-godu.html

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Самое Важное!

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Интересное:  Кто Изображён На 100 Долларовой Купюре

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Стоит ли брать ипотеку

Стремление приобрести своё жилье или расширить имеющиеся квадратные метры многих приводят к мысли об ипотеке.

Для одних граждан – это единственный способ купить квартиру, не имея при этом никаких накоплений, для других – прекрасный способ инвестирования денежных средств.

Экономическая ситуация в нашей стране постоянно меняется: процентную ставку то понижают, то повышают, колеблется и курс доллара и евро, что также приводит к скачкам стоимости недвижимости.

Поэтому прежде чем покупать квартиру в кредит, узнайте: выгодно ли брать сейчас ипотеку?А выгодно или нет читайте в нашей статье.

Нужно ли брать ипотеку

Ипотека не панацея для каждого, и подходить к вопросу о её целесообразности стоит серьезно. Перед тем как решить пойти в банк проверьте себя по нескольким параметрам.

  • Какой вы заёмщик. Всех заёмщиков условно делят на три категории. К первой относят граждан с высоким уровнем дохода. Это люди, приобретающие дорогие объекты недвижимости и элитное жильё. Такие граждане умеют реально оценивать свои финансовые возможности и могут погасить кредит уже через 3-5 лет, а то и через год. Заёмщики второй категории имеют доход на уровне среднего, а также дополнительный заработок. Они понимают, что в конечном итоге переплата будет в два раза, но в банке их интересует в первую очередь размер ежемесячного платежа. Третья категория – граждане с невысоким доходом, считающие каждую копейку. У таких заемщиков ежемесячный платеж по кредиту может даже превышать размер дохода.
  • Насколько вы дисциплинированы. Выплачивать в течение многих лет львиную долю своей заработной платы под силу не всем. Многие уже через пару лет устают отказывать себе во многих вещах, поэтому перед тем как влезать в кредит на квартиру оцените реально свои возможности. Насколько стабилен ваш доход. В России очень трудно планировать что-то на 10 или 20 лет вперед, так как условия жизни быстро меняются. Но, если ваша работа не стабильна, или вы часто меняете место работы, не имеете специальности, с ипотекой стоит подождать.

Брать ли квартиру в ипотеку

Большая часть наших граждан, не имеющих собственного жилья, накопить на покупку квартиры не сможет. Даже, если семья будет ежемесячно откладывать средства, то через 10-15 лет, они могут обесцениться и на покупку недвижимости всё равно не хватит.

В данном случае выгоднее купить квартиру по сегодняшним ценам и платить за неё несколько лет. Нестабильность на рынке жилья тоже заставляет задуматься, можно ли брать ипотеку.

Руководитель ипотечного центра Алексей Новиков дал по этому поводу интервью и озвучил все плюсы и минусы сегодняшнего ипотечного кредитования.

Плюсы ипотеки

  • Размер ставки. В последние несколько лет . размер ставки по ипотеке постепенно снижается. Не так давно представители Центрального банка предлагали еще снизить ставку. На размер ставки оказывают влияние многие факторы, в том числе и курс доллара и евро. Сегодня он немного ниже, но уже завтра может существенно вырасти. Кроме того, даже при дальнейшем понижении курса доллара, процентная ставка скорее всего существенно не понизится, поэтому ожидать еще более выгодных условий не стоит.
  • Цены на квартиры. За время ожидания более выгодных условий, или пока накопятся деньги, цены на квартиру будут расти. Пока интенсивность этого роста не большая, но при повышении курса доллара, она может увеличиваться быстрее. Взяв недвижимость ипотеку, вы закрепляете стоимость своей квартиры, вы покупаете её по сегодняшней цене, которая для вас уже не поменяется.

Недостатки ипотеки

  • Переплата по кредиту. Если рассчитывать ипотеку на 15 – 20 лет, то переплата может составлять до 200%, то есть вы берете например, 2 млн, а выплачиваете 4 млн. Причем, чем дольше срок кредитования, тем и переплата больше.
  • Большой ежемесячный платеж. Многие из тех, кто берет квартиру в ипотеку ежемесячно выплачивают более половины своего дохода, иногда это вся заработная плата одного из супругов. Учитывая, что помимо кредита нужно покупать одежду, продукты и оплачивать коммунальные услуги, сумма иногда даже превышает семейный бюджет.

Взвесьте все за и против, рассчитайте свой бюджет перед тем как соберетесь покупать квартиру в кредит.

В случае потери платежеспособности из-за сокращения, снижения заработной платы или по другим причинам, банки чаще всего идут навстречу заёмщикам и дают отсрочку платежей до 6 месяцев.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году

Этот год, как и предыдущие не отличался большой стабильностью. Курсы валют резко менялись, что не могло не сказаться и на условиях кредитования граждан.
Эксперты отмечают, что на рынке недвижимости в 2017 году будет происходить следующее:

  • стоимость 1 квадратного метра элитного жилья существенно меняться не будет;
  • стоимость новостроек будет снижаться в течение года;
  • на рынке вторичного жилья также будет наблюдаться снижение цен, так как спрос на недвижимость падает, а собственники хотят побыстрее продать своё жилье, поэтому готовы на торг и скидку.

Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году? Не смотря на сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости, эксперты не советуют покупать в этом году квартиры в ипотеку.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в этом году составляет 11-13%, что по сравнению с прошлыми годами выше.

Еще два года назад ставка составляла 8%. В связи с этим, покупать сегодня квартиру в ипотеку не выгодно. Если вы всё-таки хотите приобрести жильё, то пока следует выбрать тактику ожидания и откладывать свободные средства, например, на счёт в банке. Когда ставка снова снизится, их можно будет использовать при покупке квартиры.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку

Если возникла острая необходимость в собственном жилье, то покупать квартиру конечно же стоит. Рассмотрим три классических варианта, когда выгодней взять ипотеку.

Например, вы живете в съемной квартире и платите ежемесячно за проживание в ней несколько десятков тысяч рублей. Эти деньги уходят на руки частнику, а могли бы пойти в счет погашения кредита за квартиру.

Можно пойти другим путём. У вас есть свое жилье, но вы бы хотели приобрести квартиру побольше. В этом случае выгодно взять в ипотеку новую квартиру, а старую сдать в аренду.

Вы живете с родителями, родственниками, в общежитии и служебной квартире. В ситуации, когда жить есть где, но собственной квартиры нет, брать квартиру в кредит выгодно. В служебной квартире можно жить до тех пор, пока вы работаете, а взятую в ипотеку квартиру можно сдавать. Таким образом, у вас будет собственное жилье, а платить кредит будет легче.

Подводим итоги: в каких случаях стоит брать ипотеку и выгодно ли это сделать в 2017 году

В целом ипотека это достаточно хороший вариант покупки квартиры, когда нет сбережений и средств на покупку за наличный расчет. ситуация на рынке недвижимости стабильна и в ближайший год резкого повышения цен специалисты не прогнозируют, а на рынке вторичного жилья наоборот – ожидается их падение.

2017 год – не самое подходящее время для того, чтобы брать ипотеку. Процентная ставка поднялась с 8% до 11-13%, что сделало условия кредитования невыгодными.

Но если всё таки, вы решили взять ипотеку, то сначала рассчитайте ваши доходы и расходы, чтобы понять, сможете ли вы оплачивать кредит. Если есть возможность жить в бесплатном жилье, то квартиру, взятую в ипотеку можно сдавать, тем самым облегчая выплату кредита.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1279077942035745340/stoit-li-brat-ipoteku/

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году или лучше подождать

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ26 марта 2018 года было объявлено об очередном снижении ставки рефинансирования, которая теперь установилась на уровне 7,25%.

Устойчивая тенденция к снижению наблюдается уже не первый год, в связи с чем вновь встаёт вопрос выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, ведь ставка по жилищным кредитам напрямую зависит от ставки рефинансирования.

Полезный Совет!

Поэтому на первый взгляд ипотека становится все выгоднее – однако, на практике  не все так просто.

Лучший ответ на этот вопрос – все зависит от ситуации конкретного заёмщика. Советовать что-то, не зная, как обстоят дела у конкретной семьи, практически невозможно, зато можно рассмотреть ситуации, когда ипотека станет оптимальным выходом, а когда от неё лучше воздержаться.

Ипотека не для вас, если:

  • ситуация с работой оставляет желать лучшего – заработок колеблется, зарплату задерживают, предприятие нестабильно и есть риск закрытия, отделу грозит сокращение, или заёмщик балансирует на грани увольнения;
  • есть другие кредиты – во-первых, ипотека сама по себе представляет собой довольно тяжёлое финансовое бремя, которое сложно будет потянуть наряду с другими займами, а во-вторых, скорее всего, банк все равно не одобрит при наличии других кредитов;
  • вполне возможна покупка квартиры за наличный расчёт – если вы не из тех граждан, которые едва-едва наскребают на первоначальный взнос, а имеете существенные сбережения, которых пока не хватает, то лучше подкопить средств и обойтись без ипотеки;
  • своя квартира есть, но планируется улучшение жилищных условий через обмен или продажу – как и в предыдущем варианте, лучше подкопить; подсчитайте примерную сумму выручки от продажи текущей квартиры, накопите недостающие деньги и обходитесь без ипотеки;
  • нет созаёмщиков и поручителей – ипотека берётся на продолжительный срок, за который может произойти все что угодно, и подстраховка в лице созаёмщика или поручителя крайне желательна; из-за элементарного больничного доход упадёт, и могут возникнуть проблемы, поэтому лучше нести кредитное бремя не в одиночку;
  • нет стабильности в плане ПМЖ – если человек по работе или собственному желанию часто мотается из города в город и не определился где хочет осесть, то с ипотекой торопиться не стоит; ипотечное жилье сложно продать, т.к. ещё нужно найти покупателя, который согласится направить свои деньги на погашение вашей ипотеки, а потом ждать, пока будут переоформлены все бумаги и право собственности;
  • квартира не жизненно необходима, есть место для проживания, а покупка новой недвижимости рассматривается как вложение средств – в таком случае лучше накопить до полной стоимости квартиры, либо вложиться во что-то другое, что не обяжет отдавать каждый месяц значительную часть своего дохода.
Интересное:  Как Убрать Из Ипотеки Созаемщика

Тем не менее, ипотека – не сущее зло, и в некоторых случаях действительно является оправданным вложением средств. В первую очередь – это актуально для тех семей, у которых жилищный вопрос стоит особенно остро.

Ипотека выгодна, когда:

  • вы проживаете на съёмной квартире и объективно понимаете, что арендная плата превышает возможный платёж по ипотеке (чтобы иметь представление, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте, сколько бы вы платили за квартиру, аналогичную той, в которой проживаете);
  • вы можете претендовать на одну из льготных программ (например, для молодых семей), и вам предлагается ипотека по выгодной ставке;
  • у вас стабильный белый доход, надёжное положение на работе, и в среднем в месяц остаётся достаточно свободных средств для уплаты ипотечного взноса, однако, жилищный вопрос стоит остро, и нет времени копить;
  • у вас есть созаёмщик с хорошим доходом, а также поручители, которые готовы помочь в случае возникновения финансовых трудностей;
  • есть средства для первоначального взноса, и есть объективные причины в будущем ожидать свободных денег, которые можно будет направить на досрочное погашение займа.

Подытожим: если есть возможность обойтись без ипотеки и огромных переплат – обходитесь; если же нет, но финансовое положение стабильное и остро стоит вопрос жилья – берите, это лучше, чем впустую тратить деньги на аренду.

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году

Предположим, вы определились, что копить и покупать за наличные – это вариант не для вас, и вы решились на ипотеку. В связи с устойчивой тенденцией снижения ставки рефинансирования встаёт вопрос – брать в 2018 или в 2019 году, или ещё позже, выжидая благоприятных условий.

Прогнозы обещают дальнейшее снижение ставок. К 2022 году эксперты планируют ипотеку под 6%, а то и под 5% годовых. К концу 2018 года ожидается, что банки будут выдавать ипотеку под ставку примерно 8% годовых. Однако если решение брать ипотеку принято окончательно, то лучше не ждать и брать прямо сейчас, и вот почему.

Во-первых, уже сейчас можно найти предложения ниже пресловутого психологического барьера в 10% годовых – в Сбербанке, ВТБ и ряде других крупных банков. Собрать полный пакет документов, отдать предпочтение банку, в котором вы попадаете под программу лояльности и имеете льготные предложения – и выгодное предложение у вас в кармане.

Во-вторых, если тенденция к снижению действительно сохранится, то всегда можно реструктурировать ипотеку (а если банк откажется идти навстречу, рефинансироваться в другом банке).

На рынке недвижимости сейчас грядут существенные изменения в сфере долевого строительства. Об отмене долевки пока в открытую не говорят, но уже с 1 июля 2018 года значительно ужесточаются требования к застройщикам – причём ужесточаются настолько, что на многих компаниях они отразятся не хуже запрета.

В потенциале долевое строительство может вообще уйти с рынка недвижимости – т.е. средства населения больше не будут использоваться в качестве источника финансирования для возведения новостроек. Очевидный источник их замены – деньги банков, т.е.

проектное финансирование, однако, и это не единственный вариант. Никто точно не знает, насколько в результате вырастет цена первичного жилья – кто-то грозится скачком на 20-30, а то и 50%, а кто-то говорит о весьма скромных 5-7%.

Цена вторички в таких условиях скорее всего упадёт, но насколько именно – говорить сложно.

Одно ясно точно – это всколыхнёт рынок недвижимости, и некоторое время он будет искать точку нового равновесия. Поэтому, если ипотека нужна, лучше взять её сейчас, а потом, в зависимости от экономической ситуации в стране, при необходимости рефинансировать.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Здесь нет никакого волшебного способа или секретного метода. Ответ прост – копить и инвестировать. Раз семья задумывается об ипотеке, значит, она априори имеет некоторый объем свободных денежных средств, которые безболезненно может отдать в месяц.

Вдобавок к этому многие семьи планируют, что при ипотеке ограничат себя в определенных статьях расходов – меньше тратить на развлечения, ненужные покупки, еду вне дома, урезать бюджет на путешествия и т.д.

И если ипотеку решено все же не брать, то самый простой способ накопить – это ежемесячно откладывать ту же сумму, которую пришлось бы отдавать банку при ипотеке.

Для этих целей лучше всего открыть депозит с возможностью пополнения или хотя бы дебетовую карту с начислением процентов на остаток.

Депозитный вклад все же предпочтительнее – он ограничен по времени, но и проценты там выше.

Дебетовая карта проще даётся тем людям, которые испытывают психологическую неуверенность, кладя деньги на банковский депозит – а вдруг что случится, а доступа к деньгам не будет.

Обратите Внимание!

Действительно, чтобы закрыть вклад, потребуется некоторое время, а деньги с дебетовой карточки можно снять в любой момент при возникновении срочной необходимости.

Ещё один вариант – это инвестиции в ценные бумаги. Здесь тоже есть плюсы и минусы. С одной стороны, доходность может быть более высокой, чем по депозиту. С другой стороны, чем выше доходность, тем выше риск. Если погнаться за заманчивым обещанием доходности, можно и вовсе остаться без накоплений на будущую квартиру.

Тем не менее вне зависимости от выбора способа инвестирования, ключевую роль здесь играет готовность семьи урезать свои расходы и откладывать часть денег, чтобы в дальнейшем пустить приумноженные накопления на покупку недвижимости.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/vygodno-li-brat.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

Самое Важное!

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Выгодно ли брать квартиру в ипотеку, если вы молоды и не богаты

Здравствуйте! И продолжая тему инвестиций, давайте поговорим о вложениях в семейную стабильность. Финансовые эксперты неоднозначно реагируют на указанный в заголовке вопрос. Я решила досконально изучить тему – проблема жилья остро волнует меня, так как хочу иметь собственную недвижимость.

Итак, сегодня на примере реальных цифр постараемся понять, выгодно ли брать квартиру в ипотеку, и подойдет ли этот способ конкретно нам.

Недавно встретилась с сокурсницей и обескуражилась ее прытью и упорством: Лара не спасовала перед жизненными сложностями и оформила ипотеку на 30 лет еще в 2013 году.

Молодая сотрудница нотариальной конторы в Питере тогда зарабатывала 40 000 рублей в месяц, включая официальную зарплату и подработки в виде подготовки рефератов, курсовых и дипломных. Ежемесячные выплаты – 26 000 р.

Интересное:  Как Взять Машину В Кредит По Госпрограмме

, в конечном результате за квартиру мечты девушка отдаст 9,5 млн, при этом в 2013 году стоимость этой недвижимости составляла 3 млн.

Меня шокировало все: спокойный тон Лары (где паника, страх, истерика по поводу «вечной кабалы»?), уверенные рассуждения и невероятно точные расчеты (а фигурируют, заметьте, бешеные цифры). Но к концу беседы выяснилось, что драматичность ситуации беспочвенна. Ниже расскажу, почему жилье в ипотеку не всегда «смертельный трюк» и кому выгодна инвестиция именно в таком проявлении.

Давайте начнем с ответов на простые вопросы из мира ипотечного жилья.

Вопрос №1. Срок ипотеки. Откуда берутся эти цифры, или почему Лара добровольно подписалась на 30-летний долг? Выгодно ли брать квартиру в ипотеку с такой переплатой?

Главные составляющие срока ипотеки – размеры первоначального взноса и ежемесячного платежа. Ларины накопления в виде 450 000 были внесены как стартовый взнос, она была способна платить по 26 000 р. в месяц, то есть 2/3 доходов, поэтому срок ипотеки составляет не больше и не меньше, 30 лет.

Эксперты отмечают, что если ежемесячно отдавать в банк больше половины доходов, через некоторое время рискуете сорваться: не каждый может долго отказывать себе во всем.

Поэтому советуют не брать ипотеку, если размеры ежемесячных выплат сопоставимы с большей частью зарплаты. Другое дело, если у вас есть дополнительные финансовые источники.

Еще лучше – вы амбициозны, владеете востребованной и высокооплачиваемой профессией, имеется перспектива карьерного роста. С такими данными смело идут ва-банк, и, чаще всего, выигрывают. 

Вопрос №2. Досрочное погашение ипотечного долга. Когда это прибыльно?

В течение 30-и лет Лара выплатит банку астрономическую сумму — 9,5 миллионов рублей. Но, давайте смотреть на жизнь реально: как насчет инфляции? Выгодно ли брать квартиру в ипотеку в таких условиях? Вы в курсе, что за последние полтора десятка лет турбулентности в мировой экономике инфляция составляет 400 %.

К концу ипотечного срока при таких темпах роста цен квартира Лары будет стоить миллионов этак 75. Вот вам и элементарная арифметика: 9,5 млн против 75 млн.

Стоит ли спорить на тему оправданности досрочного погашения долга по ипотеке? Ведь при таком раскладе чем дольше отдаешь, тем ниже стоимость номинала, то есть, рубля.

Полезный Совет!

Лара утверждает, что 26 000 рублей (сумма ежемесячного платежа) в 2013 году были эквивалентны стоимости 1000 буханок хлеба.

А теперь посчитайте, сколько стоит сегодня такое же количество хлеба в Питере, и узнайте реальную силу инфляции.

Дорожает все – продукты питания, непродовольственные товары, недвижимость, но квартира в ипотеку в нашем случае стоит столько же, то есть 26 000 рублей в месяц и 9,5 миллионов рублей к концу срока.

Вопрос №3. Что делать, чтобы «пережить» ипотеку достойно?

Приведу вам наглядный пример. Почти 4 года упорства в профессиональной деятельности и теперь Лара зарабатывает почти в два раза больше, чем в 2013 году.

За этот период она освоила еще и другие специальности, реализовала давнюю мечту по изучению фотошопа. Свой досуг девушка посвящает созданию фотокниг, и ее хобби оплачивается весьма достойно.

Вначале за ипотеку Лара отдавала банку 2/3 доходов в месяц, сегодня – всего половину, так как зарабатывает больше и может откладывать на путешествия.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Если вы относитесь к той категории граждан, которые умеют прикладывать максимум усилий для динамичного роста финансового благосостояния, то такой кредит для вас – всего лишь очередной трамплин к заветной мечте.

Вопрос №4. Что выгоднее – заселиться самому или пустить ипотечную квартиру в аренду?

Ответ один: в любом случае жилье зарабатывает деньги. Будете жить сами в этой квартире – сэкономите на аренде. Превратите ее в съемную жилплощадь – вам будут платить.

Лара придумала оригинальный способ: заселилась в ипотечную квартиру с бывшими однокурсницами. Договорились жить вместе ровно год, девушки (Марина и Таня)  платят в месяц 10 000 за жилье. Так предприимчивая хозяйка снизила расходы на выплату долга в первый год ипотеки.

Через год квартирантки съехали. Лара увеличила размер собственных доходов копирайтерским ремеслом и бизнесом на фотокнигах и ежемесячно отдает банку по 26 000 рублей без особого ущерба бюджету.

И решая, выгодно ли брать квартиру в ипотеку, моя подружка еще на начальном этапе предусмотрела такие сценарии развития событий.

Вопрос №5. Выгодно ли брать квартиру в ипотеку с такой тактикой?

В каждом случае – свои нюансы. Если накопили на минимальный взнос, то не тяните, оформляйте кредит на долгий срок. По статистике, ипотека дешевеет. Пока еще не удается обуздать инфляцию, и это работает в вашу пользу. Но эта тактика целесообразна только при сегодняшних условиях в мировой экономике. Также риск оправдан, если есть уверенность в собственной платежеспособности.

С другой стороны, жилье в ипотеку – это колоссальная сумма долга. К тому же, будете ежемесячно отдавать в банк немалую часть бюджета, ограничивать себя во всем.

Обратите Внимание!

При этом вы не будете полноправным владельцем недвижимости очень долго, пока не выплатите троекратную (!) стоимость квартиры.

То есть вкладываете астрономические суммы, но это не гарантирует беспечную жизнь, наоборот, будете находиться в «подвешенном» состоянии. Итак, выгодно ли брать ипотеку?

Вывод

Выбирайте наиболее подходящий вам вариант приобретения жилья. Ларе удалось накопить на первый взнос 450 000 рублей за год: откладывала по 25 000 рублей с каждой зарплаты (итого 300 000 р.

) + помощь родителей (150 000 р.).

Чтобы собрать 3 млн, ей пришлось бы 10 лет откладывать деньги, ютиться в съемной жилплощади, но, вполне возможно, тогда она стала бы полноправным владельцем заветного жилья.

Девушка выбрала другую тактику. Лара уже живет в отдельной квартире, постепенно выплачивает кредит и… намечает оформить еще одну ипотеку на 30 лет. Вот и подумайте сами: стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать?

Будьте благоразумны в своих стараниях. Не упустите шанс воспользоваться современными реалиями, но будьте объективны и учитывайте все риски. Выгодно ли брать квартиру в ипотеку в условиях инфляции – бесспорно, да. Но при этом важно, чтобы вы были уверены в своей платежеспособности в течение этих 30 лет.

Источник: http://ne-jenskoe-delo.ru/vygodno-li-brat-kvartiru-v-ipoteku-esli-vy-molody-i-nebogaty/

Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Самое Важное!

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *