Как Вернуть Страховые Деньги После Выплаты Кредита

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Содержание:

Как Вернуть Страховые Деньги После Выплаты Кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос  —  можно ли вернуть страховку по кредиту  после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

Обратите Внимание!

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Самое Важное!

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Как вернуть страховку после выплаты кредита |

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита.

Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Как вернуть страховку после получения кредита. Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке.

Полезный Совет!

Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета: 1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства.

Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку.

При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства. 2.

Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд. 3.

Обратите Внимание!

Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка. 4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента.

В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Как вернуть страховку после получения кредита. Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис.

Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит.

Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Интересное:  Что Делать Если Утерян Полис Осаго

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Источник: https://tehnofan.com/18-03-2019/13163-kak-vernyt-strahovky-posle-vyplaty-kredita-2.html

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать заявление на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Куда обращаться?

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт заявителя
  • Кредитный договор
  • Справку о досрочном погашении
  • Банковские реквизиты для зачисления средств.

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для возврата

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя.

Когда возврат денег невозможен?

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

  • Кредит был выплачен согласно сроку;
  • Возврат не предусмотрен по договору;
  • Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
  • По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Больше о порядке возврата страховки по кредиту в Сбербанке здесь: 

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки.

Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор.

Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В ренессанс кредит

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Совсем недавно банковскими организациями были введены новые обязательства для заёмщиков, ими стали: обязательное страхование жизни, здоровья и имущества, которое является залогом. Чтобы получить максимально выгодные условия и низкую кредитную ставку, банковским клиентам приходится помимо договора на получение кредита или ипотеки подписывать ещё и оформление страховки.

Дело в том, что принудительное страхование далеко не во всех случаях относится к законным операциям. Если Вы знаете свои права, можете с лёгкостью вернуть денежные средства, потраченные на страхование кредита. Не знаете? Тогда мы расскажем Вам, как вернуть страховку после выплаты кредита. Этому процессу мы посвятили целую статью и надеемся, что она действительно пригодится Вам.

Возврат страховки после выплаты кредита

Исходя из действующего законодательства, банковские организации не имеют права принуждать клиентов к оформлению страховки на свою жизнь и здоровье. Однако, здесь дело заключается в другом.

Большая часть таких организаций пользуются тем, что люди не знают законы своей страны, тем самым принуждая к оплате страховки.

Чаще всего, между страховой кампанией и банком заключён взаимовыгодный договор, отсюда и естественное желание заработать ещё больше.

Клиентам свойственна невнимательность, большинство мельком читают договор, хотя его нужно изучать досконально. Ведь именно в нём может находиться соглашение на принудительное оформление страховки, хотя оно обязательным не является.

Сразу скажем Вам, даже после того, как договор был подписан и в нём было сказано об оформлении страховки на жизнь, Вы имеете право отказаться от неё. Чтобы вернуть денежные средства, удержанные за неё, придется написать официальное заявление в банковской организации или страховой компании.

Вашу просьбу отклонили или вовсе не хотят рассматривать? Пригрозите обращением в суд. Если и это не подействовало, смело обращайтесь туда и заодно в Роспотребнадзор. Однако, учитывайте то, что оплата всех судебных издержек будет производиться из Вашего кошелька.

Самое Важное!

Мы же рекомендуем Вам изначально изучить договор по получению кредита, желательно ещё до того, как начнёте требовать денежные средства по страховке.

Потому как в нём может быть условие, говорящее о невозможности расторжения договора с Вашей стороны. Естественно, в таком случае иск в суде будет отклонён.

Ведь согласно всё тем же условиям, прописанным в официальном договоре, банковская организация не нарушает прав заемщика.

Давайте посмотрим на процесс страхования с другой стороны. Его можно использовать себе во благо. Страховка – это довольно выгодный вариант вложения денежных средств, которые можно будет вернуть в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

При наличии желания, заёмщик вправе продолжить отношения со своей страховой компанией, однако, в таком случае есть свои нюансы: нужно будет после выплаты долга по кредиту в обязательном порядке заняться переоформлением договора таким образом, чтобы на месте выгодоприобретателя оказался не банк, а сам заемщик либо родственники.

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Чтобы защитить себя от всевозможных рисков, банковская организация в обязательном порядке “настаивает” на страховании недвижимости и автомобилей, купленных в кредит или ипотеку.

Сейчас объясним.

Покупая таким образом жильё или машину – они же и становятся залогом, поэтому банкам нужно быть уверенными на сто процентов, что с залоговым имуществом всё будет в порядке на случай возникновения проблем по оплате долгов.

Но в том случае, если Вы хотите досрочно погасить кредит, страховка продолжит действовать согласно условиям договора. Однако, у Вас появится возможность забрать остаток средств по ней. Чтобы получить их, необходимо обратиться в компанию, предоставляющую данные услуги, с официальным заявлением.

Полезный Совет!

В определённых случаях заёмщику на регулярных условиях нужно будет вносить плату по страховке.

Как только погасите кредит или ипотеку досрочно, можете перестать вносить ежемесячную плату, после чего страховку закроют в автоматическом режиме. Хотите избежать пени и штрафов? Ведь в таком случае есть возможность их начисления.

Тогда пересмотрите договор с обязательствами клиента. Желательно делать это не самостоятельно, а доверить работу юристу.

Каким образом можно вернуть денежные средства за страховку по кредиту от Сбербанка?

Есть два варианта развития событий.

Вы обращаетесь с официальным заявлением в отделение Сбербанка, где подписывали договор, и просите вернуть страховой взнос – после чего организация удовлетворяет его и средства возвращаются в том количестве, сколько Вы уже успели заплатить. Второй вариант – с момента оформление кредита прошло более одного месяца, поэтому заёмщику возвратят лишь часть первоначального взноса, исходя из срока пользования страховкой.

Чтобы вернуть деньги, уплаченные по страхованию, заемщику нужно будет обратиться в один из офисов Сбербанка. При себе обязательно иметь паспорт.

Необходимо написать соответствующее заявление – впрочем, с ним проблем не будет, работники банка помогут Вам и подскажут, что и как делать. Стандартный срок рассмотрения подобного заявления – до одного месяца.

Если организация удовлетворит Ваш запрос, средства будут перечислены на клиентский счет или пластиковую карту. В случае отказа – Вы имеете полное право обратиться в суд, чтобы разобраться в ситуации и получить деньги.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita/

Как правильно вернуть страховку после выплаты кредита и возможно ли это?

На сегодняшний день взять кредит без страховки практически невозможно — особенно, если речь идет о займе на крупные суммы. Однако мало кто знает, что после выплаты кредита сумму, уплаченную за страховку, можно вернуть. Как можно вернуть страховку после выплаты кредитного займа и что для этого нужно?

Особенности возврата

Возврат средств, уплаченных за страховку, производится в соответствии с рядом особенностей, представленных ниже:

  1. Большинство банков предлагают возможность вернуть страховку не в полной мере, то есть часть уплаченных средств все-таки останется у организации.
  2. Получить возврат страховки можно лишь в специально отведенные для этого сроки. Согласно современного законодательства, это можно осуществить в первые 5 дней после получения займа либо при досрочном погашении. Также возможны и другие варианты, которые актуальны в редких случаях, когда сделка была незаконной.
  3. Оформление возврата возможно как при добровольном, так и при обязательном страховании.
  4. Нередко процесс возврата страховки затягивается на долгое время — особенно, если страхование произошло без ведома заемщика. В отдельных случаях приходится даже обращаться в суд для установления справедливости.
Интересное:  Как Заплатить Госпошлину За Права

Так как при оформлении возврата страховки приходится иметь дело с законом, граждане не всегда могут справиться с процедурой самостоятельно. В отдельных случаях приходится обращаться к профессиональным юристам за помощью — а это дополнительные расходы. Поэтому перед началом возврата страховки следует убедиться, что сумма возврата, на которую вы претендуете, стоит вложенных в процесс средств.

Условия оформления возврата

Оформление возврата страховки возможно далеко не во всех случаях: для этого необходимо соблюдение ряда условий. Каких именно — рассмотрим далее:

  1. Самым главным условием является указанная в договоре возможность получить возврат страховки. В некоторых договорах этот момент прописан четко — уплата страховки является единовременной и возврату не подлежит.
  2. Нередко сами условия возврата прописываются заранее в договоре. Недобросовестные организации не сообщают об этом клиенту. Однако если знать заранее о возможности вернуть страховку, то этот пункт возможно обговорить отдельно, чтобы составить удобные для обеих сторон условия.

Несмотря на индивидуальные условия, которые можно найти в договорах, банки не имеют права идти против закона. Это значит, что возможности возврата, предоставляемые государством, будут действовать в любом случае, и банк не имеет права их отвергнуть.

Исключения

Существует ряд достаточно специфических страховых случаев, при которых возврат суммы, уплаченной за страховку, невозможен. К ним относятся:

  1. Страхование добровольного типа, являющееся необходимым для физического лица в целях получения допуска в выполнению профессиональной деятельности.
  2. Добровольное страхование медицинского типа для лиц, не имеющих гражданства, а также для иностранных граждан.
  3. Страхование добровольного типа в отношении граждан РФ, являющихся владельцами ТС, в условиях международных систем страхования водителей.
  4. Страхование добровольного типа, обеспечивающее оказание медицинской помощи гражданам России, находящимся за рубежом.

К сожалению, ни в одном из этих случаев не предусматривается возможность вернуть сумму страхования.

«Период охлаждения»

Итак, рассмотрим далее, как происходит и что требует процедура возврата в так называемый «период охлаждения» — первые 5 суток после получения займа:

  1. Внимательно изучите договор, заключенный с банком, и ознакомьтесь с условиями возврата. В ваших интересах, чтобы сумма оказалась возвратной, а также, чтобы она не являлась частью коллективного страхования. Дело в том, что по программам коллективного страхования не предусмотрено возможности оформления возврата средств, поэтому недобросовестные банки что называется «подсовывают» именно такой вариант не знающим клиентам.
    Если условия позволяют получить деньги назад — переходим к следующему пункту.
  2. В целях предотвращения попыток вернуть деньги за страховку банки включают в договор пункт, согласно которому процентная ставка по кредиту увеличивается, если клиент отказывается от страховки. Как правило, в таких случаях проценты возрастают значительно — поэтому воспользоваться опцией с большой долей вероятности будет весьма невыгодно.
  3. Если сложившиеся условия вас полностью устраивают, то потребуется подать заявление об отказе от страховки. Для этого необходимо узнать адрес страховой компании: в неё рекомендуется обратиться лично. Если такой возможности нет, то следует отправить заявление об отказе заказным письмом с обязательной описью вложения.Заявление необходимо составлять строго по установленной форме. Найти примеры содержания можно на официальном сайте страховой компании, а также на государственных онлайн-ресурсах. информация, которая должна содержаться здесь, — это личные данные заявителя, номер страхового договора, а также сведения о счете, на который будут переведены денежные средства.

    Сложностью данного пункта является то, что в страховую компанию необходимо обратиться в течение первых 5 дней после получения займа. Если вы отправляете письмо, то важна именно дата отправки. Даже если оно поступит в компанию через 2 недели после выдачи кредита, ключевую роль сыграет именно дата, которой письмо было отправлено.

  4. После этого дожидайтесь ответа страховой компании. Как правило, если все условия соблюдены, то сотрудники компании не могут отказать в возврате. При этом, если в ответ все-таки поступает отказ и клиент уверен в недобросовестном решении, то можно обратиться к юристам для разбора ситуации, а в последующем — в суд.

Начиная с 2018 года правительство идет навстречу заемщикам кредитов и увеличивает период охлаждения с 5 до 14 дней. Это значит, что у клиентов будет возможность в течение 2 недель обратиться в страховые органы, чтобы отказаться от предоставленного страхования.

Возврат страховки в разных банках: отличия

В зависимости от того, какой банк выдавал кредит, условия и особенности возврата страховки будут различаться. Рассмотрим эти различия на примере двух известных банков — Сбербанк и ВТБ.

Сбербанк

В первую очередь, важно отметить, что в Сбербанке невозможно вернуть страховку в полной мере, т.к. она облагается подоходным налогом в 13%. При этом известно лишь несколько случаев, в которых страховку возвращают в обязательном порядке:

  • в течение 30 дней после получения займа клиент Сбербанка может заявить о своем нежелании воспользоваться страховкой, правда сотрудники банка относятся к таким случаям с явной неохотой, поэтому заемщикам нередко приходится обращаться в суд;
  • при досрочном погашении займа страховка будет возвращена в объеме прямо пропорционально соответствующем остатку страхового периода;
  • с 31 календарного дня после выдачи займа и до окончания периода кредитования по обращении в отделение Сбербанка клиент может получить порядка 50% от стоимости страховки с учетом подоходного налога;
  • при наличии заболевания, не позволяющего брать страховку (с таким списком заболеваний можно ознакомиться непосредственно через сотрудника Сбербанка либо договор займа или страхования).

Совет! Отказываясь от страхования, вне зависимости от банка, услугами которого вы пользуетесь, помните, что нередки случаи, когда именно оно приходило на помощь в сложных ситуациях.

ВТБ24

Рассмотрим ряд случаев, касающихся возврата денежных средств по страхованию в банке ВТБ24:

  1. Как и во всех других банках в ВТБ24 предоставляется возможность получить денежные средства, согласно периоду охлаждения. При этом банк обязан вернуть денежные средства в полной мере. Выплата при этом производится в течение 10 дней после получения страховой компанией соответствующего заявления.
  2. Банк ВТБ24 не предоставляет возможности вернуть страховую сумму при досрочной уплате кредита, однако, многие клиенты все-таки пытаются получить свои «кровные» назад. В такой ситуации дело нередко заканчивается судом и серьезными денежными затратами со стороны заемщика.

У данного банка существует своя собственная страховая компания, которая устанавливает свои правила страхования. С ними рекомендуется знакомиться заранее — еще до того, как вы решили брать кредит в этом банке.

Источник: https://subsived.ru/kompensatsii/vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita

Возможен ли возврат страховки после выплаты кредита?

0

Заемщики знают, что при оформлении кредита банк дополнительно предлагает оформить страховку. Это дело добровольное, и никто принуждать клиента не имеет права.

Однако, если сразу отказаться от страховки, банк может повысить процент, либо вовсе отказать в выдаче кредита. Поэтому целесообразнее согласиться на страхование, защитив себя тем самым от возможных рисков.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита? На этот вопрос ответим в статье.

Страхование кредита

По закону РФ обязательным является только страхование залогового имущества.

Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:

  1. Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
  2. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).

Оформление договора страхования

Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:

  1. Сумма страхового полиса.
  2. Возможности возврата страховки.
  3. Условия расторжения договора.
  4. Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
  5. Расчет страховой премии.
  6. Условия возврата страховки.

Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.

Можно ли вернуть страховку?

При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.

По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:

  1. Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
  2. Признать недействительными отдельные пункты договора.

Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.

Документы

Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  1. паспорт;
  2. полис страхования;
  3. кредитный договор;
  4. платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.

Когда откажут в выплате страховки?

Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:

  1. Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
  2. Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
  3. Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Страховка в разных банках

Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Банк «Русский стандарт»

Банк предлагает несколько программ, чтобы защититься от риска:

  1. несчастного случая;
  2. мошенничества;
  3. возникновения проблем со здоровьем;
  4. потери работы;
  5. потери имущества.

Страховые взносы включаются в ежемесячный платеж. В случае необходимости, можно написать заявление на возврат страховки в банк или непосредственно в страховую компанию.

ВТБ-24

Предметом страхования по программам банка выступает:

  1. жизнь;
  2. потеря работы;
  3. имущество.

Страховая премия может быть включена в платежи, но может быть взыскана единовременно. Все условия прописываются в договоре. Возврат страховки по кредиту ВТБ возможен, если данное условие прописано в договоре. С заявлением на возврат нужно обращаться к страховщику.

Банк «Хоум Кредит»

Организация оформляет страховые полиса на случай потери работы, имущества и товара, проблем со здоровьем. Банк сотрудничает с:

  1. СК «Ренессанс страхование»;
  2. СК «Альянс».

Вся сумма страховки должна выплачиваться клиентом единовременно, при получении кредита. Чтобы вернуть страховку, банк предлагает клиентам написать претензию в страховую компанию. В случае отказа обращаться в суд.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита?

В 2009 году Высший арбитражный суд принял важнейшее постановление, согласно которому комиссии по кредитам ущемляют права граждан. На протяжении ряда лет после обнародования данного решения суды России приняли к рассмотрению огромное количество дел о возврате в пользу заемщиков необоснованных комиссий банков.

Со временем большая часть кредитных организаций была вынуждена принять решение об отмене комиссий, связанных с потребительским кредитованием. Комиссионный доход для кредитных учреждений был отличным видом источника получения прибыли.

Интересное:  Где Правильно Хранить Деньги В Доме

Именно по этой причине банкам пришлось подыскать достойную замену ушедшим комиссиям. В результате возникла сложность, касающаяся навязывания страхования по кредитам для потребителей. Как вернуть страховку после выплаты кредита и можно ли сделать это раньше? Об этом и поговорим в данной статье.

Как банки навязывают страхование при потребительском кредите

В 2014 году в законную силу вступил ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который в принципе был призван однозначно решить вопрос о страховании, связанном с кредитованием.

Но коммерческие банки с успехом научились следовать требованиям действующего российского законодательства и продолжать навязывать страхование своим потребителям.

Еще узнайте, что такое программа накопительного страхования жизни.

Существует множество претензий заемщиков по поводу навязывания страховок вместе с оформлением кредита, суть которых в основном сводится с таким аспектам как:

  • вынудили оформить страховку, объяснив это вероятным отказом в получении кредита, или вовсе не предупредили о существовании;
  • дорогая страховка;
  • согласно условиям подписанного договора страховку нет возможности вернуть.

По какой же причине происходит навязывание страхования по кредитам?

  • Большая часть потенциальных заемщиков не стремится ознакомиться с условиями кредитного договора до момента его подписания.
  • В подавляющем большинстве случаев потребители даже не знают о том, что имеют право и возможность оформить кредит без оформления дополнительной страховки.
  • Есть ситуации, при которых граждан попросту вводят в заблуждение. Известны случаи, когда потенциальный заемщик знакомился с кредитным договором до подписания, и в нем не было информации о страховании, однако в момент окончательного подписания в кредитном договоре появлялся пункт о страховке.
  • Зачастую заемщиков запугивают, ссылаясь на очень вероятный отказ в оформлении кредита.
  • Коммерческим банкам очень выгодно продавать своим потребителям дополнительные услуги в виде страховок, поскольку они получают от этого свой доход в виде процента от страховой компании, являющейся партнером банка.
  • Страховка гарантирует кредитному учреждению возврат заемных средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, к примеру, смерть, инвалидность или утрата работы заемщиком.

Как вернуть страховку по кредиту сразу после получения займа

Многие знают, что тот, кто выплатил кредит имеет право вернуть страховку.

Но можно ли совершить возврат, не дожидаясь полной уплаты долга? Этот вопрос волнует многих заемщиков, поскольку им эта услуга была откровенно навязана, несмотря на то, что в действительности они в ней не нуждались.

Согласно ФЗ № 353 от 2014 года, кредитные учреждения не имеют права настаивать на приобретении помимо кредита дополнительных продуктов у непосредственно банка или у его партнеров.

Однако один вопрос — отказ от страхования до подписания договора, а другой — когда она уже оформлена.

Обратите Внимание!

Заемщик при любых обстоятельствах имеет право отказаться от навязанной страховки даже после подписания документов со страховой компанией. В жизни все не очень просто. Сначала необходимо обратиться в кредитное учреждение, где заемщику предоставят заявление на оформление возмещения взносов по страховке.

После рассмотрения заявления и принятия окончательного решения о возмещении суммы страховки по заемным средствам коммерческий банк перечисляет на кредитный счет клиента необходимую сумму денежных средств. Для потребителя это будет самым наилучшим исходом события, однако на практике все складывается не столь благополучно.

Скорее всего, банк «открестится» от заемщика и отправит его в страховую компанию. С точки зрения закона банк абсолютно прав.

Во время подписания договора о страховании, банк выступает лишь посредником в оформлении услуги, которую будет оказывать страховщик, поэтому все проблемы и нужно решать непосредственно с ним.

Страховые компании крайне неохотно осуществляют выплаты, поэтому не исключено, что потребителю придется решать этот вопрос в судебном порядке.

В ситуации, когда страховая премия уплачивается по частям, а это самый распространенный вариант, то в большинстве случаев возмещать попросту нечего. Предположим, что заемщик взял кредит и тотчас приобрел полис. По истечении трех месяцев он принял решение об отказе от услуг страховщика и расторжении с ним отношений.

Но поскольку страховая премия уплачивалась поэтапно, соответственно ни о каком возмещении денег рассчитывать не приходиться. Клиент на протяжении этого времени пользовался услугами страхования, именно за них он и платил все это время.

Здесь вопрос будет состоять не в возмещении средств, а в отказе от страхования. При благоприятном решении из графика платежей страховые взносы должны быть исключены, что приведет к уменьшению обязательного ежемесячного платежа.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Итак, человек выплатил кредит. Как теперь вернуть страховку? Здесь можно говорить о возмещении, только при оплате страховой премии вперед.

К примеру, заемщик брал ипотеку, и каждый год производил оплату страховщику за следующий год пользования заемными средствами.

В этих обстоятельствах при полном исполнении всех финансовых обязательств клиент вправе возвратить уплаченные средства по страховке за неиспользованные месяцы.

Самое Важное!

Если взносы по страхованию уплачивались поэтапно, то по факту за месяцы, которые следуют за фактом досрочного исполнения обязательств по кредиту, ничего не выплачено, следовательно, возмещать нечего.

Существует вариант, при котором страховые взносы были включены в сумму заемных средств. К примеру, заемщик оформлял договор на 300 тысяч рублей, а в кредитном договоре обозначена сумма 330 тысяч рублей. В итоге сумма выросла за счет страховки, которая была включена в кредит. В действительности клиент уплатил ее при выдаче кредита на протяжении всего периода пользования заемными ресурсами.

Это не поэтапная оплата полиса, поэтому после полного исполнения обязательств перед кредитной организацией, есть возможность обратиться к страховщику и требовать возврата уплаченной суммы премии по страхованию за неиспользованные месяцы.

Быстрый заработок, это реально? Как заработать на бинарных опционах.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала? Есть ответ!

Дифференцированный платеж по кредиту, что это такое и как его рассчитать: http://money-budget.ru/borrow/credits/differentsirovannyiy-platezh-po-kreditu.html

Заявление на возврат страховки

  • Заявление следует подготовить в 2-х экземплярах. На своем экземпляре представитель кредитного учреждения в обязательном порядке должен проставить все необходимые отметки о принятии заявления. Также можно отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  • Сохраните заявление с отметкой банка или уведомление о вручении.
  • Документы будут необходимы при обращении в суд, а заявление будет выступать в качестве обоснования для взыскания в пользу клиента штрафа с коммерческого банка.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Смотрите также видео о том, как вернуть страховку по кредиту:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/kak-vernut-strahovku-za-kredit.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — FINFEX.ru

«Сбербанк» является самым крупным финансовым учреждением в России с огромным количеством клиентов в стране и за ее пределами. С банком работают как физические лица, так и крупные компании.

Учитывая это, в финучреждении были разработаны многочисленные программы для поддержки клиентов. Одним из предложений «Сбербанка» является возможность возвращения страховки по оформленному в финансовом учреждении кредиту.

Также в материале подробно разберемся, что делать, если навязали страховку по кредиту Сбербанка.

Подробнее про возврат страховки по кредиту Сбербанка

Выдача кредитов в большинстве случаев осуществляется со страхованием клиента, но практически никто не знает, что эти средства можно вернуть.

Необходимо отметить, что страхование обходится в довольно большую сумму. И, несмотря на то, что оно не в каждом случае является обязательным, при его отказе часто не одобряют заем. Но средства, внесенные за страховку можно вернуть, в некоторых случаях частично, в других полностью.

Оформляя страховку в данном финансовом учреждении надо помнить о нескольких нюансах. Например, клиенты подписывают договор о подключении к соответствующей программе, но не сам страховой договор, за что взымается определенная плата.

Выгоднее в индивидуальном порядке заключить договор, что происходит быстрее и проще возвращать средства.

Когда можно вернуть средства?

Страхование по выданным кредитам является специальным продуктом. С помощью него осуществляется страхование ответственности клиентов, которые взяли кредит. Также обязательно страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Например, если клиент потерял работу или не может работать по определенным факторам, то долги выплачивает страховая компания. Также это происходит в том случае, если клиент умирает. В некоторых случаях страхование осуществляется только по выбранным пунктам.

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка позволено по некоторым нюансам. Например, возврат осуществляется в самом начале использования, указав ее как не подошедшую. Во втором случае деньги возвращаются, если сам договор еще не подписан, но средства уже были уплачены. Третий вариант – это досрочное погашение занятых в банке средств.

Что потребуется

Расторгнуть договор достаточно тяжело, но вполне возможно. Можно застраховать свою жизнь, а после потребовать возврата денег в течение 5 дней.

При этом страхование обязательно должно быть индивидуальное, это условие не распространяется на полис коллективного страхования.

После того, как заемщик подал заявление, средства должны вернуть на протяжении 10 дней.

До двух недель с общей сумы страховки могут высчитать 13% компенсации. Но по некоторым источникам можно потребовать вернуть полную стоимость.

После двух недель со всем разобраться намного проще, поскольку в каждом кредитном договоре четко прописывается, что клиент может требовать возвращения денег за страхование.

Но это только если договор пока не подписан. В других случаях полного возврата не будет.

Досрочно погасив задолженность, страхование становится бесполезным для заемщика, поэтому и платить за него нет смысла. Возврата полной суммы не будет, о чем сказано в договоре. Возвращаемая сумма рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк высчитает из этой суммы различные комиссии и налоги.

Но в любом случае финансовое учреждение должно расторгнуть договор и затем вернуть минимальную сумму. При этом учитывается срок пользования страховкой и оставшийся период ее действия.

Пошаговые действия

Для возврата необходимо сделать следующее:

  1. пишется соответствующее заявление в страховую (2 экземпляра);
  2. подготавливается соответствующий пакет документов;
  3. при приеме документов потребовать поставить отметку о приеме.

Дальше остается только дождаться окончательного ответа от страховой. При отказе в приеме бумаг обязательно надо уточнить причину. Если аргументов нет, тогда подаются жалобы в государственные контролирующие органы. До момента подачи обязательно подробно изучайте сам договор и условия сотрудничества.

На возврат какой суммы можно рассчитывать?

Все условия разработаны так, что очень сложно вернуть всю сумму. В основном все зависит от сроков подачи заявления. Полностью вернуть все деньги можно, если заявление направлено в течение 5-ти дней, подписан индивидуальный договор на страхование.

Можно попробовать потребовать полного возврата до двух недель. Дальше компенсировать все средства можно, если не подписан договор. В том случае, если договор уже подписан, то страховая компания самостоятельно рассчитывает сумму возврата.

:  Поток в Альфа-Банке — новый взгляд на инвестиции

При досрочном погашении кредита до одного года в индивидуальном порядке рассчитывается сумма возврата. Страховку частично можно вернуть при индивидуальном оформлении договора. При подписании коллективного договора возвращать деньги очень сложно.

Отказ от страховки

Отказаться от страхования при оформлении кредита в большинстве случаев можно.

Заемщику надо подготовить документы: заявление на возврат средств, приложить копию паспорта, договоров кредитования и страхования, справку об отсутствии долгов перед финансовым учреждением. Любые другие документы страховые компании не имеют права требовать.

Сам заявитель не должен объяснять причину отказа от действующего страхования.

При оформлении кредита

При оформлении кредита можно полностью отказаться от страхования жизни и здоровья. Однако во многих случаях банк отказывается выдавать заем, если клиент не хочет подписывать данный договор.

Чтобы избежать подобных неприятностей, клиенту лучше подписать заранее индивидуальный страховой договор. От него можно без проблем отказаться в течение пяти рабочих дней.

После оформления кредита

После подписания договора о выдаче кредита отказаться от страхования и потребовать возврата денег также вполне реально. Но надо помнить, что процедуру лучше провести как можно скорее. При этом должен подписываться индивидуальный договор страхования, при коллективном страховании вернуть деньги практически нереально.

При подписании любого договора, в том числе кредитования и страхования, надо тщательно изучать все пункты. Еще лучше, если провести анализ со специалистом. Банк часто акцентирует внимание на том, что страхование является обязательным при оформлении займа, однако во многих случаях это не так.

В определенных ситуациях клиенты могут потребовать возврата денег за страховку потребительского кредита в Сбербанке, в том числе и при досрочном погашении задолженности.

Если банк или страховая компания отказываются принимать заявление на возврат средств, тогда надо обращаться в государственные контролирующие органы страны.

Источник: https://finfex.ru/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *