Когда Аннулируется Кредитная История

Когда обнуляется плохая кредитная история — через сколько лет восстанавливается

Содержание:

Когда Аннулируется Кредитная История

Каждый из заемщиков, которые «заработали» плохую КИ, хотят знать, в течение какого периода времени обнуляются кредитные истории. Существует мнение, что это три или пять лет, хотя такой срок ничем не обоснован. Так через сколько лет реально происходит очищение досье по конкретному человеку?

Что такое кредитная история

Это полная информация по заёмщику, характеризующая исполнение тех обязательств, что были взяты по возврату средств, одолженных у банка.

Основная цель документа – воспитать в людях ответственность и добросовестное отношение ко всем вопросам кредитования. Планируя обращаться за очередным займом, следует четко понимать, финансовая компания легко узнает обо всех нарушениях, допущенных в прошлом.

Регламентирует получение информации Федеральный закон от 30.12.2004 года №218 «О кредитных историях».

Обратите Внимание!

Началом образования КИ становится первый запрос, отправленный в банк по выделению средств. Обязательное условие: согласие заявителя на обработку данных третьим лицам, хотя можно и отказаться, что уже вызовет сомнения в добропорядочности и честности человека.

Время хранения КИ составляет 15 лет после внесения последних изменений.

Состав КИ

Каждое досье содержит три части:

  • титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
  • основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
  • дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

Виды КИ

Достаточно условно можно разделить КИ на следующие группы:

  • нулевые, что является свидетельством отсутствия обращений за получением кредита либо человек отказался участвовать в формировании досье;
  • положительные – при расчете по взятым долгам не возникало никаких вопросов, все происходило согласно установленному графику;
  • отрицательные – свидетельство серьезных проблем: просрочек, применения штрафных санкций, что и является основанием задать вопрос: восстанавливается ли кредитная история?

Нельзя не отметить существенные отличия в отношении разных компаний к качеству КИ. Если для одних сам факт отсутствия КИ уже плохо, то другие могут легко «закрыть» глаза даже на значительные задержки оплаты. Хотя, как правило, в качестве страховки, каждая из них поднимает проценты за использование полученных средств и серьезно ужесточает условия возврата.

Полная информация по заявителю попадает в БКИ, затем к тем компаниям, которые принимают решение о выдаче очередного транша.

Причем её вполне достаточно для определенных выводов по вопросу предоставления либо отказа по кредитовым продуктам.

Надеяться на то, что плохая кредитная история сама обнулится, серьезно не стоит, поэтому настолько важно серьезно подходить к формированию собственного досье.

Основные причины испорченной кредитной истории

Чаще всего КИ портится теми клиентами, которые впервые столкнулись с оформлением займа в соответствующих заведениях.

Получив на руки договор, многие не изучают его достаточно тщательно, оставляя все на потом, просто поставив свою подпись. Не зная, чем грозят просрочки, они решают, что могут временить и оплатить через месяц или даже позже.

Вот это и становится началом формирования отрицательной истории, на восстановление которой придется в будущем потратить время и силы.

Наиболее распространенными считаются следующие ошибки, наличие которых вынуждает затем очищать своё честное имя:

  • клиент полностью игнорирует платежи по действующей ссуде;
  • постоянно нарушает сроки оплат.

Сразу отметим, задержки до пяти дней не влияют на рейтинг, это допустимая норма.

Поэтому настолько важно изучать каждый из указанных в договоре пункт, что позволит избежать серьезных неприятностей в дальнейшем. Не придется спрашивать: «аннулируется кредитная история или нет, что следует для этого предпринять?»

Нельзя не отметить, иногда вина за негатив в КИ, лежит на банке, если:

  • сотрудники не вовремя внесли оплату, т. е. деньги будут списываться позже назначенного срока;
  • менялась смена и специалисты «забыли» сделать соответствующую отметку;
  • произошел технический сбой.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Очевидно, попасть в западню и превратиться в злостного нарушителя, по самым разным причинам сможет любой человек.

Кто-то не в состоянии четко распределять собственные возможности и вносить средства в точно установленные сроки. Некоторым «помогают» превратиться в неплательщика.

Причины могут быть самыми разными, результат один – необходимость провести обнуление, соответственно, восстановиться КИ.

Самое Важное!

Приступая к решению проблемы нужно, прежде всего, знать – сколько времени хранится КИ.

Напомним, местом их содержания выступает БКИ. Цифра в три года появилась из-за политики, проводимой отдельными структурами, которые готовы без проблем финансировать любого, у кого в течение указанного времени не было никаких замечаний по расчетам по прежним займам. Однако такие серьезные организации, как Сбербанк, будут полностью и досконально проверять потенциального клиента.

Поэтому исходить следует из 15 лет, после успешного завершения каждой операции, БКИ может обнулить КИ, аннулировать при этом всю старую информацию. Однако встречаются ситуации, когда по ряду причин, не была проведена полная очистка, причем об этом становится известно в момент обращения человека за новым займом.

Тем важнее периодически проводить проверку своего рейтинга, чтобы не пришлось в срочном порядке восстанавливать его.

Сделать это можно любым из приведенных ниже способов:

  • отправить в БКИ письменное обращение для получения нужных сведений; обязательно предоставление документов, подтверждающих личность заявителя;
  • официально запросить Центробанк РФ, через онлайн-сервис, что можно сделать бесплатно один раз в течение года; все последующие заявки обойдутся в 250-500 рублей;
  • зарегистрироваться на сайте АКИ и получить доступ к своему досье.

Для реализации последнего варианта необходимо знать заранее личный код. Получить информацию проще в том финансовом заведении, что оказывало услуги по выдаче займов.

Безусловно, можно надеяться на получение нужных средств без необходимости предварительно очистить негативную КИ. Однако подобные чудеса случаются слишком редко, чтобы стать правилом.

Как исправить кредитную историю

Существует несколько действенных способов, благодаря применению которых будет обновляться даже самая запущенная КИ:

  • воспользоваться сервисом от Совкомбанка «Кредитный доктор»; в основе лежит оформление подряд нескольких займов с их своевременным погашением в течение установленного периода времени;
  • сотрудничество с МФО, предложение напоминает предыдущее, однако при более льготных условиях – меньше сроки выплат, выше шансы на скорейшее исправление;
  • получение кредитной карты, на которой установлен четкий лимит;
  • оформить рассрочку, при этом не придется переплачивать по процентам, своевременное погашение станет приятным бонусом и ответом на актуальный вопрос: «обнуляется ли кредитная история»?

Совершенно очевидно, допустить ошибки, которые испортят КИ‚ очень просто, а вот для того, чтобы вернуть доверие, придется потрудиться.

Поэтому лучше не допускать никакой халатности, решаясь обратиться за деньгами. Это позволит быстро и на выгодных условиях оформлять любые займовые продукты.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya.html

В каком месте и сколько времени хранится кредитная история

Актуальность для многих вопроса о том, сколько хранится кредитная история, объясняется просто, ведь именно от содержания такого сводного финансового отчета напрямую зависит, дадут ли человеку новый денежный заем при его обращении в финансовую организацию.

Кредитная история как в России, так и в любой другой стране с развитой финансовой системой, представляет собой наиболее значимый критерий, на основании которого финансовые организации составляют представление об обращающихся к ним физических или юридических лицах, как о заемщиках. Содержащаяся в таком сводном отчете информация, сбором и хранением которой занимаются специальные организации, может как содействовать гражданину или организации в получении заемных средств, так и стать на пути решения такой задачи непреодолимым препятствием.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ), формирование которой начинается с того момента, как только физическое или юридическое лицо получает свой первый денежный заем в банке или в другой финансовой организации, — это сводный отчет, содержащий в себе следующую информацию:

  • хранение данных физического лица или организации;
  • сведения о полученных денежных займах: суммы, сроки погашения, наименование выдавшей кредит финансовой организации;
  • сведения о том, насколько регулярно и в срок погашались полученные займы и проценты по ним.

Кроме перечисленных выше сведений, в КИ вносится информация не только по долговым обязательствам, возникшим в результате заключения договоров займа, но и образовавшимся по причине принятых судебных решений. Долговыми обязательствами второго типа являются:

  • долги по алиментам;
  • невыплаченные задолженности по налогам и сборам;
  • долги за оказанные услуги ЖКХ, связи и др.
Интересное:  Как Снять Блокировку С Сим Карты Мтс

Плохой кредитной историей считается та, которая содержит в себе информацию о недобросовестном отношении субъекта КИ к своим долговым обязательствам, несвоевременном внесении платежей по кредитам или полном игнорировании их погашения. Шансы на получение денежного займа с негативной информацией, невелики. Физические и юридические лица с положительной историей получат лояльное отношение и выгодные условия кредитования.

Между тем, плохая КИ — это еще не повод расстраиваться, так как действующим законодательством оговаривается срок давности кредитной истории, по истечении которого ее субъект начинает формировать репутацию заемщика с чистого листа.

Что такое бюро кредитных историй

Местом хранения кредитных историй выступает не сам банк или другая финансовая организация, выдавшая денежный заем, а специальные бюро — коммерческие компании, внесенные в государственный реестр БКИ. В обязанности БКИ, деятельность которых регулируется федеральным законом №218-Ф3, кроме хранения уже готовых КИ в собственных базах данных, также входит:

  • сбор сведений для формирования кредитных отчетов;
  • обработка полученных сведений;
  • систематизация информации и формирование из нее готового отчета;
  • предоставление КИ по запросам как их субъектов (физических и юридических лиц), так и сторонних организаций: банки, МФО, компании-работодатели.

Чтобы выполнять функции, БКИ должны обладать хорошей технической базой и штатом специалистов с соответствующей квалификацией, иметь налаженные отношения с организациями, перед которыми у гражданина или организации могут возникать долговые обязательства (банки, МФО, управляющие компании, операторы сотовой связи, государственный департамент и др.).

Храниться КИ физического лица или организации может не в одном БКИ, а сразу в нескольких, лидирующими из которых в нашей стране являются:

  • НБКИ — Национальное бюро кредитных историй.
  • Equifax — «Эквифакс Кредит Сервисиз».
  • Объединенное кредитное бюро, образовавшееся в результате слияния нескольких профильных организаций.

Основанием для получения кредитного отчета от БКИ, относящегося к физическому лицу или организации, является запрос, отправляемый почтой или посредством сети интернет. В тех случаях, если такой запрос подается не субъектом КИ, а сторонней организацией, то для предоставления кредитного отчета требуется согласие гражданина или организации, на которых он составлен.

Сколько лет хранится кредитная история

В бюро кредитных историй данные на заемщиков, физических и юридических лиц, хранятся не более 10 лет с момента внесения в них последних изменений, после чего эти сведения просто удаляются из базы, по сути, происходит обнуление КИ. В банках и МФО сведения на заемщиков с плохой КИ содержатся до 15 лет. Заемщиков больше всего интересует срок плохой кредитной истории.

Специалисты финансового рынка рекомендуют всем заемщикам хотя бы раз в год проверять свою КИ, что даст возможность оценить свои шансы на получение нового кредита.

Кроме этого, при изучении своей КИ может быть выявлено, что сведения, содержащиеся в ней, не соответствуют истине.

Есть возможность сократить срок хранения кредитной истории в бюро, обратившись с исковым заявлением в суд.

Вне зависимости от того, сколько времени в НБКИ, Объединенном кредитном бюро или в другом БКИ хранилась история, если сведения в ней ошибочны, что должен подтвердить суд, то ее обнуляют.

Когда обновляется кредитная история

Основные причины, по которым КИ удаляются из базы БКИ:

  • Прошло 10 лет с момента, когда в КИ были внесены последние изменения.
  • Вступило в силу решение суда по удалению или очищению КИ.
  • Субъект КИ подал исковое заявление в суд, чтобы его кредитную историю удалили из базы данных БКИ по причине того, что содержащиеся в отчете сведения не соответствуют истине. В таких случаях БКИ перепроверяют оспариваемую КИ и уже по результатам проверки принимают решение о правомерности или неправомерности предъявляемых претензий.
  • Истекло 5 лет с момента, когда КИ из реорганизованного, закрытого или ликвидированного БКИ была передана на хранение в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Если хранящуюся в ЦККИ на протяжении 5 лет кредитную историю не изъявило желания приобрести ни одно действующее БКИ, то ее аннулируют.

Если плохая кредитная история не соответствует критериям, перечисленным выше, и еще продолжительное время будет храниться в базе БКИ, то можно предпринять действия по ее улучшению.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Лучший способ улучшения своей КИ — это получение нового денежного займа и его своевременная выплата. Проблема субъекта с плохой КИ в том, что ему сложно получить кредит как от банков, так и от микрофинансовых организаций. Чтобы получить такое одобрение, можно поступить следующим образом:

  • Подать заявки на предоставление денежного займа сразу в несколько финансовых организаций. Одна из них, если повезет, может отнестись лояльно к субъекту с плохой КИ и выдать ему заём, все платежи по которому, чтобы улучшить КИ, следует погашать вовремя, не допуская просрочек.
  • Предоставить финансовой организации как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность (выписки с депозитных счетов, справка о доходах, квитанции об оплате коммунальных услуг и др.).
  • Воспользоваться программами по исправлению КИ, предлагаемыми многими МФО.
  • Попробовать доказать финансовой организации, что нарушения по выплате денежных займов были допущены по причине болезней или вследствие возникновения других форс-мажорных обстоятельств.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера. Решив воспользоваться такими услугами, необходимо учитывать, что их стоимость составляет от 5 до 10% от суммы запрашиваемого кредита.

Таким образом, есть несколько способов, дающих возможность сделать свою КИ лучше, но, чтобы не задумываться над тем, какой из них выбрать, лучше не доводить ситуацию до ее ухудшения.

Источник: https://odobreniya.net/uznat_ki/skolko-vremeni-hranitsya.html

Через какое время очищается кредитная история

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

  1. — 10 дней;
  2. — 3 года;
  3. — 10 лет;
  4. — 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Полезный Совет!

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

Интересное:  Кто Такие Дебиторы И Кредиторы В Бухучете

Источник: http://zmakemoney.com/cherez-kakoe-vremya-ochishhaetsya-kreditnaya-istoriya.html

Срок плохой кредитной истории | Сколько хранится

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время.

Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита.

Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится.

Сколько хранится плохая кредитная история?

В сети можно встретить мнения о том, что данные кредитной истории ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ «О кредитных историях».

В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана.

По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет.

Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков. Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история.

У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко.

Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас.

Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно). Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Обратите Внимание!

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам.

Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился.

Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими.

Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу.

А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Источник: https://kreditipo.ru/srok-ploxoj-kreditnoj-istorii/

Сколько лет сохраняется плохая кредитная история

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года.

Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование).

Самое Важное!

По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью.

Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях.

Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/skolko-let-hranitsya.html

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Когда аннулируется плохая кредитная история

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку: 

Что такое кредитная история и как она формируется

Кредитная история есть у каждого современного человека, даже у того, кто ни разу не брал кредит в банке или денежный займ.

Кредитная история – это информация, которая хранится в бюро кредитных историй и является документом,  характеризующим человека, как надежного или ненадежного исполнителя платежных обязательств.

Полезный Совет!

 Кредитная история формируется не только из информации по оплате за кредит, так же учитываются другие обязательные платежи, которые производит человек. Например, оплата телефонной связи, оплата услуг ЖКХ, штрафов и т.д.

Если все платежи производятся во время без задержек, формируется хорошая кредитная история. Если постоянно есть просрочки, особенно по кредитам, формируется плохая кредитная история. А это может повлиять на будущие отношения с банком. Часто, заемщикам отказывают в выдаче нового кредита или займа из плохой кредитной истории.

Почему кредитная история становится плохой

Как уже было сказано выше, кредитная история становится плохой из-за постоянных просрочек по кредиту или займу, а так же несвоевременных платежей за обязательные услуги.Часто кредитная история портиться из-за невнимательности клиентов.

Это происходит во время последнего платежа по кредиту. Клиент вносит оставшуюся сумму на счет и не учитывает копейки. Например, сумма платежа 1523руб. 55 коп, клиент платит 1523 рубля, а 55 копеек остаются не оплачены.

Копейки переходят в просроченную задолженность, копят долг и формируют плохую кредитную историю.

Так же кредитная история страдает из-за дистанционных переводов из стороннего банка.  Например, у вас есть кредит в банке с датой платежа 5 числа каждого месяца. Вы производите оплату из стороннего банка, через банк-онлайн, 2 ого числа.

Интересное:  Как Пополнить Сбербанковскую Карту

Не факт, что за три дня деньги поступят по месту назначения. Переводы из одного банка в другой, иногда занимают до 7 дней.

  А если платеж по кредиту на счет не поступил во время, в бюро кредитных историй, банк направляет информацию негативного характера.

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/kogda-annuliruetsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya.php

Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Обнуление кредитной истории: правда и вымысел

0

Вся информация о погашении займов отражается в кредитной истории заемщика. Делается это для того, чтобы стимулировать клиентов банков быть добросовестными и вовремя вносить платежи по кредитам. Кроме того, финансовые учреждения защищены от риска выдать ссуду неплатежеспособному заемщику.

Если кредитная история была испорчена, это повлияет на возможность взять новый заем. Некоторые заемщики считают, что нужно немного подождать, и негативная информация исчезнет за сроком давности.

Так ли это на самом деле? Когда обнуляется кредитная история, как это происходит? Обо всем подробнее расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Кредитная история заемщиков хранится в БКИ в течение 10 лет.

Многие заемщики задаются вопросом, сколько хранится кредитная история? Чтобы ответить на него, нужно разграничить два понятия:

  1. сколько хранится КИ в банковском учреждении;
  2. как долго хранится досье в БКИ.

Действие нормативных актов Центробанка определяет, что кредитное учреждение обязано хранить досье своего заемщика в течение 35 лет. Таким образом, банк в любое время может ознакомиться с информацией по конкретным кредитам своих заемщиков.

БКИ действуют согласно закону РФ о защите информации и хранят досье заемщиков на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. То есть, если заемщик хочет избавиться от плохого рейтинга, начать свою историю с «чистого листа», ему придется жить без кредитов 10 лет. Это главная возможность полного обнуления кредитного досье.

Еще данные могут обнуляться в случае:

  1. если КИ попала в бюро без согласия заемщика;
  2. обнаружения факта создания фальшивой КИ с целью получения кредита;
  3. смерти заемщика.

Мифы об аннулировании КИ

Существует несколько ошибочных мнений относительно полного удаления данных из кредитной истории. Рассмотрим их:

  1. Полное отсутствие кредитной истории это лучше, чем плохой рейтинг. На самом деле, это не так. Банк с недоверием отнесется к клиенту, не имеющему досье, и скорее всего откажет в выдаче кредита.
  2. Из КИ можно убрать плохую информацию, заплатив за это деньги специальной организации. В действительности, никто не может исправить данные в досье, кроме того банка, который их туда направил. Ни БКИ, ни тем более сторонние организации не занимаются удалением информации.
  3. Кредитная история удалится вместе с заменой паспорта. Отчасти это правда – на новый паспорт заводится новое досье. Однако, от старой истории избавиться не получится – сведения о ранее выданных паспортах тоже запрашиваются банком, чтобы выяснить предыдущую КИ клиента.
  4. Плохая кредитная история навсегда закроет возможность получить кредит. В реальности, все не так плохо. Многие банки идут на уступки, могут предложить индивидуальные условия, даже если действующий рейтинг далек от идеала.

Исправить плохую кредитную историю можно, но действовать придется совсем другими методами. Например, взять некоторое количество небольших кредитов в микрофинансовых организациях и вовремя выплатить их. Сформируется положительный рейтинг, который «вытеснит» негативную информацию. В этом случае не придется ждать период, когда обнуляется кредитная история.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/obnulenie-kreditnoj-istorii-pravda-i-vymysel/

Когда обнулится плохая кредитная история

Сегодня практически каждый заемщик знает, что такое кредитная история и как она влияет на решение кредитно-финансовой организации. Многих интересует, через какое время кредитная история обнуляется. Но, в большинстве источников эта информация разниться, поэтому людям бывает крайне сложно самостоятельно разобраться в этом аспекте.

Что входит в КИ

Своеобразное досье на заемщика состоит из трех основных частей:

  • персональные данные человека – ФИО, место и дата рождения, индивидуальный номер налогоплательщика, а также другая информация, необходимая кредитору
  • основная составляющая – место проживания, наличие постоянной или временной регистрации, сроки выплат, объем просрочек и задолженностей, также в этой графе находится специальный рейтинг
  • дополнительная часть – в этом аспекте указывается источник информации, когда состоялся запрос на получение кредитных денежных средств

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Какие виды кредитных историй бывают

На данный момент специалисты выделяют несколько основных разновидностей этих сведений:

  • положительные – гражданин производит все выплаты по займам и кредитам своевременно, согласно установленному графику
  • нулевые – эта ситуация означает, что человек не брал кредиты, или его история уже успела обнулиться
  • отрицательные – это подтверждение серьезных проблем, например, постоянные просрочки, кредитор применял штрафы и прочее

При этом нужно помнить, что различные кредитно-финансовые организации по-разному относятся к кредитной истории.

Некоторые обращают на этот аспект пристальное внимание, другие не считают, что плохая КИ является веской причиной отказа клиенту.

Обратите Внимание!

В определенных случаях банк имеет право ужесточить условия возврата денежных средства, например, может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.

Поэтому кредитные специалисты рекомендуют не ждать, когда КИ самостоятельно обнулится. Нужно относиться крайне ответственно и внимательно к формированию собственного досье, такой подход поможет избежать множества распространенных проблем и ошибок в дальнейшем.

Плохая кредитная история: основные причины

Крайне часто такая ситуация возникает из-за того, что человек недостаточно изучил все тонкости и нюансы кредитного договора. Некоторые люди вообще очень халатно относятся к собственным долговым обязательствам.

Такое поведение может привести к серьезным последствиям. Также это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности населения.

Все вышеперечисленные моменты обязательно приводят к формированию отрицательной кредитной истории.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

  1. Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
  2. Полное игнорирование платежей.

При этом рекомендуется узнать, сколько дней просрочки не будут оказывать влияние на формирование рейтинга по кредитному договору.

Соглашение, которое оформляется при предоставлении заемных средств, необходимо изучить как можно внимательнее. Это поможет избежать серьезных неприятностей.

Стоит отметить, что в некоторых случаях рейтинг клиента падает из-за халатности сотрудников банковского учреждения. К таким ошибкам относят:

  • работники несвоевременно внесли необходимые данные о получении оплаты, таким образом, денежные средства будет списаны гораздо позже назначенного срока
  • была смена и специалисты могли забыть поставить соответствующую запись
  • технический сбой

В вышеперечисленных случаях восстановление КИ не составит особых трудностей. Достаточно предоставить соответствующую документацию, которая свидетельствует о своевременности оплаты, и вся негативная информация будет аннулирована.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Если человеку не выдают займы на основании плохой кредитной истории, то необходимо постараться ее исправить. На сегодняшний день существует несколько по-настоящему действенных способов:

  1. Воспользоваться уникальным сервисом, который предлагает Совкомбанк. «Кредитный доктор» – это программа, позволяющая улучшить рейтинг заемщика. Метод заключается в том, что человек берет займы и своевременно их погашает.
  2. Взять займ в микрофинансовой организации.
  3. Получить кредитную карту, которая имеет четко установленный лимит.
  4. Оформить кредит или рассрочку на товар.

Каждый из вышеперечисленных способов объединяет то, что человек должен правильно и вовремя отдавать свои долговые обязательства. Также вы можете попытаться оформить новый кредит в банке. Но, при этом стоит обратить внимание на кредитно-финансовые организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Кредитная история и процесс ее обнуления – это вопрос, который интересует заемщиков больше всего. Срок действия КИ составляет 10 лет, поэтому постарайтесь сразу создавать хорошую, положительную историю. Только такой подход поможет избежать распространенных ошибок и проблем, с которыми сталкиваются клиенты кредитно-финансовых организаций.

Кроме того, желательно регулярно выполнять проверку своей КИ, так как могут быть совершены ошибки, не зависящие от вас, при этом оказывающие влияние на формирование вашего рейтинга. Для выполнения исправления своей истории постарайтесь прибегать только к известным способам. При выборе методов избегайте мошенников, которым нужны только ваши деньги.

Необходимо изучить основные тонкости и нюансы этого вопроса.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kogda-obnulitsya-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *