Какие Проценты На Ипотеку В Банках

Процентные ставки банков по ипотеке

Содержание:

Какие Проценты На Ипотеку В Банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Обратите Внимание!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты от 6% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,69% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 6% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Жилфинанс;
  • Возрождение;
  • Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд.

рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия.

Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах.

Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога.

Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения.

В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки.

Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком.

Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт.

Самое Важное!

Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты.

Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  • сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %.

И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс.

Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Интересное:  Комплаенс Контроль В Банках Что Это

Условия таковы:

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  • при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  • при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить.

Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения.

Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Полезный Совет!

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании).

Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор.

Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/ipoteka/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-ipoteke/

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением в Москве — досрочное погашение ипотеки в Москве

Обновлено 19.03.2019

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением позволяет определить, в каком банке можно взять кредит на недвижимость. Вы можете найти с его помощью льготные условия, низкие проценты, возможность оформления без справок и с применением программы рефинансирования ипотеки. Подходит для того, чтобы определить, где взять ипотеку на дом, на квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Как рассчитать досрочное погашение ипотеки онлайн в Москве?

Калькулятор досрочного погашения ипотеки найдете на нашем сайте. Для его использования нужно знать:

  • срок ипотеки;
  • сумму кредита.

Можно воспользоваться расчетом при погашении в уменьшение суммы. В этом случае уплаченные деньги будут идти для оплаты основного долга. При использовании варианта в уменьшении срока ежемесячный платеж остается не измененным, но сроки выплат уменьшатся.

Досрочная ипотека может быть выгодна многодетным, молодой семье, военным, пенсионерам. Социальные ипотечные программы в Москве предполагают возможность закрытия долга без штрафов и комиссии. Но это возможно при условии, если банк был в письменной форме уведомлен о принятии решения о погашении долга.

Вы можете выбрать частичное или полное покрытие долга. В первом случае происходит перерасчет процентов, банк создает новый график для платежей. Полное считается наиболее выгодным, если выплаты произошли в течение первых пяти лет.

Какие данные вносить в калькулятор погашения ипотеки?

Рассчитать ипотечным калькулятором с досрочным погашением в Москве довольно просто. Благодаря параметрам вы можете получить результат относительно:

  • суммы, на которую уменьшится ежемесячный взнос;
  • период, на который сократиться срок выплаты.

Воспользоваться подсчетами можно не только при приобретении готового жилья, но и при строительстве.

Для чего нужен расчет досрочного погашения ипотеки?

Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно тем, кто уже взял кредит. В этом случае можно определиться, стоит ли пользоваться подобным предложением, будет ли выгодным внесение финансов.

Актуально и для лиц, которые еще определяются, где взять деньги в Москве на невидимость. Калькулятор погашения ипотеки поможет выбрать первый взнос, подсчитать все особенности с оформлением договора без поручителей или с привлечением государственной помощи.

Если нашли предложение, где взять кредит с возможностью выгодно оплатить его досрочно, можете сразу подать онлайн-заявку на ипотеку для более быстрого подписания договора.

В дальнейшем, когда вся задолженность выплачена, не забудьте уточнить, что счет закрыт полностью.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya/moskva

Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом.

С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади.

Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Обратите Внимание!

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли.

Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления.

В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды.

Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости.

Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.

Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками.

Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Самое Важное!

Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/samaya-vygodnaya-ipoteka-2016.php

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году: сравнение популярных банков, описание ипотечных программ

Каждый банк предлагает разные процентные ставки по ипотеке.

Крупный банковский кредит, который позволяет купить недвижимость и жить в ней, не тратя деньги на оплату съемного жилья.

При этом каждый банк выдвигает заемщикам определенные условия и проценты.

От чего зависит стоимость ипотечного кредита

Банк не может давать деньги в долг просто так: он должен иметь с этого какой-то доход, который выражается в виде процентов.

Проценты по ипотеке могут варьироваться от 10% до 17-18%, в некоторых случаях поднимаясь еще выше.

Это связано с несколькими условиями:

    1. Соблюдением основных требований: чем больше требований (о возрасте, трудовом стаже и т.д.) будут соблюдены, тем вероятнее, что банк одобрит более низкую ставку.

Например, процентная ставка для пенсионеров обычно выше из-за их возраста и связанных с       этим рисков.

    1. Уровнем дохода и первоначальным взносом: если заемщик имеет стабильную высокую зарплату или готов внести большую часть, чем требуется, банк удостоверяется в его платежеспособности и серьезных намерениях и предлагает более выгодный вариант, чтобы продолжить сотрудничество.
    2. Сроками для погашения: чем дольше по годам заемщик планирует платить, тем выше процент, так как банк хотел бы обезопасить себя от непредвиденных рисков.
    3. Валютой: традиционно ипотека в долларах или евро ниже, чем в рублях, однако колебания на валютном рынке могут негативно сказаться на выплатах, если заемщик получает зарплату в рублях.
  1. Наличием «чистой» кредитной истории: если заемщик вовремя выплачивал кредиты, не задерживал выплаты и не уклонялся от погашения, банк учитывает это.
  2. Выбранной для покупки недвижимостью: поскольку жилье до погашения ипотеки остается в собственности банка, последний должен быть уверен, что оно не потеряет в цене. Выбирая недвижимость в строящемся доме, заемщик должен быть готов к более высоким процентам, чем при выплате ипотеки на вторичное жилье.
  3. Готовностью оформить страховку на недвижимость или жизнь и здоровье: часто отказ заемщика от страхования приводит к увеличению процента.
  4. Наличием зарплатной карты в выбранном банке: это позволит банку точно знать об уровне дохода и месте работы. Также банки нередко разрабатывают льготные программы для своих корпоративных клиентов или тех, кто уже брал у них кредит.
  5. Возможностью пригласить созаемщика или поручителя, которые оплатили бы кредит в случае возникновения проблем.

Полезно знать: все условия получения ипотеки предусмотрены банками для гарантии собственной безопасности: банк должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, здоров и сможет полностью оплатить ипотеку.

Какие проценты предлагают

Выбирая банк, рекомендуется рассматривать как крупные варианты, так и более «мелкие».

Первые обладают наработанными навыками в выдаче ипотеки и имеющимися льготными программами, вторые могут предлагать более лояльные условия для привлечения клиентов.

Ниже представлены примеры процентных ставок у наиболее популярных банков:

  1. Сбербанк. Средняя процентная ставка в 2016 году составляет 12,5-18% на срок до 30 лет при первом взносе от 20% стоимости. Банк предлагает ряд льготных программ для разного вида клиентов: для получающих зарплату на карту Сбербанка, для молодых семей, военных и т.д. Например, при участии в программе государственной поддержки процент будет уменьшен до 11,9. (Статью об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке Вы можете прочитать здесь).
  2. ВТБ 24. Предлагает ипотеку под 12,15-13,25% на срок до 50 лет, первоначальный взнос составляет 20-30%. Имеются льготы для оформивших страховку или получающих зарплату через банк. (А из этой статьи Вы можете получить информацию об особенностях ипотеки в банке ВТБ 24).
  3. Московский Индустриальный Банк. Здесь можно оформить кредит на 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10-11,9% — одним из самых низких среди банков.
  4. Альфа-банк. Предлагает ипотеку для покупки жилья под 11,7-13,5% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10-15%, срок погашения составляет до 25 лет. Для корпоративных клиентов и заемщиков, получающих тут зарплату, предусмотрены льготы.
  5. Газпромбанк. Можно получить ипотеку на 30 лет при первом платеже в 20%. Процентная ставка составляет 11,5-12% при участии в государственной программе ипотеки.
  6. Райффайзенбанк. Банк предлагает довольно высокую процентную ставку – 14,9-18,95% — при погашении за 25 лет. Первоначальная оплата должна составлять не меньше 15%. Однако если большинство банков предлагают ипотеку до 8 миллионов рублей, Райффайзенбанк предоставляет кредит на сумму до 26 миллионов рублей.

Стоит отметить: каждый банк имеет собственные льготы, которые может предложить заемщикам – они позволят уменьшить проценты.

Выбирая банк, не нужно обращать внимание только на указанный на сайтах или рекламе процент: в зависимости от конкретной ситуации он может быть изменен в любую сторону. Лучше выбрать несколько банков и проконсультироваться со специалистами лично.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет вопросы, касающиеся ставок по ипотеке:

Актуальные ставки по ипотеке в различных банках России в 2017 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/stavki.html

На каких условия московские банки предоставят заемщику низкие процентные ставки по ипотечным программам?

Приобретение жилья для многих граждан является важной и первостепенной задачей, решение которой заключается в оформлении ипотечных договоров с банками. При возникновении ситуации, при которой требуется небольшая сумма денежных средств, многие граждане стараются оформить потребительский кредит, однако стоит учитывать, что процент по нему будет гораздо выше ипотечного.

В городе Москве существует и работает множество кредитных учреждений, которые готовы предложить своим клиентам очень выгодные условия кредитования для приобретения жилья.

Важные критерии выбора кредитного учреждения при заключении договора ипотеки

Существует ряд специальных программ, которые рассчитаны на то, чтобы как можно ниже сделать процент по ипотеке и упростить оформление кредита на покупку недвижимости для определенной категории граждан. К таким ипотечным продуктам относится программа для бюджетников и молодежи.

  1. Во-первых, для таких категорий снижена процентная ставка по кредиту. Необходимо учитывать, что в своих кредитных предложениях банк указывает минимальную ставку по кредиту, но при расчете выходит намного больше ставка, поскольку учитываются все условия кредитования, включая срок и сумму.
  2. Во-вторых, нужно искать такую ипотечную программу, которая предлагала бы низкие проценты по кредиту и на больший срок.
  3. Многие банки требуют внести первоначальный взнос, который и будет являться началом оплаты кредитных обязательств, что немаловажно при заключении ипотечного договора. Некоторые банки не идут на сделку, если первоначальный взнос меньше 20 процентов, а некоторые готовы сотрудничать, если первоначальный взнос равен десяти процентам и выше.
  4. Оформление ипотечного договора должно содержать информацию о сроках. Важно знать о том, что для того чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, нужно увеличить срок кредита. Однако в данном случае может возрасти процентная ставка.
Интересное:  Как Узнать Сколько Спасибо От Сбербанка

Какие предлагаются проценты по ипотеке в банках Москвы?

Многим клиентам банков важным являются три основных вопроса: процент уплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки, процентная ставка, максимальный срок кредитования.

В банке под названием «Русский ипотечный банк» можно оформить ипотеку на выгодных условиях, которые заключаются в том, что ставка по кредиту будет самой минимальной, что существует в размере от 7,9 до 11 процентов годовых. Одобрение суммы по кредиту не может превышать восьми миллионов рублей, что вполне достаточно для Москвы и области, если рассматривать жилищное кредитование в новостройках.

Одним из важных условий такого кредитования является дата возведения дома, которая должна быть не раньше 2009 года. Программа называется «новостройка под залог имеющейся недвижимости».

Следующий банк, который предлагает свои услуги по ипотечному кредитованию называется «Росэнергобанк». Данное кредитное учреждение имеет право осуществлять кредитование граждан на условиях ипотеки.

Обратите Внимание!

Процентная ставка будет составлять от 9,1 процента годовых и при этом возрастает размер максимально одобряемой суммы по кредиту до десяти миллионов рублей.

Программа действует только на покупку жилья в новостройках.

Третьим в списке коммерческих банков, которые предлагают оформить договор ипотеки на выгодных условиях является «Абсолют банк».

Предложение по оформлению договора ипотеки распространяется на жилье стоимостью до 30 миллионов рублей. Покупка дорогостоящих апартаментов стала доступной.

Процентная ставка может составлять от 10,5 процентов годовых, и будет зависеть от многих важных факторов, таких как срок и сумма по кредиту.

Четвертым по списку выгодных предложений идет «Связь банк». Также как и в предыдущем банке можно оформить ипотеку на покупку жилья при процентной ставке в размере от 10,7% и более. В связи с тем, что договор ипотеки является залоговым кредитом, то первоначальный взнос может не потребоваться, т.к. можно расплатиться имеющимся жильем.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

  1. положительная кредитная история во всех кредитных учреждениях, в которых ранее оформлялись кредитные обязательства;
  2. наличие депозита в банке, в котором собираются заключать ипотечный договор;
  3. участие в зарплатных проектах, т.к.

    это освобождает от обязанности подтверждать свой официальный ежемесячный доход и стаж по последнему месту работы;

  4. размер первоначального взноса, который определяет остаточную сумму, на которую будет оформляться ипотека и насчитываться проценты за пользование заемными денежными средствами банка на протяжении всего срока договора;
  5. срок кредитования является одним из самых важных факторов, влияющих на размер процентов. Чем больше срок, тем больше рисков несет банк при сотрудничестве с заемщиком, поэтому следует быть более внимательными при оформлении ипотечного кредита.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/nizkie-procenty-po-ipoteke-v-bankah-moskvy-uslovija-ih-poluchenija/

Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Вторичка на рынке недвижимости оказывается гораздо выгоднее, чем приобретение жилья в новостройке. Однако когда приобретение оформляется по ипотечному кредиту, то это вызывает целый ряд вопросов. Перед тем, как одобрить заявку, банковским учреждением проводится тщательная проверка.

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы – это одни условия и требования, а в 2017 – другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека вторичного жилья в 2017 году

Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание, то они заключаются в следующем:

  • заработок клиента;
  • изначальный взнос;
  • история по ранее выданным и погашенным кредитам;
  • стоимость жилья;
  • возраст покупателя;
  • наличие или отсутствие созаемщиков;
  • наличие или отсутствие поручителей.

На то, чтобы ставка была меньше, могут повлиять такие данные, как наличие у приобретателя квартиры, карты, участие в государственных программах и другие данные.

Необходимые бумаги на ипотеку

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
  • справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Предложения по ипотеке без первоначального взноса

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Проценты по ипотеке в банках в 2017 году

В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15%. Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом.

На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент.

Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

Процент в Сбербанке

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

  • на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
  • на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

ВТБ

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс – 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

Россельхозбанк

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс – не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов – 3 млн. рублей.

Газпромбанк

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет.

Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

БинБанк

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

Промсвязьбанк

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование.

Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя.

Ставка возрастет на 6%.

Связь-банк

Ипотека под низкий процент этой кредитной организации составляет 12,25%. Чтобы рассчитывать на нее, гражданин должен оплатить изначально от 50% до 90% стоимости жилья.

Также нужно быть способным погасить долг в пределах 10 лет и готовым подписать договор о страховании.

Если претендент отказывается от последнего пункта, ему придется расстаться с низкой процентной ставкой по ипотеке, та как она возрастет до отметки 18%.

Заключение

Таким образом, сказать о том, в каком банке самый низкий процент в общем случае невозможно, так как это зависит от целого ряда индивидуальных условий. В то же время, соискатель, решивший взять кредит с низким процентом, может сравнить проценты банков и найти для себя, какие есть самые выгодные условия кредитования.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-prosenty-bankov

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *