Как Уменьшить Платеж По Ипотеке Сбербанк

Как уменьшить платеж по ипотеке в сбербанке?

Содержание:

Как Уменьшить Платеж По Ипотеке Сбербанк

Чтобы уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, стоит непременно узнать все условия у сотрудников банка перед подписанием такого договора. Имеется много способов уменьшения ежемесячного платежа, которые помогут снизить нагрузку на семейный бюджет и сэкономить финансы, не переплачивая баснословные суммы.

Можно ли уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке?

Следует сказать, до недавнего времени речи о снижении или о возможном уменьшении ежемесячного размера выплат или процентной ставки не было.

В договоре ипотеки четко прописывались все условия, и заемщик, подписывая документ, осознавал все риски в случае неуплаты или просрочки.

Но сегодня такая возможность предоставляется клиентам Сбербанка, поэтому смело можно задавать вопрос сотрудникам финансового учреждения при оформлении жилья в ипотеку.

Кому доступно сокращение платежа по ипотеке?

Жизнь настолько непредсказуема, поэтому возникновение непредвиденных ситуаций не предугадаешь. Но не следует сразу паниковать, ведь есть много способов повлиять на ежемесячный размер выплачиваемых взносов по ипотеке. К примеру, в Сбербанке есть возможность снизить размер проплат, если заемщик:

  1. Является клиентом банка (получает заработную плату, пенсию на карточку) или же хранит свои сбережения на банковском счете.
  2. Своевременно делает взносы по взятому кредиту.
  3. В качестве обеспечения предоставил в залог другую недвижимость.
  4. Внес большую сумму первоначального взноса.

Кто не может уменьшить ставку по ипотеке?

Стоит сказать, что не всегда можно добиться снижения ежемесячных платежей по ипотеке. Все дело в том, что банковским учреждением предусматриваются ряд ограничений, поэтому может поступить отказ, основанный на таких аспектах:

  • у заемщика имеются просрочки по займу;
  • образовалась задолженность в размере 500 000 рублей;
  • еще не прошел год с момента заключения ипотечного договора;
  • если реструктуризация задолженности оформляется второй раз.

Из чего складывается ежемесячный платеж?

При оформлении ипотеки заключается между банковским учреждением и заемщиком договор, где прописываются все условия и отмечается, какую сумму проплачивать нужно каждый месяц. В нею включается:

  • общая сумма кредита, разбиваемая на определенное количество месяцев;
  • проценты, что начисляются;
  • возможны дополнительные комиссии, если они были отмечены в ипотечном договоре.

Как определяется платеж?

Относительно вопроса, как формируется ежемесячный платеж, то он определяется исходя от выбранной схемы погашения. Их имеется две:

  1. Аннуитетные платежи. Суть его заключается в том, что общая сумма кредита с процентами выплачивается одинаковыми частями на протяжении утвержденного периода кредитования. Недостатком при таком погашении кредита является то, что изначально выплачиваются начисленные проценты, а сумма взятого кредита погашается практически в конце срока кредитования. Поэтому в таком случае нет особого смысла досрочно погасить заем.
  2. Дифференцированные платежи. Следует сказать, что такой способ погашения достаточно выгоден для заемщика, поскольку проценты и ежемесячный платеж могут уменьшаться, если вносить сумму больше. А именно, проценты начисляются исключительно на остаток суммы кредита. Представленный способ погашения будет наиболее комфортным платежом по данному виду кредитования.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/kak-umenshit-platezh-po-ipoteke

10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить

Как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить, что облегчит бремя ипотечного кредита.

Странно, но всем взявшим кредит так хочется быстрее от него избавиться.

Дифференцированный платеж

Первым способом уменьшения ипотечного кредита в банке может быть изменение аннуитетного платежа на дифференцированный.

Насколько я знаю, в Хабаровске всего несколько банков, которые открыто предлагают дифференцированный платеж. Возможно, со временем их станет больше.

Различить аннуитетный и дифференцированный платеж просто, при аннуитетном ваша ежемесячная плата по ипотечному кредиту в банк остается без изменений на протяжении всего срока выплачивания ипотеки.

О разнице и выгодах платежей (аннуитентный и дифференцированный)

С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой большой с каждым годом, но не торопитесь с выводами, т.к. при этом гашение основного долга идет только после выплаты всех процентов по кредиту.

Обратите Внимание!

При дифференцированном платеже выплата долгов и процентов по ипотечному кредиту осуществляется одновременно.

В результате, не вдаваясь в вычисления скажу, что экономичнее для заемщика оказывается дифференцированный платеж, который в отдельных случаях может сэкономить вам миллионы, по сравнению с аннуитетным.

Другой вопрос, что ни все банки пойдут вам навстречу, так же понимая свою выгоду от определенных условий ипотечного кредита, но не стоит расстраиваться — у вас еще в запасе девять способов, как уменьшить платежи по ипотеке.

Самостоятельное страхование рисков

В момент оформления ипотечного кредита в банке, вам предлагают пройти процедуру страхования рисков, либо в выбранной вами же самими компании, либо, аккредитованными банком.

Если вы остановите свой выбор на более выгодном предложении от страховщиков, то сможете сэкономить до 30-35% денежных средств.

Особенно это будет заметно, если срок ипотечного кредита довольно длительный, поэтому не поленитесь, проводя отбор предложений страховых компаний.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита

Довольно большая часть людей стремиться быстрее вернуть долг банку, и в тоже время не брать ипотечный кредит на довольно длительный срок.

Хотя с другой стороны, ипотечный кредит, который взят на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи и это позволит вам не заморачиваясь выплачивать его спокойно все это время.

Однако, при этом возрастает размер переплаты и здесь необходимо найти золотую середину. Переплата при размере инфляции в нашей стране становится все менее существенным фактором.

По моим скромным расчетам, оптимальный срок кредита около 10-15 лет.

Поэтому увеличенный срок, как способ уменьшить платеж по ипотеке вполне адекватен, главное понимайте последствия, о которых вас предупредил.

Не планируйте взносы «впритык»

В тот момент. когда вы будете определять с кредитным экспертом, какие взносы по ипотечному кредиту вам будут более комфортными, не делайте так, чтобы они стали вам в тягость.

Всегда оставляйте «подушку безопасности», хотя бы небольшой запас финансовых средств при каждой выплате. Для чего это необходимо?

Для того чтобы чувствовать себя уверенно, при всевозможных экономических потрясениях, будь то смена работы или нестабильность в стране.

Самое Важное!

К тому же, при появлении «лишних» денег вы можете вносить за ипотечный кредит выплаты досрочно.

Банки, обычно рассчитывают ежемесячные выплаты заемщику в размере не более 50% от заявленного ежемесячного дохода, но по опыту скажу, что оптимально — 30%!

Откладывание «лишних» денег на депозит

И еще один способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту — использовать деньги, которые могут остаться свободными.

Вы всегда можете найти им применение — в этом никто не сомневается, т.к. соблазнов вокруг много и порою трудно сдержать себя, чтобы не сделать очередную покупку. которая впоследствии может оказаться бесполезной.

Так вот депозит не позволит вам тратить деньги на ненужные вам вещи, особенно если он в иностранной валюте

А каждый раз, когда вы будете досрочно частично погашать ипотечный кредит, обязательно просите сделать перерасчет — это позволит немного уменьшить последующие выплаты по ипотечному кредиту.

Держите руку на пульсе тарифов по ипотечным кредитам

Однажды взяв ипотечный кредит в своем банке, не забывайте туда дорогу, кроме как раз в месяц внести очередной взнос.

Возьмите за правило 2 раза в месяц просматривать появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке.

Как только что-то новое появляется и процент ипотечного кредита меньше, чем ваш — смело пишите заявление о снижении ставки.

Таким образом даже при снижении ставки ипотечного кредита на 0,5% может сэкономить вам до 70 тыс рублей за 15 лет, а это уже не лишние деньги:)

Налоговый вычет за покупку квартиры

Покупая квартиру или другом городе не забудьте о том, что по закону вы имеете право получить налоговый вычет. Это самый реальный способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту.

Эта сумма равна 260 тыс рублей (только с 2 млн. рублей) — это максимум. Все зависит от того, какую сумму вы указали в договоре купли-продажи квартиры, когда ее покупали.

Продавцы квартир очень любят указывать при продаже миллион, если являются собственниками объекта менее трех лет, а вам, как покупателю, тем более, выплачивающего ипотечный кредит, это условие экономически невыгодно.

В таких случаях продавцы и покупатели должны прийти к обоюдовыгодному решению.

Налоговый вычет по ипотеке

Государство предоставляет вам возможность получить вычет, в размере тех же 13% от процентов по ипотеке, по тем же правилам, с оговоркой, что установленного максимума уже не имеется.

Узнайте, как получить вычет за покупку квартиры

Правда законодатель не сидит сложа руки и ограничения могут появиться в любой момент. А пока этот способ остается одним из популярных, как уменьшить платежи по ипотеке.

Использование материнского капитала, как способ уменьшить платежи

При рождении второго ребенка (а это довольно хорошее решение:)), вы получите обещанную законом выплату, которую власти каждый год пытаются хоть по копейкам, но поднять.

Вот эту самую выплату довольно успешно можно потратить на погашение ипотечного кредита. Этот шаг уменьшит сумму, которую вы возьмете в качестве ипотечного кредита и также сократит суммы ежемесячных выплат.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Довольно распространенная практика после покупки квартиры в ипотеку, да и в других городах — сдача, купленной в ипотеку квартиры в аренду, при условии, что у вас уже есть квартира.

Интересное:  Как Отправить Деньги С Карты

Выгодно сдавая в аренду квартиру, вы можете погашать полностью или частично платежи по ипотечному кредиту.

Как выгодно сдать квартиру в аренду: 3 способа

Конечно, если пользоваться только этим способом, то квартира себя окупит только в течении 15-20 лет, но если добавлять сверху свои, процесс можно ускорить.

Полезный Совет!

Этот способ довольно привлекателен, как один из бизнеса, носящий имя — инвестирование. Довольно долгосрочный, зато достаточно надежный.

Об инвестировании в недвижимость, способах, приемах, нюансах и особенностях мы поговорим в другом разделе, посвященном инвестированию в недвижимость.

А пока применяйте приведенные выше способы! Сегодня вы узнали, как уменьшить платежи по ипотеке и постарайтесь хотя бы немного, но уменьшите это временное бремя.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-10-sposobov-umenshit-platezh.html

Как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке

За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.

Конечно, раньше кредитные специалисты чаще всего давали отказ в подобных заявках, ведь клиенты осознанно подписывали документы и понимали все возможные риски.

Но благодаря государственной поддержке населения, и снижению ставки процента на 3-4 пункта от ранее установленной, многие решили воспользоваться услугой перекредитования или уменьшения размера платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Кому доступно сокращение платежа по ипотеке

Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него пропадает возможность оплачивать ранее взятый займ на прежних условиях. Причин этому может быть масса, от потери трудоспособности до увольнения с прежнего места работы. Но это не повод для паники, существует масса способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:

  • стать клиентом Сбербанка и получать на его карту зарплату или пенсию, или просто хранить на счетах собственные деньги;
  • быть надежным заемщиком, своевременно выплачивающим свои обязательства.

Основания для снижения платежа, если ипотечный кредит уже оформлен, будут довольно ограниченными. Банку необходимо будет предоставить веский аргумент на изменение ранее составленного договора и графика погашения кредита.

Можно выделить несколько действительно веских причин:

  • появление в семье младенца — банки обязуются оформлять отсрочку молодым семьям до 3 лет, с возможностью частичной уплаты только суммы процентов, основная часть долга временно замораживается;
  • при возможности внести сразу серьезную сумму, можно подать заявку на пересмотр условий кредитования и соответствующего уменьшения ежемесячного платежа;
  • предоставление подтверждений ухудшения материального положения;
  • предоставление дополнительного залога.

Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке

Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:

  • наличие просрочек по ежемесячным платежам;
  • общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
  • повторная реструктуризация невозможна.

Из чего складывается ежемесячный платеж

Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:

  1. Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
  2. Начисленные проценты;
  3. Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.

Как определяется платеж

Одной из важных статей формирования ежемесячного платежа является определение способа оплаты кредит. Выделяют 2 схемы погашения:

Аннуитетные платежи — этот вид платежей применяется практически в 80 случаях кредитования. Он предполагает выплату суммы займа одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредитования.

Важный нюанс — при таком способе погашения долга, первым делом гасятся проценты, до 90% в первые платежи, и лишь в конце срока большую часть выплаты составляет тело кредита. То есть досрочное погашение не имеет особого смысла.

Дифференцированные платежи — этот вид кредитования большая редкость, ведь при нем постепенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, и проценты начисляются на остаток суммы.

С таким способом погашения задолженности больше вероятность сэкономить, при внесении большего по размеру платежа.

Однако банки понимают эту выгоду для клиентов и редко предлагают такой способ погашения долгов.

Способы сокращение платежа

Если учесть что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке продумать все нюансы и выбрать для себя максимально удобные условия, которые позволят выплачивать долг при любых обстоятельствах, то вот вам краткий список способов сразу получить более низкий размер ежемесячного платежа.

  • при возможности выбирать дифференцированный способ выплаты кредита;
  • выбрать более длительный срок кредитования;
  • позаботиться о страховании без привлечения к этому банка;
  • оформить полис персонального страхования;
  • обратиться в налоговую для оформления налогового вычета (он причитается всем гражданам кредитующимся по жилищным программам);
  • если есть возможность можно использовать материнский капитал;
  • применять субсидии;
  • не выбирайте размер платежа слишком большим, могут быть непредвиденные обстоятельства, оставьте запас собственному бюджету;
  • старайтесь находить деньги на погашение сверх нормы;
  • контролируйте размеры процентных ставок, ведь у вас может появиться шанс перекредитоваться под меньшие проценты.

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке

Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.

Для этого нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка, где был ранее оформлен займ.

Что потребуется для переоформления:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ от всех членов семьи;
  • справка или трудовая, подтверждающая потерю работы заемщиком;
  • выписку из медицинской карты или заключение медкомиссии об ухудшении здоровья кредитующегося;
  • свидетельства о рождении малолетних детей;
  • выписку об оставшейся сумме задолженности;
  • справку из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость, если она находится в залоге.

Пошаговые действия при этом будут следующими:

  1. Обратиться в отделение банка с указанным списком документов;
  2. Составить заявление по форме банка с указанием причин для снижения размера платежа;
  3. Копию заявления тоже зарегистрировать (это будет гарантией, что заявление попадет по назначению);
  4. Банком рассматривается заявление на протяжении 1 месяца;
  5. В случае положительного решения перезаключается договор и формируется новый график погашения задолженности.

Важно! Если банк инициировал отказ, значит, должна быть выдана официальная бумага с фирменной печатью.

Если учесть, что клиент самостоятельно принимает решение об уменьшении ежемесячного платежа, то сразу появляются вполне обоснованные плюсы:

  • нагрузка на семейный бюджет снижается;
  • возможен пересмотр процентной ставки, что сильно сократит общие затраты на кредит;

Но здесь же есть и минусы:

  • серьезно продлится срок кредитных обязательств;
  • продление срока увеличивает срок выплаты процентов.

То есть, сразу выгода очевидна, нагрузка снижена, но при этом и срок погашения больше. В таком случае, если в дальнейшем финансовая ситуация поменялась в лучшую сторону, стоит самостоятельно увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы сократить срок погашения задолженности.

Источник: https://sber-help.com/mozhno-li-sokratit-platezh-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

После снижения ставки рефинансирования Центробанком, коммерческие банки стали предлагать людям кредиты под меньший процент. В связи с этим заемщики, которые оформляли ссуду более 1 года назад стали массово прибегать к услуге рефинансирования.

Чтобы не терять клиентов, Сбербанк предложил заемщикам уменьшить проценты по имеющейся ипотеке до уровня, который действует сегодня.

Требования к кредиту

Чтобы уменьшить процентную ставку по ипотеке вСбербанке нужно чтобы кредит соответствовал ряду критериев:

  • остаток задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • отсутствует просрочка по платежам;
  • заём получен более 12 месяцев назад.

Так же требования предъявляются к ставке. Процент, под который получена ипотека, должен быть выше, чем текущее предложение финансового учреждения.

На сегодняшний день понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно до 10,9% при условии страхования жизни и здоровья заемщика и до 11,9% при отсутствии страхового полиса.

Если был получен нецелевой кредит под залог недвижимости, то по нему тоже можно снизить проценты до 11,9% для застраховавших свою жизнь клиентов и до 12,9% для иных заемщиков.

Важно знать: Снижение по программе «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» не предусмотрено.

При рассмотрении заявки банк может учитывать и иные факторы, по своему усмотрению.

Как подать заявление

Для уменьшения процентов в банковском отделении необходимо подать заявление, которое будет рассмотрено кредитором в течение 30 дней. В случае отказа банка последующий пересмотр возможен не ранее чем через 12 месяцев.

Подать заявление можно несколькими способами:

  • в банковском отделении;
  • через интернет-сервис;
  • в приложении «Сбербанк онлайн».

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно в случае, если такой пункт предусмотрен условиями ипотечного договора. В противном случае кредитная организация имеет право отказать.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/ipoteka/kak-ponizit-procentnuu-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как уменьшить процент по ипотеке?

Люди, которые брали кредит некоторое время назад, имеют сейчас невыгодное положение. Кредитная ставка за пять лет упала с 14-16% до 11-13%. Именно поэтому у клиентов имеется возможность уменьшить ипотечные платежи, изменив некоторые условия кредитования.

Способы уменьшения выплат по ипотеке

Кредитный процент изменить нельзя. Обращаясь в банк, клиент заранее знает о его размере, значит, он может себе позволить данные выплаты. Однако, срок выплаты кредита выбирать допускается. Любой банк предлагает брать максимальный срок оплаты.

Многие заемщики не хотят оплачивать квартиру около 30 лет, поэтому погашают денежную сумму на грани своих финансовых способностей. Но учреждение предлагает брать срок по максимуму, чтобы автоматически сумма стала меньше.

Существует пункт кредитного соглашения, который позволяет платить с опережением, а значит, допустимо вносить сумму больше той, что прописана графиком.

Обратите Внимание!

Клиенту потребуется заявление для перерасчета остатка и уменьшения обязательного взноса.

На уменьшение платежей и переплату влияет схема их внесения. Многие банки предлагают только один способ, но на самом деле их несколько:

  • аннуитентная схема подразумевает внесение одной и той же суммы на протяжении всей ипотеки. Но соотношение погашенной суммы к процентам будет различной. В данном случае переплата банку будет очень солидной;
  • дифференцированная схема предлагает разделить сумму взятого кредита на одинаковые платежи, а проценты начисляются на остаток долга.

Когда заемщик хочет уменьшить свои платежи, банк дает ему право выбора, то выбирать стоит первый вид схемы. Тут платежи будут меньше, а при первой возможности допускается внесение любой досрочной суммы. Банк не имеет право накладывать штраф на клиента за частичное погашение кредита.

Перед внесением данной суммы ознакамливаются с пунктами договора. Здесь указывается, какую сумму допускается погашать досрочно, и требуется ли уведомлять банк о досрочном внесении суммы.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или платеж?

Разница между погашением частями и снижением платежа каждый месяц будет высокой тогда, когда ипотека имеет следующие характеристики:

  • выбрана аннуитентная схема;
  • кредит взят не позже, чем пять лет назад;
  • допускается снижение платежа или сокращение срока;
  • нет штрафов при досрочном погашении;
  • платежи каждый месяц не отягощают бюджет.

При досрочном погашении кредита переплата банку становится существенно меньше. Для банка данная ситуация невыгодна, поэтому многие учреждения устанавливают ограничения. Если назначается определенный процент за досрочное погашение, то нужно самостоятельно просчитать до какого момента такое погашение выгодно клиенту.

При выборе максимально возможной суммы, когда половина бюджета уходит на оплату кредита, нужно отказаться от уменьшения срока в пользу перерасчета. Выгоднее будет оставить срок таким же, особенно когда досрочное погашение потянет за собою штрафы.

Интересное:  В Каком Банке Выгодней Взять Кредит Наличными

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Существуют способы, которые подскажут клиентам банка, как уменьшить процент по ипотеке:

  • рефинансирование жилищного кредита предполагает ставку 13.9%, удобнее всего проводить его в своем банке, чтобы не возникло надобности собирать ряд документов;
  • реструктуризация своего кредита предусматривает полное изменение параметров. Допустимо уменьшить размер платежа;
  • при неправомерном завышении ставки банком клиент вправе обратиться в суд;
  • участие в социальных программах, предусмотренных государством, в том числе и материнский капитал.

Клиент сбербанка вправе выбрать любой способ, который ему подходит.

При рождении ребенка

Произойти такая процедура может сразу после рождения малыша, но клиенты обязаны самостоятельно оповестить об этом сотрудников банка. Все зависит от того, какой по счету ребенок в семье:

  • при первом допускается отсрочка выплаты;
  • на второго оформляется материнский капитал;
  • третий ребенок дает право на списание остатка долга или некоторой части.

Государство предлагает свою помощь, заключив договор со Сбербанком:

  • ипотека с помощью материнского капитала;
  • помощь молодой семье;
  • реструктуризация платежа.

Когда ребенок в семье рождается, банк производит перерасчет долга и дает некоторые уступки.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

Существует несколько способов, которые подскажут, как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ 24:

  • по соглашению сторон – банк заинтересован в том, чтобы клиенты других банков переводили платежи в ВТБ 24, а свои клиенты не покидали учреждение. Поэтому клиент имеет право написать заявление о снижении ставки;
  • допускается рефинансирование ипотеки с помощью нового заключения договора на других условиях, а ВТБ 24 гасит кредит другому банку.

Выбирая банк для взятия ипотеки, необходимо просчитать все возможные риски, которые последуют за досрочным погашением или снижением ставки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-umenshit-procent-po-ipoteke.html

Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Решение оформить кредит различной продолжительности подразумевает единственное желание кредитозаемщика – максимально быструю покупку собственной жилой площади.

Большим минусом для многих клиентов банков, которые решились на ипотеку, является то, что выплаты по ней могут длиться десятилетиями, создавая достаточно большую сумму переплаты, по сравнению со стоимостью покупки жилья.

Поэтому часть клиентов банка надеется на досрочную выплату по долговым обязательствам и более быстрой покупке столь желанного жилья. У клиентов банка часто возникают вопросы относительно уменьшения срока или досрочной выплаты ипотеки, ее правил и возможных рисков.

Но следует помнить, что данная процедура не всегда может нести выгоду для кредитоплательщика, поскольку в ней есть несколько моментов, требующих тщательного рассмотрения.

Законодательные основы уменьшения срока ипотеки

В соответствии с нормами законов, контролирующих банковские операции, любой заемщик имеет право на досрочное погашение долга по кредиту. Но досрочная выплата для кредитора является потерей части дохода, поэтому на подобные операции соглашаются чаще всего из-за нежелания потерять клиентов. По дополнительному соглашению можно выплатить часть или полную сумму долга по кредиту.

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

  • уменьшение регулярных платежей
  • срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Источник: https://sberbank-kak.ru/sokratit-srok-ipoteki/

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением.

Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки.

Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке?

Ипотека — это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока.

И все же многих волнует вопрос — можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна.

Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.

Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто — нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.

Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.

Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом.

В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей.

Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.

Самое Важное!

Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности.

Кредит — это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем.

Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?

Как сократить срок выплаты ипотечного долга с помощью материнского капитала?

Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше.

Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней.

Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.

Если вы имеете материнский капитал, которым желаете уменьшить свою ипотеку, то вам заранее нужно сходить в банк и написать соответствующее заявление, где будет указано ваше желание погасить кредитный долг именно таким способом. Однако это ещё не всё, что вам нужно будет сделать.

Далее необходимо посетить пенсионный фонд Российской Федерации по месту регистрации. Там нужно предъявить все документы, с полным перечнем которых вы можете ознакомиться на сайте ПФР.

Но вам обязательно нужно иметь свидетельства о рождении детей, на которых государство выдало материнский капитал, документы, подтверждающие выдачу материнского капитала вашей семье, а также документы из банка, которые будут свидетельствовать о получении вами кредита.

К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.

Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.

Сокращаем срок погашения ипотеки с помощью услуги Сбербанк Онлайн

Услуга Сбербанк Онлайн давно стала очень востребованной и полюбилась многим клиентам банковской организации. Это неудивительно, ведь она открывает множество возможностей. Вы можете управлять своим кредитом из любой точки земного шара. Теперь вам не нужно постоянно ходить в банк — всё можно осуществить, не выходя из собственного дома или даже на работе.

С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете погасить свой долг по ипотеке. Для этого необходимо оформить заявку, в которой указать все необходимые данные.

Полезный Совет!

Затем ее рассмотрят сотрудники банковской организации. Если её одобрят, вы можете перевести желаемую сумму также с помощью Сбербанк Онлайн.

Таким образом, вам не нужно никуда идти, все действия осуществляются дистанционно.

Это очень удобно, потому что можно сэкономить много времени. Однако для этого нужно создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Сделать это очень легко, поэтому никаких трудностей у вас не возникнет во время регистрации.

Вы сможете осуществлять контроль за своей ипотекой одним касанием пальца — всё очень легко и просто. Нужно просто иметь доступ в интернет. Интерфейс личного кабинета Сбербанка Онлайн очень понятный, в нём легко сможет разобраться любой человек, даже тот, который плохо владеет ПК.

Здесь всё расписано понятным языком. Теперь не нужно лично посещать банк, чтобы погасить ипотеку.

Зайти в личный кабинет можно несколькими способами: через компьютер, мобильный телефон или специальное приложение для смартфонов. Таким образом, вы найдёте способ, который подходит именно вам.

Теперь ипотека всегда будет под вашим чутким надзором, вы сможете в любое время оплатить кредитный долг или написать заявление о досрочном погашении.

Банк постоянно в вашем кармане, все услуги прозрачны и просты, никаких неизвестных действий с вашими денежными средствами.

Сократить срок ипотеки от Сбербанка сложно, но вполне возможно. Для этого нужно внимательно изучить все необходимые условия и найти тот пункт, который подойдёт именно вам.

Источник: https://dom-click.ru/mozhno-li-sokratit-srok-ipoteki-v-sberbanke/

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

04.03.2018

Государственный банк РФ – надежный кредитор, его услугами пользуются миллионы граждан. Большая часть ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке, поэтому многие сторонние финансовые структуры базируют свою стратегию на достижениях конкурирующей организации.

Как снизить процент, оформляя ипотеку?

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?

Начиная с первого месяца прошлого, 2017 года, Сбербанк проводил акции, результатом которых стало снижение процентных ставок по долгосрочным кредитам.

До конца лета предложением воспользовались многие клиенты кредитно-финансового учреждения, о чем свидетельствует статистика.

На сегодняшний день специалисты крупнейшего банка РФ разработали несколько программ долгосрочного кредитования, отличающихся друг от друга условиями получения и размерами процентных ставок. Если стать участником одной из них, граждане имеют возможность:

  1. Приобрести жилье на вторичном рынке, заплатив первичный взнос 15%.
  2. Получить кредит на строительство дома, при условии первичного взноса 25%.
  3. Купить жилплощадь в новостройке.
  4. Оформить ипотеку под материнский капитал. Первый взнос 800 тысяч рублей.
  5. Получить кредит для возведения или покупки загородного дома, дачи или коттеджа.
  6. Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости (рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос).

Наибольший срок действия договора – 30 лет, за исключением программы под №6 (20 лет). Процентная ставка варьируется от 7,4 до 10,9%.

Интересное:  Как Зарабатывать 500000 Рублей В Месяц

Способы снижения процентов

Четыре программы долгосрочного кредитования предусматривают уменьшение процентной ставки (кроме последней и с материнским капиталом). Чтобы воспользоваться льготным предложением, нужно выполнить все сразу либо одно из трех условий:

  1. Приобрести страховой полис, получить скидку в 1%.
  2. Зарегистрировать сделку в личном кабинете веб-банкинге и рассчитывать на понижение ставки на одну десятую процента.
  3. Банк снижает проценты по ипотеке на 2 единицы, если клиент приобретает квартиру у компании-застройщика, сотрудничающую со Сбербанком, или готов подписать договор сроком действия до семи лет.

Величина ставки зависит от статуса клиента. Если его зарплатная карта была оформлена в Сбербанке, то он может рассчитывать на привилегии в виде уменьшения процентов на 0,5%. Таким образом, «зарплатный» клиент, выполнивший все условия, получает общую дисконт 3,6%.

Заявление на снижение процента по ипотеке в сбербанке

На ипотеку, оформленную ранее, распространяются другие правила, методы снижения процентной ставки выражаются в:

  1. Реструктуризации долга.
  2. Рефинансировании.
  3. Написании обращения на имя руководителя банка, где изложено прошение изменить условия контракта.
  4. Пересмотре контракта после подачи судебного иска.

Претендовать на сниженную процентную ставку может любой клиент, если он на протяжении всего времени аккуратно вносил платежи и не имел просрочек.

Если в договоре нет отдельного пункта, предусматривающего изменение условий по инициативе банка, то опасаться повышения процентной ставки не стоит.

Делать перерасчеты, которые приведут к уменьшению ипотечных выплат, кредитно-финансовое учреждение вовсе не обязано. Его решение во многом зависит от ряда факторов и принимается в индивидуальном порядке.

Реструктуризация

Один из способов пересмотреть условия контракта, подписанного ранее, направлен на уменьшение общей суммы, которую должен погасить клиент. Его суть состоит в сокращении срока действия договора (например, с 20 лет до 15). При этом процентная ставка – 10% не меняется, а объем переплаты падает почти на 50%. Существенная разница, не так ли?

Чтобы урезать срок действия договора ипотечного кредита, нужно нанести визит в офис и представить документы, подтверждающие повышение заработной платы (как пример). В принципе, банк не возражает против преждевременного погашения долга, и зачастую идет навстречу своим клиентам.

Рефинансирование

Если ипотека оформлялась в стороннем финансовом учреждении, ее можно перевести в Сбербанк, не прекращая делать ежемесячные выплаты. Расширяя клиентскую базу, банк планирует увеличить прибыль, поэтому проводит процедуру рефинансирования кредитов на более выигрышных условиях.

Если предупредить банк о своих намерениях, он, скорей всего, согласится сотрудничать и пересмотрит требования, перечисленные в действующем контракте. Результатом рефинансирования должно стать понижение процентной ставки.

Подача заявления

Изменению процентов по ипотечному кредиту в меньшую сторону может предшествовать несколько факторов, связанных с:

  • Ухудшением материального положения заемщика (потеря источника заработка).
  • Участием в одной из социальных программ, предусматривающей определенные льготы.
  • Снижением основной ставки.

Чтобы решить вопрос, клиенту нужно:

  • Посетить отделение Сбербанка.
  • Заполнить бланк заявления на имя руководителя.
  • Получить копию документа, заверенного штампом.
  • Подождать постановления, которое должно быть принято в течение 10-30 дней. Ответ в письменном виде отправляется клиенту на домашний адрес, присутствие на нем печати обязательно.

Подать заявление с просьбой понизить процентную ставку можно и в режиме онлайн. На сайте Сбербанка, пользуясь формой обратной связи, нужно:

  • Составить заявление, изложив его в произвольной форме.
  • Сделать его скан.
  • В виде сообщения отправить документ менеджеру банка.
  • Ожидать ответа.

Обращение, отправленное подобным образом, наделено такой же юридической силой, как и то, что было составлено в офисе и заверено штампом.

Пересмотр условий контракта через суд

Если клиент получил отказ по рефинансированию или реструктуризации кредита, но не желает отказываться от цели, он может обратиться в суд. Однако для этого должны быть веские основания:

  • Нарушение банком условий договора.
  • Обнаружение пункта, который ранее не был замечен. Однако этот факт нужно доказать, поскольку при подписании контракта его нужно тщательно изучить.
  • Противозаконный подъем процентных ставок.
  • Банк прибегнул к вводу дополнительных комиссий уже после подписания контракта.

Добиваясь справедливости через суд, важно найти опытного защитника, который будет представлять ваши интересы. Но даже его компетентность в подобных вопросах не дает гарантии, что судья примет позитивное для вас решение.

Такие случаи – чрезвычайная редкость, поэтому лучше принять меры и пойти путем досрочного погашения кредита или написать обращение на реструктуризацию долга.

В крайнем случае, прибегните еще к одному способу и переведите ипотеку в иной банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.

Источник: https://infosber.info/kredity/kak-umenshit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2019: как это сделать

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты.

Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа.

Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

Обратите Внимание!

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей.

Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты.

Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

Самое Важное!

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

  • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
  • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
  • наименование банка;
  • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
  • сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

Что выгоднее уменьшать, срок или сумму ипотеки: калькулятор

Для определения возможной выгоды в случае досрочного погашения долга по ипотеке Сбербанка рекомендуется использовать наш сервис для расчетов – наглядный ипотечный калькулятор.

Его формат позволяет после внесения всех необходимых данных по кредиту, включая сумму, кредитную ставку, срок, дату выдачи, тип платежей, скорректировать итог с учетом больших выплат, чем обозначено в графике оплаты.

Как уже было сказано, целесообразнее и выгоднее досрочное гашение при дифференцированных платежах, в результате чего систематическое увеличение выплат не увеличит срок ипотечного кредита, а, напротив, сократит его.

Клиенты, интересующиеся вопросом, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, должны знать, что сделать это можно только путем досрочного погашения, которое возможно только после предварительного уведомления кредитора и подачи соответствующего ходатайства.

Подробнее про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки вы узнаете далее.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *