Как Увеличить Скоринговый Балл

Как повысить скоринговый балл

Содержание:

Как Увеличить Скоринговый Балл

Потенциальному заемщику в любом банке сотрудники предлагают заполнить несложную анкету. На первый взгляд, вопросы могут показаться банальными, многие клиенты отвечают легкомысленно. Этого делать не нужно, исходя из ответов, будет выведен скоринговый балл для одобрения кредита.

Одобрение кредита

С помощью скорингового балла, учреждение может принять решение – давать заем или нет. Необходимо внимательно относиться к данной процедуре, позже ответы будут пристально исследованы для выведения скорингового балла. Он не решает на 100% будет ли выплачен кредит, но значительно влияет на решение этого вопроса.

Клиентам необходимо изучать каждый пункт, отвечать честно. Информация будет проверяться. Если гражданин попытался обмануть кредитно-финансовую организацию, то можно забыть о получении кредита.

Обратите Внимание!

Кроме того, махинации имеют последствия в дальнейшем. Банковские структуры обмениваются информацией о благополучных/неблагополучных клиентах.

Заемщик, пытаясь обмануть одно финансовое учреждение, может попасть в черный список всех крупных учреждений.

Что такое скоринговый балл и как рассчитывается

При заполнении анкеты, гражданину предоставляется несколько вариантов ответов. Каждый позволяет набирать определенное количество баллов. Заемщикам, получившим от 690 до 850 очков, организация в 90% случаев одобрит кредит. Клиент, набравший до 500 – может не рассчитывать на одобрение.

Некоторые варианты дают больше баллов, например:

  • Личные данные клиента. К женщинам доверие больше. То есть, заведомо мужской пол заемщика дает меньше баллов. Возраст играет важную роль – чем моложе клиент, тем меньше балл. Брак дает преимущество перед людьми, которые не состоят в официальных отношениях;

Источник: http://yacreditos.com/kak-povysit-skoringovyj-ball.html

Как улучшить скоринг в банке

Лучшие брокеры РФ и мира Обязательно нужно правдиво отвечать на все вопросы во время проведения скоринга. Любую ложь можно быстро разоблачить, что гарантированно послужит причиной отказа и внесения клиента в черный список.

Скоринг-тесты в онлайн-режиме Чтобы пройти оценку платежеспособности в онлайн-режиме, может потребоваться следующая информация: Скоринг в онлайн-режиме позволяет оценить собственные шансы на получение кредитных средств.

У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит.

Вот лишь некоторые из них: Дрессировка новичков «Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН». «Об этом нас тоже предупредили в процессе обучения, поэтому первое время кредитным инспекторам свойственно быть слишком предвзятыми к заемщикам», — отмечает источник.

Банк проверяет заемщика, какие методы применяют для этого?

Каждый положительный и негативный с точки зрения банка момент становится баллом, по сумме их, банк может принимать решение. Важные факторы оценки заемщика Окончательный вердикт банк выносит не только на основании кредитной истории заемщика: К примеру, женщины в некоторых случаях имеют преимущества перед сильным полом, т.к считаются более ответственными и чаще вносят платежи вовремя.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Автомобиль — количество баллов, зависит от соотношения цены авто к достатку за год; Отдых — какие курорты посещаете, страны, сколько раз в год.

Другие вопросы — определяет банк лично. FICO — система оценки скоринга Чтобы понять, как это выглядит в действительности, разберем шкалу данной программы. Скоринг до 500 баллов — далеко не каждый банк одобрит заявку на кредит.

Что такое скоринговая оценка кредитной истории

Современные системы настроены так, что учитывают модели поведения клиентов, вычисляют какие-то общие черты мошенников. С учетом изменений в экономике страны программы постоянно дорабатываются.

Скоринг отклика — оценка потребителя на специальные предложения по займам, направленные ему банком.

От потерь — определение вероятности того, что заемщик будет пользоваться программами кредитно-финансовой организации или уйдет в другую.

Что такое скоринговый балл и как его повысить?

Источник: http://myeconomist.ru/kak-uluchshit-skoring-v-banke-19287/

Скоринг-балл: подсчет и исправление

  • Подсчет скорингового балла
  • Почему скоринговые баллы могут быть занижены

Скоринговый балл представляет собой числовое выражение кредитоспособности физического лица, а также его благонадежности как клиента банка.

Когда вы заполняете анкету на сайте кредитной организации или устно отвечаете на вопросы банковского служащего о своем благосостоянии, вы предоставляете сведения, на основе которых в будущем будет принято решение о предоставлении кредита. Для корректного подсчета скорингового балла банки используют так называемые скоринг-системы.

Данное программное обеспечение разрабатывается сотрудниками организации, специализирующейся на скоринговой оценке.

Подсчет скорингового балла

Чтобы корректно высчитать скоринг-балл, системе необходимо получить ряд данных о потенциальном заемщике. К ним относятся:

  • персональные данные (пол, возраст, семейное положение, наличие или отсутствие детей и так далее);
  • данные о финансовом положении (занимаемая в настоящее время должность, сведения о доходах за несколько месяцев, длительность непрерывного трудового стажа в одной компании и частота смены мест работы, наличие кредитов и соотношение платежей по ним с уровнем заявленного дохода, а также наличие дополнительных источников дохода);
  • сопутствующая информация (наличие прав собственности на недвижимое имущество, залога или поручения, частота поездок за пределы РФ и так далее).

Почему скоринговые баллы могут быть занижены

Дело в том, что любая скоринговая система оперирует только фактической информацией, полученной при анкетировании.

К примеру, она может учесть в своих подсчетах отсутствие у человека прописки в данном регионе, но при этом ее алгоритмы не способны принять во внимание то, что вы снимаете квартиру именно в этой области, постоянно проживаете и работаете здесь, а регистрация привязана к дому родителей.

То же самое происходит, если вы работаете рядовым сотрудником в крупной и известной организации, – ваши баллы в таком случае будут меньше, чем у руководителя маленькой фирмы, которая была открыта только несколько дней назад.

Важно также помнить, что банк может отказать в выдаче кредита на приобретение бытовой техники, но при этом одобрить ипотеку.

В данном случае кредитная организация заинтересована в том, чтобы выдать крупный и долгосрочный заем своим клиентам.

И если у физического лица низкие скоринговые баллы, то представители банка наверняка проведут дополнительную, более глубокую, проверку или предложат другие, более гибкие, условия по кредиту.

Что делать при низком скоринговом балле

  • Взять кредит в банке на предложенных условиях. Необходимо четко понимать, есть ли у вас возможность взять кредит в банке, постоянным клиентом которого вы являетесь. Если да, то его сотрудники могут пойти вам навстречу. Хорошая кредитная история, долгое сотрудничество и ваши честность и ответственность могут положительно повлиять на решение кредитора. В частности, вам предложат заем на меньшую сумму или на особых условиях.
  • Накопить или получить средства без участия банка. Если же вы понимаете, что не сможете вернуть кредит вовремя, то лучше накопить сбережения самостоятельно или взять в долг у родственников.

НБКИ предлагает широкий круг услуг, которые позволяют как оценивать кредитоспособность конкретного заемщика, так и производить системный мониторинг клиентской базы. Субъекты кредитной истории могут заказать в БКИ кредитный отчет для проверки точности и полноты указанных в нем данных. Чтобы начать сотрудничество, заполните онлайн-заявку.

Вас также может заинтересовать

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/skoring-ball/

Скоринговый балл

Скоринг — оценка кредитоспособности заемщика на основе статистических данных. Банки используют разные виды скоринга. В этой статье мы расскажем о двух: социодемографическом и FICO. Также расскажем о скоринговом балле: где его получить и как расшифровать.

Что такое социодемографический скоринг

Такой вид скоринга предназначен для заемщиков с пустой или отсутствующей кредитной историей. Программа сверяет вас предыдущими заемщиками банка и оценивает благонадежность. Например, согласно статистике банка люди старше 30 лет вносят платежи по кредитам стабильнее, чем молодежь. Поэтому заемщики от 30 лет при прочих равных условиях получают более высокий скоринговый балл.

В соцдем скоринге проверяют возраст, пол, семейное положение, наличие иждивенцев, образование, профессию, трудовой стаж, доходы и регион проживания.

Пример отчета социодемографического скоринга

Разберем этот пример. Цветовые обозначения: синий показывает положение балла на шкале; красный, оранжевый, желтый и зеленый — градация от низкой вероятности кредитования до высокой.

«Факторы» — блок с обоснованием скорингового балла. 427 — низкий балл. В факторах перечислены причины низкой оценки: короткий трудовой стаж, много иждивенцев, отсутствие заграничных поездок.

Узнать скоринговый балл

Что такое скоринг FICO

Скоринг FICO проходят заемщики, которые уже брали кредиты. Этот скоринг строится на анализе кредитной истории. В результате анализа вам присваивается балл. Если вы исправно выплачивали кредиты — высокий. Допускали просрочки — низкий.

FICO — американский разработка скоринговых программ. Программой FICO пользуется самое крупное бюро кредитных историй в России — НБКИ.

Пример отчета скоринга FICO

Цветовые индикаторы в отчете FICO такие же, как в соцдем скоринге. Красный — плохо, зеленый — хорошо.

Узнать скоринг FICO

Расшифровка баллов в соцдем-скоринге и FICO

Баллы FICO Баллы соцдем скоринга Расшифровка
690–850  1000–1200 Максимальный результат. Вы относитесь к категории надежных заемщиков. Таким банк охотно одобряет кредит и предлагает лучшие условия. 
650–690 750–1000 Хороший результат. Высокие шансы на кредит на стандартных условиях. 
600–650 500–750 Приемлемый результат. Банк потребует от вас дополнительных справок для подтверждения платежеспособности, например, 2НДФЛ. 
500–600 250–500 Слабый результат. С таким баллом вы вряд ли получите кредит в крупных банках, попробуйте обратиться в небольшие, региональные или КПК
300–500 0–250 Худший результат. Лучше сразу обратиться в МФО или кредитный кооператив

Зачем скоринговый балл банку

Скоринг помогает банку ускорить оценку заемщика и минимизировать человеческий фактор. Чтобы проделать работу скоринговой системы, человек потребуется несколько десятков часов, при этом остается большой риск ошибиться. Машина оценит заемщика и прогнозирует его платежную дисциплину за секунды.

Интересное:  Как Оформить Кредитную Карту Тинькофф Через Интернет

У разных банков разный «проходной» балл для разных кредитных продуктов. Например, в условном банке Икс потенциальный ипотечник должен набрать 1000 баллов по социодемографическому скорингу и 750 по скорингу FICO. В этом же банке для потребкредита достаточно 700 до по соцдему и 600 FICO. Поэтому часто отказ о или одобрение кредита зависит не от человека, а от компьютерной программы.

Зачем скоринговый балл вам как заемщику

Причины две: оценить шансы на кредит или узнать, почему банки отказывают в кредитовании. Допустим, вы получили отказ по ипотеке в трех банках. Хотите узнать причины отказов. Если был опыт кредитования — запросите скоринг FICO. Не брали кредитов — социодемографический скоринг заемщика.

Как узнать свой скоринговый балл

Для начала зарегистрируйтесь

Затем выберите подходящий скоринг: если не брали кредиты, скоринг заемщика (соцдем скоринг), если брали — кредитный скоринг (FICO).

Для получения скоринга FICO заполните анкету с паспортными данными. Паспортные данные нужны НБКИ — по ним они найдут вашу кредитную историю, проанализируют ее и предоставят отчет. Процедура занимает несколько секунд. Стоит 300 рублей.

Для получения социодемографического скоринга паспорт не требуется, зато нужна другая информация: пол, возраст, должность, образование, число детей, наличие или отсутствие созаемщика и др. Стоимость 300 рублей. Время обработки запроса: 10 секунд.

Фрагмент анкеты для получения соцдем скоринга

Как повысить скоринговый балл

Если банки отказывают в кредитовании, скорее всего, у вас низкий скоринговый балл. Есть несколько способов улучшить скоринговый балл.

При скоринге FICO вариант один — улучшать кредитную историю. Брать новые кредиты и аккуратно их выплачивать. Не дают без залога — предоставьте залог. Не дают в банке — обратитесь в МФО. Главное, чтобы в кредитной истории появлялись данные об исправно выплачиваемых кредитах. Через полгода-год скоринговый балл FICO увеличится.

При соцдем скоринге вариантов больше. Если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. С точки зрения банка наемный работник более стабильный плательщик, чем ИП. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/skoringovyj-ball

Скоринговый балл таблица

Потенциальному заемщику в любом банке сотрудники предлагают заполнить несложную анкету. На первый взгляд, вопросы могут показаться банальными, многие клиенты отвечают легкомысленно. Этого делать не нужно, исходя из ответов, будет выведен скоринговый балл для одобрения кредита.

Как выглядит рейтинговая таблица

Каждый ответ позволяет набирать несколько баллов, которые суммируются и показывают заинтересованность банка в клиенте. Некоторые вопросы кажутся некорректными/личными. Не стоит их игнорировать. Ответы на данные пункты принесут дополнительно несколько баллов.

Таблица скоринговых баллов выглядит таким образом:

Скоринговая таблица показывает, какая вероятность получения кредита есть у потенциального заемщика и рассчитывается на основании ответов по анкете

Влияет ли кредитная история на балл

Скоринговый балл для одобрения кредита не зависит от кредитной истории. Процедура с тестированием просто показывает уровень интереса в клиенте, составляя портрет заемщика. Это один из этапов на пути к получению займа у банка.

Кредитная история в данном случае имеет весомое влияние. Даже при удачном прохождении теста, в случае плохой истории, клиенту будет отказано в большинстве случаев. Поэтому в первую очередь необходимо зарекомендовать себя, как добропорядочного клиента.

Система работает и в обратном направлении – при неудачном тесте, но при идеальной кредитной истории, клиент, получит одобрение. Могут быть несколько изменены условия, но это вопрос второстепенный.

Заключение

Скоринговый балл для одобрения кредита позволяет выявить более интересного клиента и рассчитывается на основании данных заемщика. Однако лучше в первую очередь иметь хорошую кредитную историю.

Источник: http://gidmoney.ru/skoringovyy-ball-tablica/

Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Такая оценка будет максимально приближена к банковской, однако наличие высокого балла у оценщика не гарантирует получение высокого скоринг-балла у банка. Многих заемщиков интересует, можно ли увеличить количество скоринговых очков.

На самом деле, это невозможно, так как никто точно не знает, сколько баллов прибавляется или отнимается за тот или иной параметр.

Можно лишь дать общие рекомендации, что нужно для успешного прохождения скоринг-теста: • полное соответствие требованиям банка;• размер зарплаты выше среднего;• предоставление документов о наличии крупного имущества в собственности;• готовность привлечь созаемщиков;• правдивое предоставление информации. Последнее, пожалуй, важнее всего – если вдруг выяснится, что при подаче заявки вы дали неверные сведения, к примеру, «повысили» себя в должности или приписалигоды трудового стажа, то система забракует заявку автоматически.

Как увеличить скоринговый балл?

Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.

То есть если вы работаете в Москве, то частая смена мест работы не считается здесь признаком непрофессионализма, некомпетентности и низкой платежеспособности.

Но такая модель скоринга действует далеко не во всех российских банках, поэтому там не рады ни московским, ни региональным летунам.

Кредитный рейтинг: простая арифметика

Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано.

— Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу. Откровенный разговор может повлиять на решение банка.

— Не пытайтесь предложить кредитному инспектору взятку или угрожать ему. Во всех банках существует система видеоконтроля, которая позволит все проверить и вывести и сотрудника, и нерадивого заемщика на чистую воду.

Скоринговый балл и как его повысить?

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика. Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка.

Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки. «Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН». Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста.
Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

Как покорить банк

Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка. Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.

Стоп-сигналы У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит. Вот лишь некоторые из них: — много детей или других иждивенцев; — слишком молодой или слишком преклонный возраст; — «подозрительная» для банка профессия или сфера деятельности, при этом каждый банк формирует свой список.

Здравствуйте. Незнаю на том ли форуме я задаю вопрос, но все же задам. Прошу писать по теме.Я мужчина,25 лет, не женат, в собственности ничего нет,живу и работаю в Москве, постоянная прописка — Крым.Работаю начальником отдела с сентября 2014, зп 55 тыс.Являюсь зарплатным клиентом Банка Москвы.

В нем есть кредит наличными 250 тыс., взял в январе и есть кредитка на 30 тыс. (но часто обнуляю кредитку под 0, может это как то влияет на отказы по кредиту).В марте хотел взять 130 тыс. в БМ отказ и я пошел по другим банкам — восточный экспресс, альфа, райфайзен, ренессанс, отп, промсвязь и ВЕЗДЕ ОТКАЗЫ.

Сегодня взял кредитную историю в Эквифаксе.

«кредитный скоринг» – что это и как его проверить? скоринговый балл!

Важно Высокий скоринговый балл открывает двери любых банков и микрофинансовых организаций. Заемщику с таким баллом готовы выдавать кредиты на любую сумму, срок, под самый привлекательный процент.

Так, что же такое скоринговый балл и можно ли его повысить? Сегодня скоринговые модели банков и микрофинансовых организаций изучают сотни и тысячи параметров заемщика.

По сути, это программы, которая анализируют не только ответы заемщика, указанные в анкете, но и его кредитную историю, поведение на сайте, присутствие в социальных сетях и многое другое.

Каждому параметру присваивается определенный балл в зависимости от кредитной политики компании. В конце подсчитывается итоговый скоринговый балл, взглянув на который кредитор может решить для себя, стоит ли ему связываться с данным клиентом или нет.

Вся правда о скоринге

Внимание Каждый заемщик заинтересован в высоком скоринговом балле, поскольку у таких клиентов риск отказа в кредите или займе существенно снижается.

Как можно увеличить скоринговый балл? Скоринговые системы банков и МФО тщательно изучают ответы заемщика в заявке и его характеристики.

Каждому параметру присваивается определенное значение.

В итоге система суммирует цифры и определяет скоринговый балл заемщика.

Скоринговый балл может находиться в диапазоне 300-850 баллов. Заемщику с самым минимальным значением получить кредит будет практически невозможно, клиенту с наивысшим баллом будет рад любой кредитор.

Статистика подтверждает, что клиенты с наивысшим скоринговым баллом действительно лучше обслуживают свои долговые обязательства. Поэтому они являются привлекательными заемщиками. Как же можно повысить уровень скорингового балла? Начать можно с кредитной истории.

Что такое скоринг-балл, на что он влияет, и где его заказать

Скоринг-балл — это оценка клиента скоринговой системой. Программа рассматривает заемщика, анализирует имеющиеся сведения и выставляет оценку.

На базе полученного числа баллов кредитор решает — давать деньги заемщику или воздержаться от этого шага.

Банки разрабатывают собственные программы или используют существующее ПО для оценки заемщиков, но принцип оценивания почти идентичен.

На что влияет, и как делается расчет

Скоринговый балл влияет на вероятность получения кредита в банковской организации МФО. Чем он выше, тем быстрее кредитор пойдет навстречу. Решение зачастую (при займах на небольшие суммы) принимается в автоматическом режиме. К примеру, в НБКИ работает шкала от 300 до 850 баллов. Для успешного получения займа желательно иметь показатель от 600 и более.

Скоринг-балл вычисляется с учетом таких данных:

  1. Личные сведения — пол, супруга/супруги, дети (их количество), возраст и другое.
  2. Информация о финансовом положении — место работы, должность, размер прибыли, продолжительность трудоустройства на одном месте. Анализируется факт наличия или отсутствия займов, дополнительный доход и т. д.
  3. Прочие данные. Для получения точного скоринг-балла система может учесть права на недвижимость, поручительство, залог, частоту выезда за пределы страны.

Такой информации достаточно для анализа человека и предоставления решения о выдачи кредита.

Причина снижения скоринг-балла, и что делать для его повышения

При выставлении баллов программу учитывает сведения, указанные заемщиком в анкете. Оценка может быть снижена из-за прописки. У человека нет официальной регистрации, но он арендует квартиру и проживает в регионе долгие годы. Эту особенность вбить в анкету нельзя, поэтому общий результат падает.

Интересное:  Росевробанк Где Снять Деньги Без Комиссии

На скоринг-баллы влияют и иные параметры — число детей, место работы, статус и другое. Иногда по результатам проверки банк отказывает в выдаче небольших займов, но может согласиться на предоставление ипотечного кредита.

Чтобы повысить скоринговый балл (рейтинг) требуется:

  1. Оформление кредита на условиях банковской организации. Рекомендуется брать займы в финансовой организации, где открыт зарплатный счет или лежит кредит. Такие параметры позитивно влияют на выдачу займа даже при небольшом кредитном рейтинг. Банк может увеличить процент или снизить размер займа, но деньги все равно предоставит.
  2. Получение денег в МФО. Альтернатива — оформить микрозайм и своевременно его погасить. Несколько таких кредитов улучшают кредитную историю и помогают с оформлением займа в будущем.

Крайний вариант — самостоятельный сбор нужной суммы или получение взаймы у родственников или друзей.

Источник: https://netudeneg.ru/skoring-ball/

Исправить кредитную историю займом и улучшить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это единица определяющая кредитоспособность частного лица или организации.

Его также называют кредитный скоринг, кредитный балл, скоринговый балл.

Кредитные рейтинги зависят от многих параметров, основыми из которых являются прошлая и текущая финансовая история, а также от оценок размера взятых на себя финансовых обязательств.

Основное предназначение подобных оценок — дать потенциальным кредитным организациям представление о вероятности своевременной выплаты взятых финансовых обязательств.

В последнее время расширилась и сфера применения кредитных рейтингов: они стали применяться и для установления новых размеров страховых взносов, для определения арендных залогов, определения качества новых кандидатов при приёме на работу.

Взять и изменить свою кредитную историю нельзя. Это возможно только в случае ошибочного внесения данных. В остальных случаях невозможно внести изменения в данные, но можно дополнить свою кредитную историю новыми сведениями о кредитах или займах. 

В случае соблюдений кредитных обязательств, отсутствии просрочек при погашении, Вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, снизить влияние негативных факторов и улучшить свою кредитную историю.

Однако, пользование новыми кредитами — невсегда достаточное условие. Если в кредитной истории есть действующие просрочки, то обслуживание новых кредитов невозможно — банки откажут.

А популярный метод пользования микрозаймами, даёт обратный эффект — банки рассматривают заёмщиков с микрокредитами под высокий процент — как группу риска. 

Итак, процесс улучшения кредитного рейтинга нужно разделить на два этапа:

  1. выявление и устранение возможных причин отказов
  2. улучшение кредитной истории путем пользования кредитными продуктами

Очевидные причины отказа — просрочки

Обычно причины отказа достаточно очевидны: скорее всего это действующие просроченные задолженности или уже погашеннные просрочки, но по которым срок долга был большим (например более 90 дней).

В первом случае сначала надо понять статус долга. Для этого, нужно обратиться к кредитору за справкой о состоянии ссудной задолженности. Не бойтесь делать это, получая справку, вы не «сдаете банку свои позиции». Зато, зная текущее положение дел, можно понять как лучше погасить задолженность.

Возможные статусы задолженности:

  • просрочка активна и по ней начисляются проценты. 
  • просрочка активна, но по ней не начисляются проценты 
  • долг списан
  • долг продан

В первых двух случаях нужно обратиться к кредитору с намерением погасить задолженность. Лучше всего подойдет официальное заявление на реструктуризацию долга.

Только официальные обращения можно предоставлять суду в качестве оправдательного подтверждения ваших намерений урегулировать долг.

Если срок задолженности больше года — шансы на реструткуризацию большие, если меньше — просите рассрочку или рефинансирование кредита, отмену суммы штрафов и пени, ссылаясь на временные финансовые трудности и настоящую готовность урегулировать долг.

Если долг списан — возьмите справку об этом и проверьте свою кредитную историю: совпадает ли статус долга в ней с действительностью. Скорее всего нет — долг будет в статусе просрочен, что является нарушением и может быть оспорен по вашему заявлению в БКИ на исправление кредитной истории.

Если долг продан в стороннюю организацию — попросите копию уведомления об уступке прав требований. В нем будет указана организация — правоприемник долга. Скорее всего — коллекторское агенство. Обратитесь к ним с намерением погасить задолженность.

Заранее подготовьтесь к беседе: знайте что коллектор приобретает долг намного дешевле, чем размер долга, поэтому не стесняйтесь попросить дисконт 40-6-% от суммы долга и рассрочку платежа.

Самое Важное!

Как только получите устное согласие — попросите прислать договор-оферту с новыми условиями и графиком платежа.

Только после этого можете вносить деньги.  Проверьте свою кредитную историю: закрыта ли задолженность от имени банка и нет ли записи об этой же задолженности от имени коллектора. В случае не соответсвия с действительностью — пишите заявление на внесение изменений в кредитную историю в БКИ или в банк.

Неочевидные причины отказа

Не всегда причины отказа нам известны — мы уверены, что мы все погасили и не имеем никаких долго. А на деле это выглядит иначе: по статистике четверть кредитных историй испорчено по вине кредитора. Причины могут быть разные: от технической ошибки, до проблем связанных со слияниями, закрытиями и поглощениями финансовых организаций.

Также не забывайте, что в кредитную историю могут подавать данные о просрочках операторы связи и ЖКХ.

Поэтому, после получения отчета кредитной истории (лучше получить отчеты четырёх основных БКИ) — проверяйте их тщательно на соответствие дейтвительности.

Конечно, «вручную» это делать утомительно и довольно трудно, если вы не профессиональный банкир. Поэтому мы рекомендуем нашу систему проверки и анализа кредитных отчётов. 

Просто загрузите полученные отчёты любого бюро (НБКИ, ОКБ, Эквифакс, КБРС) в формате pdf в систему ниже и через минуту увидите:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк). Если отчет не принимается системой — пришлите нам его по почте info@progresscard.ru

Формирование положительной кредитной истории

Теперь, когда все возможные причины отказа устранены, можно переходить к следующему важному этапу — улучшение кредитной истории.

Самый простой способ – взять несколько мелких кредитов и выплатить их не допуская просрочек. Идеально для такой операции подходят кредиты на бытовую технику, предлагаемые практически в любом супермаркете или кредитные карты.

Но во-первых, если у вас уже испорченная кредитная история, вам просто откажут в кредите.

Полезный Совет!

Во-вторых при расчете кредитного рейтинга имеет больший вес долгая положительная кредитная история, а не кредит, который был погашен за пару недель.

В третьих, обращаясь в несколько организаций сразу — вы увеличиваете риск отказа и снижаете кредитный балл. Каждое обращение за кредитом фиксируется в кредитной истории и портит ее в случае отказа.

Итак, задача номер 1 — найти банк, который одобрит небольшой кредит или кредитную карту. Искать банк путем перебора нам не подходит — это время и это портит кредитную историю.

Для решения такой задачи — мы создали систему поиска банков, с наибольшей вероятностью одобрения.

Система анализирует данные вашей кредитной истории, данные о доходах, работодателе и гоударственных фондах — по сути так же, как и банк при подаче заявки на кредит.

Затем, система находит в нашей базе похожие портреты заемщиков и смотрит, какие банки уже одобрили таким клиентам и выводит их список вам.

Для пользования системой, также загрузите кредитный отчёт и заполните данные о себе в анкете. Далее система все сделает сама. 

Что делать в случае отказа 

Конечно, есть ситуации, при которых банки отказывают не смотря на все усилия, и получается замкнутый круг: нам нужно улучшать кредитную историю, но мы не можем, потому что никто не дает кредит.

Для этого случая мы разработали продукт для востановления или создания кредитной истории.

Это программы по улучшению кредитной истории для людей, которые по тем или иным причинам не могут получить кредиты. Суть программы — получение кредитного лимита и пользвание им на протяжении 3-6 месяцев.

Обратите Внимание!

Информацию о полученных и погашенных средствах, мы точно и аккуратно передаем в основные Бюро Кредитных Историй.

Таким образом, вы формируете положительную кредитную историю. Постепенно, положительные записи начнут иметь больший вес, нежели отрицательные и вы сможете обратиться за желаемым кредитом.

Вы можете участвовать в программе с любым кредитным рейтингом, любой кредитной историей, при нулевой кредитной истории и даже в случае наличия банкротства в вашей кредитной истории. Одобрение кредитных средств — не зависит от кредитного балла и кредитной истории.

Ознакомьтесь с подробностями на странице с тарифными планами.

Источник: http://progresscard.ru/pages-how-to-improve-credit-rating

Скоринговый балл для одобрения кредита

Александр Невский 2017-02-22

Заполняя анкету в банке, многие не задумываются, для чего нужны ответы на примитивные, порой странные, вопросы. Первый этап в получения кредита пройден. Далее система банка обработает ответы и выведет числовое значение. Это и есть ваш скоринговый балл для одобрения кредита.

Зависимость балла от личных данных

Что бы понять, от чего зависит такая оценка мы разработали таблицу параметров.

Личные данные заемщика пол— женщины считаются более ответственными заемщиками; возраст— чем старше, тем больше оценка дается (до 35 баллов); семейное положение — люди в браке получают больше пунктов чем одинокие; количество детей, их отсутствие.
Финансовая стабильность Должность, которую занимаете; Время на последнем месте работы, частота перехода в другие организации. Ежемесячные доходы по отношению к затратам; Отсутствие задолженности, в том числе на ближайших родственниках; Дополнительные доходы из неофициальных источников.
Дополнительные вопросы Недвижимость — месторасположение и стоимость, в данном случае, сыграет роль; Автомобиль — количество баллов, зависит от соотношения цены авто к достатку за год; Отдых — какие курорты посещаете, страны, сколько раз в год. Другие вопросы — определяет банк лично.

За каждый ответ на вопрос система дает определенное количество баллов. Затем они суммируются и показывают, на сколько заемщик интересен банку как клиент.  Есть вопросы, которые могут показаться некорректными. В основном они отображают вашу платежеспособность, не стоит их пугаться.  Ответы на них приносят дополнительные плюсы, с помощью которых можно рассчитывать на выгодное кредитование.

FICO — система оценки скоринга

Чтобы понять, как это выглядит в действительности, разберем шкалу данной программы.
Скоринг до 500 баллов — далеко не каждый банк одобрит заявку на кредит. Возможно придется обратиться в МФО, кредитный кооператив, к частному лицу.

Свыше 690 баллов — каждый банк мечтает заполучить такого клиента. Будут предложены бонусы и заниженные ставки по процентам.

Если кредитный скоринг получился на границе показателей (650 баллов), вывод остается за банком. Чаще всего решение принимается в пользу клиента.

Есть и другие системы. Оценочная шкала отличается числовыми показателями, но суть анализа данных аналогичная. Кроме того, это лишь голая оценка. Банковские иституты добавляют вопросы в свои программы, что влияет на конечный результат скоринга. Оказывает значение и личная беседа с консультантом банка.

Интересное:  Как Оплатить Штрафы

Кредитная история и скоринг, стоит ли совмещать

Как правило банку недостаточно только балла. Можно просто забыть о непогашенном долге и ответить, что таких не имеете. Скоринг будет стремиться к показателю 700. А вы, скрестив пальцы на руках и ногах, ждать одобрения от консультанта. К сожалению, такого не бывает. Кредитную историю банк проверит обязательно.

Именно поэтому, Национальное бюро кредитных историй является не только хранителем отчетов, но и анализирует данные по системе FICO. Лучше понимать, что представляет и ваша кредитная история и скоринговый балл.

✏ Полезно знать! Некоторые ↪ онлайн сервисы предоставляют отчеты, содержащие данные сразу по двум этим показателям. Получаете полную информацию в одном документе.

 Вывод

Специалисты утверждают, что скоринговый балл для одобрения кредита играет первостепенную роль.  При заполнении анкеты, отвечайте на все вопросы. Это дает вам дополнительные баллы.
↪ Узнать скоринговый балл за 15 минут

Скоринговая оценка у каждого банка может иметь незначительные отличия. Это обусловлено направленностью банка и его целями. При одинаковой отметке на шкале и прочих равных условиях, одно кредитное учреждение отвечает отказом, другое- с радостью сделает своим клиентом.

Скоринговый балл для одобрения кредита was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/skoringovyj-ball-dlya-odobreniya-kredita

Что влияет на скоринг балл?

Скоринговыми системами или скорингом пользуються микрофинансовые организации и банки. По сути, скоринг, это всесторонняя оценка потенциального клиента на то, насколько он надежен, ответственен и платежеспособен.

Каждый заемщик, обращающийся в МФО, заполняет подробную анкету на займ, в которой указывает личную информацию и дополнительные данные. При помощи специальной программы кредитная компания проверяет и анализирует эти данные – параметр за параметром – и в конце выставляет оценку, называемую также скоринговым баллом. Как раз этот балл влияет на то, получит клиент деньги или нет.

Кредитный скоринг бывает разным – ведь каждая компания устанавливает свои требования к заемщику. Именно по этой причине не стоит отчаиваться, если в одном месте вы получили отказ в займе – наверняка есть другие МФО, для которых ваш скоринговый балл окажется вполне приемлемым.

Что влияет на скоринговый балл?

Скоринговый балл складывается из множества мелких деталей: некоторые компании анализируют анкеты по 800 параметрам, а некоторые – даже по 1200. Однако понять закономерность работы этой системы можно (и нужно!). Можно выявить основные факторы, которые влияют на ваш скоринговый рейтинг.

Конечно же, самый важный параметр – это финансовое положение заявителя. Чем больше зарплата и другие источники постоянного дохода – тем лучше, однако достаточно того, чтобы доходы могли покрыть займ и проценты по нему.

В связи с этим немаловажную роль играет место работы клиента и занимаемая им должность. Например, работа в госучреждении или крупной фирме выглядит для МФО более надежным местом, нежели ООО «Рога и копыта».

Значение имеет также стаж работы на одном месте – в этом плане стабильность будет вам только на руку и поможет пройти скоринг положительно. 

Самое Важное!

Важно и семейное положение: к примеру, считается, что состоящие в браке люди более ответственно относятся к долговым обязательствам, тем более, если есть дети. В этом случае возможно оформить займ под материнский капитал – гарантированный денежный залог, который повысит балл. На уровень надежности влияет и образование – если у вас есть диплом вуза, то вам обязательно добавят баллов.

Хорошо, если за вас могут поручиться несколько человек, или же если у вас есть дополнительные источники дохода, который, в случае чего, помогут вам вернуть долг вовремя. Конечно же, нельзя обойтись без оценки кредитной истории: если в прошлом вы без каких-либо проблем погашали займы и кредиты и в целом проявили себя как добросовестный клиент, но и с новым займом не возникнет трудностей.

Возраст также влияет на получение займа. Он может быть зачислен к отрицательным пунктам (слишком юный или, наоборот, преклонный). Негативно сказаться на скоринг балле могут также работа не по специальности или на должности, не требующей высокой квалификации, наличие непогашенных кредитов и займов и многое другое.  

Как узнать и улучшить скоринговый рейтинг?

Абсолютно все кредитные организации держат в секрете формулу скоринговой системы – иначе каждый пользователь мог бы заполнить свою анкету так, чтобы идеально соответствовать требованиям МФО или банка. Поэтому понять, какие параметры учитывает МФО при вынесении решения, можно только на личном опыте – заполнив заявку и получив ответ.

В Интернете нередко можно встретить онлайн-проверки вашего скорингового рейтинга за небольшие деньги.

Однако не стоит вестись на это: разные компании используют разные алгоритмы, а так вы просто предоставляете всю личную информацию неизвестному вам сайту.

Гораздо эффективнее будет узнать свою кредитную историю, отправив запросы в несколько российских Бюро кредитных историй. Согласно российскому законодательству, один раз в год такой запрос вы можете осуществлять совершенно бесплатно.

Можно ли улучшить свой скоринговый балл? На этот вопрос нет однозначного ответа. На какие-то вещи вы никак не можете повлиять: например, на свой возраст (если вдруг вы оказались в «нежелательной» возрастной группе), наличие детей, место проживания и так далее.

Конечно, у вас может закрасться мысль, что некоторые из этих данных можно подкорректировать, но мы настоятельно рекомендуем не делать этого.

Поверьте, при самой простой проверке вашей анкеты, заимодавец без проблем сможет вычислить, если вы «повысили» себе зарплату или указали более высокую должность в своей компании.

Однако на некоторые параметры вы все же можете повлиять. К примеру, на наличие других незакрытых долговых обязательств. Постарайтесь своевременно расплачиваться по кредитам и займам, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами. Огромную роль при расчете скорингового балла играет кредитная история – а это полностью ваша зона ответственности.

Полезный Совет!

Если у вас до настоящего момента не было кредитной истории вообще (то есть, вы впервые решили обратиться за займом), то это не так страшно – хотя некоторые МФО с осторожностью относятся к таким клиентам. Более печально, если вы обладаете плохой кредитной историей, ведь это существенно понижает ваши шансы на получение займа или кредита.

Постарайтесь исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить кредитную историю. И уже после этого можно будет смело обращаться за более крупным займом или кредитом.

Некоторые МФО анализируют клиента также с помощью скоринга в социальных сетях, так что, если вам нечего скрывать, смело добавляйте ссылки на ваши аккаунты в Фейсбук, или другие соцсети, что поможет получить вам дополнительные баллы.

Источник: https://loando.ru/statya/chto-vliyaet-na-skoring-ball

Как узнать свой скоринговый балл бесплатно онлайн

При оценке риска невозврата кредитных средств банк должен оценить платежеспособность клиента. Самостоятельный всесторонний анализ отнимает уйму времени. Для оптимизации процедуры оценки со временем была разработана модель кредитного скоринга, благодаря которой решения по заявке принимаются автоматизировано.

Коль у банков есть такая система, и банковские служащие могут в считанные минуты оценить финансовое состояние заемщика и его поручителя, принимать решение, оценить стоимость залога и риски, заемщики задаются вопросом: «Как посмотреть кредитный скоринг онлайн бесплатно?».

Особую актуальность этот вопрос приобретает в случае неоднократных отказов кредитных организаций в выдаче ссуды.

В каждом банке индивидуально разработанная модель оценки, которая пытается свести риски возникновения задолженности к минимуму. Специально разработанные параметры применимы к физическим и юридическим лицам.

Как система рассчитывает Ваш кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – модель оценки качества, кредитоспособности потенциальных и существующих клиентов. Также она применима при оценке качества кредитного портфеля.

Первопроходцами по применению скоринговой модели стали американцы. Была поставлена цель приведения к единообразию оценки платежеспособности клиентов финансовых учреждений, сокращение трудовых и временных затрат. Скоринг-программа автоматически просчитывает параметры заемщика, присваивает баллы.

Модель кредитного скоринга основывается на качественных и количественных параметрах. К первой группе относятся:

· наличие недвижимости;

· место работы, должность и стабильность заработка;

· демографические характеристики;

· обслуживание действующего кредита, наличие просрочек;

· кредитная история.

Вторая группа включает:

·доходы заемщика, его обязательства;

·нагрузка на бюджет;

·предоставление залога, поручительства по кредитному договору.

Обратите Внимание!

Результатом оценки становится определенное количество баллов, которое и сообщает о целесообразности кредитных отношений. Шкала, применяемая большинством финансовых учреждений, подразумевает значения от 300 до 850 баллов. Чем выше оценка, тем выше возможности получения денег.

Значения, ниже 500 находятся в красной зоне, то есть на сотрудничество с банками не стоит рассчитывать, нужно обращаться к микрофинансированию. Если удалось заработать более 690 – зеленый свет для заемщика.

Срединные значения банки будут скорее всего рассматривать в индивидуальном порядке (повышать процентные ставки, увеличивать сроки).

Заемщик может использовать кредитный скоринг онлайн бесплатно перед походом в банк за кредитом, чтобы понимать личную оценку кредитоспособности. Есть ли способы бесплатного получения?

Можно ли бесплатно узнать свой кредитный скоринг

При попытке бесплатно узнать свой кредитный скоринг обратим внимание на его составляющие. Среди них увидим текущие обязательства и кредитную историю.

Что подсказывает нам, искать скоринговую оценку в БКИ. Просмотр сайтов крупнейших на сегодняшний день БКИ не дал нужного результата.

На каждом из сайтов услуга скоринга представлена лишь в разделе для кредиторов, рядовой заемщик доступа к ней не имеет.

На просторах Интернета существуют сайты по оценке рейтинга заемщиков, но они не обращаются к кредитной истории. Есть лишь общие вопросы о наличии текущих обязательств, просрочек в прошлом. Такая оценка не обеспечивает подход, идентичный банковскому. Нам же нужно взглянуть на себя «глазами банков».

Наибольшее сходство с банковской моделью оценки обеспечивает сайт ↪ ,БКИ24.инфо, на котором можно заказать скоринговый пакет за 350 рублей. За незначительную плату Вы подготовитесь к общению с кредитором заранее, оцените шансы на успех, получите максимальную пользу.

↪ бки24.инфо осуществляет работу в рамках российского законодательства о защите персональных данных, гарантирует безопасность.

Оценка бки24.инфо основывает на модели НБКИ, что приближает результат к банковскому показателю. Расхождения возникнут, если банк использует собственную систему, основываясь на другие дополнительные факторы. Однако, расхождения не значительны и коренным образом не повлияют на решение банка.

 Как повлиять на результат

Теперь рассмотрим ситуацию, когда БКИ24.инфо предоставил неудовлетворительный рейтинг, который не позволяет кредитоваться на выгодных условиях. Как повысить оценку?

Конечно, изменить демографические параметры, кредитную историю заемщик не сможет. Но все же, в отчете, представленном сервисом, есть бонус в виде 4 причин, повлиявших на скоринговый балл. Они же являются рекомендациями к дальнейшим действиям по исправлению ситуации. Обращая на них внимание, можно со временем выправить положение.

Удобно, что ↪ бки24.инфо подскажет, какие программы кредитования имеют наибольшую вероятность одобрения. Грамотное использование полученной информации повысит КПД от работы с банками.

Самое Важное!

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно was last modified: Июнь 5th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://postcard-money.com/kak-uznat-svoj-skoringovyj-ball-besplatno-onlajn.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *