Как Выдают Ипотеку В Сбербанке

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Содержание:

Как Выдают Ипотеку В Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2019 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Обратите Внимание!

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Интересное:  Как Узнать Код Безопасности Карты Сбербанка

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Как получить ипотеку в Сбербанке

У каждого человека однажды наступает серьезный жизненный этап, связанный с потребностью решить жилищный вопрос. Далеко не все люди в состоянии позволить себе приобретение в собственность дома или квартиры, поэтому вопросы, связанные с покупкой жилья или земельного участка всегда популярны.

ПАО «Сбербанк России» — банк, чьи условия по ипотечному кредитованию являются наиболее доступными для населения. Рассмотрим как получить ипотеку в Сбербанке России, и на какие условия можно рассчитывать.

Программы по ипотеке от Сбербанка

Эта банковская организация в текущем году представляет различные по возможностям программы ипотеки, в зависимости от типа приобретаемого жилья, статуса заемщика и других факторов. Разберем более детально любую из предлагаемых программ, чтобы узнать основные условия.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Покупка готового жилья по ипотечному кредитованию

К этому типу недвижимости Сберегательный банк относит все жилищные постройки вторичного рынка.

Важно понимать, что жилыми объектами признаются не все сооружения, в которых могут проживать люди.

Чтобы разобраться во всем этом более подробно, можно заглянуть в соответствующие законодательные акты, где четко прописано, что жилое имущество — это помещение изолированного типа, построенное с целью постоянного проживания и выступающее как объект недвижимости.

Этот вид собственности можно приобрести на таких требованиях:

  1. первоначальный взнос составляет выше 15%;
  2.  средняя ставка по процентам начинается с 9,4% годовых;
  3.  минимальная сумма кредитования — 300000 рублей;
  4.  приобретаемая недвижимость выступает как обязательное обеспечение, т.е. в роли залогового имущества;
  5.  страховать здоровье и жизнь будущего клиента (программа «Защищенный заемщик») не обязательно, но позволит снизить %- ставку ипотечного кредита на 1% в год.

Размер ставки определяется по различным параметрам, прописаны в условиях договора. При заключении сделки через DomClick в электронном виде, ее размер будет стартовать с 9,4%, иначе с 9,5%.

Если будущий заемщик не окажется зарплатным клиентом Сбербанка, то объем процентной ставки будет начинаться от десяти процентов годовых в рублях. Используя программу «Молодая семья» потребители могут надеяться на заключение ипотеки по акционным условиям — от 8,9%.

Кредитование строящегося объекта

Недавно Сбербанк запустил акцию, согласно которой некоторые категории населения должны рассчитывать на скидки по условиям кредитования на первичном рынке недвижимости. К такому типу жилья относятся квартиры, дома и жилищные сооружения, соответствующие классу «новостройки».

Данная акция от Сберегательного банка имеет ряд положительных моментов, которые выделяют ее среди прочих ипотечных продуктов:

  1.  единая сниженная ставка, установленная независимо от категорий, к которым принадлежит заемщик;
  2.  уменьшенный размер первого взноса -15% от оценки приобретаемого объекта.

От программы страхования также возможно отказаться, но при этом вырастет годовая % ставка на 1 пункт.

Что предлагают при строительстве жилого объекта

Если клиент Сбербанка хочет своими силами или с помощью подрядчика возвести жилое сооружение, то и здесь на помощь приходит уникальная программа — ипотека на строительство жилых объектов, специально предназначенных для ипотечного строительства.

Сделка осуществляется на следующих условиях:

  1.  взнос собственных средств заемщика — от 25%;
  2.  процентная ставка за год — выше 10%;
  3.  минимально возможная сумма кредитования — 300000 руб.;
  4.  земельный участок, а так же строящийся жилой объект находятся в полном залоге у банка;
  5.  услуги страхования обязательны.

Касаемо процентных ставок, то, как и в большинстве предложений, они напрямую зависят от первого взноса, категории заемщика и т.д.

Приобретение загородной недвижимости

Воспользовавшись данной банковской программой можно рассчитывать на:

  • приобретение земельного участка в собственность под цели строительства;
  • приобретение загородной дачи либо иного помещения, для временного проживания.

Правила оформления кредита следующие:

  1.  первоначальный взнос составляет от 25% стоимости объекта;
  2.  процентная ставка — 9,5%;
  3.  рассчитывать можно на 75% от оценочной стоимости;
  4.  минимальный размер кредита — 300000 рублей;
  5.  приобретаемый объект становится залоговым;
  6.  страхование является обязательным пунктом.

Величина процентной ставки сможет несколько отличаться от выше заявленной, в зависимости от параметров участника сделки.

О военной ипотеке

Программой ипотечного кредита могут воспользоваться военнослужащие Российской Федерации. Но, согласно условиям, она предполагает кредитование только участников накопительной ипотеки. По Законам РФ, эта категория граждан обязана рассчитывать на оформление жилищного кредитования под выгодные реалии:

  1. процентная ставка — 10,9%,
  2. лимит ссуды — до 2220000 рублей.

Распространяется эта программа на различные виды имущества.Дополнительные скидки или надбавки программой не предусмотрены. Но огромным плюсом является отсутствие необходимости подтверждать ежемесячные доходы заемщика, а также тратить время на оформление страховок.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи с двумя и более детьми имеют право не только оформить ипотеку, но и пользоваться в качестве первого взноса за квартиру материнским капиталом.

МК при этом может составлять как весь первоначальный взнос, так и его часть.

Если соблюсти ряд требований по программе, то ставка будет существенно ниже:

  1. на 1% при требовании оформления страховой программы в Сбербанке или аккредитованных организациях;
  2. на 0,1% при онлайн регистрации сделки на DomClick;
  3. на 2% при приобретении жилого объекта у строительных организаций, входящих в перечень участников акционной программы.

При соблюдении всех этих условий, семья с правом получения материнского капитала может оформить ипотечный кредит всего лишь под 7% годовых.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

Данная программа Сбербанка обладает значительными преимуществами. Например:

  •  удобство в единой платежной дате и сумме, в способе списания, благодаря возможности объединения нескольких кредитов в один;
  •  отсутствие обязательного получения согласий действующего кредитора на перекредитование;
  •  возможность снижения суммы платежа по действующему кредиту сторонней кредитной организации;
  •  возможность получения дополнительно денежных средств на свои нужды по сниженной процентной ставке;
  •  индивидуальный подход в рассмотрении заявок по кредитам;
  •  отсутствие комиссии и непрозрачных платежей по кредиту.

Это основные преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке. При этом есть широкий диапазон процентных ставок.

Способы подачи заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке России

Оставить заявку, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, есть возможность в любом из отделений Сбербанка России. Но, это отделение должно находиться в регионе, где зарегистрирован клиент, либо по месту нахождения недвижимости, которая планируется к приобретению.

Средние сроки рассмотрения заявления на регистрацию ипотеки составляют 2-5 рабочих дней, однако могут составить и более длительный период по усмотрению банковского учреждения. По факту рассмотрения, Сбербанк сообщит принятое решение путем отправки СМС-сообщения, а в ряде случаев и звонком специалиста.

Самое Важное!

Исходя из описаний вышеперечисленных программ, можно прийти к выводу, что ПАО «Сбербанк России» предлагает получить ипотеку по очень лояльным и привлекательным условия.

Если воспользоваться предложениями и программами от Сбербанка грамотно, то результат будет быстрым, и можно будет получить деньги на приобретение жилья под выгодную процентную ставку.

Почему отказывают в ипотеке — видео

Банк Кредиты Ру. Добавлено — 24 Май, 2018

Источник: https://bankcrediti.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.
Интересное:  Как Проверить Подлинность Страховки Осаго

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

(1 4,00

Источник: https://sudovnet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Взять ипотеку в Сбербанке

Одной из наиболее востребованных услуг Сбербанка является ипотечное кредитование. Финансовая организация предлагает обширный перечень программ, среди которых несложно подобрать наиболее подходящий вариант для любого клиента. Как взять ипотечный кредит в России в 2019 году рассмотрим в этой статье.

Взять ипотеку в Сбербанке можно двумя основными способами: явиться в отделение лично или же отправить онлайн-заявку.

Следует учитывать, что не по всем ипотечным программам можно направить заявку удаленно, однако охвачена таким сервисом большая часть.

В любом случае, в банк придется явиться лично хотя бы на заключительном этапе, чтобы подписать кредитный договор.

Что потребуется

Клиенту Сбербанка для того чтобы получить ипотеку на дом или квартиру нужно внимательно изучить все доступные предложения и подготовить документы к рассмотрению.

Следует учитывать, что некоторая часть программ кредитования такого типа выдвигают особые условия, которые подойдут только семьям с детьми, только военным и так далее.

Пошаговые действия

  1. Изучить доступные программы ипотечного кредитования.
  2. Выбрать наиболее подходящую.
  3. Собрать перечень документов, который требуется предоставить в банк по условиям этой программы.
  4. Посетить отделение Сбербанка или направить онлайн-заявку, если последнее будет возможно.
  5. Написать заявку о выдаче кредита и предоставить весь необходимый пакет документов.
  6. Ожидать одобрения.
  7. Подписать кредитный договор и договор залога. Деньги будут направлены продавцу автоматически.
  8. Оформить право собственности на новое жилье.

Какую ипотечную программу выбрать?

Выбор программы зависит от того, что именно требуется потенциальному заемщику.

Для военных есть специальное предложение «Военная ипотека», которая будет недоступна всем остальным лица. Есть не менее выгодное предложение для семей с новорожденными детьми «Ипотека с господдержкой» и другие подобные варианты.

Рассмотрим подробнее несколько наиболее популярных программ:

  • Военная ипотека: не требуется подтверждать доходы. Максимальная сумма кредита до 2,33 миллиона рублей. Выдается под 9,5% годовых сроком на 20 лет.
  • Ипотека с господдержкой: действует только для семей, в которых дети родились в период с 2018 по 2022 года. Доступен вариант с подачей заявки онлайн. Максимальная сумма 8 миллионов рублей выдается на срок 30 лет под 6% годовых.
  • Ипотека с материнским капиталом: главная особенность – возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или просто для погашения кредита. Выдается на срок до 30 лет под 8,9% годовых.
  • Приобретение готового жилья: наиболее распространенный вариант, чаще всего применяемый для покупки вторичного жилья. В отличие от предыдущих вариантов доступен абсолютно всем. Максимальная сумма не ограничена, минимальная начинается от 300 тысяч рублей. Выдается на 30 лет под 8,6% годовых. Для удобства заемщиков есть возможность подать заявку онлайн.
  • Строительство дома: программа практически идентична предыдущей, за тем исключением, что процентная ставка начинается не с 8,6%, а с 10% годовых.

Заявка и одобрение ипотеки от Сбербанка

Самый простой способ заполнить заявку на ипотеку: лично посетить отделение банка.

Однако если планируется подавать заявку в режиме онлайн, то это тоже сделать не слишком сложно. Нужно зайти на главную страницу Сбербанка, выбрать раздел «Ипотека» и там уже найти нужную программу. После нажатия на нее открывается кредитный калькулятор и форма регистрации на сайте ДомКлик. Уже зайдя туда, пользователь получает возможность направить заявку на кредит в банк.

Следует учитывать, что заявки такого типа проходят модерацию автоматически. Это значит, что они могут быть отклонены по непонятным причинам. Если так случилось, можно попробовать подать все те же документы лично, в отделении банка.

К слову, верна и обратная ситуация: иногда онлайн-заявка проходит уже после того, как при личном посещении отделения документы отклонили.

В зависимости от выбранной программы одобрение может прийти через 2 дня и более. Банк оставляет за собой право увеличивать сроки рассмотрения до бесконечности, хотя на практике минимально положенный срок превышается очень редко.

Получение и обслуживание кредита

Большинство ипотечных программ не предполагают выдачу денег непосредственно заемщику. Средства напрямую уходят из банка продавцу недвижимости, после чего должник обязан регулярно погашать кредит.

Сбербанк чаще всего устанавливает аннуитетную систему погашения, при которой сумма платежа остается неизменной вплоть до полного погашения. Также допускается досрочное погашение долга целиком или частями, но для этого сначала нужно предупредить банк в письменном виде хотя бы за 1 месяц до даты погашения.

Сбербанк является одним из крупнейших банков в России и старается предлагать своим клиентам максимум возможностей. Именно поэтому главным плюсом можно смело считать обилие программ кредитования.

В то же время, будучи государственной структурой, банк делает серьезный упор на минимизации рисков. Как следствие, требуется достаточно обширный перечень документов, что и является ярким минусом.

Источник: https://sber-help.com/vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье – список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу – до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант – наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Интересное:  Как Пополнить Сбербанковскую Карту

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит – это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения – на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях – под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства – не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Полезный Совет!

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история – серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://sberbank-site.ru/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году, как взять | MИР46

: Фев 7, 2019 11:34

Сбербанк является лидером среди банков не только по количеству клиентов, но и по числу взятия ими ипотечных кредитов. Люди доверяют ему. Он занимает лидирующие позиции как по процентным ставкам, так и по ширине предоставляемых клиентам программ.

Какие условия по ипотеке есть в Сбербанке? Как заемщику получить ипотеку, как снизить ставку, рассчитать размер ежемесячного платежа? Как взять ипотеку в Сбербанке? Как оформить договорные отношения с банком?

Для того чтобы банк выдал ипотеку, клиенту нужно пройти несколько шагов:

Шаг 1. Расчет ипотечного кредита. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа клиент может в режиме онлайн.

Шаг 2. Отправление заявки через интернет. Заявку тоже можно оформить онлайн на сайте «Сбербанка». Вместе с заявкой нужно отправить необходимый перечень документов.

Шаг 3. Выбор объекта недвижимости. Выбрав квартиру/дом или другой объект недвижимости, заемщик должен подготовить пакет документов на него. Также обязательно должен привлечь эксперта, которому необходимо провести оценку квартиры.

Шаг 4. Оформление сделки. Пойти в банк и подписать ипотечный договор, после чего отправиться в Росреестр и зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.

Шаг 5. Получение ипотеки. Получив все необходимые документы на квартиру, заемщик должен снова пойти в банк, представить документы вместе с выпиской о праве собственности, после чего банковский сотрудник должен выдать клиенту деньги.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году на сегодня

Сбербанк с 14 января 2019 года повысил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 1-1,5 процентного пункта.

Базовая ставка на покупку готового жилья при первоначальном взносе меньше 20% для «зарплатного» клиента, подающего заявку онлайн, составит 11.2%, а при первоначальном взносе 20% и более — 11%. Базовая ставка на покупку строящегося жилья при первоначальном взносе меньше 20% для «зарплатного» клиента, подающего онлайн-заявку, составит 10,7%, а при первоначальном взносе 20% и более — 10,5%.

Для физлиц, не являющихся «зарплатными» клиентами или сотрудниками Сбербанка, базовая ставка на покупку готового жилья при подаче заявки онлайн и при первоначальном взносе меньше 20% составит 11,5%, а при 20% и более — 11,3%. При этом базовая ставка на покупку строящегося жилья при первоначальном взносе меньше 20% составит 11%, а при 20% и более — 10,8%.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году по акции

Процентные ставки В рамках акции «Витрина» Без  акции «Витрина»
С учетом сервиса  электронной регистрации С учетом сервиса  электронной регистрации
Базовые ставки 10,70% 11%
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» 10,20% 10,50%

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации». Надбавки: +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу) +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка 10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями. Надбавки: +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Прежде чем заключать ипотечный договор с банком, клиенту необходимо просчитать, какой будет ежемесячная выплата долга банку.

Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы просчитать ипотеку, необходимо пройти следующие шаги: Войти на официальный сайт банка – www.sberbank.ru. Выбрать раздел «Ипотека» – «Сервис безопасных расчетов». После этого клиент автоматически попадает на страницу ДомКлик от Сбербанка. Далее ему снова следует выбрать раздел «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки».

В пустых полях нужно внести соответствующую информацию: выбрать цель кредита, определиться со стоимостью недвижимости, указать размер первоначального взноса, срок выдачи ипотеки. Обязательно поставить галочку, если клиент является владельцем карты «Сбербанк», если при взятии ипотеки он хочет застраховать жизнь, приобрести жилье у определенных застройщиков.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру?

Для того чтобы получить ипотеку от «Сбербанка» клиент должен подготовить такой пакет документов: гражданский паспорт; фото (портретное, селфи, подойдет фото, сделанное на телефоне); копия трудовой книжки; справка 2–НДФЛ за последние полгода или справка по форме Банка – для подтверждения дохода; водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, удостоверение сотрудника федеральных органов власти – если заявитель не хочет или не может подтвердить документально свой доход; налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП – если заемщик является индивидуальным предпринимателем; свидетельство о браке – если заявитель состоит в браке; свидетельство о рождении детей до 18 лет – если у заявителя есть дети.

Страхование ипотеки в Сбербанке

В рамках ипотеки заемщик может воспользоваться программами страхования квартиры/дома. При желании он также может застраховать свое здоровье и жизнь. Кстати, сделать это можно в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

К помощи этих организаций обращаться удобно: полис страховщика клиент может получить в любом отделении «Сбербанка» в течение нескольких минут.

Что касается страхования имущества, то такую услугу можно получить в ООО СК «Сбербанк Страхование».

Обратите Внимание!

Под страхованием имущества по ипотеке понимается страховка квартиры/дома от рисков повреждения или гибели (страхование земельного участка не входит в программу).

К застрахованным объектам жилого помещения относятся окна, входные двери, стены квартиры/дома, перегородки, а также крыша и фундамент дома. Получить полис страхования по ипотеке клиент может сразу же после его оплаты.

Произвести оплату можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте – www.sberbankins.ru.

Копия полиса на бумажном носителе банковский сотрудник отправляет клиенту заказным письмом на адрес местонахождения объекта недвижимости, который указан в договоре страхования.

Внимание! Использование текстовых или графических материалов с сайта разрешается только c письменного согласия редакции портала «MIR46.RU».

Признаны террористическими и запрещены в РФ: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».

Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с указанием обязательной (индексируемой) ссылки на источник. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.

Источник: https://mir46.ru/be1/-12550-ipoteka-v-sberbanke-uslovija-v-2019-godu-kak-vzjat/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *