Как Вложить Материнский Капитал В Ипотеку

Как вложить региональный материнский капитал в ипотеку

Содержание:

Как Вложить Материнский Капитал В Ипотеку

Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но следует знать, что в 2018 году в большинстве регионов России успешно действует региональный материнский капитал. Следует знать, что региональный маткапитал выдается, как правило, при рождении третьего или последующих детей, но не на второго, как это происходит при реализации одноименной федеральной программы.

Региональным капиталом, также как и федеральным, каждая семья может воспользоваться только один раз. Если при рождении второго ребенка у семьи возникло право на федеральный материнский капитал, то при рождении третьего ребенка та же семья может претендовать и на региональную поддержку.

Условия получения

Основные условия получения регионального семейного капитала в разных регионах отличаются. Наиболее общими можно назвать следующие:

  1. Третий или последующий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период действия регионального законодательства о материнском капитале;
  2. Семья должна проживать в регионе определенное количество лет;
  3. Размер ежегодно индексируемого регионального капитала может быть от 25 рублей до 300 тысяч рублей (в среднем — по 100-150 тыс. рублей);
  4. Средства регионального капитала можно использовать не сразу после рождения или усыновления ребенка, а через установленное региональным законодательством время.

Направления использования

Использовать региональный материнский (семейный) капитал можно по следующим направлениям, которые нужно предварительно уточнять в местных органа власти, так как направления отличаются в разных регионах:

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться областным материнским (семейным) капиталом в 2018 году, необходимо сначала оформить сертификат на региональный семейный капитал, а по прошествии установленным региональным законодательством срока и при необходимости использования средств капитала на определенные нужды, необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт заявителя;
  2. Заявление на использование капитала;
  3. Сертификат на капитал;
  4. Все документы, связанные с конкретным направлением использования регионального капитала.

Заявление в местные органы социальной защиты о получении права на региональный капитал, а также о расходовании капитала может быть отнесено в местные органы власти лично, а также отправлено также в форме электронного документа.

Источник: http://postcard-money.com/kak-vlozhit-regionalnyj-materinskij-kapital-v-ipoteku.html

Материнский капитал и ипотека: условия 2017 года

Одной из самых популярных тем прошлого года была возможная отмена материнского капитала, когда долг ПФ РФ достиг триллиона. Единственным вариантом, чтобы стабилизировать положение фонда, казалась отмена государственной поддержки семей в форме сертификата. В частности Министерство финансов заявило, что это «нецелесообразные затраты».

Тем не менее, было решено субсидию не отменять, а внести изменения – для того, чтобы направить её в нужное русло: на поддержку тех семей, которые действительно в ней нуждаются.

Нуждающимися будут считаться семьи с низким и средним доходом. Хорошо обеспеченные родители, скорее всего, будут исключены из списков-2017 на право получения государственной помощи.

Обратите Внимание!

Будет ли продлеваться программа после 2017-го — вопрос пока открытый.

Ещё одним серьезным изменением станет возможность направить средства капитала на реабилитацию детей-инвалидов, оплату медицинских услуг и приобретение товаров первой необходимости для их содержания и адаптации (пандусы, поручни, коляски, тренажеры, подъемники). Рассматривается также такое направление расходов, как приобретение автомобиля для семьи.

Индексация средств материнского капитала была одобрена – в новом году размер пособия составит 480 000 рублей.

Новинкой стало и то, что средства теперь можно потратить, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Сегодня мы рассмотрим основное и самое важное целевое использование сертификата – оплата ипотеки материнским капиталом.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в 2017 году?

  • Использовать в качестве первого взноса
  • Направить на погашение части долга

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве стартового взноса чаще всего не так выгодна, и немногие банки готовы принять сертификат вместо 10-20% наличных денег, подтверждающих финансовую состоятельность и серьезные намерения заёмщика. Просчитайте, до того, как вложить материнский капитал в ипотеку в качестве первого взноса – а выгодно ли это, если ставка банка повышается на 2%? Не получится ли так, что сертификат просто «растает» в процентах?

Гораздо выгоднее направлять сертификат в погашение части основного долга. Таким образом, вся сумма окажется использована.

Как потратить материнский капитал на ипотеку (первый взнос)?

Важно понимать последовательность действий, чтобы правильно распорядиться временем, затрачиваемым на процесс использования сертификата.

В первую очередь, вы получаете сам сертификат в бумажном виде. Далее – оформляете кредит в банке, указывая в качестве стартового платежа 475000 рублей. Важно, чтобы до этого вами не была использована часть суммы. Предварительно, из пенсионного фонда нужно взять справку о размере остатка на сертификате.

Банк предоставляет кредит, состоящий из двух частей – 480 000 и оставшаяся сумма (по факту, кредитует на полную стоимость квартиры).

Первая часть должна быть погашена за счет средств сертификата, её процентная ставка равна ключевой ставке. Проценты капают до тех пор, пока ПФ РФ не перечислит указанную сумму в справке из фонда.

Вторая часть кредита рассчитывается по другому проценту – в зависимости от выбранной программы и решения банка.

Материнский капитал в счет ипотеки пенсионный фонд может перевести только после того, как имущество будет оформлено юридически, поэтому и придуман этот трюк с делением кредита на две части. После того, как материнский капитал ушел в погашение ипотечного кредита, первая часть автоматически закрывается, и начисление процентов на неё прекращается.

Теперь, когда вы понимаете принцип предоставления кредита и понимаете технически — как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, можно говорить о конкретных действиях

Последовательность действий: как гасить ипотеку материнским капиталом на первый взнос:

  • Уточняете в выбранном банке — можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в качестве стартового взноса.
  • Берете в Пенсионном фонде документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: справку об остатке средств и сразу бланк заявления на выплату.
  • Оформляете ипотечный кредит, документы на недвижимость.
  • Снова отправляетесь в пенсионный фонд с таким набором: паспорт, сертификат, договор на кредит, справку банка о размере долга, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, заполненное заявление, нотариально заверенная расписка об оформлении долевой собственности на всех членов семьи после выплаты кредита.
  • Следующий месяц отводится пенсионному фонду на раздумья – выдать ли вам деньги на погашение ипотеки материнским капиталом? Список документов изучается на подлинность и правильность оформления, после чего банку перечисляются средства в течение 2 месяцев. Получается, что за эти 3 месяца вы заплатите сверху около 13 тысяч руб.
  • Получив материнские деньги, банк уведомляет заемщика, которому необходимо будет написать заявление на частично-досрочное погашение за счет поступивших средств.
  • Погасив кредит, и сняв обременение с квартиры, не забудьте выполнить обещание, данное под расписку – оформить долевую собственность на всех членов семьи.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в счет погашения части долга?

Процесс в целом идентичен первому случаю, за исключением способа предоставления кредита: здесь уже нет деления на части. Отсюда – нет лишней переплаты в 13 тысяч. Вы соблюдаете тот же порядок погашения ипотеки материнским капиталом, но – получив перевод, банк предлагает вам альтернативные варианты:

  • Оформить частично-досрочное погашение основной суммы долга за счет поступивших денег;
  • Уменьшить срок кредита;
  • Направить деньги на погашение процентов, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Самым оптимальным является частично-досрочное с пересчетом срока кредита – вы не только гасите долг, но и экономите на процентах.

Если ипотека была оформлена уже давно, и сумма осталась небольшая, вы можете направить средства на полное погашение материнским капиталом квартиры в ипотеке.

Например, до 2016 года материнский капитал без ипотеки до 3-летия ребенка использовать не разрешалось, и многие ждали этого момента, вынужденные платить лишние проценты банку. Теперь, когда ипотека и мат.

капитал подружились более плотно, вы можете сэкономить 3 года выплаты процентов кредитной организации. А это (на 475 тыс.) – около 150-200 тысяч.

Самое Важное!

Подводя итоги, можем сделать вывод: как закрыть ипотеку материнским капиталом наиболее выгодно: направить в погашение основного долга (не процентов, не первый взнос!) с уменьшением срока кредита сразу после получения сертификата. Тогда, размер упущенной выгоды будет равен 0.

Источник: https://banks.is/publ/171-materinskiy-kapital-i-ipoteka-usloviya-2016-goda

Можно ли вкладывать материнский капитал в строительство или в ипотеку

  • Что такое материнский капитал?
  • Материнский капитал в строительство
  • Материнский капитал на ипотеку

Несмотря на то, что ипотека сегодня считается одним из наиболее гибких и доступных для населения способов приобретения собственного жилья, порой молодая семья не имеет возможности вложить достаточное количество средств в ипотеку. Что же касается строительства собственного жилья, то оно требует еще больших инвестиций. К счастью, в России сегодня существует особая форма поддержки молодых семей с детьми – материнский капитал. Используют материнский капитал на строительство дома. Также может осуществляться погашение ипотеки материнским капиталом.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал – это не деньги, а прежде всего право на государственную поддержку в улучшении жилищных условий семьи с детьми. На такую форму поддержки могут рассчитывать все семьи с двумя и более детьми.

Использоваться может материнский капитал на строительство дома или и на ипотеку. Программа действует до 2018 года и наверняка будет продлена, поэтому воспользоваться материнским капиталом может любая семья, в которой есть маленькие дети.

Использовать материнский капитал можно использовать только в том случае, если ребенку, рождение которого дало право на материнский капитал, уже исполнилось три года. Вам необходимо обратиться в органы местной власти со специальным заявлением и из пенсионного фонда, в случае удовлетворения вашей просьбы, будут перечисляться деньги, необходимые для улучшения жилищных условий.

Материнский капитал можно направить на строительство дома, причем даже если вы собираетесь реализовывать его собственными силами. Однако материнский капитал нельзя направлять на покупку земельного участка, так как сама по себе земля не улучшает жилищные условия ваших детей.

Интересное:  Программа Стахановец Как Обнаружить Ее На Компьютере

Материнский капитал в строительство

Первый способ, благодаря которому можно улучшить жилищные условия, это направление материнского капитала на строительство дома. Для того чтобы вложить материнский капитал в строительство дома, необходимо прежде всего купить или арендовать земельный участок.

Только после этого можно подавать заявление с просьбой направить материнский капитал в строительство дома. Также, прежде чем обращаться за помощью государства, следует определиться, кто будет заниматься строительными работами.

Обратите Внимание!

Если строительство вы собираетесь поручить подрядной организации, то с ней необходимо будет заключить специальный договор, в рамках которого средства за счет материнского капитала будут поступать на счет организации и погасят часть стоимости выполненных работ.

Если же вы собираетесь строить дом собственными силами, то деньги будут переведены на ваш счет.

Есть еще два способа, которые позволяют тратить материнский капитал на строительство дома. Так, вы можете компенсировать часть расходов на уже построенный дом, например, если начали строительство незадолго до рождения ребенка или исполнения ему трех лет. В этом случае государство может компенсировать часть средств, которые вы уже потратили.

Еще один дополнительный вариант – это погашение кредита, который вы оформили для строительства дома. Речь не идет об ипотеке, а имеется в виду потребительский кредит, который вы взяли, чтобы оплатить строительные работы или стоимость строительных материалов. В этом случае государство может частично погасить кредит за счет материнского капитала.

Материнский капитал можно инвестировать в малоэтажное строительство и получать с этого стабильный ежемесячный доход. Для женщин, которые временно не работают, это будет хорошим подспорьем.

Скачайте бесплатный бизнес-план

Вложить материнский капитал сегодня можно и в ипотеку – это довольно популярное и удобное решение. В этом случае государство не выделяет деньги непосредственно вам, а направляет их на частичное погашение кредита. Помочь оформить ипотеку капитал сможет, однако полностью покрыть все расходы по кредиту на жилье, увы, не получится.

Полезный Совет!

Что же касается банков, в которых можно оформить ипотеку с привлечением материнского капитала, то многие финансовые учреждения позволяют погашать кредит таким образом. Лишь немногие банки в условиях кредита прописывают невозможность использования материнского капитала.

Также следует учесть, что если вы уже использовали даже небольшую часть материнского капитала до этого, то направить средства дополнительно на ипотеку уже не получится.

Направить маткапитал на ипотеку можно только при том условии, что часть квартиры будет оформлена на ребенка, на которого полагается материнский капитал. Это может быть небольшая, формальная доля, поэтому совсем не обязательно полностью оформлять купленное в кредит жилье на ребенка.

Материнский капитал можно направить не только на приобретение квартиры или покупку дома, но и на первый взнос по жилью. Впрочем, в этом случае следует очень внимательно читать условия кредита, так как банк может позволить оплатить небольшую часть первого взноса с помощью маткапитала, при этом повысить кредитную ставку.

В целом, материнский капитал – прекрасная возможность получить поддержку молодой семье при улучшении жилищных условий. Маткапитал нельзя направить на покупку земельного участка, однако за счет него можно осуществить строительство дома или оформить ипотеку.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо чтобы в семье родилось два ребенка или больше – маткапитал будет доступен для использования тогда, когда ребенку исполнится три года.

Важное условия использования маткапитала заключается в том, что часть строящегося или оформленного в кредит жилья должна принадлежать ребенку.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/finansovyj-rynok/4995.html

Вложить материнский капитал в ипотеку

Для погашения части кредита материнским капиталом необходимо письменно уведомить банка-кредитора, который должен предоставить справку об остатке суммы основного долга и процентах.

Одновременно следует обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Ни один из участников этой цепочки не должен отказать семье в праве погашения долга.

Как правило, Пенсионный фонд РФ направляет средства в банк в течение двух месяцев после получения заявления от владельца сертификата и тщательной проверки предоставленных сведений о кредите.

Как вложить в ипотеку материнский капитал

При этом родителям не нужно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста. По сути сегодня рубли от государственной помощи идут на внесение большей суммы задолженности и оплату первоначальной суммы взноса покупателю. Это хорошо и удобно, но россияне требует большего.

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется.

Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки.

Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

  • Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  • номер сертификата и кем он выдан;
  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес регистрации заявителя;
  • дата рождения ребёнка;
  • сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
  • распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  • был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же.

Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

Как вложить материнский капитал в ипотеку

Хотя, в принципе, право взять кредит таким способом существует, но это можно сделать только для определённых целевых кредитов. А именно это разрешено для тех целей, на которые разрешено использовать этот вид государственной помощи. Эти направления использования были перечислены в предылдущем разделе статьи.

Ипотека под материнский капитал

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения.

Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Можно ли вкладывать материнский капитал в строительство или в ипотеку

Первый способ, благодаря которому можно улучшить жилищные условия, это направление материнского капитала на строительство дома. Для того чтобы вложить материнский капитал в строительство дома, необходимо прежде всего купить или арендовать земельный участок.

Только после этого можно подавать заявление с просьбой направить материнский капитал в строительство дома. Также, прежде чем обращаться за помощью государства, следует определиться, кто будет заниматься строительными работами.

Обратите Внимание!

Если строительство вы собираетесь поручить подрядной организации, то с ней необходимо будет заключить специальный договор, в рамках которого средства за счет материнского капитала будут поступать на счет организации и погасят часть стоимости выполненных работ.

Если же вы собираетесь строить дом собственными силами, то деньги будут переведены на ваш счет.

Рекомендуем прочесть:  Военная ипотека как делится при разводе дети жена

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку

  • паспорт заемщика и копия паспорта супруга;
  • свидетельство о браке;
  • оригиналы свидетельства всех детей о рождении;
  • договор на покупку/продажу жилья с гос. регистрацией;
  • ипотечный договор, предоставленный банком;
  • справка с суммой долга по кредиту с учетом %;
  • заверенный нотариусом документ — обязательство о выделении доли ребенку в жилье, после снятия обременения;
  • выписка из домовой книги или лицевой счет;
  • реквизиты открытого счета на заемщика, куда пенсионный фонд отправит целевые средства
  • После перечисления ПФ средств банку, менеджер может предложить следующие условия погашения кредита:
  • срок ипотеки будет сокращен, но сумма ежемесячного платежа останется прежней;
  • срок ипотеки по договору не изменится, а сумма платежа станет меньше;
  • если средства капитала перекрывают задолженность, кредитный договор может быть закрыт.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Как выгодно вложить материнский капитал

На сегодняшний день, вложение материнского капитала в покупку квартиры является очень популярным среди покупателей недвижимости. Многие наши клиенты успешно реализуют эту возможность. Для тех, кто еще не решился потратить материнский капитал или не задумывался о покупке квартиры с его использованием, мне бы хотелось рассказать о выгодах такого вложения.

Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом: какой список бумаг нужно сдать при оформлении сертификата

  • паспорта родителей и их ксерокопии;
  • свидетельство о рождении ваших детей;
  • трудовые книжки родителей;
  • справка из вашей управляющей организации о составе семьи;
  • справка из органа Записи актов гражданского состояния по форме 24;
  • а также заявление, которое должно быть составлено вами дома самостоятельно, либо в присутствии сотрудников пенсионного фонда.

Источник: http://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/vlozhit-materinskij-kapital-v-ipoteku

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
Интересное:  Как Быстро Получить Карту Тинькофф

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

«О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;

Источник: http://posobie-expert.ru/po-rodam/materinskij-kapital/na-ipoteku/

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

 14 марта 2017      к записи Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку отключены

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Правила использования

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит.

Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч.

Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам.

Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом.

Самое Важное!

Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала.

Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана.

Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Пример из реальной жизни

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили.

Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности.

Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

Источник: https://www.exocur.ru/pochemu-ne-stoit-ispolzovat-materinskiy-kapital-v-kachestve-pervogo-vznosa-za-ipoteku/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году

Чем скорее заёмщик рассчитается с банком, тем меньшим окажется размер переплаты. А один из лучших способов снижения задолженности – погашение ипотеки материнским капиталом. Подобный подход содержит сразу несколько плюсов, делающих его привлекательным:

  • размер выплаты, позволяющей существенно снизить долг или внести стартовый платёж;
  • уменьшение объёма ежемесячных платежей или срока ипотеки;
  • снижение общего объёма переплаты, благодаря сокращению времени выплаты;
  • возможность использовать помощь государства неоднократно, если у должника имеется подобное право.

Стоит добавить, что капитал – не единственная льгота, предоставляемая государством для покупки жилья. Семьи с 2 и более детьми способны рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотечному займу до 6%. Правда, снижение окажется недолгим и продлится от 3 до 5 лет, но даже за указанный период должники смогут сэкономить солидную сумму, которую можно потратить с пользой.

Что такое материнский капитал – кому доступен

Столкнувшись с демографическими сложностями, государство и правительство решили мотивировать граждан к рождению детей самым простым и доступным способом – с помощью финансового вознаграждения. Данным вознаграждением стал мат. капитал, выдаваемый родителям (опекунам) двух и более детей.

Но, чтобы люди не злоупотребляли полученным правом, было решено, что все начисленные средства принадлежат ребёнку, а использовать их разрешается только в его интересах.

При этом следить за правильностью расходов должен пенсионный фонд, который и принимает решение о выделении денег на указанные родителями нужды.

Дополнительной гарантией того, что финансы не будут потрачены впустую, стало сохранение их на счетах государства. Родителям выдаётся лишь сертификат, подтверждающий право на получение финансовой помощи.

А для обналичивания средств требуется подавать письменное обращение в ПФ и ждать, пока ответственные за «детские» деньги сотрудники проверят соответствие указанных заявителями целей интересам детей и одобрят выдачу начислений.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Один из наиболее распространённых в 2019 году способов использования государственной поддержки – улучшение жилищных условий. При этом родители способны потратить финансы на приобретение дома, участка под строительство, стройматериалы или погасить ипотеку материнским капиталом. Если будет выбран последний вариант, разрешается:

  • потратить начисления для внесения первоначального взноса;
  • полностью закрыть долг, если оставшаяся невыплаченной сумма покрывается размером выделенных средств;
  • погасить часть задолженности.

Стоит подчеркнуть, что использование денег для выплаты ипотечного кредита удобнее, поскольку позволяет избежать лишней «бумажной волокиты». Конечно, полностью избавится от похода в пенсионный фонд и подготовки пакета документов не получится, зато не придётся отчитываться за понесённые расходы, поскольку работники пенсионного фонда сразу оформят денежный перевод на указанный кредитный счёт.

Интересное:  Кто Судился С Альфа Банком Отзывы

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Приняв окончательное решение об уплате задолженности капиталом, заёмщики должны позаботиться о подготовке пакета документов. Когда все требуемые бумаги собраны, останется:

  1. посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
  2. получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
  3. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счёт для погашения задолженности;
  4. подождать решение, которое принимается в течение месяца;
  5. в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.

Стоит добавить, что при подаче заявления в ПФР рекомендуется получение расписки от принявшего пакет документов сотрудника. Это позволит проследить, чтобы рассмотрение заявки не затягивалось на длительный срок.

Документы в банк

Банк, будучи получателем материнского капитала в счёт погашения ипотеки, не предъявляет клиентам сложных требований и ограничивается небольшим пакетом бумаг:

  • паспорт заявителя (мужа или жены);
  • сертификат, подтверждающий наличие финансов;
  • заявление о досрочной уплате долга;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • в особенных ситуациях документы, подтверждающие оформление опекунства.

Ничего дополнительного обычно не требуется, а вся процедура передачи пакета и получения справки проходит практически моментально.

Документы в пенсионный фонд

Пакет для пенсионного фонда содержит больше бумаг:

  • паспорта;
  • сертификат;
  • кредитный договор;
  • справка с подробным графиком платежей и суммой задолженности;
  • договор купли-продажи квартиры.

Отдельного упоминания заслуживает заявление, которое придётся подавать должнику. В нём требуется принять на себя обязательство по оформлению жилплощади в долевую собственность. Это необходимо для юридического закрепления прав ребёнка на жилище и обосновано тем, что на покупку были потрачены его личные финансы, выделенные ему при рождении правительством.

Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

Случаи отказа ПФ оплатить ипотеку материнским капиталом редки и обычно связаны с невнимательностью заявителя. Чаще всего к затруднениям приводят:

  • ошибки в поданной заявке, описки и опечатки;
  • отсутствие нужных бумаг в подготовленном пакете документов;
  • несоответствие займа условиям ПФР (нецелевое назначение).

В отдельных ситуациях к отклонению заявки приводит плачевное состояние купленного жилья, жестокое обращение заёмщика с детьми или даже лишение заявителя родительских прав. Но в подобных случаях невозможно даже получить сертификат или оформить кредит, поэтому описанные случаи редки.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Военная ипотека – это особая категория кредита, предназначенная для приобретения жилплощади служащими в армии людьми. Но действующие нормы не запрещают погашать часть подобной задолженности мат. капиталом.

При этом условия и порядок оплаты останется прежним, а главной особенностью станет переход недвижимости из собственности военнослужащего в общее владение с супругой и ребёнком.

Причина та же, что указана выше – использование нескольких тысяч рублей, формально принадлежащих детям, на покупку жилья.

Источник: https://ipotekyn.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/

Как можно вложить материнский капитал в ипотеку в 2019 году

Большинство граждан сейчас уже знают, что средства материнского капитала разрешается пускать на первый взнос по ипотечному займу или погашение часть оформленного до того жилищного кредита. Однако далеко не все представляют себе, как данную процедуру осуществить. Подробнее о ней рассказывается в настоящей статье.

Маткапитал на первый взнос – нюансы

Как показывает практика, у большинства даже более или менее состоятельных семей вызывает затруднение оформление ипотеки. Основным препятствием считают необходимость оплаты первого взноса по жилищному кредиту из собственных сбережений.

Относительно недавно российское правительство разрешило направлять материнский капитал на начальный платеж по ссуде.

Отныне родителям не придется ждать достижения их вторым ребенком 3-летнего возраста – они могут истратить дотационные деньги на улучшение жилищных условий сразу поле его рождения.

Однако жизнь внесла свои коррективы – с выплатой денег образовалась серьезная заминка. Вся проблема в том, что в Пенсионном фонде не смогли определить, кому конкретно надо переводить маткапитал – собственно банку или сразу продавцу жилья. К сожалению, ответ на данный вопрос законодательство не дает.

При этом далеко не все финучреждения заявляют о готовности использовать государственную дотацию в качестве первого взноса, а те, что соглашаются, выставляют ряд условий, существенно усложняющих жизнь потенциальным заемщикам.

Так, к примеру, банки требуют, чтобы начальная выплата не превышала суммы маткапитала, а покупаемая квартира стоила больше, чем выданный на нее кредит и пр.

Документы

Чтобы рассчитаться материнским капиталом по остатку кредита или пустить его на первый платеж, следует в любом случае собрать несколько документов.

Сначала обращаются в районный Пенсионный фонд. Сюда с заявлением на выдачу капитала надо представить паспорт матери с пропиской, ее СНИЛС и метрики детей. В ситуации, когда хлопоты берет на себя отец, он дополнительно подает свое основное удостоверение личности, брачное свидетельство.

Полезный Совет!

Обязательно понадобится копия одобренного договора на ипотечный заем. Это соглашение также необходимо зарегистрировать должным образом в государственном реестре.

У нотариуса составляется особый документ, содержащий обязательство родителей предоставить детишкам доли в покупаемой недвижимости. Срок действия данной бумаги составляет полгода.

Другие документы

Когда речь идет о приобретении уже сданной в эксплуатацию квартиры, то к вышеприведенному перечню прилагают договор о ее покупке и выписку подтверждающую переход права собственности (выдает ЕГРП).

Закон не запрещает пускать материнский капитал и на долевое строительство. В этом случае к основному пакету прикладывают соответствующий договор и справку из банка подтверждающую перевод суммы, предусмотренной в соглашении.

Возврат кредита средствами материнского капитала

Как отмечалось выше, маткапитал разрешается направлять на выплату процентов по ранее взятой ипотеке или погашение основной суммы. Данная возможность возникает при соблюдении нескольких условий.

Источник: http://molsemja.ru/materinskij-kapital/ispolzovanie_mat_kapitala/kak-mozhno-vlozhit-materinskij-kapital-v-ipoteku-v-2019-godu.html

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд.

В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона.

Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. Законно распорядиться материнским капиталом можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование.

Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка.

Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда. Скачать образец заполненного заявления в ПФ

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, квартиру в новостройке или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

№ п/п Для уплаты первоначального взноса по кредиту Для уплаты первоначального взноса по кредиту на участие в долевом строительстве Для погашения основного долга и процентов по кредиту
1 кредитный договор или договор займа
2 ипотечный договор (при наличии)
3 обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)
4 договор купли-продажи договор участия в долевом строительстве справка банка об остатках основного долга и задолженности по процентам (оригинал)
5 свидетельство регистрации права собственности на недвижимость справка о внесенной сумме и оставшейся задолженности, а также реквизитов для перечисления средств материнского капитала (оригинал) свидетельство о регистрации права собственности
6 договор участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась в таком порядке)
7 разрешение на строительство дома (если дом не веден в эксплуатацию)
8 документ, подтверждающий получение денег по договору займа
9 документ, подтверждающий членство в кооперативе (выписка из реестра членов, копия заявления или решения о принятии в кооператив)

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок выделения долей, в том числе по маткапиталу, составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

  • семейный сертификат или его дубликат;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • если действует представитель – его паспорт и доверенность;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
  • документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  • разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
  • документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%.

Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос.

Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Обратите Внимание!

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/gasim-ipoteku-za-mat-kapital/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *