Какие Есть Кредиты

Какие бывают виды кредитов для физических лиц?

Содержание:

Какие Есть Кредиты

Банковское кредитование населения — мероприятие, которое никогда не утратит своей актуальности. Профильные компании постоянно предлагают потенциальным клиентам различные программы, способные максимально удовлетворить требования заёмщика.

Несмотря на то, что все банки без исключения удовлетворяют заявки на получение денежных средств только в том случае, если человек соответствует указанным требованиям, в основном они охотно идут на подобные сделки.

Какие могут быть виды кредитов, в чём специфика каждого из них, и как среди такого количества предложений выбрать оптимальный для себя вариант?

Что такое кредит?

Кредит — это совокупная денежная величина. Она складывается из основной части — её называют «тело» и дополнительной суммы, которую взимает банк с клиента за пользование своим капиталом. Эти средства необходимо вернуть в полном объёме в срок, указанный в договоре. Фактически это товар, который финансовое учреждение продаёт покупателю на определённых условиях и за определённую цену.

Виды кредитов

Виды денежных займов классифицируют по срокам их предоставления, по условиям, заявленным банками, а также по специфическим особенностям начисления ставок, величине финансирования и многим другим признакам. Если объединить все перечисленные факторы, то предпочтительнее группировать способы кредитования по их целевому предназначению. Итак, существуют следующие виды кредитов.

Потребительский кредит

Потребительская финансовая помощь банка — это кредит на любые цели. Заёмщику не нужно отчитываться сотрудникам компании о том, куда именно он потратил взятые деньги. Это очень удобно, а потому привлекает потенциальных заёмщиков.

В основном таким способом люди берут в долг на ремонт, приобретение дорогостоящей бытовой техники, проведение свадеб и иных значимых мероприятий. По продолжительности предоставления капитала они могут быть среднесрочными и длительными.

Во втором случае речь идёт о 4-х и более годах.

Чтобы его получить, заявителю необходимо иметь:

  • залоговое имущество (существенно увеличивает шанс того, что заявка будет одобрена);
  • регулярный источник дохода, который нужно подтвердить документально;
  • хорошую кредитную репутацию.

Отличительная особенность таких займов заключается в зависимости величины процентов от срока действия договора. Чем действие соглашения продолжительнее, тем больше будет переплата.

Сумма, которую можно получить таким образом, будет не слишком значительной в сравнении с другими вариантами ссуд, предоставляемых населению.

Преимуществом потребительского займа является широкий выбор программ, предлагаемых банками, где каждый способен найти для себя идеальное решение финансовых проблем.

Ипотека

Ипотечную ссуду можно получить на любой объект недвижимости — будь то жильё в новостройке или вторичный рынок. За взятые в банке деньги можно купить дом, частный коттедж, квартиру.

Приобрести квадратные метры может даже та категория граждан, что не имеет больших финансовых накоплений, необходимых для стартового взноса. По программам потребительских займов он, как правило, достигает 30% от общей цены недвижимости, в то время как в данном случае — это порядка 13-15%.

Условиями ипотеки предусмотрены достаточно большие суммы кредитования, длительные сроки действия договора и минимальные переплаты по процентным ставкам.

Обратите Внимание!

Величина ежемесячных взносов — немаленькая, поэтому потенциальный заёмщик должен адекватно оценивать свою платёжеспособность перед тем, как прибегнуть к получению ипотеки.

В противном случае квартира, которая будет являться залогом до полного погашения долга, рискует перейти в собственность кредитной компании, предоставившей финансовую помощь.

Обязательное требование банка — наличие поручителей.

Практически все учреждения предлагают своим клиентам следующие типы кредитов:

  1. Жильё в новостройке — как на этапе сдачи дома в эксплуатацию, так и во время строительства.
  2. Вторичный рынок.
  3. Частная застройка.
  4. Покупка земельного надела под будущий дом.
  5. Загородный коттедж.

Ипотека — идеальное решение для семей, воспитывающих 2-х и более детей. Для них существует несколько вариантов вложения материнского капитала — возможность оплаты стартового взноса, а также погашение ставок по процентам за счёт федерального обеспечения.

Автокредит

Относится к категории целевого финансирования населения. Характеризуется большой величиной займа на фоне относительно низких ставок по процентам.

Такая кредитная политика выгоднее для заёмщика, нежели обычная потребительская помощь. При этом приобретение транспортного средства отечественного производителя сулит покупателю дополнительные скидки по процентам.

По статистике, автокредитование — одна из самых популярных форм финансирования физических лиц.

Средний срок предоставления денежных средств варьируется в диапазоне от 1 до 5 лет. Если речь идёт о дорогой иномарке, этот период может быть увеличен вдвое. Требование, на котором настаивают все банки без исключения — транспортное средство будет являться залоговым имуществом.

Кроме такого варианта возмещения клиенту наверняка предложат дополнительный пакет услуг. Например, страхование жизни, здоровья или самого автомобиля. Если клиент откажется, заёмные средства он, скорее всего, не получит. Перечень документов каждое финансовое учреждение в данном случае определяет самостоятельно.

Обязательными являются удостоверяющие личность документы, а при наличии и справка об уровне доходов.

Кредитная карта

Карта клиента — это удобный вариант, когда речь идёт о сравнительно небольшой сумме, всегда находящейся в распоряжении её владельца. При этом совершать операции пользователь может не только в любом регионе страны, но и за её пределами, минуя валютные процедуры обмена денежных средств. Такие карты могут иметь ограниченный срок действия, а могут быть возобновляемыми.

Первый вариант несколько удобнее. Выплачивая тело долга, человек вправе продолжать использовать имеющийся на карте баланс в своих целях.

Социальные кредиты

Под такой ссудой понимают помощь в приобретении жилья очередникам городской аудитории. Это лица, которые остро нуждаются в улучшении условий, но не имеют средств на расширение площади. Перечень лиц, которые могут рассчитывать на социальный заём, органичен и регламентирован ЖК РФ.

Особенности кредитования

Какие кредиты бывают в банках, если рассматривать их с другого ракурса? Например, с точки зрения материальных рисков.

Всегда присутствует возможность того, что клиент не сможет вернуть взятый в долг капитал.

Как себя обезопасить? Для этого существует такое понятие, как «обеспечение», а классификация кредитов по этому принципу означает наличие или отсутствие дополнительных залоговых условий для получения займа.

Кредит с обеспечением

Обеспечение — это гарант того, что кредитор в любой ситуации получит обратно свои денежные средства.

Даже если произойдёт так, что клиент не сможет вносить текущие платежи, предметом компенсации для банка станет именно обеспечение, в роли которого выступит залоговая имущественная ценность.

Самое Важное!

Впоследствии её продадут на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение долговых обязательств.

Специфика таких сделок заключается в том, что величина залога практически всегда намного меньше средней рыночной стоимости имущества. Эта мера является основным страховым вариантом, если стоимость на рынке недвижимости начнёт колебаться в меньшую сторону.

Кредит без обеспечения

Если в договоре отсутствуют поручители и залог, такая сделка классифицируется как кредит без обеспечения. Суммы с такими условиями выдаются не особо крупные. Данному варианту финансирования присущи следующие особенности:

  • цели кредита для физических лиц могут быть любыми – никто не станет их контролировать;
  • для компании такая ссуда относится к категории рискованных;
  • сделка носит относительно кратковременный характер;
  • высокие ставки по процентам служат пусть небольшой, но гарантией от возможных рисков;
  • в основе таких операций положен принцип доверия.

Заключение

Для человека, решившего получить финансовую помощь от банка, при выборе программы кредитования необходимо в первую очередь отталкиваться от собственной материальной выгоды.

В зависимости от целевого предназначения займа, это может быть потребительская ссуда — она подойдёт тем, кто не намерен афишировать свои расходы.

Для покупки квартиры предпочтительно воспользоваться ипотекой, а для небольших текущих расходов — оформить карту.

Специалисты рекомендуют перед тем, как оправляться в банк, внимательно изучить спектр предложений, требования, а также поинтересоваться, какой будет конечная переплата.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/vidy-kreditov-dlya-fizicheskih-lic.html

Какие бывают кредиты?

Кредиты бывают нескольких видов. Какие кредиты широко распространены?— Потребительский кредит— Ипотечный кредит— Автокредит

— Кредитная карта

Также кредиты бывают для малого бизнеса, юридическим лицам, целевые, нецелевые и т.д. Но нас интересуют основные, поскольку именно с ними мы чаще всего имеем дело в реальной жизни.

Какие кредиты самые дорогие?

Дороже всего обходятся потребительские кредиты и кредитные карточки. Ставки по ним выше за счет дополнительных комиссий банков. Ставки могут доходить до 50% годовых и выше.

В абсолютном выражении конечно же самый дорогой кредит — это ипотека. Переплата от покупки квартиры в кредит составит сотни тысяч рублей и выше.

Разумеется, какие кредиты выбирать — решать всегда вам. Но хотелось бы предостеречь вас от чрезмерного увлечения кредитами. Ведь кредиты загоняют вас в кабалу и если огромное количество людей берёт кредиты — это не означает, что это правильное решение. Какие бы кредиты не были, всегда разумно подходите к этой проблеме и если есть возможность обойтись без кредита — пытайтесь это сделать.

А сейчас пара слов о самых популярных видах кредитов.

Ипотечный кредит

Ипотека нужна для покупки недвижимости в кредит. Под недвижимостью подразумевается квартира, дача, коттедж. Квартира, приобретаемая по ипотеке может быть в новостройке или на вторичном рынке жилья.

В качестве обеспечения возврата кредита может выступать покупаемая вами недвижимость или уже имеющаяся у вас недвижимость.

Интересное:  Как Найти Денег Срочно

Банки, выдающие ипотечный кредит, обычно требуют первоначальный взнос в размере от 10% суммы кредита. Также они требуют застраховать ваше здоровье, приобретаемую недвижимость и застраховаться от утраты прав собственности на имущество. Естественно, все расходы на страхование ложатся на покупателя.

Сроки кредита: 10 — 30 лет.

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе.

В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду.

Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг.

Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.

Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико.

Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок.

Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа.

Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда.

Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него.

До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели.

При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov/

Виды банковских кредитов: что должен знать заемщик

Добавлено в закладки: 0

Многие сталкивались с кредитами. Мало кто вникал в саму суть и выяснял,  какие бывают основные виды кредитов, на какие группы они делятся. Эта информация полезна заемщику.

По категории населения

Займы могут быть предназначены для лиц:

  • для юридических (выдается владельцем своего бизнеса, ИП);
  • для физических;
  • для любого населения, не имеющего своего предприятия.

Требования, проценты и суммы займа будут значительно отличаться для этих категорий.

По срокам использования

Выделяют следующие кредиты:

  • Краткосрочные (выдаются на срок до 1 года);
  • со средним сроком (от 1 года до 3 лет);
  • на долгий срок (больше 3 лет).

Каждому типу займов присущи свои особенности. Обычно кредиты с коротким сроком даются лицам на временные нужды. Суммы по займа невелики. Эти средства берутся «до зарплаты»,  на бытовую технику и телефоны.

Среднесрочные кредиты даются на покупку более крупной техники, ремонт, вложении я во что-либо. Суммы здесь обычно чуть больше, а соответственно и сроки выплат тоже.

Долгосрочные предоставляются для вложений, которые носят большой временной отрезок.

По способу погашения

Различают:

  • взятые в рассрочку (определенными платежами каждый месяц);
  • единовременной выплатой (больше присуще онкольным и краткосрочным займам).

Еще одной важной частью кредитования является обеспечение выплат взятой суммы. Получается еще несколько разновидностей:

  • кредиты под поручительство (другое физическое лицо дает гарантию, что будут выплаты, тем самым вешая на себя возможность выплаты займа, если заемщик этого сделать не может);
  • кредиты под залог (закладывается собственность – машина, квартира и т.д., тем самым давая банку гарантию выплаты);
  • кредиты на доверии (выдается просто кредит, которые не имеет никакого обеспечения, тем самым не давая банку гарантий, что будет происходить выплата).

Большинство выдаваемых кредитов берется «на доверии». Заключается договор, который и является единственным документом, подтверждающий ответственность.

Кредиты под залог отличаются от других разновидностей займов. Обычно это автокредитование и ипотечные кредиты. Предоставляемые займы делятся еще на 1 группу по целям, на которые берутся:

  • целевые займы;
  • нецелевые.

В первом случае кредит выдается на определенное дело, и заемщик не имеет права распорядиться деньгами по-другому. Во втором случае, никто не будет контролировать, на что будут потрачены средства. Есть еще степени риска:

  • с повышенной степенью риска;
  • обычная степень риска.

Риск возникает тогда, когда материальное положение заемщика не внушает доверия. Такое случается, если кредит был просрочен (оплаты либо вообще не поступают, либо поступают, но с очень большой задержкой) или поступила просьба о продлении срока выплаты (то есть заемщик обращается с просьбой увеличить срок, на который взят кредит).

Таким образом, у самих банков появляется категория проблемных кредитов, к  которым и относятся все сомнительные и невыплаченные. Из-за них банк теряет свою выручку, и их приходиться списывать в установленном порядке.

По методам предоставления

Выделяют:

  • разовые;
  • гарантированные ( определена дата);
  • по договоренности (кредитная линия);
  • по мере необходимости.

Популярен вариант с кредитной линией. Смысл – определяется максимальная сумма, которую можно получить, и в течение определенного времени заемщик может снимать необходимую ему сумму (в сумме она не может быть больше максимальной) без заключения договора, тем самым избавляя себя от походов в банк.

Удобный для заемщиков вид – револьверный. Его суть в том, что дается определенная сумма, которую возможно брать. При ее погашении сумму можно брать еще раз. Кредит возобновляется автоматически после поступления платежа за первоначальный долг.

Недавно многие банковские организации стали предоставлять интересный вид кредита – овердрафт. Если есть счет в банке (или карта), то на нее устанавливается лимит, в границах которого банк (или заемщик) может проводить операции, даже если на счету нет необходимой суммы. По времени погашения кредиты делятся на:

  • единовременные;
  • в рассрочку;
  • раньше срока;
  • после окончания назначенного времени.
Интересное:  Как Тратить Баллы Спасибо От Сбербанка

Самым распространенным является погашение в рассрочку. Взятая сумма делится на число месяцев, на которые взята сумма, и оплачивается ежемесячно, тем самым не доставляя материальных неудобств заемщику.

Какими бывают кредиты и что на них можно купить

Банк выдаёт средства на конкретные нужды. В большинстве случаев вы даже не видите эти деньги: кредитное учреждение сразу перечисляет их продавцу. Когда речь идёт о крупных займах, банк может запросить залог и первоначальный взнос.

Кредит на образование

Назначение займа понятно из названия: деньги идут на оплату обучения, причём обычно речь идёт о вузах. Однако условия кредитования могут кардинально различаться.

Некоторые банки дают заём студентам. В этом случае во время учёбы должник выплачивает только проценты за пользование деньгами, к возврату основного долга он приступит после получения диплома.

Некоторые финансовые учреждения предпочитают не рисковать и устанавливают нижнюю планку возраста заёмщика. Например, это может быть 21 год. В этом случае предполагается, что кредит возьмут родители абитуриента или сам он уже крепко стоит на ногах, так как вчерашний выпускник школы не подходит под условия.

Целевые потребительские кредиты

К этой группе займов относятся кредиты на покупку бытовой техники, туристических путёвок, строительных операций, медицинских услуг. Если вы покупаете в магазине с меховыми изделиями шубу в кредит, то он также вписывается в этот пункт.

Обычно суммы выдаются небольшие и залог не требуется. Условия во многом зависят от того, о чём магазин договорился с банком.

Рассрочка в этом случае тоже вид целевого кредита. Просто торговое учреждение продаёт банку товар дешевле, чем вам, а разница потом идёт в доход финансового учреждения в виде процентов.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это получение нового займа в другом банке на более выгодных условиях для погашения старого. По сути финансовое учреждение переманивает клиента у конкурента. Оно гасит ваш кредит перед другим банком досрочно, и затем вы выплачиваете новому кредитору и основной долг, и обновлённые проценты. Вы получаете более низкую ставку, финансовое учреждение — ваши деньги.

Нецелевые потребительские кредиты

Вы просто берёте в банке нужную вам сумму и тратите её на своё усмотрение. Но так как банк не получает залог и не может проконтролировать ваши траты, он страхует свои риски более высокими процентами по таким займам.

Существуют нецелевые кредиты, которые маскируются под целевые. Вы запрашиваете деньги под конкретные траты, и банк учитывает это при одобрении займа. Однако фактически учреждение вас никак не может проконтролировать. Например, бизнесмен Фёдор Овчинников открыл книжный магазин, взяв деньги в банке на ремонт.

Кредитные карты

Вы можете брать взаймы у банка сумму, ограниченную лимитом, и возвращать её по возможности. Для карт существует льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются.

Как пользоваться картой, чтобы не влезть в долги, Лайфхакер писал. Если соблюдать правила, можно обойтись без переплат.

Какой кредит выбрать

Для начала стоит определиться, нужен ли вам вообще кредит, советует генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Он не рекомендует брать кредиты двух видов:

  1. В магазинах на покупку товара — мебели, электроники и так далее. Проще и дешевле будет накопить, чтобы избежать очень большой переплаты за товар.
  2. Займы «до зарплаты» в микрофинансовых компаниях — из-за огромных ставок.

У других форм кредитов есть свои плюсы и минусы. Например, ипотека и автокредитование имеют смысл, когда нужна действительно крупная сумма на достаточно долгий срок.

По таким кредитам можно претендовать на льготы от государства, застройщика или автодилера.

Но имуществом вы распоряжаться не сможете, так что если нужна относительно небольшая сумма, то стоит посмотреть на условия по нецелевым и беззалоговым кредитам.

Полезный Совет!

Важный момент для любого кредита: нужно внимательно разобраться со всеми условиями по выплатам.

Если вы что-то сделали неправильно и не можете выплатить долг, точно не стоит брать другой заём, чтобы погасить первый, а ещё кредитную карту и новый телефон в кредит до зарплаты. Можно рассмотреть рефинансирование одного или нескольких займов по более выгодной ставке, но не перекредитовываться на любых условиях, загоняя себя ещё глубже в кабалу.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Внимательно изучите рынок. Не обязательно обходить все банки, чтобы узнать условия, можно посмотреть их на сайтах финансовых учреждений или в специальных агрегаторах.

Источник: https://Lifehacker.ru/kredit/

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Какие бывают кредиты?

Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит.

Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:

  • Целевой потребительский кредит
  • Нецелевой потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредит на строительство жилья
  • Социальные кредитные программы
  • Кредиты для бизнеса

Автокредиты

Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.
Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.

Кредит на строительство

Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная.

Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.

Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.

Социальные кредитные программы

Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих.

Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.

В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых: Ипотечный кредит для молодых семей Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготные кредиты на образования и прочие.

Кредиты для бизнеса

Эта разновидность кредитов отлично подойдет для всех предпринимателей от мала до велика.

Заемными средствами бизнесмен может воспользоваться по разному, к примеру он может: закупить сырье для своего производства приобрести новейшее оборудование построить новый цех или даже целый завод вложить деньги в разработку какой-нибудь инновационной технологии и т.д.

Как видите, возможностей масса, но заемные средства в любом случае придется возвращать, поэтому и использовать их нужно крайне осмотрительно и осторожно, взвешивая все «за и против», а также оценивая возможные риски.

Где дают кредиты

Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять. Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета.

Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются: Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.). Кредиты, которые выдают в банках.

Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).

От чего зависит дадут кредит или нет

Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.

С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если: Заемщик старше определенного возраста; У него есть стабильный источник дохода(работа); Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы); Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика); Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).

Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.

Насколько легко получить кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки.

В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы.

В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какие бывают платежи по кредиту?

На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам: Дифференцированный Аннуитетный Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже.

При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.

При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего.

Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/kakie-byvayut-kredity-vidy-formy-platezhi/

3 банка, которые дадут вам кредит сегодня

На сегодняшний день мы знаем как минимум три банка, в которых реально получить быстрый кредит. Если деньги нужны действительно срочно, отправляйте онлайн-заявку прямо сейчас. Через несколько минут вам позвонит оператор и сообщит решение – надеемся, обойдется без отказа.

Где можно взять кредит наличными уже сегодня?

«Ренессанс Кредит», «Восточный» и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – пожалуй, лучшие представители рынка экспресс-кредитования физических лиц. Все три банка предоставляют потребительские кредиты без справки о доходах и главное – выдают деньги непосредственно в день обращения.

Восточный экспресс банк

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

  • Рассмотрение заявки за 5 минут.
  • Процентная ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Кредит по паспорту – до 200 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 76 лет.

Банк для тех, кому нужен срочный кредит без отказа – именно здесь максимальные шансы на положительное решение. Чтобы уже сегодня взять кредит в «Восточном», оформите заявку онлайн и дождитесь телефонного звонка или сообщения. Ждать придется недолго – всего несколько минут.

Интересное:  Как Убрать Лимит На Мтс

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

  • Рассмотрение заявки за 10 минут.
  • Процентная ставка – от 10,9% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Кредит без справки о доходах – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 24 до 70 лет.

«Ренессанс» сочетает в себе скорость обслуживания клиентов и выгодные условия кредитования. Во-первых, от заполнения анкеты до получения денег в кассе проходит не больше часа. Во-вторых, для подачи заявки требуется всего два документа. В-третьих, здесь действуют привлекательные процентные ставки, стартующие с отметки в 10,9% годовых.

Уральский банк реконструкции и развития

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР →

  • Рассмотрение заявки за 15 минут.
  • Процентная ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – от 5000 до 200 000 рублей.
  • Оформление по паспорту.
  • Срок – до 7 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 75 лет.
  • Условие – отсутствие открытых просрочек по кредитам.

Еще одно место для оперативного решения финансовых проблем. Специально для тех, кому обязательно нужно получить деньги сегодня, в УБРиР разработана программа «Минутное дело». Это кредит в размере до 200 000 рублей, который оформляется по паспорту в течение нескольких минут. Правда, есть ограничение – у вас не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитным договорам.

Мало вариантов? Вот 18 лучших банков года →

Источник: https://nuzhenkredit.ru/segodnya/

Начнем с простого. Кредиты бывают краткосрочными и долгосрочными.

Ну и что тут не понятного, скажете вы. Срок кредита важен, т.к. в том числе от него зависит размер ежемесячного платежа. Чем больше срок, тем меньше платеж. Например, при сумме кредита в 500 тысяч рублей и процентной ставке 15% годовых при годовом кредите платеж будет почти 49 тысяч рублей, а на 5 лет 12 тысяч. Разница, как видите, существенна.

Единственное «но», при большем сроке кредита вы дольше им пользуетесь и, соответственно, выплатите больше процентов.

Тут нужно выбирать, что важнее, сегодняшний комфорт или дополнительные общие траты. Кстати, платеж важен не только для вашего удобства. При выдаче кредита банк оценивает насколько платеж соответствует вашей зарплате. Если у вас зарплата 50 тысяч рублей, то на год 500 000 рублей вам никто не даст, а вот на 5 лет вполне возможно.

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными.

Обеспеченными — значит, вы что-то передали в залог (машину, квартиру) или за вас кто-то поручился. Соответственно, для необеспеченного кредита не надо никаких дополнительных условий (обеспечения). Например, кредитная карта это необеспеченный кредит. Правда, иногда банки и там требуют поручительство, если вы хотите, например, увеличить сумму лимита по карте.

В чем разница этих кредитов, спросите вы, зачем мне давать что-то в залог, если можно взять кредит без всяких сложностей.

Отвечаем: необеспеченный кредит, как правило, дается на короткий срок и на небольшую сумму. Если вам нужны «серьезные» деньги, у вас потребуют обеспечение. Какое? А это зависит от цели кредита, от срока кредита, от суммы кредита, от вас, в конце концов. Если у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, то при обращении за новым, уже может потребоваться обеспечение.

Сейчас все знают про ипотечные кредиты. Такие кредиты, как правило, берутся на покупку жилья и даются на длительный срок под залог покупаемой недвижимости.

Под залог недвижимости можно не только купить жилье, но и взять взаймы деньги на разные цели. Кстати, при наличии обеспечения кредиторы предлагают более интересные условия кредитования, и не только по сроку.

Процентные ставки в обеспеченном кредитовании существенно ниже.

Теперь давайте рассмотрим кредиты с разными типами процентных ставок.

Ставки бывают фиксированные, переменные и смешанные.

Фиксированная ставка — это ставка, которая устанавливается изначально и не меняется ни при каких обстоятельствах. Если только вы с кредитором полюбовно не согласились снизить ставку (повышать же ее вы же не захотите).

Переменная ставка, ее еще называют плавающей, зависит от какого-нибудь рыночного индекса и может меняться с течением времени. Индексы бывают разные — LIBOR, Mosprime и т.д., но они не понятны большинству граждан.

Но есть еще такой индекс как инфляция, это более понятная величина, периодически публикуется в печати. Такие кредиты тоже предлагаются на рынке. Подобные кредиты предлагает, например, государственная компания ДОМ РФ.

Смешанная ставка это когда в один период ставка фиксируется, а потом «плавает» или наоборот, сначала, например, 3 года «плавает», а потом фиксируется. Плавающие ставки ниже, чем фиксированные, ведь часть риска кредитор здесь переносит на вас.

Важно перед получением кредита понять, какая вам предлагается ставка, меняется ли она, от чего зависит. На длительный срок лучше выбирать фиксированную ставку. А вот если вам нужны деньги на очень короткий срок, то можно взять и плавающую ставку, ставка там ниже.

Еще кредиты можно поделить по способу выдачи.

Кредит выдается единовременно или траншами. Кредит с выдачей траншами еще называют кредитной линией или «револьверным» кредитом.

Здесь устанавливается лимит выдачи и в рамках него, по графику или как вам нужно, деньги выдаются частями. Такой кредит нужен, когда большая сумма сразу не нужна. Например, при строительстве дома или в бизнесе при закупках товара.

Кстати, кредитная карта есть разновидность кредитной линии. Есть лимит, есть срок, в рамках него можно взять любую сумму.

Ну и последний важный вид кредита. Кредит можно отличать по типу погашения.

Сейчас самая распространенная схема погашения – аннуитетные платежи.

Аннуитетные, т.е. равные, в которые входят и проценты, и часть погашения основного долга.

Еще бывают схемы с дифференцированным погашением платежа. Это когда основной долг гасится равными долями, плюс оплачиваются проценты.

Есть еще так называемое «шаровое» погашение, когда весь кредит гасится в конце срока. Такой кредит может быть интересен, например, тем, кто хочет продать квартиру, а деньги нужны сейчас. Человек берет кредит, параллельно продает квартиру и за счет продажи квартиры гасит кредит. Единовременной суммой, а не месячными платежами. Такие кредиты берутся на короткий срок.

Источник: https://ipotekahouse.ru/kakie-byvayut-kredity/

Банки которые дают кредит всем без исключения – существуют ли они?

В настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.

В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.

Как избежать отказа в получении кредита?

Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:

  1. Первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки – возраст. Чаще всего кредиты выдают заемщикам в возрасте от 21 года. Это ограничение можно обойти. Либо найти подходящие программы кредитования, либо настоять на индивидуальном рассмотрении заявления о выдаче займа. Многие банки предусматривают программы для лиц о 18 лет, например, Сбербанк, Московский Кредитный банк, ВТБ 24. Также затруднительно получить заемные средства пенсионерам. Несомненно, финансовые организации рискуют, выдавая деньги в кредит людям в преклонном возрасте. Но, все-таки есть банки, которые редко отказывают пенсионерам, такие как: Русский Стандарт, Ренессанс, Сбербанк, Русфинанс Банк.
  2. Немаловажен для положительного решения по заявке внешний вид потенциального заемщика. Чтобы не получить отказ в выдаче кредита, стоит одеться опрятно и отвечать на вопросы кредитного специалиста внятно. Человеку со следами алкогольного опьянения маловероятно одобрят заявку на получение заемных средств.
  3. Огромное значение имеет кредитная история потенциального клиента. С плохой репутацией неизменно возникают сложности в получении новых займов. Есть несколько вариантов решения этой проблемы. Либо попытаться изменить существующую историю доступными способами, либо найти варианты получения займа без проверки в бюро кредитных историй.

Какие банки дают кредиты всем подряд?

Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.

Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.

К ним относятся:

  • «Тинькофф Кредитные Системы»
  • Восточный экспресс
  • Ренессанс Кредит
  • Хоум Кредит
  • Бин Банк
  • Русский Стандарт

Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.

Стоит добавить, что после выплаты такого кредита плохая кредитная история останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.

Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют безработных. Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.

Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.

Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:

  • Хоум Кредит
  • Уральский банк реконструкции и развития
  • Ренессанс Кредит.

Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.

Кредит наличными, в свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.

Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:

  • Русский Стандарт
  • ВТБ 24
  • Альфа-Банк
  • Ренессанс Кредит

Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.

Наиболее популярные из них: МигКредит, Мани-Мен, Экспресс Кредит, Маниджинн, 4финанс. Перечисленные «корпорации» оформляют средства в заем максимально быстро и без щекотливых проверок потенциального клиента. Такой вариант получения средств будет наиболее приемлемым, если деньги понадобятся срочно.

Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.

Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.

Обратите Внимание!

В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с плохой кредитной историей добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.

Источник: https://pr-credit.ru/banki-kotorye-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya-sushhestvuyut-li-oni/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *