Как Распознать Мошенника При Оформлении Кредита

Как раскусить кредитного мошенника

Содержание:

Как Распознать Мошенника При Оформлении Кредита

В Советском Союзе было достаточно одного лозунга, который позволял обеспечить финансовую безопасность гражданам и призывал доверить хранение своих денег в сберегательной кассе. Сегодня все гораздо сложнее, ведь мы не только храним деньги в банках, но и получаем их в виде кредитов. А в месте, откуда деньги появляются, всегда есть риск их потерять.

На отечественном финансовом рынке под видом кредитных брокеров могут работать мошенники. По большей части их аферы типичны и рассчитаны либо на доверчивость клиентов, либо на стремление к наживе.

В интернете можно найти тонны спама на тему кредитных посредников. «Деньги за час», «Помогу взять кредит», «Быстрый кредит без залога», и т.д. – эти объявления окружают нас на рекламных стендах и в газетах. И многие из них — дело рук мошенников.

Разновидности кредитных афер

Итак, как вас могут обмануть?

При консультации. Взяв с вас небольшую сумму денег, вам распечатают список банков, который можно совершенно бесплатно найти на любом банковском портале в Интернете. Или просто перескажут вам условия кредита в том или ином банке, а их точно так же можно найти на сайте нужного вам банка.

Поручаясь за вас. Всего за 5-10 тысяч рублей вы получите от посредника «профессиональных» поручителей для того, чтобы получить кредит.

Если подобная невинная ситуация раскроется – вашей кредитной истории будет нанесен непоправимый урон.

А так как подобные «профессионалы» чаще всего уже присутствуют в черных списках банков, то вы или сами рискуете в них попасть, или вам просто откажутся дать кредит.

Взяв комиссию за услуги. Посредник подает за вас все документы в банк, а за это вы должны ему заплатить 10% от суммы кредита, мотивируя это тем, что он был помощником при получении ссуды. На самом деле кредит вы могли взять и без его услуг.

Прося денег на взятку в банк. Мошенник хочет взять у вас определенную сумму денег, чтобы якобы дать взятку банковскому сотруднику того банка, в котором вы планируете взять кредит.

Используя ваш паспорт. Представившись брокером, мошенник формирует за вас кредитную заявку и снимает ксерокопию с вашего паспорта (или просто просит его на денек оставить у них в офисе).

После этого паспорт (если он был утерян) или ксерокопию можно использовать при оформлении кредита на подставное лицо.

Обратите Внимание!

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, следует при утере документа сразу писать заявление в полицию и получить там справку о потере паспорта.

Используя другие ваши документы. Используя ваши документы через подставное лицо, мошенники могут оформить на ваше имя кредит. После этого вам сообщают, что вам в кредите отказали, а затем из банка начинают поступать требования погашения задолженности. Вероятнее всего вы сможете доказать, что этих денег не получали, но времени и нервов потратите достаточно.

Оформив на вас кредит. Посредник оформляет на ваше имя товар в кредит, после этого забирает его и взамен выдает наличными 40-50% его стоимости. При этом «жертва» обычно уверена, что банк не будет с нее требовать выплат по кредиту. Это ложь — будет и в полном объеме.

Помогая оформить справку с места работы. Посредник обещает вам сделать справку 2НДФЛ от подставной компании, а вы должны оплатить его услуги. При звонке из банка в эту компанию отвечают, что вы действительно там работаете. Если этот обман будет раскрыт, вас обвинят в подделке документов и мошенничестве, что попадает под действие Уголовного кодекса РФ.

Как выбрать честного кредитного брокера

Чтобы избежать мошенников, следует внимательно выбирать посредника для получения банковской ссуды.

Решая, стоит ли воспользоваться услугами того или иного кредитного брокера, сначала выясните, как давно существует на рынке эта компания, если о ней информация в СМИ и Интернете, особенно отзывы клиентов.

Солидная фирма должна иметь собственный сайт, офис, а также городской телефон. Первым признаком аферистов является предложение встречаться на «нейтральной территории» и общение при помощи мобильного телефона.

По каким критериям следует выбирать финансового консультанта или кредитного брокера?

По статусу брокера. Как правило, «черный брокер» работает как частное лицо или индивидуальный предприниматель, не имея зарегистрированной фирмы. Общаясь с клиентом, они стараются этот факт замять или создать видимость, что представляют какую-нибудь фирму.

Но отличия всегда легко найти. Первое – «черные брокеры» пользуются для связи мобильными телефонами и электронными адресами с популярных порталов. У «белых компаний» всегда есть городской телефон, полноценный сайт и корпоративный электронный адрес.

К тому же, «белые брокеры» обычно имеют и корпоративный сайт.

Не стоит забывать, что «черный брокер» тоже может снять комнатку в недорогом здании и завести себе самопальный сайт, который способен сделать любой мало-мальски подкованный студент-программист. В такой ситуации следует помнить о втором критерии.

По степени официальной известности. Рекламу услуг «белых брокеров» можно найти на профессиональных Интернет-порталах, на радио и в СМИ. «Черные брокеры» используют спам-рассылку в Интернете и газеты бесплатных объявлений.

По партнерам. В большинстве своем «белые брокеры» — члены Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, у них есть сертификаты и аккредитации банков, которые с ними работают. «Белые брокеры» не скрывают название банков, с которыми сотрудничают, их можно легко проверить, просто связавшись с банком.

По предлагаемым услугам. «Белый» кредитный брокер не будет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или предлагать подставных поручителей. А вот «черный» брокер предпочитает работать именно так.

По стоимости услуг и порядку оплаты. Оплата услуг при получении кредита у «белых» брокеров составляет 2-3% от общей суммы кредита, иногда доходя до 5% с выплатой небольшой фиксированной суммой.

При этом услуги кредитного брокера всегда оплачиваются после того, как клиент получает кредит, и комиссию платят им тоже только в этом случае. Сегодня большинство крупных брокерских компаний вообще отказываются от комиссии, так как их работа оплачивается банками-партнерами.

А вот «черный» брокер потребует предоплату в размере 10-20% (иногда даже 25%), а если клиент берет кредит в день обращения, то сумма может дойти и до 50%.

По строгости соблюдения правил. «Белый» брокер ни при каких условиях не будет просить клиента передать ему персональные документы до того, как их надо будет передавать в банк. А вот мошенники предпочитают заранее попросить документы «для работы». Это чревато тем, что впоследствии вам придется расплачиваться за ссуду, которую взяли не вы.

Сегодняшний профессиональный кредитный брокер далек от дельца, который хочет нажиться на проблемах своего клиента.

В первую очередь он является посредником, который должен облегчить выбор банка и получение кредита, оформление документов или подобрать квартиру.

Самое Важное!

Это своеобразный агент, который позволяет вам экономить свои нервы и деньги. Поэтому кредитного брокера следует выбирать так же ответственно, как и банк.

Источник: https://my-koshel.ru/content/58-kak-raskusit-kreditnogo-moshennika

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами».

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

Полезный Совет!

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Интересное:  Забыла Карту В Банкомате Сбербанка Что Делать

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно.

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Источник: https://loxotrona.net/pomoshh-v-poluchenii-kredita-ili-kak-rabotayut-kreditny-e-moshenniki/

Как распознать мошенника при оформлении кредита — Право и автомобили

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  • За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  • За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  • Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  • На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  • Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
  • Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

  • Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
  • Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р. на 4 дня под 25%
  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

  1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
  2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
  3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
  4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Источник: http://zapchehov.ru/kak-raspoznat-moshennika-pri-oformlenii-kredita/

Мошенники: помощь в получении кредита

» Услуги банков » Кредиты

Судимость, испорченная кредитная история, отсутствие постоянного рабочего места, большая кредитная нагрузка – факторы, делающие недоступным кредитование для граждан. Если что-либо из этого перечня имеет место, шансы на получения займа минимальны.

Однако в сети часто можно увидеть объявления о помощи в предоставлении кредита. Многие граждане легковерно покупаются на обещание решения проблемы и не замечают, как стают жертвами мошенников.

Поскольку мошенничество при оформлении кредита сегодня довольно распространено, следует разобраться, как действуют мошенники и что делать, чтобы не лишиться собственных средств.

«Белые» и «черные» брокеры

Следует сразу уточнить, что на рынке действительно работают специалисты, которые могут помочь в получении средств. Это так называемые белые брокеры.

Данным термином обозначаются граждане или компании, которые специализируются на содействии в получении займов гражданам (в большинстве случаев подобные организации основываются лицами, которые ранее работали в банковской сфере).

Брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитором и может:

  1. Найти подходящий банк и подобрать кредитную программу, шансы на получения средств по которой наиболее высоки.
  2. Помочь со сбором и подготовкой необходимой документации.
  3. Оказать помощь в подаче заявления.
  4. Составить план действий по исправлению кредитной истории.

Это легальные меры, которые не нарушают действующее законодательство. Между тем на рынке действует большое количество «черных» брокеров, которые выманивая у граждан средства, ничего не делают для оформления кредита либо же используют запрещенные методы.

Как действуют «черные брокеры»

«Черные» брокеры являются мошенниками. цель их деятельности – выманивание средств. При этом реальность оформления кредита весьма сомнительна. Такие брокеры могут:

  1. Предоставить адреса и телефоны банков без дальнейшего содействия в деле получения кредита. Услуга платная, хотя найти подобные данные в интернете не составляет труда.
  2. Потребовать предоплату, после чего перестать выходить на связь. Довольно распространенный способ мошенничества. Мошенник под разными предлогами выманивает у гражданина средства (за исправление КИ, оплату залога, взятки сотрудникам банка) и исчезает, когда понимает, что заемщик больше не будет платить.
  3. Помочь заполнить заявку на заем, после чего направить клиента в определенное финансовое учреждение, убедив его, что сотрудник банка уже знает о проблеме и решит ее. После того как обман раскрывается, связь с брокером обрывается.
  4. Поручительство. Еще один способ мошенничества. За дополнительную плату брокеры обещают выступить в роли поручителей. В данном случае необходимо быть особенно осторожным. Многие мошенники уже внесены в черные списки банков. Если обнаружится факт сотрудничества заемщика с таким лицом, он также попадет в эту базу.

Это только малая часть способов, которыми пользуются мошенники. Помощь в получении кредита от них также может заключаться в подделке документов.

Некоторые «специалисты» действительно создают весьма правдоподобные фальшивые бумаги, однако если факт мошенничества будет раскрыт (банк может проверить действительность предоставленных документов, связавшись, к примеру, с работодателем), заемщику может грозить уголовное преследование.

Более хитроумный инструмент в арсенале мошенников – выманивание паспортных данных. В большинстве случаев при использовании этой схемы брокер утверждает, что для решения вопроса ему необходима отсканированная копия личного документа клиента. Ни в коем случае не следует предоставлять эту информацию.

Интересное:  Как Назвать Ломбард Примеры

Оформление кредита на чужой паспорт

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались.

Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций.

Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Как обезопасить себя

Мошенничество с кредитами может коснуться каждого. Следует знать, что необходимо делать, чтобы предотвратить подобное. Существует несколько общих правил. Так:

  1. Не следует доверять брокерам, которые гарантируют стопроцентный результат даже при очень плохом положении заемщика, не имеют собственной страницы в интернете, офиса, пользуются общими доменами электронной почты. Обычно это говорит о том, что «специалист» является мошенником.
  2. Не стоит вносить предоплату за помощь. Честные кредитные брокеры никогда не берут средства до момента получения одобрения по заявке. Более того, сам размер оплаты обычно составляет определенный процент от оформленного кредита. Также не рекомендуется переводить средства на подкуп, оплату исправления КИ и другие подобные действия.
  3. Нельзя использовать поддельные документы, которые предлагает кредитный брокер. В большинстве случаев факт предоставления фальшивок раскрывается довольно быстро. Также следует иметь в виду, что внесение изменений в КИ – противозаконное действие. Брокер, предлагающий подобное, является мошенником, который желает выманить средства у своей жертвы.
  4. Нельзя передавать свой паспорт кому-либо (даже родственнику). Это в полной мере касается и копий этого документа. Не следует делиться и паспортными данными.

Еще один метод предосторожности – изучение отзывов о работе того или иного специалиста. По ним можно с высокой долей вероятности определить, является лицо мошенником, или нет. Однако нельзя забывать о том, что отзывы можно подделать, поэтому следует также обращать внимание на аккредитацию и лицензирование.

Таким образом, на современном кредитном рынке довольно распространено мошенничество. цель злоумышленников – выманивание денег с доверчивых клиентов. Более серьезные «черные» брокеры пытаются завладеть паспортными данными своих клиентов.

Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Существует большое количество разных способов, с помощью которых можно сделать это.

Обратите Внимание!

Тщательная проверка кредитного брокера, осторожность, ознакомление с отзывами других граждан – меры, которые дадут возможность снизить шанс того, что заемщик окажется жертвой мошенников.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/moshenniki-pomoshh-v-poluchenii-kredita.html

Мошенничество при оформлении кредита

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Самое Важное!

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Полезный Совет!

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Интересное:  Как Узнать Задолженность Пфр

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Как распознать мошенника при оформлении кредита — Правовая помощь юриста

Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.

  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье. Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы.

Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал. Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков.

Перечислим наиболее распространенные из них. Кредит по подложным документам. Следите за своими документами.

Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества.

Обратите Внимание!

Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас.

Мошенничество в сфере кредитования

  • Производится подкуп сотрудников банка — за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами.

Чаще это происходит если:

  • у клиента нет времени для сбора документов;
  • неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Частные займы. как не стать жертвой кредитных мошенников?

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, — еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно.

Внимание

Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов. Последнее — должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше.

Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего попытка заработать «на авансах».

Мошенничество с кредитами – чего опасаться

На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги.
Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта. Мошеннические сайты в Интернете.

Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты.
Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели.

Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как распознать мошенника про оформление кредита?

Их страница часто имеет хвастливый характер.

  • «У нас свои люди в банке», «нужен откат сотруднику банка» — признак незаконного подкупа работников.
  • «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» — манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.
  • Черный брокер настроен на положительный результат — он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента — это в разы увеличивает его прибыль. Можно ли все-таки иметь дело с черным брокером? Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации.

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты.

Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде. Недобросовестные посредники.

Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно получить потребительский кредит или кредитную карту.

Осторожно! кредитное мошенничество. способы обмана в сфере кредитования

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р.

    на 4 дня под 25%

  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет.
Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% – 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать. Что вы имеете на самом деле Теперь арифметика.

Важно

Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей.

Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей. Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы – 4 тысячи.

Источник: http://dipna5.ru/kak-raspoznat-moshennika-pri-oformlenii-kredita/

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.

  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье. Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы.

Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал. Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков.

Перечислим наиболее распространенные из них. Кредит по подложным документам. Следите за своими документами.

Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества.

Обратите Внимание!

Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *