Когда Лучше Делать Вклады В Банках

Стоит ли открывать банковский вклад в 2019 году?

Содержание:

Когда Лучше Делать Вклады В Банках

Одним из достаточно надёжных и безопасных способов хранения денежных средств считается банковский вклад. Для его открытия не требуется никаких специальных экономических познаний. Риск, как, впрочем, и доход — невелик. Стоит ли открывать вклад в банке в этом году и как распознать по-настоящему выгодное предложение? Об этом в сегодняшней статье.

Выгодно ли делать вклады в банках?

Для начала стоит рассмотреть преимущества вкладов в финансово-кредитные учреждения. К ним относятся:

  1. Страхование — в нашей стране вклады, размер которых ниже, чем 1,4 миллиона рублей, возмещаются людям в полном объёме (в случае возникновения страховой ситуации). Однако имеется важное условие — банк должен быть членом Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
  2. Любые размеры взноса — разрешается класть на счёт то количество денег, которое хочется.
  3. Отсутствие специальных знаний — вклад является таким способом сохранения, инвестирования, а иногда и увеличения денежных средств, открытие которого не сопряжено у человека с наличием особых специфических познаний в области экономики. Главное — правильно подойти к выбору банка.

На что нужно обратить внимание, когда человек ищет, где открыть вклад? Лучше всего основываться на следующих критериях:

  • надёжность — как правило, крупные и известные банки отличаются стабильностью и могут предоставить клиентам гарантии сохранности денег;
  • доступность — нужно обратить внимание на количество отделений и филиалов финансово-кредитного учреждения, также стоит предварительно удостовериться в наличии интернет-сервисов, мобильных приложений и других услуг, упрощающих управление вкладами и депозитами;
  • доходность — обычно по данному признаку выделяются не слишком известные банки, поскольку именно они заинтересованы в ликвидности и предоставляют большие проценты.

Однако нужно понимать, что выбирать открытие вклада там, где ожидается получение больших доходов, сопряжено с определёнными рисками. Зачастую лучше иметь меньшую процентную ставку, но не рисковать сбережениями.

Какие могут быть риски?

Перед тем как принять решение об открытии вклада, следует оценить возможные риски депозитов. Их не так много, однако обратить внимание всё равно стоит.

Прежде всего, таким риском является инфляция. Вклад открывается под определённый процент, что подразумевает некоторое увеличение денег клиента на счёте. Однако нужно понимать, что параллельно происходит дорожание потребительской корзины, на которую инфляция влияет напрямую.

Ситуация иногда складывается так, что первичных средств на вкладе могло хватить на большее количество товаров, чем на тот момент, когда закончился срок депозита. Таким образом, класть деньги на депозит стоит только в том случае, если ожидаемая инфляция ниже процентной ставки.

Обратите Внимание!

Проценты могут начисляться как ежемесячно на остаток средств, так и в конце срока, на который открыт депозит. Поэтому со схемой их начисления рекомендуется ознакомиться заранее, чтобы в случае, если человек решит закрыть счёт, он не остался вообще без прибыли.

Разумеется, когда клиент связывается с малоизвестными либо не слишком надёжными банками, есть риск потерять денежные средства вообще. Лучше доверять свои сбережения только проверенным компаниям.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/stoit-li-otkryvat-vklad.html

Опасно ли вкладывать средства в депозиты и как правильно выбрать банк

Какие риски вложения средств в банки существуют. Как грамотно подойти к проблеме выбора кредитной организации. Виды вкладов.

Оформление депозита – это одно из лучших решений для консервативных людей.

Достаточно сделать вклад под хорошие проценты, чтобы не только сохранить свои деньги, но и увеличить объем капитала. Конечно, банк вряд ли предложит слишком высокий процент.

Но зато есть большой плюс – уверенность в завтрашнем дне и гарантированная сохранность капитала.

Если подобрать выгодный вариант, то можно как минимум перекрыть инфляцию, а как максимум, заработать денег на покупку важной вещи. Так стоит ли открывать вклад? Какой банк лучше выбрать? Где искать выгодный депозит?

Риск и опасность

Хранение денег в финансовом учреждении – это в 1000 раз надежней, чем  держать средства дома «под подушкой». При этом капитал не просто лежит «мертвым грузом» — он работает, и каждый месяц приносит дивиденды. Что касается риска, то его почти нет.

Если сделать вклад на сумму до 1,4 миллиона рублей, то государство гарантирует возврат средств. Даже если банк по  какой-либо причине прекратит свою деятельность или будет лишен лицензии, то ССВ (система страхования вкладов) обеспечит своевременную выплату.

При этом каждый российский банк, который работает с населением, обеспечивает такой вид страхования. Так что можно смело «переключаться» со своих страхов на выбор выгодного депозитного предложения.

Особенности выбора

Если вы решились положить свои деньги в банк, то важно с умом подойти к выбору финансового учреждения.

При этом если сумма депозита превышает 1,4 миллиона рублей, то может понадобиться поиск двух или даже трех финансовых учреждений.

На что ориентироваться? Главный признак надежности – это высокий рейтинг, положительная история работы, хорошие отзывы, сотрудничество с крупными группами за рубежом.

Есть и ряд косвенных признаков, по которым можно выбрать банк – квалификация работающего персонала, качество обустройства отделений, уровень обслуживания, обустройство отделений и так далее. Если к вам хорошо относятся, квалифицированно и терпеливо отвечают на все вопросы, заботятся об удобстве и комфорте, то почему бы не сделать вклад в таком банке.

К наиболее популярным в России структурам можно отнести – ВТБ-24, Сбербанк России, Промсвязьбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и прочие. Эти и ряд других финансовых учреждений уже давно работают на рынке банковских услуг, заслужили себе хорошую репутацию, предлагают широкий выбор услуг, имеют высокий уровень обслуживания и предлагают отличные процентные ставки.

При этом будьте внимательны, если банк предлагает ставку намного выше, чем у крупных банков страны, а суммарный объем депозитов меньше 200 миллиардов рублей.

С такими финансовыми учреждениями можно работать, но сумма вклада не должна быть выше 500-600 тысяч рублей. В противном случае есть большой риск не попасть под программу страхования вкладов и остаться без своей страховки.

Самое Важное!

Учтите, что предложение высокого процента означает только одно – у банка огромные проблемы с ресурсами.

Основным параметром оценки должен стать специальный рейтинг надежности. Такую информацию несложно найти в интернете и получить исчерпывающие данные обо всех основных параметрах финансового учреждения.

Основные виды

Выбрав банк можно переходить к самому основному – рассмотрению основных предложений финансового учреждения. Здесь есть три основных варианта вкладов – классические (снятие средств и пополнение запрещено), с возможностью пополнения средств или универсальный вариант – услуга, где можно, как пополнять свой вклад, так и частично снимать средства.

Еще один важный момент – период подписания договора. Здесь важно исходить из своих индивидуальных задач и потребностей в финансах. Если срочной необходимости в деньгах нет, то лучше положить капитал на срок от года до трех лет. В этом случае можно рассчитывать на максимальный процент и, как следствие, лучший доход.

Вопрос с валютой также нужно решать заранее. Если задача – заработать, то лучше отдавать предпочтение национальной денежной единице, то есть рублю. В случае, когда цель – защитить свой капитал и уберечься от инфляции, то стоит отдавать предпочтение зарубежной валюте. В частности, наибольшим спросом пользуются евро или доллары США.

Вывод

Теперь вы знаете, стоит ли делать вклады, и каким аспектам уделить больше всего внимания. Но есть еще один важный момент, о котором не стоит забывать – расчет потенциальной прибыли. Раньше это приходилось делать вручную, но сегодня все проще – достаточно найти на сайте банка кредитный калькулятор и подставить нужные значения. Пара секунд и расчет произведен.

Размещено: 19.07.2015

Источник: http://EuroBanko.ru/vklad/stoit-li-delat/

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент? | Клуб Частных Инвесторов

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

    Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;

  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

    В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

Полезный Совет!

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: https://kudavlozitdengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

  • Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
  • Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.
  • С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.
  • С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
  • Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.

С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.

По валюте

Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.

Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.

На что ещё обратить внимание

Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.

И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.

Почему стоит рассмотреть накопительный счёт

Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется.

На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.

Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.

Как выгодно положить деньги под проценты

Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.

Ситуация 1

Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.

У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.

Ситуация 2

Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.

Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.

Ситуация 3

Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.

Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.

Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно.

Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое,  у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона.

Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.

Ваша ситуация

Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.

Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-vybrat-vklad/

Денежные дни: когда финансовая удача сама пойдет к вам в руки

В каждом месяце есть дни, благоприятные для любых финансовых операций. Астрологи называют их денежными. В эти дни денежная удача будет сама идти к вам в руки. Определить их можно с помощью лунного календаря.

Денежные дни по лунному календарю

Всего существует два самых удачных дня — это 14 и 20 лунные сутки. В эти дни можно смело покупать, продавать, подписывать деловые договоры, инвестировать, вкладывать, выигрывать.

Если вы просто хотите привлечь удачу на долгое время, то в эти денежные дни лучше отправиться в парикмахерскую и подстричь волосы. Луна, как известно, взаимодействует с человеком посредством его волос, и чтобы принять все дары этой планеты, достаточно подстричь волосы в благоприятные лунные сутки. Эти дни называют еще днями денежной стрижки.

Какой день недели самый денежный

В неделе есть тоже денежный день. Это четверг. Он управляется Юпитером, планетой-покровителем бизнеса, денег, работы. В четверг можно решать любые материальные вопросы, направленные на приумножение богатства.

В четверг можно повернуть любые обстоятельств себе не пользу. Юпитер поможет активным, деятельным, амбициозным и решительным людям.

Самые опасные денежные дни по лунному календарю

Есть дни, когда лучше вообще не держаться от финансовых дел подальше. В лунному календаре это 3, 5, 12, 15 и 29 лунные сутки. Астрологи не рекомендуют приниматься за важные дела, совершать покупки, продавать, вкладывать деньги и давать в долг. Эти опасны для вашего кошелька, так что лучше держать его при себе.

Самый опасный денежный день недели

В неделе самым неблагоприятным днем для финансовых операций считается воскресенье. Этот день не направлен на материальные блага, поэтому все дела, которые будут касаться денег, пойдут не так.

Планируйте свои дела с учетом рекомендаций календаря лунных суток, и тогда никакие финансовые неудачи вас не постигнут! Желаем удачи и не забывайте нажимать на кнопки и

Шепотки на деньги — это короткие заговоры, которые произносятся в определенной ситуации, при непосредственном контакте с деньгами. Шепотки помогают …

Числа окружают нас в течение всей жизни, неся на себе особенную энергетику. Некоторые числа притягивают …

Амулет — незаменимый помощник в жизни любого человека. Абсолютно каждый талисман притягивает к своему владельцу …

Деньги — это не цель, а средство. Благодаря деньгам мы можем чувствовать себя счастливее. Это …

Источник: https://dailyhoro.ru/article/2235/

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать — Деньги есть!

Сегодня открыть вклад в любом банке можно за несколько минут. Если вы выбрали тип вклада и банк, который его предлагает, необходимо просто зайти в офис банка с паспортом.

При заключении договора обратите внимание на процентную ставку, срок, дату открытия и завершения вклада, возможность его пополнения и досрочного снятия денег.

Обратите Внимание!

Если вас устраивают условия договора, то подпишите его и внесите сумму вклада в кассу. Если нет – выберите другой вклад.

Некоторые банки предлагают вклады, открываемые дистанционно. Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите открыть в нем вклад, то можно воспользоваться онлайн-системой. Зачастую ставки в таких вкладах незначительно выше, чем ставки во вкладах, открываемых в офисе.

2. Какие бывают виды вкладов?

Вклады в банке бывают двух видов: вклад до востребования и срочный вклад или депозит.

Доходность по вкладам до востребования минимальная, однако по ним отсутствуют какие-либо ограничения по сумме первоначального взноса, внесению дополнительных средств, а также по снятию вклада.

Процент по срочным вкладам довольно высок и зависит от суммы депозита, его срока, валюты и других критериев. Если деньги вам срочно понадобились, то их можно снять и со срочного вклада, однако вы потеряете проценты полностью или частично в зависимости от условий вклада.

Также вклады могут быть рублевыми, валютными и мультивалютными. Самые распространенные виды вкладов – срочные депозиты в рублях, долларах или евро. Эксперты рекомендуют хранить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Если вы размещаете деньги на длительный срок, то разумно создать корзину из трех наиболее часто встречающихся валют: рубль, доллар, евро.

Людям, умеющим играть на курсе валют, стоит открыть мультивалютный вклад, который позволяет свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

3. Чем выгодна капитализация процентов?

Капитализация процентов позволяет начисленные за определенный период времени проценты (например, за месяц или квартал) прибавлять к самому телу вклада. Таким образом, проценты за следующий период будут начислять на эту увеличенную сумму. В случае с вкладами без капитализации, проценты начисляются на отдельный счет вкладчика, и он может их тратить.

4. Каковы гарантии по вкладам?

В России действует система страхования, гарантирующая гражданам безопасность их вкладов.

В случае отзыва у банка лицензии государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает компенсацию вкладчикам в размере суммы вклада и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей.

Самое Важное!

Если общая сумма вкладов в одном банке превышает 1,4 млн рублей, то имеет смысл перевести часть средств в другой банк.

Любой банк, который привлекает деньги от населения, обязан быть участником системы страхования вкладов.

5. Что делать, если банк обанкротился?

Главное – не паниковать. Если банк обанкротится, то за возврат средств вкладчикам будет отвечать АСВ. В течение двух недель АСВ найдет банка-агента по выплате страхового возмещения, который возьмет на себя обязательства обанкротившегося банка.

Возмещение вкладов будет происходить вплоть до завершения процедуры банкротства, которая длится в среднем два года.

Узнайте на официальном сайте АСВ в разделе «Страховые случаи», в какую кредитную организацию вам необходимо обратиться и идите писать заявление на выплату своего вклада.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления. Деньги могут быть выплачены наличными или переведены на указанный вкладчиком счет. Средства индивидуальным предпринимателям перечисляются только в безналичной форме.

6. От чего зависит доходность по вкладам?

Доходность по вкладам определяется несколькими факторами: валютой вклада, его опциями, ситуацией на рынке и ситуацией в конкретном банке. Так, процентные ставки по рублевым вкладам всегда выше, чем по депозитам в долларах и евро. Что касается опций, то по вкладам с возможностью частичного снятия и с льготными условиями расторжения ставка может быть ниже.

Если ситуация на рынке такова, что деньги «дорожают», то банки увеличивают доходность на банковский вклад. Один из показателей «стоимости денег» на рынке – ключевая ставка ЦБ РФ. Когда в декабре 2014 года Банк России резко повысил эту ставку до 17%, банки стали предлагать населению размещать средства под 20%.

7. Как выбрать банк?

Система страхования вкладов в определенной степени уравняла банки с точки зрения надежности.

Однако если сумма вашего вклада превышает 1,4 млн рублей, и вы по каким-то причинам не можете разместить деньги в нескольких банках, вам необходимо подумать о выборе действительно надежного банка.

Для этого нужно следить за новостями банковского сектора и в первую очередь за отчетностью банка, читать специализированные источники, изучать репутацию руководства банка и его собственников.

8. Что случится, если я не сниму деньги после истечения срока вклада?

Все зависит от условий, прописанных в договоре. Договор может быть пролонгирован на тех же условиях, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Однако гораздо чаще средства переводятся на банковский вклад до востребования с минимальной ставкой.

9. Требуется ли платить налог с дохода по вкладу?

Налог на доход за банковский вклад в рублях платится, если ставка по депозиту выше ставки Центрального банка на 10%. По валютным вкладам налог вычитается при условии, что полученная доходность превышает 9% годовых.
Налог взимается только с разницы процентов. Все расчеты и перечисления в бюджет осуществляет сам банк. Вкладчик получает на руки уже чистый доход.

10. Выгодно ли размещать вклады в редких валютах?

Не стоит экспериментировать с экзотическими валютами, если вы не являетесь серьезным финансовым аналитиком. Депозиты в этих валютах едва ли могут составить конкуренцию рублю, доллару или евро по привлекательности ставок.

Источник: https://www.dengiest.ru/2015/10/21/deposits/

На какой срок выгоднее оформить вклад

Большие деньги притягивают к себе еще более большие деньги. Так думают многие. Однако, любые дополнительные денежные средства, которые не предполагается использовать в ближайшее время, можно считать капиталом и стоит попробовать заставить их работать на себя. Деньги не должны лежать, они обязаны приносить доход своему хозяину.

Способов инвестирования денежных средств множество. Но большинство россиян далеки от финансовой аналитики, и не представляют, как правильно распорядиться излишком денег. Что же делать в таком случае? Да, тоже самое, что мы делаем всегда, когда сами не можем справиться с какой либо проблемой. Надо обратиться к профессионалам.

На финансовом рынке профессионалы – это, прежде всего, банки. Специалисты банков точно знают, как можно заработать на деньгах. Это их профессия. Они отслеживают ситуацию в финансовой сфере и делают вложения так, чтобы получить максимальную прибыль.

Поэтому для начинающего инвестора будет предусмотрительно сделать вклад в банк, который умеет не только сохранять деньги, но и приумножать их.

Сейчас на рынке множество банков. Все они конкурируют между собой за клиентов и предлагают различные виды вкладов. Вкладчик выбирает подходящий депозит, в зависимости от того, на какой срок он хотел бы разместить деньги. Существуют краткосрочные вклады, когда деньги вкладываются на короткий период времени, и долгосрочные вклады, когда денежные средства размещаются на период от года и более.

Высокий процент

Банки заинтересованы привлекать деньги на более длительные сроки, поэтому и условия по таким вкладам лучше, чем по краткосрочным кредитам. Банк, пользуясь капиталом продолжительное время, получает от этого больший доход, поэтому, в свою очередь, готов платить большую ставку вкладчикам по долгосрочным депозитам.

Капитализация процентов

Кроме того, банковские учреждения предлагают вкладчикам, открывающим депозиты на большой срок, различные бонусы. Подавляющее большинство таких вкладов имеет капитализацию процентов. То есть накопленные проценты за месяц автоматически прибавляются к вкладу, и со следующего месяца проценты начисляются на общую увеличенную сумму.

Возможность взять кредит

Вкладчикам, имеющим долгосрочные вклады, банки идут на встречу и охотно открывают кредит на льготных условиях, не требуя излишних документов и поручительства третьих лиц. То есть вкладчик получает двойную выгоду и от вклада, и от возможности воспользоваться кредитными деньгами.

Возможность забрать вклад или часть вклада

Многие банки под влияние конкуренции отходят от принципа, что кредит на большой срок выдается без права его снятия до даты, оговоренной в договоре. Большинство долгосрочных вкладов теперь предполагает возможность досрочного снятия, что гарантирует спокойствие вкладчика, который вправе забрать свои деньги, в случае личной необходимости или нестабильности курса валют.

На данном этапе россияне предпочтение отдают краткосрочным вкладам. Сказывается неуверенность в стабильности работы банков и в дальнейшей эффективности экономики государства. Дать прогноз на короткий период времени всегда проще, чем на долгосрочную перспективу. Однако, не все так пессимистично.

В ближайшие два года, конечно в стране будут проявляться негативные моменты такие, как рост инфляции, снижение темпов экономического роста. Но, не смотря на это, о банкротстве банков можно не беспокоиться. Почти все банки России входят в систему страхования вкладов.

При закрытии банка Агентство страхования вкладов вернет вкладчику весь вклад и проценты по депозиту. Возврату полежат как вклады в российских рублях, так и в валюте. Есть ограничение по сумме возврата депозита, не более 700 тыс. рублей.

Полезный Совет!

Однако, эту неприятность можно легко обойти, разбив большую денежную сумму и разместив частями в различных банках.

Специалисты советуют выбирать срок вклада в зависимости от темпов роста ставок. Если на рынке наблюдается устойчивый рост ставок на депозиты, то лучше выбрать краткосрочный вклад.

В условиях, когда ставки двигаются вниз, лучше выбрать долгосрочный вклад, чтобы получать более высокие проценты более длительный срок.

В современной ситуации специалисты рекомендуют вклады сроком на один год.

Источник: https://www.exocur.ru/na-kakoy-srok-vyigodnee-oformit-vklad/

Валютный вклад: нужно ли открывать валютный вклад

Открыть валютный вклад в банке не намного сложнее обычного вклада в рублях. Отличие заключается в том, что сначала надо купить валюту и вовсе не обязательно это делать в том же банке, где вы решили открыть депозит. Валюту надо приобретать там, где выгоднее курс. Самые популярные валютные вклады – это в долларах и евро.

Валютный вклад

Также как и для обычного депозита, из документов понадобится только удостоверение личности – паспорт, открыть вклад можно также через интернет, если выбранный банк предоставляет онлайн вклады.

Валютные депозиты наравне с рублевыми защищены Агентством страхования вкладов. При банкротстве банка будут выплачены страховые возмещения в рублях по курсу Банка России, установленному в день наступления страхового случая.

Когда лучше всего открывать валютный вклад

Главное правило, которое используют специалисты применительно к валютным депозитам: валюту надо выбирать ту, с которой вы каким-то образом пересекаетесь. Например, вы получаете доход в валюте, накопления лучше делать в этой же валюте.

Вы копите на отдых за границей – открывайте депозит в той валюте, которая вам понадобится в поездке. Или вы хотите купить недвижимость за рубежом, в этом случае валютный депозит весьма разумный вариант.

Часто при возвращении из заграничной поездки, оставшуюся валюту размещают на валютном депозите. Если вы получаете зарплату в рублях и копите на какие-то вещи, которые будете покупать в России, то депозит лучше открывать в рублях.

Недоверие к национальной валюте

На самом деле большинство вкладчиков, размещающих свои деньги в валютных вкладах, делают это не потому, что собираются тратить валюту на какие-либо потребительские нужды или получают зарплату в иностранной валюте, а для того чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства. В нашей стране нет доверия к рублю, население предпочитает хранить деньги в валюте. Это связано с постоянным ожиданием нового кризиса в экономике и обесцениванием рубля.

По депозитам в валюте проценты существенно ниже, чем по рублевым вкладам, в два раза и даже больше. Например, возьмем вклад “Накопительный+” в МКБ сроком на 380 дней, ставка годовых в рублях — 10%, а долларах и евро – 4%. Большая разница в процентах  между рублевыми и валютными депозитами существует у всех банков, средние ставки – это 3,5-6%.

Многие пытаются зарабатывать на повышении курса валюты, и некоторым это действительно удается, а открывая депозит, можно еще и проценты получить, но тут надо помнить о ряде моментов:

  • Банковский спред – покупать  и продавать валюту приходится по курсу, установленному банком, кроме того банки могут устанавливать комиссии за конвертацию.
  • Чем крупнее сумма валюты, тем выгоднее обмен.
  • Предугадать понижение или повышение курса валюты нельзя, если возникнет необходимость срочно менять валюту, то будет потеря процентов при закрытии вклада и при конвертации.Поэтому, чтобы зарабатывать на курсовой разнице, нужно открывать мультивалютные вклады.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам с целью минимизации рисков. Применительно к депозитам это означает, что лучше держать деньги в депозитах разных валют. Тем, у кого уже  есть сбережения в рублях, так называемая подушка безопасности, можно открыть депозиты в равных частях еще в основных валютах: евро и долларах.

Некоторые эксперты советуют добавить к портфелю еще швейцарский франк. Главное — это не вкладывать все свои деньги в валюту, как бы заманчивым это не казалось при росте курса.

Удачных инвестиций!Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/valyutnyj-vklad-kogda-vygodno-otkryvat.html

На какой срок лучше открыть вклад?

Банковский вклад — популярный способ сохранения и приумножения денег россиянами. Десятки людей имеют вклады и используют их как средство накопления на мечту. Вклады бывают длительными и срочными. Если вы решили вложить деньги в банк, встает вопрос на какой срок лучше открывать вклад. Есть 2 варианта — длительный или короткий. Рассмотрим преимущества каждого из них.

Плюсы и минусы длительного срока

Депозиты на большой срок имеют бОльшую процентную ставку(в среднем на 1-2) по сравнению с депозитами на короткий срок. На этом преимущества длительного срока заканчиваются. Длительный срок 1 год предполагает заморозку ваших средств в банке. Если вы решите закрыть вклад досрочно, то потеряете накопленные проценты.

Есть банки, в которых есть возможность пополнения вклада. Пополнение может увеличить ваш потенциальный доход. Однако стоит остерегаться так называемых псевдопополняемых вкладов. Некоторые банки позволяют пополнять вклады только первые 30 дней с момента вложения. К примеру, к таким банкам относится Хоум Кредит. На картинке выше тарифы банка по вкладу Быстрый доход.

Вкладывать деньги в банки, которые имеют такие тарифы по вкладам не рекомендую. Очень много подводных камней для обычного вкладчика.

Минусами длительных вкладов является утеря контроля за своими деньгами. Если вдруг настанет очередной кризис, найдется банк с более выгодной ставкой и условиями вклада, то деньги быстро не снять. Нужно закрывать вклад.

Вклады на короткий срок. Плюсы и минусы

Срочные вклады — вклады на срок до 3х месяцев предполагают более низкие ставки по сравнению с длительными вкладами. Плюсы срочных вкладов

  1. Ваши деньги в относительной близости. При досрочном закрытии вклада вы потеряете меньше накопленных процентов.
  2. Если появится вклад с лучшими условиями или срочно будут нужны деньги, можно потерять проценты но выиграть их в будущем, открыв вклад с более выгодными условиями.
  3. Возможность пролонгации. Пролонгация вклада — продление вклада на тот же срок. Если вас все устроит, то можно продлять вклад бесконечно. Однако ставки по депозиту при продлении могут быть меньше.
  4. Риск банкротства вашего банка в краткосрочной перспективе меньше, чем через 1 год в случае вашего вклада.

Если вы решили открыть вклад в банке не из первой 10ки банков по размеру вкладов, то лучше следить за его состоянием. Если банк предлагает ставки по вкладам выше рыночных, есть смысл открывать вклад только на короткий срок.

Даже если банк входит в систему страхования вкладов, то при банкротстве вы все равно потеряете контроль за своими деньгами на 1-2 недели.  Привлечение вкладов банком под высокий процент — признак отсутствия денег в банке. К таким банкам у ЦБ пристальное внимание.

На какой же срок открыть вклад?

В период финансовой нестабильности в России, при росте доллара, при постоянных санкциях, росте инфляции лучше открывать срочные вклады на срок 3, максимум 6 месяцев. Можно открыть накопительный счет — этот инструмент аналогичен срочным вкладам по ставкам, однако в любой момент банк может изменить ставку начисления на остаток.

Скажу честно, в кризис 2008 года у меня был вклад по 20% годовых на 5 лет в МКБ. Это был единственный такой случай, когда я открыл вклад на долгий срок. Вклад можно было пополнять и я получил неплохой доход. Если банки будут предлагать такие вклады в кризис, то вклад стоит открыть на такой срок. Но держать там нужно не более 1.4  млн. рублей.

Как не думать о сроке вклада?

Основная цель любого депозита — получение прибыли. Чтоб получить максимальную лучше всего разделить ваши деньги на 3 части. Выбрать банк, в котором есть более менее приемлемые ставки и сделать так называемую лесенку вкладов.
Как это выглядит:

  1. Берем делаем 3 вклада на срок 3 мес, 6 мес и 1 год. Вклады должны быть с возможностью пополнения.
  2. После окончания вклада на 3 месяца если все нормально пополняем вклад,  у которого срок 6 месяцев
  3. Далее после окончания срока 6 мес. пополняем вклад на 1 год суммой, которая была на вкладе срокм 6 мес.

Раньше лесенка вкладов была популярна для банка Тинькофф, где был небольшой бонус при пополнении вклада с другого банка. Сейчас в Тинькофф сильно много ограничений, поэтому можно найти любой другой банк с приемлемыми ставками по вкладам.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/na_kakoj_srok_otkrit_vklad/

Вкладывать ли деньги в банки: во что лучше вложить рубли

Имея на руках определенную сумму денег многие люди задумываются, — Вкладывать ли деньги в банки? Во что лучше вложить деньги под проценты, чтобы стабильно получать прибыль с минимальным риском? Данные вопросы, раскрываются в этой статье.

Куда надежно и выгодно вложить деньги

В кризисные периоды владельцы денежных средств часто задумываются, вкладывать ли деньги в банки. Хранить их дома практического смысла нет, потому что инфляция их обесценивает, а вложения в финансовые организации – дело рискованное.

Решившись на банковский вклад, стоит учесть несколько важных моментов:

  • надежность банка;
  • условия размещения депозита;
  • процентная ставка по вкладу;
  • срок вклада.

Минус вложения денег в банк заключается в том, что при досрочном снятии средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств вы теряете проценты. Обладая большой суммой денег, лучше разбить их на части и разместить в нескольких банках. В этом случае вы не рискуете всеми финансами при банкротстве одного из банков.

В рейтинг пяти надежных сегодня банков входят Сбербанк России, «Россельхозбанк», ВТБ-24, «Газпромбанк» и «Альфа-банк». Выбирая лучший, обратите внимание на предлагаемую ставку по депозитным вкладам.

Выгодно ли вкладывать в банки деньги в больших суммах

В «Сбербанке» ставка по депозитным вкладам не превышает 6%. В то же время инфляция составляет в среднем 12% в год. Поэтому, банковские депозитные вклады, не лучший способ куда лучше вложить рубли. Имея небольшой прирост средств, вы теряете их: они обесцениваются больше, чем прибавляются. Чем дольше срок вклада, тем больше обесценивается сумма.

Выводы очевидны — вкладывать наличные следует в случае, если сумма небольшая и срок не превышает года. Этим временем можно воспользоваться на раздумья, куда и как вложить и приумножить деньги более выгодно.

Небольшие финансовые организации, предлагающие клиентам вклады на выгодных условиях (до 20 процентов годовых) используют эту приманку для массового привлечения вкладчиков.

Обратите Внимание!

Обещание ими высоких процентных ставок несет определенные риски. Они и могут стать причиной дальнейшего банкротства.

Рискнуть можно, но небольшой суммой, понимая, что в итоге можно либо получить прибыль, либо полностью потерять доверенные накопления.

Вложение личных средств в недвижимость

Задумываясь, во что лучше вложить деньги, стоитрассмотреть вариантпокупки квадратных метров. Хорошо, если это будет квартира в новостройке, а не на рынке вторичного жилья.

Поскольку вместе с инфляцией растут цены на недвижимость, вложенная в покупку сумма будет также автоматически расти.

При этом квартира может сдаваться в аренду: чем лучше будет район и инфраструктура в микрорайоне, тем больше вы можете выручить с аренды.

ИНВЕСТИЦИИ СО 100 USD В ЦЕННЫЕ БУМАГИ, ETF, ИНДЕКСЫ НА БИРЖЕ
Подробнее

На этапе строительства приобретать жилье гораздо дешевле. Этим можно воспользоваться с выгодой: квартира приобретается в недостроенном доме, а по факту сдачи дома она реализуется на 15-30% дороже первоначальной стоимости. Ранее об этом писалось в статье — Как накопить на квартиру или дом.

При покупке ставку делают на кризис: в кризисные периоды цены на недвижимость стоят на месте или снижаются. Купив жилье по выгодной низкой цене, его продают в благоприятный период.

Экономическая ситуация нестабильна, наблюдая за ней, определяют экстремальные точки кризиса и подъема.

Приобретая квартиру на пике кризиса, а затем продав её на пике экономической стабильности, получают максимальную выгоду.

Риелторский способ быстрого обогащения

Этот способ используют многие риелторы. Он достаточно простой, но требует определенной сноровки и прыти. Зная, что деньги лучше вложить в недвижимость,они придумали эффективный способ умножения своих средств на рынке вторичного жилья.

Для этого по бросовой цене они скупают жилище с долгами или проблемами (срочный отъезд хозяев, плохие соседи, неудовлетворительное состояние), делают ремонт, а затем продают, иногда в два раза дороже цены приобретения. Решив воспользоваться этим способом, нужно реально оценивать свои способности к коммерческой деятельности, поскольку удачно продавать тоже нужно уметь.

Вложение средств в бизнес

Вложения в чужой бизнес — темная лошадка без гарантий. Прогореть можно даже в тех случаях, когда ты полностью уверен в людях, открывающих бизнес: так нередко портят навсегда хорошие отношения не только с друзьями, но и родственниками.

Затеявшись с личным бизнесом, вы рискуете 50 на 50: повезет или не повезет. Даже самое выгодное предприятие может завтра оказаться убыточным или неэффективным в силу различных обстоятельств.

Заключение

Инвестировать деньги в банки под процент, имеет смысл до страховой суммы, которую гарантирует фонд страхования вкладов.

Таким образом, депозиты до страховой суммы, являются надежным способом, куда лучше вложить рубли с максимальной надежностью.

Заработать на банковских вкладах огромного состояния не получится, но для диверсификации, управления и грамотного ведения личных финансов, они отлично подойдут.

Источник: https://AboutCash.ru/banki/vkladyvat-li-dengi-v-banki.html

Нужно ли делать денежные вклады?

Сейчас каждый молодой человек знает, что деньги не могут просто лежать, они обязательно должны приносить прибыль.

Но люди старшего поколения, старой «советской» закалки и сейчас уверены, что человечество до сих пор не придумало лучшего способа, чем «хранить свои деньги в чулке».

Наверное, у этих людей есть причины существования этого мнения, но оно не является верным. Они просто не знакомы со статьей о семи привычках, приводящих к бедности. Прочитать ее можно здесь.

статьи:

У денег есть такая нехорошая особенность, как способность обесцениваться. Из-за этого необходимо поступать таким способом, который будет постоянно приумножать ваши сбережения, защищая их от обесценивания. Один из таких способов – денежные вклады.

Преимущества вложения денег в банки

Использовать денежный вклад – это удобный способ не только приумножать ваши сбережения, но защищать их от разных посягательств. В банковском сейфе деньги находятся под надежной защитой. Дома невозможно создать такие условия.

Банки предоставляют широкий выбор возможностей. Они соответствуют различным потребностям клиентов, предлагают самые удобные условия размещения денег.

Есть возможность делать вклады в рублях, евро, долларах США, с фиксированной или плавающей ставкой, капитализацией процентов, а также автоматическим продлением договора на еще один срок. Можно делать инвестиции с помощью Сбербанка.

Это выгодный и надежный способ сохранить и увеличить сумму своего капитала.

Депозиты физических лиц прекрасно подходят в качестве «финансового резерва». Вы всегда можете быть уверены в сохранности средств, а если возникла необходимость воспользоваться отложенными деньгами, можете в любой момент разорвать договор.

Самое Важное!

С другой стороны, вклады в банках хорошо подходят для формирования накоплений. Их удобно использовать, откладывая средства большие покупки, на отпуск, на торжественные события в жизни, к примеру, свадьбу или юбилей.

Многие люди открывают его для накопления первоначального взноса на покупку автомобиля. Чем больше денежная сумма и срок, тем выше доход вы получите в итоге.

Узнайте, как открыть выгодный банковский вклад, и вы не будете остерегаться вероятных потерь.

При этом если возникла ситуация, которая привела к потере определенной или всей суммы, государство гарантирует возврат денежных средств. Так что не стоит опасаться, если банк ограбили или с ним случилось что-то еще, деньги обязательно вернутся к вам.

Основной плюс денежного вклада – деньги «работают» все время, пока лежат в банке. Они постоянно вам приносят прибыль. Нужно запомнить, что от купюр, которые лежат дома «мертвым» грузом, нет никакой пользы.

Вспомните хотя бы истории, когда люди хранили у себя дома «мешки» с советскими рублями, которые через некоторое время обесценились, вследствие чего ими начали топить печи или делать из них самолетики.

Деньги могут приносить прибыль в виде дивидендов, которые можно и снимать, и делать капитализацию счета, увеличивая так сумму, с которой затем будут начисляться проценты дохода. Вы можете составить финансовый план, определить, сколько денег нужно на месяц, а остальную часть доходов отдавать на хранение в банк.

Стабилизация национальной валюты

Кроме всего прочего, хранение денег в банках позволяет стабилизировать национальную валюту, немного снизить процессы инфляции, которые вы можете наблюдать в стране.

Если все средства люди хранят на руках, нехватка их в банках вынуждает государство включить «печатный станок», чтобы страна смогла выплачивать пенсии, пособия, зарплаты, стипендии т.п. Деньги можно сохранить и другим способом.

Об этом читайте в статье как правильно вложить деньги.

Все может привести к тому, что национальная валюта, не подкрепленная реальными финансовыми возможностями страны, превратится в обычные бумажки. Поэтому денежный вклад – хороший способ не только приумножить свое финансовое состояние, но и сохранить уже накопленное, не подвергая свои средства финансовым рискам.

Полезный Совет!

Когда вы делаете денежные вложения, обязательно уточните, какой именно доход в чистом виде вам, в конечном счете, выплатят, так как некоторые банки берут проценты за операции, а это приводит к снижению доходности.

Источник: http://coolbusinessideas.info/nuzhno-li-delat-denezhnye-vklady/

Интересное:  Как Узнать Номер Карты Генбанк

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *