Как Выгоднее Оформить Ипотеку

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Содержание:

Как Выгоднее Оформить Ипотеку

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

Интересное:  Что Входит В Первичную Документацию

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Обратите Внимание!

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

Как и какую ипотеку взять на квартиру и дом: без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению.

Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника.

Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей.

Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения.

На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями.

Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты.

Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке.

Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Самое Важное!

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами.

Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования.

После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса.

Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей.

В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом.

В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком.

Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vzjat-ipoteku/

Как взять самую выгодную ипотеку и платить меньше?

Аналитики ЦБ РФ предрекают в наступающем году рост ипотечного кредитования и дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам. Крупные банки уже снизили ставки на 1,5–2%. Но для того чтобы выбрать самое выгодное предложение нужно определиться с тем, как выгоднее взять ипотечный кредит.

Дело в том, что пока одни заемщики стремятся сберечь свои деньги, другие думают о времени. Некоторые ищут предложения где можно его раньше срока погасить, иные мечтают их увеличить лет так на пятьдесят и ориентируется на кредиты с минимальным ежемесячным платежом.

Где лучше оформить ипотечный кредит?

Если вы относитесь к людям, для которых время, деньги имеют значение, то имеется смысл обратиться к специалистам агентств недвижимости или ипотечным брокерам. Они как никто ориентируются не только на рынке продаж жилья, но и банковских программ и могут довольно быстро найти для вас оптимальные предложения.

Кроме того, риелторы часто сотрудничают с банками, выбивают для своих клиентов внушительные скидки и эксклюзивные условия.

Но имейте ввиду при обращении к брокерам два момента:

  1. Некоторые агентства недвижимости имеют практику навязывания услуг банка, с которым заключено партнерское соглашение;
  2. Агентства не работают бесплатно, потребуется заплатить риэлтерскую комиссию.

Так, что, если у вас имеется много свободного времени и есть уверенность в своих силах, то пробуйте выбрать ипотеку самостоятельно, проанализировав предложения банков, тщательно сравнив их, ознакомиться с договорами и т. п. Тем более в вашем распоряжении всегда есть такой инструмент, как ипотечный калькулятор.

Рассчитать приблизительные платежи по ипотеки, вместе с их графиком вы можете по этой ссылке.

Анализируя предложения, сконцентрируйте внимание на известных банках и на тех организациях, для которых ипотечное кредитование является основным видом деятельности.

Полезный Совет!

Как правило, у таких компаний большой поток заявок и они могут предоставить ставки ниже, чем в среднем по рынку. Не обходите вниманием и молодые банки, как правило, они заманивают клиентов хорошими кредитными ставками.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, имеет смысл обратиться к ним. Практика показывает, что для своих клиентов банки предоставляют более выгодные условия, чем для клиентов «с улицы».

Например, вы сотрудник организации, кредитуемой банком или держатель карты. В этом случае при оформлении ипотечного кредита у вас заранее будет значительное преимущество.

Оформлять заем лучше в той валюте, в которой вы получаете доход. Таким образом, вы сэкономите на конвертации и не будете зависеть от колебаний курса валют.

Некоторые, конечно же, пытаются сыграть на этой разнице, но делать не советуем, потому что ипотека все-таки длительный проект и случиться может что угодно.

Изучаем льготные программы от банков

Чтобы получить самое выгодное предложение рекомендуем воспользоваться следующими советами:

  1. Получить хорошую ставку по кредиту могут некоторые категории заемщиков. К примеру, хорошим подспорьем при оформлении ипотеки может стать мат. капитал. Для молодых семей после рождения двух и более детей государство предоставляет сертификат, дающий право воспользоваться материнским капиталом. Сегодня по законодательству родители могут вкладывать эти деньги в качестве первоначального взноса;
  2. Кроме того, получить хорошее ипотечное предложение могут и молодые семьи, например, супруги не достигшие 35 лет;
  3. Также предусмотрены льготные программы для военнослужащих. В таком случае государство открывает на них специальный счёт, на который ежемесячно переводит определенную сумму денег. По истечении трех лет заемщик может использовать эти деньги для погашения ипотеки. Но он может подождать больше 3-х лет и накопить сумму, которая ему необходима.

Как уменьшить платежи по ипотеке?

После того, как заемщик взял ссуду и оформил ипотеку, через месяц происходит первое перечисление установленного платежа. С этого срока можно рассмотреть альтернативные возможности снижения размеров выплат по ипотеке.

Виды платежей при ипотечном кредитовании

Размер взносов всегда зависит от типа кредита, которые взял заемщик. Выделяют несколько наиболее выгодных видов платежа:

  1. Разграниченный или по-другому его называют дифференцированный. С учетом высокой инфляции этот вариант является одним из выгодных. При расчете процентов в учет берется остаток основной задолженности по кредиту. Поэтому из года в год заемщик платит меньше процентов. Главный плюс этого вида – это минимальная переплата по ссуде. Тут есть и минусы. Такой тип кредитования за счет процентов предусматривает большой размер первоначального взноса.
  2. Аннуитетный. Это тот вид платежа, при котором сумма кредита и процентов по нему оплачивается постепенно одинаковой суммой. В этом варианте большая часть суммы – это проценты от всего кредита. В этом случае сумма первого и последнего взноса будут одинаковыми.

Один из популярных способов уменьшения суммы кредита – это рефинансирование.

Этот термин означает процесс получения другого займа для погашения уже существующего кредита, но на более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит для погашения старого.

С помощью него многие уменьшают платежи по ипотеке. Этот вариант выгодно использовать, если в новом кредите процентная ставка будет ниже, чем в нынешнем. Но будьте готовы к тому, что банк согласится обменять вашу ипотеку только в том случае, если вы были добросовестным заемщиком и не допускали никаких просрочек по кредиту.

Если заемщик решает сделать перекредитование, то он может взять новый кредит в другом банке.

Обратите Внимание!

Перед принятием решения заемщик должен выяснить: будет ли это выгодно или нет. Если он получит всего 1-3 процента снижения ставки, потратив при этом больше сил и времени, то эта операция будет не слишком выгодной.

Еще одним из условий успешного перекредитования является срок погашения по кредиту. Если он увеличится, то плюс этой операции будет лишь в снижении ежемесячного взноса.

Как сэкономить при оформлении ипотечного кредита?

В процессе ипотечного кредитования заемщик может неплохо сэкономить на страховании. Это можно сделать, выбрав страховую компанию не по рекомендации банка, а любую другую на свой выбор, где выгоднее условия.

Еще один из вариантов – это имущественный вычет. С помощью него можно вернуть 13 процентов от сумм, уплаченных при покупке жилья (но не более двух миллионов рублей).

Процесс возврата не прост — требуется оформление и предоставление множества документов в налоговый орган и распространяется только на работающее население с официальной заработной платой.

Стоит учесть, что при рефинансировании заемщик теряет право на налоговый вычет, потому что новый заем будет использован в качестве взноса за старый кредит, а не на покупку собственности.

Для экономии важно учитывать и период погашения ссуды. Более короткий срок погашения займа позволит получить больше выгоды и значительно меньшую переплату по процентам.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/kak-vzyat-samuyu-vygodnuyu-ipoteku-i-platit-menshe/

Как выгодно взять ипотеку?

Ипотечное кредитование – это возможность купить объект, стоимость которого значительно превышает доходы покупателя.

Экономическая ситуация в стране такая, что даже семья из нескольких человек не может позволить приобрести дешевую городскую недвижимость. Ипотека – это решение сразу двух проблем: финансовой и жилищной.

Заемщик может получить в пользование недвижимость за доступный ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование

Для получения ипотечного кредита заемщик обращается к кредитору. Выдача средств происходит после проверки благонадежности получателя и заключения с ним договора.

Чтобы доказать способность регулярно выплачивать взносы по кредиту, заемщик представляет сотруднику банка документы, подтверждающие средний размер дохода, постоянную прописку, занятость и другие важные факты.

Самое Важное!

На основе предоставленных данных принимают решение о выдаче средств или отказе в кредите. Для заключения договора в банк приглашаются все участники сделки: заемщик, кредитор, продавец квартиры.

После передачи денег продавцу заемщик становится владельцем недвижимости, которая находится в обременении банка. То есть новый владелец может проживать в квартире, делать ремонт, но не имеет права продавать ее, обменивать или дарить без разрешения кредитора.   

Что должен знать каждый заемщик?

При оформлении ипотеки каждый должен знать несколько основных фактов. Например, что банки и кредитные организации не требуют представления поручителей для снижения рисков по кредиту, так как оформляемая квартира является достаточным залогом для покрытия возможных убытков.

Важные факты:

  • Заемщик может выбрать срок кредитования. Обычно договора оформляют на срок от 10 и более лет. При желании можно купить любое жилье даже с небольшим ежемесячным доходом.
  • Долг можно погасить досрочно. В зависимости от условий предоставления кредита досрочное погашение разрешают без внесения дополнительных взносов или со штрафом, который покрывает упущенную банком прибыль.
  • Оформлять ипотеку можно в рублях, долларах, евро.
  • Обычно банки требуют внесения первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 0 до 50% от оценочной стоимости недвижимости. Размер обязательного первоначального взноса указывают в договоре.
  • Клиент может выбрать удобный график погашения кредита. Банки используют разные схемы начисления процентов. Обычно предлагают стандартный или аннуитетный вариант.

Выгодные предложения банков

  • Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования молодым семьям и покупателям вторичного жилья. Ипотечный кредит на 15 млн рублей можно взять без предоставления справок о доходах. Преимуществом предложений являются минимальные ставки, возможность проведения платежей без комиссии, получения персонализированной или неперсонализированной карты с большим лимитом.
  • Банк ВТБ предлагает множество программ ипотечного кредитования. Например, программой «Ипотека с государственной поддержкой» предусмотрен максимальный срок выплаты кредита – 30 лет, процентная ставка – 11%, первоначальный взнос от 35%. Оформить ипотеку можно по двум документам в течение рабочего дня. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» первоначальный взнос составляет всего 10%, срок кредитования может достигать 50 лет, минимальная процентная ставка – 13,95%.
  • Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Процентные ставки по кредиту меняются в зависимости от условий выбранной программы. Клиент может взять ипотеку по ставке от 7,5% до 13%. В основном процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока выплаты кредита. Размер ставки может быть повышен при отказе заемщика от оформления страховки жизни и здоровья.

Ипотечный брокер

Если вам отказали в получении ипотечного кредита, то нужно незамедлительно выяснить причину. Не стоит продолжать бездумно подавать заявки, так система может понизить ваш скоринговый бал, что приведет к последующим автоматическим отказам без рассмотрения заявок.

Ипотечный брокер быстро определит причину негативного отношения системы и решит проблему. Обращайтесь только к квалифицированным специалистам, так как найти истинную причину непросто.

Для этого нужно иметь банковскую систему проверки заемщиков, которая доступна далеко не каждому, кто решил стать ипотечным брокером. Например, «Кредитная Лаборатория» имеет все необходимые инструменты для анализа ситуации и быстрого устранения проблемы.

Компания является лидером ипотечного брокериджа в течение 10 лет. Мы работаем как с банками, так и с застройщиками, помогая их клиентам взять ипотеку.

Как и где взять ипотеку на выгодных условиях

Каждый сам должен определить, насколько выгодным является предложение по кредиту. Берут ипотеку в банках, которые предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования.

Чтобы выбрать выгодный вариант обращают внимание на минимальный размер первоначального взноса, размер процентной ставки, срок кредитования, максимальную сумму кредита.

Для некоторых заемщиков важным является наличие специальных программ, в рамках которых предусмотрены льготные условия. Многим важна скорость оформления и получения средств.

Чтобы ипотека оказалась выгодной для заемщика, специалисты рекомендуют при оформлении договора выбирать дифференцированную систему погашения кредита, которая предусматривает последовательное сокращение размера очередной выплаты. Такой способ позволит существенно сократить налоговые сборы.

Покупать страховку лучше самостоятельно, так как кредитные организации и банки за страхование клиентов требуют ежегодно вносить 2% от суммы залога. Ипотеку лучше брать на максимально длительный срок. Долгосрочный кредит не станет проблемой при возникновении финансовых трудностей, так как размер ежемесячного взноса будет небольшим.

Если с финансовое положение будет улучшаться, то кредит можно погасить досрочно.

Услуги по теме:

Источник: https://creditlabs.ru/articles/kak-vygodno-vzyat-ipoteku/

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру: варианты и особенности оформления ипотечного кредита

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту.

Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан.

Полезный Совет!

Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Какие есть варианты банковской ипотеки

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Какие есть ипотечные программы

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Обратите Внимание!

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/osobennosti-oformleniya-kredita.html

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

31.05.2016

Для большинства покупателей недвижимости, самый актуальный вопрос — как взять ипотеку на квартиру? Это довольно ответственный шаг, поэтому Оргкомитет выставки «Недвижимость от лидеров» подготовил ряд советов, которые помогут покупателям понять, с чего начать и как рассчитать ипотеку.

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

Сейчас наиболее распространенная ставка на квартиры в новостройках – 12%. Это, так называемая, ипотека с господдержкой. На ряд жилых комплексов действует ставка по кредиту – от 7,5%.

Это маркетинговая ставка, которую устанавливает застройщик совместно с банком на различный срок (от 1 года до 5 лет) специально для того, чтобы увеличить продажи квартир в жилом комплексе.

По статистике, покупатели недвижимости чаще всего берут ипотеку в таких банках, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Возрождение», «Связь Банк», «Газпромбанк» и другие.

Как взять ипотеку на квартиру в кризис?

В кризисные периоды есть возможность купить квартиру по привлекательной цене. Застройщики идут на уступки, предлагая различные варианты оплаты, собственники недвижимости более сговорчивы и готовы сбросить до 20% от стоимости квартиры.

В то же время, ипотечный кредит потенциальному заемщику получить сложнее. В период нестабильной экономической ситуации есть риск потерять работу, доход заемщика может быть снижен.

Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности и всегда иметь «финансовую подушку».

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

До 2012 года были очень распространены программы без первоначального взноса, затем они совсем исчезли, и вот, только сейчас, стали появляться вновь, правда, в порядке исключения.

На ряд объектов существуют предложения от банков, в которых можно взять кредит без первоначального взноса.

Чаще всего эти жилые комплексы находятся на начальном этапе строительства, а банки, которые предлагают такие кредиты, коммерческие или признаются не самыми надежными согласно рейтингу Центрального банка России.

Простые рекомендации о том, как взять выгодную ипотеку

  • Если есть возможность, то выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Таким образом, если вы будете выплачивать ипотеку досрочно, вы значительно сэкономите на процентах.
  • Самостоятельное страхование ипотеки. За страхование банк потребует 2% от суммы залога в год.

    Выгоднее будет застраховать ипотечный кредит в страховой компании и принести в банк соответствующие документы.

  • Чем длиннее срок выплаты кредита, тем ниже ежемесячный платеж. При необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.

  • После покупки квартиры обязательно оформите налоговый вычет, таким образом, государство вам вернет до 260 000 рублей в зависимости от стоимости квартиры.
  • Также можно вернуть налог с выплаченных банку процентов по кредиту.

Если у вас еще остались вопросы об ипотеке, приглашаем Вас посетить информационные семинары, которые проводят независимые эксперты в рамках ежегодной крупнейшей выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». Посещение семинаров бесплатное, необходимо заранее получить пригласительный билет. Приглашение придет на указанный адрес вашей электронной почты.

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-vzyat-vygodnuyu-ipoteku-na-kvartiru/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *