Как Взять Кредит На Строительство Дома

Как взять кредит на строительство жилого дома

Содержание:

Как Взять Кредит На Строительство Дома

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение — это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Обратите Внимание!

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов.

Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.4. Документы, указывающие на семейное положение.5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества.

Для других достаточно просто заполнить специальный бланк  заявления в банке.6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.7.

Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.8. Технический план строительства.

9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/credits/kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-zhilogo-doma

Строительство частного дома: взять кредит или начать копить

Желание поселиться в собственном доме:

  • коттедже из теплой керамики;
  • доме из газосиликатных блоков;

для многих остается лишь несбыточной мечтой из-за нехватки финансов. Однако владельцев частных домов было бы гораздо больше, если б люди умели грамотно распорядиться деньгами, то есть, сэкономить, причем не в ущерб качеству.

Путей решения у этой проблемы два: скопить нужное количество денег или взять кредит. У каждого из вариантов есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Как накопить

Намерение накопить денег на постройку уютной обители, не беря взаймы, имеет одно неоспоримое преимущество: вы не тратите лишних средств на уплату процентов. Это весомый аргумент, ведь кредитный тариф часто бывает довольно большим.

Тем, кто принял решение копить, полезно будет знать, что сделать это можно двумя способами:

  1. Сначала собрать всю необходимую сумму, и лишь затем приступать к строительству.
  2. Стройку вести поэтапно, по мере накопления денег.

Оценить преимущества и недостатки каждого из этих способов поможет таблица.

Собрать сразу и лишь затем начинать возведение

Плюсы:

Жилье возводится в короткий промежуток времени без добавочных затрат на выплату пошлин.

Минусы:

Необходимо иметь стабильный доход, чтобы процесс собирания не растянулся на долгие годы или десятилетия.

Строить поэтапно

Плюсы:

Платежные денежные единицы расходуются исключительно на стройматериалы и производство работ по мере их накопления.

Минусы:

Постройка объекта может растянуться на неопределенное время.

Атмосферные явления будут оказывать разрушающее действие на элементы незавершенного жилья (стены, фундамент).

Самое Важное!

Возникает необходимость предпринимать вспомогательные меры для охраны стройплощадки.

К сожалению, оба варианта накопления подразумевают ожидание, срок которого зависит напрямую от ваших доходов.

Кредит

Существенно ускорить процесс можно, если воспользоваться одним из предложений банков и взять кредит. Принимать решение о взятии денег взаймы нужно крайне взвешено. Ведь за время пользования чужими финансами придется платить проценты. Поэтому следует тщательно взвесить все за и против, а также изучить различные схемы кредитования, прежде чем ввязаться в это мероприятие.

Банки предлагают кредиты на строительство:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • нецелевой.

Каждый из этих видов кредита имеет свои особенности. Для того чтобы заключить договор понадобится предоставить пакет документов, а в некоторых случая залог или поручителей. Также нужно быть готовым к тому, что потребуется внесение довольно весомого первого платежа.

Ипотечный кредит

Этот кредит на возведение жилья отличается от обычной ипотеки. Основные отличия:

  1. При обычной ипотеке ее размер определяется исходя из стоимости, выбранной квартиры. Какой бюджет утвердить на сооружение частного строения конкретному клиенту решает администрация.

Ставки такого кредита обычно выше, так как уже существующая квартира считается, более ликвидным товаром, чем будущий дом.

  1. Может понадобиться дополнительное гарантийное обеспечение в виде залога другой недвижимости или поручительства.
  2. Оговоренная в договоре сумма, в большинстве случаев, выплачивается траншами. Каждый последующий из них выдается после завершения определенного этапа работ.

В настоящее время такой долгосрочный заем можно оформить в АТБ и Сбербанке.

Обратите внимание! Финансовое учреждение может выдвигать определенные требования к земельному участку, возрасту и уровню заработной платы заемщика, проектно-технической документации, квалификации подрядчика и т. д.

Для отдельных категорий граждан доступны льготные условия в рамках государственных программ, таких, как «Молодая семья» или вариант с вложением материнского капитала.

Ипотечный кредит имеет преимущества перед другими видами кредитования:

  • невысокая процентная ставка;
  • длительный период погашения займа;
  • возможность получить деньги без залога при условии высоких доходов заемщика.

Из недостатков следует выделить:

  • необходимость согласования технической документации и графика работ;
  • повышенные требования к земельному участку под застройку (должен находиться в собственности или эксплуатироваться по договору аренды);
  • выполнение дополнительных требований (возраст, трудовой стаж и пр.).

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдается только под залог. Это может быть земельный участок или готовый объект недвижимости.

Эта категория займа предоставляет ограниченную сумму, не превышающую 60% от оценочной стоимости залога и высокую ренту. Период кредитования составляет не более 20 лет.

Нецелевой кредит

Получить деньги, оформив нецелевой кредит гораздо проще, чем два предыдущие. Для него не потребуется залог. Однако следует быть готовыми к тому, что банк предложит вам повышенную ставку, ограниченную сумму кредитования и ограниченные временные рамки для погашения (не более 5 лет).

Плюсы и минусы кредитов

Главный плюс получения кредита – это возможность построить жилье в кратчайшие сроки, даже если у вас не имеется достаточно денег.

Из минусов можно выделить:

  • необходимость ежемесячно погашать заем, строго соблюдая сроки;
  • дополнительные траты на уплату процентов.

Поэтому, если вы не уверены в стабильности своего материального положения или считаете нерациональным выплачивать банку проценты, лучше наберитесь терпения и накопите нужное количество денежных знаков.

Какой бы из способов изыскания средств на строительство дома вы ни выбрали, помните: конечный успех предприятия зависит от правильного планирования и реальной оценки собственных возможностей.

Источник: https://ronin.ru/ekonomika/stroitelstvo-chastnogo-doma-vzyat-kredit-ili-nachat-kopit.html

Кредит на строительство дома: частного, загородного, жилого

В линейках отечественных банков имеется целый кредитных программ, рассчитанных на россиян, которым необходимы заёмные средства для того, чтобы обзавестись личным жильём.

При этом стандартная ипотека представлена кредитами на покупку квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости.

Но кредит на строительство дома под залог земельного участка также присутствует в ассортименте некоторых банков, как и обеспеченные займы, которые можно потратить на любые цели, включая ИЖС1.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Займ онлайн

«Грин Мани»

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Какой взять кредит на строительство жилья – частного дома

Человек, обдумывающий, как получить кредит на строительство частного дома, должен в первую очередь определиться с разновидностью займа, который будет оформлен:

  • с обеспечением или без залога/поручительства;
  • целевой или на любые личные нужды.

Возведение жилья предполагает очень высокие финансовые затраты, поэтому необеспеченные займы, которые готовы предложить банки, как правило, оказываются недостаточно велики. Без залога клиент может получить только кредит на завершение строительства частного дома в более скромном размере – до нескольких сотен тысяч рублей.

Интересное:  Как Оплатить Сотовую Связь Мтс Бонусами Спасибо

Выбирая между целевыми кредитами и нецелевыми займами под залог недвижимости, клиент должен ориентироваться в первую очередь на их ставки. Заёмщик решивший получить кредит на строительство дома под залог недвижимости, в анкете в любом случае указывает цель привлечения ссуды.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Банки, где взять кредит на строительство (ИЖС) можно под залог земли – большая редкость. Связанно это с тем фактом, что участок не рассматривается кредитными организациями как достаточно ликвидный и ценный залог.

В связи с этим до момента регистрации жилья заёмщику, получившему кредит под строительство загородного дома, чаще всего, приходится передавать в залог банку другую недвижимость. В роли подобного залога может выступать квартира или нежилое ликвидное помещение. На таких условиях «Кредит на строительство жилого дома» предлагает, например, СБ РФ.

Но некоторые финучреждения, например, Томскпромстройбанк, готовы рассмотреть возможность выдачи ссуды под залог участка и объектов незавершённого строительства на нём.

Упомянутый банк выдаёт кредит на строительство индивидуального жилого дома на 15 лет в размере до 80% сметной стоимости объекта недвижимости под 13-15%.

Под 10% годовых на срок до 10 лет предлагает ссуду также банк Центр-Инвест.

Где и как получить выгодный кредит на завершение дома: нюансы

Самый выгодный кредит на строительство дома банки готовы предложить клиенту, который согласен на оформление комплексного имущественного и личного страхования. То есть для оформления ссуды по минимальной ставке клиент должен застраховать свою жизнь и здоровье на весь период погашения долга.

Оформить кредит под строительство частного дома на самых выгодных условиях возможно только при наличии полного пакета документов, включающего справки о доходах и трудовой занятости. В противном случае ставка повышается на 0,5 п. п и более.

Процент, под который выдаётся кредит на строительство частного дома, нередко зависит от недвижимости, которая переходит в залог банку (для последнего наиболее предпочтительно обеспечение в виде квартиры, а не участка или недостроенного дома).

Кредит на строительство загородного дома под залог квартиры

Потенциальный заёмщик, раздумывающий, какой кредит взять на строительство дома, должен понимать, что наиболее велики шансы и выгодны условия получения ссуды при условии передачи банку в залог дополнительной недвижимости. Идеальным вариантом обеспечения станет личная квартира, если в ней не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные лица.

Так как получить кредит на строительство дома под залог квартиры можно во многих банках, при выборе подходящей программы следует обращать внимание на процентную ставку, требования к страхованию и наличие комиссий.

Полезный Совет!

Например, банк ДельтаКредит берёт комиссии за оформление ссуды и/или снижение ставки.

А вот Центр-Инвест даже не выдвигает требований к обязательному страхованию жизни клиента, оформляющего кредит под строительство жилого дома.

Кредит под строительство индивидуального дома в Сбербанке

Кредит для строительства частного дома Сбербанк выдаёт под залог жилья, которое будет возведено на заёмные средства. Но на период до регистрации готового дома требуется дополнительное обеспечение – залог квартиры, поручительство физлиц. Перед как взять кредит на строительство в Сбербанке заёмщик должен решить, что именно он сможет передать финучреждению в обеспечение.

По программе СБ РФ ссуды предоставляются при условии оплаты клиентом из собственных средств четверти суммы, указанной в смете. Кредит на строительство жилья финучреждение выдаёт на срок до 30 лет под 11,5-12,5% годовых.

Нецелевой кредит на строительство жилого дома наличными

Заёмщикам, у которых нет возможности обратиться в банки, где имеются целевые программы кредитования, рассчитанные на финансирование ИЖС, стоит обратить внимание на обеспеченные ссуды, выдающиеся на любые нужды. Так, получить нецелевой кредит наличными на строительство дома, ремонт либо другие нужды, россиянам предлагают до сотни финучреждений в стране, включая Райффайзенбанк и Росбанк.

Сумма, которая предоставляется в долг под залог имеющейся недвижимости, зависит от стоимости последней, и не превышает 50-80% её цены.

Кредит наличными на строительство частного дома предоставляется на срок до 5-15 лет. Чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платёж и выше шансы на одобрение заявки.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса: ИЖС

Взять кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса возможно только под залог имеющегося жилья. При этом желательно оформлять нецелевую ссуду, чей максимальный размер определяется на основании стоимости залоговой недвижимости.

Некоторые финучреждения готовы принять в качестве обеспечения недвижимость, принадлежащую третьим лицам, например, родителям заёмщика.

При условии оформления личного страхования кредит на строительство дома без первоначального взноса можно оформить со ставкой от 11-13,5% годовых. В противном случае стоимость привлечения средств повышается на 0,5-12,1% годовых.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-zagorodnogo-chastnogo/

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

Собственный дом большой или маленький – оптимальное решение для семьи с несколькими детьми

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Основные параметры кредита на постройку частного дома Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты.

Хотите попробовать? Подать заявку

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

  • Период погашения ссуды: до 30 лет.
  • Первичный взнос: от 25%.
  • Ставка: 13,5-14,5%.

Перечень процентных ставок при оформлении жилищного займа

Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки. Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

  • Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
  • Небольшой период.
  • Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
  • Клиент может предоставить недвижимость для залога.
  • Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

Подтверждение уровня дохода

Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

  • Заработная плата второй половины.
  • Доход от аренды жилплощади.
  • Авторский гонорар.
  • Начисления от частной практики.
  • Прибыль от индивидуального предпринимательства.
  • И т.п.

Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

Условия кредитования на постройку частного дома

В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

Анкета для получения кредита на строительство домаСправка о доходах по форме банка

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга.

Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

  • Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
  • Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
  • Размер первичной выплаты.
  • Величина ипотеки.
  • Оптимальная дата выдачи кредита.
  • Срок погашения.
  • Общая информация о клиенте (пол, возраст).
  • Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
  • Доход.
  • Наличие полиса страхования.
  • Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Процесс выдачи кредита: этапы

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

  • По месту проживания (регистрации).
  • По нахождению объекта недвижимости.
  • По нахождению предприятия, где работает клиент.

К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

Документы для оформления ипотеки

Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

  1. Трудовая книжка.
  2. Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
  3. Справка НДФЛ-2.
  4. Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
  5. Бумага, подтверждающая дополнительный доход.

Для получения заемных средств на постройку дома предусмотрено несколько вариантов кредитования

Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

  1. кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
  2. Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
  3. Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
  4. Военным: удостоверение участника НИС.

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка.

Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления.

При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

Требования к заемщикам, желающих оформить ипотеку

После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

  1. Преддоговор-основание, договор на стройку.
  2. Разрешение на возведение построек.
  3. Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
  4. Смета работ, смета материалов.
  5. Отчет об оценке строящегося жилья.

Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

-обзор, как взять ипотеку в Сбербанке

Далее предлагаем вашему вниманию видео-ролик о том, как оформить ипотеку и как рассчитать кредит воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Заключение

Мечта о собственном доме может осуществиться, если гражданин обратиться в кредитную организацию для получения заемных средств на его постройку. Для различных категорий заемщиков предусмотрена обширная линейка жилищных кредитов, имеющих разные условия и процентные ставки.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Expert

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kredit-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-kak-rasschitat.html

Как получить целевой кредит на строительство дома

Строительство собственного дома за пределами города – мечта многих людей, которые не могут хорошо себя чувствовать при жизни в городской суете.

Довольно часто строительство частного дома обходится дешевле, чем покупка квартиры в крупном городе, однако даже не самая большая сумма есть в наличии далеко не у каждого. Что делать, если начать возведение своего жилища хочется уже сейчас?

Есть решение – кредит на строительство дома, оформленный в одном из российских банков. Многие банковские организации предоставляют деньги на приобретение строительных материалов и оплату работ, связанных со строительством.

Разберемся подробно, на каких условиях осуществляется кредитование для возведения частного дома, и где можно получить такой займ.

Интересное:  Как Расшифровывается Кмб

Причины оформить займ на строительство дома

Кредит на строительство загородного дома является наиболее оптимальным способом получения денег для реализации поставленной цели.

Это легко понять, если рассмотреть все доступные способы решения вопроса:

  • Строительство дома по мере накопления собственных денег. Работы по возведению дома начинаются только при накоплении определенной суммы, и продолжаются по мере поступления средств. Стройка в таком случае может многократно приостанавливаться, а сроки достижения результата – затягиваться. Преимущество в этом варианте тоже есть – отсутствие переплаты и каких-либо кредитных обязательств.
  • Возведение здания на полностью накопленные сбережения. В рамках этого подхода сначала собирается необходимая денежная сумма, и только потом начинается стройка. Преимущества у этого способа такие же, как и у предыдущего, но и недостатки аналогичные. Возведение здания может отложиться на годы. Кроме того, помешать может сильный соблазн потратить крупную денежную сумму на что-нибудь еще.
  • Взять кредит на строительство дома. Рассматриваемый вариант позволяет получить все деньги сразу и безотлагательно приступить к реализации поставленной цели. Такой недостаток, как переплата по займу, можно нивелировать грамотным подбором кредитной программы и ответственным погашением долга.

Делаем вывод – лучшим способом обзавестись собственным домом является оформление займа на строительство.

Какой тип кредитования подходит лучше всего?

Прежде, чем получить кредит на строительство дома, подумайте над тем, какой формат кредитования подойдет вам лучше всего.

Получить денежные средства в банке можно по одной из указанных далее схем:

  • Ипотека. Денежная сумма в этом случае предоставляется под залог имеющегося в собственности жилья. Лучше всего подойдет квартира в многоквартирном доме, который расположен в крупном городе. Также можно заложить земельный участок, таунхаус, частный дом. Доступная к получению сумма денег обычно не превышает 80% от оценочной стоимости залога, поэтому резонно заложить дорогую недвижимость. Ипотечный кредит на строительство дома имеет массу плюсов – низкую процентную ставку и большой срок кредитования. Если у вас есть возможность, лучше рассмотреть именно этот вариант кредитования.
  • Целевой займ. Денежные средства выдаются на реализацию конкретной цели, а именно – на возведение дома. Целевая направленность займа обуславливает небольшую процентную ставку, которая может быть даже ниже, чем в случае с ипотекой. Недостаток этого варианта – усложненная процедура оформления.
  • Потребительский заем. Наиболее популярный и востребованный тип кредитования. Причины большой популярности – возможность взять кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса, низкие требования к заемщикам, быстрое рассмотрение заявки. Недостатком является высокая ставка по займу.

По возможности оформляйте ипотечный займ на возведение дома. Вторым на очереди является целевой кредит.

Кто имеет возможность получить одобрение?

Для получения положительного решения банка на выдачу кредитных средств необходимо не только подать заявку, но и пройти проверку организации. Для этого нужно соответствовать следующим критериям банка:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст с учетом погашения долга – от 21 года до 65 лет;
  • регистрация на территории работы банка;
  • наличие официального дохода и трудоустройства.

Хорошим подспорьем в получении займа будет наличие положительной истории. Чтобы получить выгодный и крупный заем на выгодных условиях, в большинстве случаев потребуется предоставить банку обеспечение.

В его роли может выступать залог недвижимости, либо один или сразу несколько платежеспособных поручителей.

Стоит отметить, что в некоторых банках устанавливаются иные возрастные ограничения. Взять в них займ на возведение дома можно в возрасте от 18 до 70 лет включительно, с учетом полного погашения задолженности.

Какие документы нужны для оформления?

Целевой кредит на строительство дома, как и другие кредитные продукты, доступны заемщикам, которые предоставляют о себе полную информацию.

Для этого достаточно принести в отделение банка эти документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о размере дохода за последние 6 месяцев;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы на залоговую недвижимость (если есть).

Выше приведен общий список документов. Так как в разных банках свои требования к составу пакета нужных документов, рекомендуется перед подачей заявления посетить официальный сайт банка и узнать требования.

Куда обратиться за получением средств?

Целевой, потребительский или ипотечный кредит на строительство частного дома можно получить во многих российских банках, что делает возведение своего жилища более чем реальной задачей.

Если вы заинтересованы в получении выгодного займа, в первую очередь обратите внимание на предложения следующих банков:

  • Сбербанк. Доступы займы на лояльных условиях – от 300 000 рублей до 85% от оценочной стоимости залога либо стоимости строительства загородного дома. Срок погашения кредита – вплоть до 30 лет.
  • ДельтаКредит. Специализация этой компании – выдача ипотечных займов, в том числе и на возведение своего жилья. Здесь можно получить деньги под процентную ставку от 11,5% в год на срок до 25 лет.
  • Фора-Банк. Имеет программу «Строящееся жилье», по которой предлагается получить от 300 000 до 7 000 000 рублей (до 70% от рыночной стоимости залога) с процентной ставкой от 10,25% на срок до 25 лет.
  • Банк Жилищного Финансирования. В этой организации есть ипотечная программа «Наличными под залог квартиры». Если у вас во владении есть недвижимость в многоквартирном доме, можно заложить ее и получить от 800 000 до 8 000 000 рублей на срок от 1 до 20 лет с процентной ставкой от 12,99% годовых.
  • Газпромбанк. В этой организации можно взять займ на возведение собственного загородного жилья, на срок до 20 лет с максимальной суммой до 60 000 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20% от суммы.

Определитесь с выбором и посетите официальный сайт выбранного банка, чтобы подать заявление на кредит!

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»Россельхозбанк от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Ссуда на строительство дома для многодетных

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Интересное:  Как Подключить Тариф Добро Пожаловать Билайн

Что такое жилищная субсидия для многодетных

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома.  В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

 Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Кредиты и субсидии. Как это работает?

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот  проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

  • копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
  • справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Заключение и выводы

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

Источник: https://infozaimi.ru/ssuda-na-stroitelstvo-doma-dlya-mnogodetnyx/

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке: рассчитать калькулятор

Всем известно, что построить собственный дом без вложения крупных сумм практически невозможно. Нехватка денег строительство либо останавливает, либо затягивает на неопределенный срок.

Поэтому многие оформляют ипотечную ссуду для ускорения хода строительства. Прекрасные условия предлагает Россельхозбанк кредит на строительство частного дома.

Он входит в список государственных банков, что означает его активы, защищены государством.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке: условия

Вышеупомянутое финансовое учреждение выдает займы на возведение индивидуального жилища на условиях:

  • На итоговую величину займа влияют два фактора – возможности самого кредитуемого и сметная стоимость процесса. Смета должна составляться на все этапы возведения постройки;
  • Оформление ссуды допускает выборку средств частями согласно смете, проекта строительства. Россельхоз обычно выдает двумя частями, и пока клиент не представит отчет о тратах первой части, взять вторую невозможно;
  • Ведение строки допускается либо собственными силами, либо привлекая сторонних специалистов. В этом случае это должно найти отражение в плане строительства (смете);
  • Банк может предоставить максимум 85 процентов необходимой суммы по смете. Остальные собственные средства заемщика;
  • Имеется первоначальный взнос, составляет не менее 15 процентов от суммы кредита;
  • Кредит можно получить только в безналичной форме, путем перечисления средств на карту банка, а вот для погашения можно использовать любые возможные для этого способы.

Особое внимание банк обращает внимание на землю, на которой будет установлена постройка. Ее предназначение – это ведение именно индивидуального строительства, в противном случае кредитное учреждение даже не возьмет ваше заявления на рассмотрение.

К клиенту также предъявляются определенные требования:

  • Возраст 21 год на начало договора и 65 лет на момент окончания;
  • Российское гражданство и официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы он должен работать не менее полугода, а общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Также он может привлечь и созаемщиков, до трех человек. Это поможет уменьшить процентную ставку, так как для банка снижается риск невозвращения выданных средств. Кроме этого привлечение созаемщиков может увеличить сумму кредита на постройку дома в Россельхозбанке.

Пакет документов, которые банк требует от заемщика, стандартен:

  • Документ, удостоверяющий его личность. Обычно это общегражданский паспорт, но подойдет и загранпаспорт и другие заменяющие документы;
  • Необходимо официально подтвердить свой доход, это может потребоваться и от поручителей;
  • Иные документы, которые могут помочь составить положительное мнение о платежеспособности и добросовестности клиента. Помочь могут даже квитанции по коммунальным платежам;
  • В пользу клиента сыграет и предоставление примерной полной сметы по строительству с чертежами постройки и указанием примерных сроков строительства;
  • Также клиенту необходимо доказать, что у него имеется средства для первого взноса. Это тоже говорит о серьезности его намерений;
  • В некоторых случаях учреждение может потребовать предоставить дополнительный залог.

Процентная ставка зависит от срока (он, смотря по условиям, может достигать 25 лет) и величины суммы займа (до 20 млн. руб.).

Обязательны следующие требования:

  • Оформление соглашения по риску повреждения и утраты кредитуемого имущества. Выполняется она компаниями-партнерами;
  • Оценка имущества нейтральным оценщиком. Его можно выбрать из предоставленного банком списка;

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке под материнский капитал

Россельхоз предоставляет некоторым категориям своих клиентов определенные льготы. К примеру, ведущие свое подсобное хозяйство, свой стаж могут и не подтверждать.

Также льготные условия предъявляются и держателям зарплатных карт банка.

А если клиент приобрел в банк полис личного страхования, то при оформлении кредита для него процентная ставка будет более низкой, чем при стандартном оформлении.

Еще одним направлением работы кредитного учреждения является участие в программе маткапитала. Согласно законодательству одним из условий его использования является улучшение жилищных условий, и строительство своего жилья прекрасно под них подходит.

Средства, выделяемые по этой программе, люди могут использовать либо в качестве первоначального взноса либо как часть выплаты взятого займа.

Хотя условия кредита при этом остаются стандартными, но Россельхозбанк предоставляет таким семьям следующие льготы:

  • Снижение первого взноса до 10 процентов от суммы займа;
  • При рождении следующего ребенка семья может получить отсрочку по процентам на три года.

К тому же не надо ждать, когда маленькому исполниться три года, Россельхозбанк принимает заявку на займ сразу после получения сертификата на маткапитал.

Как уже говорилось выше, маткапитал можно использовать по двум вариантам:

  • Если выплачивать им первый взнос, то кроме его погашения это увеличит сумму кредита;
  • Если использовать как часть выплаты по кредиту, то это существенно снизит срок кредитования, а значит и проценты по нему.

Единственное, что использование маткапитала требует оформления соответствующих документов. Ведь без одобрения такого шага со стороны родителей в Пенсионном фонде его невозможно использовать в предполагаемом качестве. А получение одобрения – это время.

Кредит под строительство дома Россельхозбанк: калькулятор

Стандартная ставка по ипотеке в Россельхозе равна 12 процентам. Но эта величина может варьироваться в зависимости от условий. Для помощи в расчете процентных выплат и месячных платежей по кредиту на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать поможет калькулятор. Он есть на официальном сайте банка. Пользоваться им легко, так как это не требует особых умений и знаний.



(2 4,00

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

«Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Строительство жилого дома

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *