Как Распланировать Бюджет Семьи На Месяц

Как правильно спланировать семейный бюджет на месяц

Содержание:

Как Распланировать Бюджет Семьи На Месяц

Чтобы не брать деньги в долг «до зарплаты» и лишний раз не залезать в кредит, надо научиться планировать свой семейный бюджет хотя бы на текущий месяц.

Шаг первый: расписываем бюджет

Получив зарплату, можно сразу отправиться по магазинам и ночным клубам, а можно спланировать, как соотнести свои доходы с возможными расходами в течение месяца. Если здравый смысл все же восторжествовал, следует взять блокнот, файл Excel или скачать любую программу домашней бухгалтерии в Интернете и указать в графе «расходы» следующие цифры:

  1. размеры обязательных платежей на коммунальные услуги, самостоятельно уплачиваемых налогов, оплату кредита, страховок, контракта в вузе (если есть) и пр.;
  2. примерные расходы на еду, развлечения и покупки на месяц;
  3. возможный размер непредвиденных расходов (на случай болезни, увольнения или потери денег).

Идеально, если на все это уйдет до 40% полученных доходов. Но такое бывает крайне редко. Если расходы слишком велики и фактически приближаются к сумме полученной зарплаты, придется пойти на их сокращение.

Самое простое, что советуют финансовые консультанты, «урезать» расходы на развлечения и необязательный шопинг, отложить зарубежные поездки, а также не одалживать деньги необязательным родственникам и знакомым.

Шаг второй: гасим долги

Очень важно после получения зарплаты не медлить с погашением обязательных платежей.

Ведь неуплата кредита или квартплаты может повлечь за собой штрафы и пени, а значит — приведет к увеличению расходов в следующем месяце. Быстро избавиться от «обязаловки» поможет интернет-банкинг.

В этом случае на личный e-mail или на специальную страницу в Интернете приходят счета, для оплаты которых нужно лишь нажать несколько кнопок.

Обратите Внимание!

Сложнее с уплатой налогов. До 3 мая 2011 года следует занести или отправить по почте в налоговую инспекцию заполненную налоговую декларацию.

После этого, если были инвестиции на фондовом рынке в драгметаллы или получались доходы не по месту работы (не от налоговых агентов), придется уплатить налог на доходы в размере 15%.

Платить налог придется и тем, кто получал наследство или дорогие подарки, выигрывал какие-либо призы в лотерею.

Шаг третий: долой дефицит

Думаем, что не нужно объяснять, насколько опасен дефицит семейного бюджета. Если он есть, следует сокращать расходы семьи по максимуму, чтобы прекратить жить в долг. А вот «решать проблему» с помощью кредиток или кредитов наличными явно не стоит. В этом случае долги будут накапливаться, а проценты по ним — расти. Банкротство в этом случае — дело времени.

План выхода из личного финансового кризиса должен включать в себя четкий анализ того, что именно приводит к перерасходу средств (например, неумеренная тяга к ресторанам или брендовым вещам), поэтапное уменьшение этих трат, а также четкий курс на погашение ранее взятых обязательств (кредитов, долгов знакомым или родственникам). Иногда для подготовки такого плана даже стоит прибегнуть к услугам финансовых консультантов.

Если причиной дефицита бюджета стал взятый в докризисное время кредит, который теперь приходится оплачивать по повышенному курсу, необходимо встретиться с банкирами и обсудить ситуацию. Возможно, банк пойдет на реструктуризацию займа (продление срока, изменение системы погашения), которая поможет уменьшить кредитную нагрузку.

Однако злоупотреблять поблажками банкиров не стоит. Схемы реструктуризации хороши как временные меры, если использовать их длительное время, это может привести к большей итоговой переплате банку.

Шаг четвертый: откладываем деньги

Часть зарплаты, которая остается после всех расписанных расходов, можно и отложить.

Для начала можно открыть «гибкий» вклад в банке, на которой стоит отчислять деньги на случай непредвиденных расходов (с этого вклада деньги можно снять в любой момент). Размер откладываемой суммы каждая семья определяет для себя сама.

Самое Важное!

Это может быть 5-10% доходов, а может и меньше. К примеру, если у семьи уже имеется медицинская страховка или страховка жизни, отчисления на «гибкий» вклад могут быть ближе к 5%.

Если есть сомнения в том, что удастся придерживаться намеченного графика трат, то на непредвиденные расходы можно зарезервировать сумму, которой ранее не хватало для того, чтобы «дотянуть» до зарплаты.

В случае, если планируются дорогостоящие поездки в отпуск, придется заранее начинать откладывать на них деньги. Сумму можно рассчитать, исходя из ожидаемых отпускных трат. Для этих целей более удобны короткие вклады с пополнением на срок 3-6 месяцев в той валюте, в которой планируется покупать турпакет и оплачивать расходы за рубежом.

Шаг пятый: выполняем бюджет

Обычно самые большие сложности связаны не столько с составлением, сколько с выполнением личного бюджета. Сложно удержаться, например, в рамках намеченного плана покупок в магазинах — слишком велик соблазн прихватить с полки что-то еще. Но психологи утверждают: неуклонное выполнение семейного бюджета — это дело самомотивации и привычки.

Если четко осознавать, что экономишь не просто так, а для достижения серьезных целей, делать это гораздо проще. Более того, появляется уверенность в завтрашнем дне и развивается чувство ответственности. Весьма помогает в этом случае периодическая проверка баланса счета со сбережениями или составление графика роста накоплений в программе для ведения домашней бухгалтерии.

Но если контролировать себя или «вторую половину» сложно, можно воспользоваться «правилом лимитов». Например, завести три-четыре платежные карты (для шопинга, развлечений, оплаты обязательных платежей и пр.

) и пополнять их строго на определенную сумму. Кстати, в этом случае гораздо проще контролировать сам процесс трат: можно каждый месяц брать в банке выписку по счетам и анализировать, на что именно уходят деньги.

Есть еще один способ — без использования карт: «пять конвертов». Его суть состоит в том, что деньги «на жизнь» раскладываются в пять реальных или воображаемых конвертов.

В течение каждой календарной недели тратится содержимое одного из них.

В пятый конверт откладываются деньги на обязательные ежемесячные траты и на «лишнюю» неделю (мы же помним, что в месяце обычно не четыре, а четыре с половиной недели).

Не исключено, что поначалу, семья будет по привычке допускать перерасход по картам и «конвертам», а потому будет вынуждена прибегать к кредиткам или «гибким» вкладам. Но привычка «не тратить больше намеченного» закрепляется обычно всего за несколько месяцев. В дальнейшем выполнение бюджета превратится в обыденное дело, траты начнут уменьшаться, а сбережения — напротив, расти.

План

1. Конкретизировать план расходов по основным статьям.

2. В начале месяца разложить деньги по «конвертам» – в соответствии с планом расходов.

3. Ограничить расходы содержимым соответствующих конвертов.

4. Вовремя вносить обязательные платежи.

5. Формировать сбережения на непредвиденные расходы.

6. Откладывать деньги для достижения намеченных целей.

Резюме: В оздоровлении семейного бюджета три основных шага: планирование, соблюдение бюджета и еще раз его соблюдение.

Ссылки

Источник: https://helperia.ru/a/kak-pravilyno-splanirovaty-semejnyj-byudzhet-na-mesyac

Как спланировать семейный бюджет на месяц правильно?

Приветствую вас, мои дорогие постоянные читатели и вновь подписавшиеся. Мы с вами говорим о серьезных вещах – финансах, инвестициях и бизнесе. А на вещи насущные как всегда попросту не хватает времени. Поэтому сегодня я решил затронуть весьма актуальную для каждого тему – как спланировать семейный бюджет.

Оглавление

  • Азы бюджетирования
  • Анализ и планирование
  • Учет и автоматизация

Азы бюджетирования

Итак, семейные финансы в целом не слишком-то отличаются от государственных или финансов предприятия.

У каждой семьи есть ежемесячные поступления (зарплата её членов, финансовая помощь родственников, кредиты, аренда от сдачи жилья, проценты по депозитам, дивиденды от владения активами и прочее) и расходная часть – затраты на продукты питания, содержание хозяйства, коммунальные платежи, проценты по кредитам и прочее.

Полезный Совет!

Как и в случае с государственным бюджетом – доходы и расходы не всегда совпадают во времени, поэтому важно понимать, когда может возникнуть финансовая дыра. Для этого советую все запланированные доходы и расходы занести в соответствующую таблицу. Рассмотрим на примере.

Назовём нашу модель – бюджет Петровых на следующий месяц и запишем все предположительные денежные поступления и расходы среднестатистической российской семьи из 3 человек. Мне, допустим, легче представить бюджет в виде бухгалтерского баланса. Но, возможно, вы найдёте свой уникальный формат.

Как видим, доходы на 14 тыс. превосходят расходы семьи, то есть эти деньги можно откладывать или инвестировать. С другой стороны у семьи есть кредит и если снять все сбережения и добавить месячные доходы – то Петровы могли бы его закрыть. Но в этом нет особого экономического смысла, так как семье месяц нужно как-то жить.

Если продолжить бюджет на год, то появятся еще дополнительные статьи расходов, например, на отпуск, на покупку новой мебели или техники, текущий ремонт квартиры или машины и прочее. Но не столь важны сами суммы, а то, как не растратить потенциальные сбережения, а приумножить их. Об этом поговорим далее.

Анализ и планирование

Конечно же, не у каждой семьи есть возможность откладывать не то, что 14, а даже 5 тыс. руб. в месяц. Иногда, напротив, есть необходимость совершить срочную покупку (сносились зимние сапоги, причем сразу у всей семьи), а до зарплаты, как до луны. В таком случае у меня есть несколько советов:

  • Проанализируйте свои расходы, возможно где-то можно ужаться и высвободить немного средств
  • Более тщательно планируйте будущие покупки, всегда закладывайте на вещи первой необходимости чуть больше того, что планируете потратить
  • Обратитесь за помощью. Возможно, вы можете претендовать на субсидию от государства, льготный кредит от банка или ваши родственники или знакомые могут одолжить часть денег. Не стесняйтесь спрашивать и говорить о своих возможностях – например, что заработаете в следующем месяце столько-то и отдадите 5-ую часть долга плюс 10%. Это всё равно будет выгоднее, чем взять потребительский кредит
  • Используйте популярный приём планирования семейного бюджета с помощью 5 конвертов

На просторах интернета можно встретить много вариаций на тему – с 4, 5 или 7 конвертами, и производных – метод «кувшинов» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) и др.

Но суть сводится к следующему – для каждой значимой группе расходов нужно взять отдельный конверт, написать название статьи и сумму.

Это могут быть расходы на питание, одежду и обувь, лекарства, бензин, коммунальные услуги, развлечения, сбережения и т.п.

Все доходы за месяц распределяются по этим конвертам и когда нужно совершить покупку – деньги берутся только из соответствующего конверта.

Если деньги в одном из конвертов закончились, то нельзя их заимствовать из другого. Можно пересмотреть структуру расходов на следующий месяц и отказаться, например, от части развлечений или покупки дорогой парфюмерии.

Если же закончились деньги в конверте «Питание» (всякое бывает), придется их позаимствовать из другого менее важного конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от ваших приоритетов и целей.

  • Инвестируйте. Откладывайте хоть по тысяче, но каждый месяц, и не просто под подушку. Деньги должны работать. Если вы инвестируете их хотя бы под 8% годовых, то через 10 лет у вас будет на счету 120 тыс. плюс 73 тыс. процентов. А если откладывать не по тысяче, а по 5 – посчитайте сами в качестве домашнего задания
Интересное:  Когда Появились Первые Банки В России

Учет и автоматизация

Существует множество программ и приложений для учета и автоматизации ведения семейного бюджета. О некоторых из них я уже писал ранее. На русском языке метод конвертов реализован только в онлайн сервисе «4 конверта» от трейдерской конторы Tradernet (www.4konverta.com). Он позволяет планировать доходы и расходы, формулировать финансовые цели и вести их учёт.

Источник: http://capitalgains.ru/stati/kak-splanirovat-semejnyj-byudzhet.html

Как правильно начать планировать семейный бюджет | Вокруг нас

Как правильно тратить деньги – этот вопрос задают себе миллионы людей каждый день.  Одно дело содержать себя, ни в чем не отказывая, и совсем другое, когда у человека появляется семья и дети.  Семейный бюджет требует гораздо большего количества денег, помимо ежемесячных трат, повсюду ожидают незапланированные расходы.

  Дети быстро вырастают из одежды, хотят новые игрушки,  ломается машина, а починка стоит затрат. А ведь каждая семья еще хочет съездить в отпуск и накопить на новую покупку.

Как же все это спланировать и грамотно рассчитать бюджет семьи, чтобы денег хватило на все? Для этого необходимо изучить такую науку, как планирование семейного бюджета.

Плюсы планирования бюджета

Грамотное планирование семейного бюджета — искусство, которому необходимо учиться долгие годы. Освоение такого искусства значительно облегчит жизнь семьи, позволит вам не влезать в кредиты и долги, а также рассчитывать заработную плату таким образом, чтобы она покрывала все необходимые платежи и покупки.

Семейный бюджет — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода.  Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.

Причины для планирования семейного бюджета:

  1. Правильное планирование и расчет денег помогут осуществить сложные долгосрочные цели. Если разбрасываться деньгами внепланово, накопить на отпуск, желанный автомобиль или первый взнос на покупку квартиры будет очень сложно. Те, кто не умеет планировать бюджет, берут кредиты и попадают в еще большие долги. А те, кто планирует, откладывают каждый месяц небольшую сумму денег и за год накапливают нужную сумму.
  2. Таблица планирования и расходов денег помогут выявить все спонтанные покупки, а также отказаться от чрезмерных повседневных затрат. Планирование семейного бюджета помогает выявить приоритеты и основные потребности, оплатить или купить которые вы должны обязательно. В жизни каждого из нас есть вредные покупательские привычки, без которых мы всегда сможем прожить. Кто-то скупает туфли, другая женщина коллекционирует нижнее белье, нередко случаются и продукты, которые портятся в холодильнике и по итогу выкидываются.  После расстановки приоритетов, вы будете четко знать сумму, которую необходимо оплатить сразу же и ту, что можно отложить. Таким образом, на руках у вас все равно останется некоторое количество денег, которое можно позволить раз в месяц потратить на приятные мелочи. Однако один раз в месяц, это не каждый день.
  3. Все чрезвычайные ситуации и семейные трудности случаются в самый неподходящий момент. От задержки зарплаты и до смерти одного из членов семьи — к сожалению, никто из нас не в силах предугадать будущее. Чтобы не оказаться в финансовой яме, обязательно включите в планирование бюджета графу «сбережения». Финансовая подушка поможет остаться на плаву некоторое время, не загоняя вас в долги.

Правильный подход в планировании

Существует несколько различных подходов в планировании семейного бюджета. Вот самые популярные из них

  • правило 50/20/30 от Элизабет и Амелии Уоррен;

Данное правило подразумевает под собой, что 50% всех средств должны покрывать основные расходы (оплата жилья, налоги и покупка продуктов), 30% бюджета — это необязательные расходы (развлечения, покупки одежды) и еще 20%- оплата долгов, кредитов, либо деньги в фонд «сбережения».

Это правило схоже с предыдущим, однако здесь авторы предлагают отдавать 20% бюджета на формирование финансовой подушки семьи, а все остальное тратить на собственное усмотрение.

Однако придерживаться такого правила могут только четко структурированные люди, ведь из 80% еще нужно выделить постоянные и непостоянные расходы.

Обратите Внимание!

Чего нельзя допускать при планировании, так это пренебрежения суммами постоянных затрат, таких как оплата жилья и налоги.

Данное правило подразумевает под собой, что семья должна иметь денежный запас, который поможет продержаться от 3 до 6 месяцев в случае кризисной ситуации.

Учет доходов семьи

Для правильного планирования бюджета семьи составьте смету или таблицу, в которую будут включены все доходы и основные расходы.  Доход семьи, безусловно, зависит от количества его участников.  Основной частью семейного дохода являются заработные платы взрослых членов семьи. Но также могут быть и дополнительные источники доходов, например:

  • проценты по банковским вкладам;
  • пенсии и пособия;
  • доход от подработок или частного бизнеса;
  • доход от сдачи в аренду жилой недвижимости;
  • премии или финансовые подарки;
  • и другое.

В общей сложности все доходы семьи можно поделить на постоянные и разовые.  При планировании семейного бюджета необходимо опираться на статью постоянных доходов.

Учет расходов семьи

Рациональное использование денег напрямую связано с грамотным учетом семейных расходов.

Вести домашнюю бухгалтерию можно по старинке в тетради или с помощью компьютера, планшета и смартфона. Программа планировщик — это современный подход к ведению финансовой аналитики.

С помощью нее вы сможете не только высчитать сумму постоянных доходов и расходов, но также пользоваться дополнительными функциями: список покупок, напоминания о платеже, автоматическое подведение итогов месяца.

Теперь поговорим о расходах. Самая главная статья расходов — это обязательные ежемесячные платежи, пропускать которые грозит штрафами и пенни.

 К таким расходам относится оплата коммунальных платежей или аренды жилья, выплата кредитов и ипотеки, оплата телефонии, интернета и образования. Как правило, каждый месяц это четко понятная фиксированная сумма, планировать которую не составит труда.

Эту часть расходов рекомендуется оплачивать сразу же после получения денег из основного источника доходов.

На сегодняшний день практически каждый современный человек тратит немало денег на собственное саморазвитие. Это может быть дополнительное образование, спорт, курсы для повышения квалификации. Эти растраты лучше записать  в отдельный столбец, чтобы четко понимать, какое количество денег уходит на саморазвитие.

Следующий обширный раздел домашнего бюджета — это покупка продуктов.

  Мы рекомендуем разделить его на следующие столбцы: бытовая химия, товары для дома, продукты питания, лекарства, одежда, хобби и развлечения.

Самое Важное!

  Если в вашей семье есть ребенок или домашние животные, для них лучше всего выделить отдельную статью в бюджете. В любом случае количество столбцов в разделе «расходы» индивидуально для каждой семьи.

Последняя статья в расходах – это «другое». Одним словом, это непостоянные расходы, которые сложно контролировать и отнести к какой-либо из статей расходов.

Недельные

Следование плану бюджета будет точным, если вы четко определите свои цели на ближайшее время, ведь это всегда мотивирует. Определение целей помогает также разложить все планы и сомнения по полочкам.

В начале месяца определите цели на эту неделю: что необходимо приобрести, починить, заменить.

  Старайтесь распределять мелкие растраты равномерно на весь месяц, чтобы ни одна неделя не перевешивала другую, это поможет сохранять гармонию семейного бюджета.

Месячные

В начале каждого месяца займитесь вместе с домочадцами определением целей. Как правило, здесь формируется список основных дорогостоящих покупок. Это может быть, приобретение бытовой техники, растраты на ремонт, отпуск, подготовка ребенка к школе или дорогостоящее лечение.  План на месяц позволяет четко распределить финансы между основными задачами и целями.

Годовые

Годовой план включает в себя масштабное планирование. К таким целям относятся дорогостоящие отпуска, покупка автомобиля, недвижимости или ремонт квартиры. Масштабные цели на год замотивируют вас придерживаться бюджету и откладывать лишние средства на желанную покупка.

Оставьте место для неожиданностей

Важно, чтобы ваш финансовый план включал не только отложенные средства для сбережения, но и небольшую сумму для самых неожиданных растрат. Один из членов семьи заболел, кошке требуется прививка, сломалась молния на куртке — эти расходы кажутся мелочными, но также могут сыграть роль в нарушении финансовой гармонии в бюджете.

Источник: https://vokrug-nas.ru/pravilnoe-planirovanie-semejnogo-byudzheta/

Как планировать семейный бюджет

Многие семьи за несколько дней до заработной платы обнаруживают, что деньги в доме закончились, вроде и заработная плата хорошая у супругов и крупные покупки не совершали. Куда утекают финансы «как песок сквозь пальцы»? Реальную помощь может оказать планирование и ведение семейного бюджета.

Что же такое бюджет?

Бюджет — это планирование статей доходов и расходов на определенный срок, лучше рассчитывать на 1 месяц. Индивидуально, каждая семья определяет уровень жизни для себя.

Из чего же формируется семейный бюджет? Бюджет формируется из основного дохода — это доходы от основной работы супругов и дополнительного — это пособия на детей, проценты по вкладам, доходы от предпринимательской деятельности, инвестиции, сдачи в аренду недвижимости, денежные подарки и др.

Важно, чтобы сумма расходов была меньше, чем доходов. Если расходы превышают доходы — то необходимо, либо сокращать расходы, либо искать дополнительный доход.

Подсчитаем доход семьи за месяц, и суммируем все обязательные платежи.

Вычитаем обязательные платежи из доходов и получаем остаток, который тоже необходимо распределить по основным статьям расходов:

  • Продукты питания
  • Бытовые мелочи: хозяйственные, средства гигиены, техника, одежда и др.
  • Резерв — это фиксированная сумма, и откладывается на непредвиденные расходы
  • Накопления — формируется от сэкономленных денег и неожиданных доходов и планируется на дорогостоящие покупки.

Естественно, основную долю ваших расходов придется на продукты питания и приобретения бытовых мелочей. Чтобы грамотно распланировать семейный бюджет за минусом расходов по обязательным платежам, экономисты советуют придерживаться следующие пропорции:

  • необходимые нужды – 50%
  • необязательные расходы, но желательные – 30%
  • накопления – 20%

По совету экономистов распланируем семейный бюджет на месяц

Доход разделим на 2 равные части. Одна часть бюджета пойдет на все обязательные платежи и необходимые продукты.

Обязательные платежи — это расходы на коммунальные услуги, аренда жилья, телефон/интернет, оплата за кредит, гараж, образование и так далее, вычитаем из первой части семейного бюджета. Остаток и составит статью расходов на продукты питания.

Если привыкли закупать продукты в выходные, то разделите остаток по неделям и придерживайтесь этой суммы. Если остались деньги, то приплюсовывайте их к сумме следующей недели.

Возможно, удобно чаще ходить за продуктами, в этом случае разделите остаток на количество дней в месяце. Остались не израсходованные денежные средства, прибавляем к следующему дню. В конце месяца неизрасходованные деньги по этой статье переносим в накопления.

Расходы на бытовые мелочи также необходимо планировать (те самые 30%). В эту статью учитывайте все расходы на транспортное средство, потраченные деньга на кафе, салон красоты, медикаменты. Включите сюда деньги на личные расходы, которые позволят супругам и детям делать сюрпризы друг другу. Грамотный подход позволит планировать и расходовать деньги соразмерно.

Резерв и накопления — откладываем деньги, которые остались после покупки продуктов, оплаты услуг, бытовых мелочей.

Главное преимущество заключается в плановой семейной экономии, распределяя расходы по отношению к доходам.

Как правило, доходы легко подсчитываются, а вот статья расходов с затруднением. Если есть желание, можно провести анализ всех расходов за месяц. Правда, придется записывать все расходы текущего месяца, но в дальнейшем только выиграть.

Данные советы помогут правильно спланировать семейный бюджет, а со временем у вас выработается свой подход к планированию семейного бюджета.

Практическая рекомендация — при себе имейте только необходимую сумму, которую планируете, сегодня потратить, не будет соблазна израсходовать больше. Удачи!

Улыбнуться вас заставит Савелий Крамаров с рассказом про семейный бюджет

В статье использовано изображение с сайта www.123rf.com

Источник: https://lwomen.ru/family/razvit/kak-planirovat-semejnyj-byudzhet/

Как распределить семейный бюджет на месяц таблица

Сложная экономическая ситуация в стране сильно отразилась на кошельках многих российских семей.

Семьи, где не могут грамотно планировать свои расходы и учитывать потраченные денежные средства, часто сталкиваются с тем, что живут от зарплаты до зарплаты, при этом до следующей зарплаты ничего не остается, иногда даже приходиться брать в долг, но никаких важных приобретений и крупных покупок в течении месяца они не сделали. Поэтому приходиться планировать бюджет и пересмотреть формирование потребностей.

Интересное:  Как Заработать В Деревне Без Вложений

Часто бывает, что две семьи с приблизительно одинаковым доходом на одного человека, живут по-разному. Так, одни покупают продукты питания, одежду и откладывают денежные средства, а у других не хватает денег на элементарные бытовые нужды. И весь секрет только в правильном планировании и распределении своих бюджетных средств.

Существует множество техник и методик планирования бюджета. Предлагаем вам ознакомиться с одними из самых эффективных по мнению ведущих экспертов и экономистов, ими считаются метод «7 конвертов» и три системы, о правильном планировании семейного бюджета:

Метод «7 конвертов»

Суть этой методике в том, что заработная плата мужа, в день ее получения, раскладывается в семь конвертов. Если имеются доходы других членов семьи, то они также раскладываются в эти конверты. Каждый конверт подразумевает отдельную статью расходов:

  1. Приобретение продуктов питания.
  2. Оплата коммунальных услуг.
  3. Отпуск.
  4. Заначка.
  5. Приобретение одежды, обуви, предметов мебели и бытовую технику.
  6. На детей, приобретение для них одежды, обуви, на детской сад и школу, траты на обучение и развитие.
  7. В седьмой конверт откладывается все, что осталось до зарплаты. Назовем его «На мечту». В дальнейшем деньги из данного конверта помогут осуществить мечту.

Например, через год, два или несколько лет приобрести машину или поехать в дорогостоящее путешествие.

В этом методе также важно правильно сформировать откладываемые суммы, для этого необходимо соблюдать несколько правил:

  • подсчитайте сколько денежных средств тратиться на питание, исходя из расходов за предыдущие месяцы.
  • продумайте отпуск, исходя из своих реальных возможностей. Если нет денег на поездку на море или за границу, то можно отдохнуть в недорогом пансионате, на даче или в деревне. Помните про конверт 7, с помощью которого через некоторое время сможете поехать в дорогое путешествие.
  • заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Ее можно тратить только в экстренном случае. Если берете деньги из этого конверта, то их обязательно нужно в него вернуть, при этом напишите на конверте дату возврата.
  • денежные суммы, отложенные на приобретение вещей полностью зависят от дохода семьи. Покупки нужно делать обдуманно, стараться не покупать ничего лишнего.

Рекомендуется приобретать большинство товаров на распродажах, по акциям и скидкам.

Эта система проста, но она дает очень хорошие результаты.

Три системы о правильном бюджетном планировании

Эти три несложные методики о правильном бюджетном планировании разработаны ведущими менеджерами и аналитиками из Европы, знающими толк в этом вопросе. У всех трех систем в основание положен один принцип. Состоит он в том, что от суммы ежемесячного дохода 20 % нужно откладывать в сбережения.

Изначально, данный принцип часто кажется нереальным, но это не так. Здесь основным должна быть цель – повышение качества и уровня жизни. А сокращение своих расходов на 20 % станет привычным и не повлияет на уровень жизни.

Итак, системы, о правильном планировании бюджета:

Теория Эндрю Тобиаса

У этой теории три основных принципа:

  • выбросить все кредитки и погасить долги;
  • обязательно ежемесячно 20% откладывать;
  • на 80% жить.

Ее суть, что сначала нужно отложить 20% от дохода, а потом тратить оставшиеся 80% на продукты питания, оплату услуг, приобретение одежды, обуви и других товаров.

Если не отложить деньги вначале, то они быстро потратятся и отложить будет уже нечего.

Также считается, если изначально откладывать 20% непосильно, то можно начать с 10% или хотя бы с 5%, важно, чтобы у семьи были сформированы хоть какие-то накопления.

Полезный Совет!

Методики авторов из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь».

У авторов три принципа распределения доходов:

  • 50 % расходуем на приобретение продуктов питания и приобретение различных вещей;
  • 30% расходуем на коммунальные платежи, на мобильную связь, приобретение книг, хобби, и развлечения;
  • 20% откладывать на накопления.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

  • 60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
  • 10% — развлечения и хобби;
  • 10 % — приобретения в будущем;
  • 10 % — затраты, которые возникают периодически;
  • 10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

  • четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
  • при планировании реально исходите из своих возможностей;
  • обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
  • при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Источник: http://markad.ru/finance/kak-raspredelit-semejnyj-byudzhet-na-mesyac-tablica/

Как экономно вести семейный бюджет. Статья расходов — питание

Сегодня, мои дорогие друзья, хочу продолжить наш разговор на тему как экономно вести семейный бюджет и затронуть самую сложную статью расходов — это питание.

Питание — многозатратная статья и никуда от этого не деться. Всем нам нужно кушать, но вот какая стоит перед нами дилемма: с одной стороны, мы хотим вкусно и полезно покушать, а с другой, потратить большую часть своих доходов на еду, просто проесть все деньги, не очень хочется. Выход один — искать компромисс.

Изучая тему семейного бюджета много лет, я нашла для себя несколько направлений решения этого вопроса. О некоторых из них я вам сегодня и расскажу, а вы для себя определите сами, подходят они для вас или нет.

Вариант 1

Этот вариант составления семейного бюджета включает в себя правило — постоянно и регулярно пополнять запасы продуктов в доме. Такой метод позволяет готовить еду с полной уверенностью, что для любого блюда у вас все есть. Побродив по интернету и посмотрев кто какие запасы делает, я составила вот такую усредненную табличку со списком стратегического запаса на кухне.

Стопроцентно сама я такой запас не делаю, но в большинстве случаев стараюсь поддерживать. Этому конечно очень помогает огород и сад, тут и запасы, и экономия денег. Специи тоже поддерживать в нужном мне ассортименте. Сухофрукты раньше покупались по мере необходимости, а с тех пор как приобрели электросушилку, такие запасы тоже стала делать.

Если же говорить о том, что на все эти запасы требуется полное финансовое вложение, то этот вариант весьма и весьма затратный, и скорей всего подходит для семей с хорошим финансовым достатком.

Вариант 2

Чтобы экономно вести семейный бюджет согласно второму варианту — часть денег, отложенных на питание, должны пойти на пополнение запасов основных продуктов на месяц (растительное масло, мука, сахар, соль, крупы и так далее), оставшуюся часть денег распределяют поровну на четыре недели. Остальное покупается на одну неделю, исходя из отложенной суммы.

Вариант 3

Если первых два варианта экономного ведения семейного бюджета включали в себя полное или частичное пополнение запасов, то два других метода этим не занимаются.

В чем же заключается третий метод? Деньги, которые были заложены в семейном бюджете на питание, делятся на четыре недели, сумма на неделю — это лимит, который переходить нежелательно. Если вы его перебрали и взяли деньги со следующей недели, тогда вам придется начать экономно питаться в ближайшие дни.

 Вариант 4

Такой вариант вести семейный бюджет не привязан к лимиту на неделю, он лишь ориентируется на него, чтобы хватило денег на месяц. Как это работает?

Составляется меню на неделю. При его составлении в первую очередь учитывается запас продуктов, которые у вас есть в наличии. Затем составляется список покупок, согласно меню, проставляются цены и подсчитывается сумма на неделю. На каждую неделю она может быть разной — на одной вы потратите больше денег, на другой меню может выйти на много скромней.

Этот вариант удобен еще тем, что не нужно ломать голову каждый день, что готовить. Ты всегда знаешь, что в твоем меню сегодня, завтра, после завтра.

Бывают дни, когда плохо себя чувствуешь, или занят, или устал, а в меню записано сложное блюдо, не проблема, делаем перестановку, да и все.

Я люблю такой метод экономного ведения бюджета семьи, для меня он очень удобный. Всегда есть возможность к каждому блюду подготовиться, подкупить, если вдруг чего-то в доме нет. А главное в голове не крутиться извечный женский вопрос: «Что готовить?».

Экономия семейного бюджета — составление меню

Составить меню можно по-разному. Написать в столбик дни недели, и на против каждого записывать блюдо, которое вы планируете приготовить.

Можно составить табличку — каждая ячейка один день недели.

А можно использовать программу, например такую, какую использую я — EasyMenu 1.5. Очень удобная, скажу я вам, программа для того, чтобы экономно вести семейный бюджет.

Она включает в себя поваренную книгу, часть рецептов в ней уже имеются, остальные вы можете пополнять из вашего компьютера или из интернета. На основе этой книги вы составляете свое меню, а программа автоматически, пишет список необходимых покупок для него.

Программа совершенно не сложная, а как она работает я вам сейчас быстренько расскажу. Все картинки кликабельны, если хотите рассмотреть подробней.

Когда вы заходите в поваренную книгу, перед вами список блюд. Щелкнув по любому из них, вы откроете рецепт этого блюда с ингредиентами и описанием. Здесь вы можете удалять, редактировать или добавлять рецепты.

Добавить рецепт проще простого. Нажимаете кнопочку «Добавить», в окне название пишите то блюдо, которое вы хотите найти, например, голубцы. Нажимаете на иконку Гугл и перед вами появится огромный список сайтов, в которых выставлены рецепты голубцов, вам остается только выбрать.

Дальше переходим в раздел описание, туда мы переносим с сайта ингредиенты — в одно окошко, описание — в другое. Нажимаем следующую вкладочку — ингредиенты, ждем загрузку.

Обратите Внимание!

Это окошко очень важное для составления списка покупок, но в нем иногда возникают проблемы. Вместо зеленой ячейки светится красная и пишется неизвестный продукт.  Возникают они потому что в программу заложено, например, название лук, а в рецепте написано лучок или луковица.

Для того чтобы это исправить, нажимаете на красный значок, после чего вы попадете в список всех названий, заложенных в программе. Выберите подходящее название продукта. И еще обратите внимание, количество записывается в граммах, можно писать приблизительно. Обязательно укажите количество порций.

Дальше нажимайте кнопочку создать, и рецепт готов.

Теперь давайте перейдем в меню. Страница в этой вкладке разделена на две части — все блюда, которые есть в поваренной книге и собственно меню. Нажимаете редактировать меню и выбираете блюда на завтрак, на обед и ужин.

Если вы нажмете на кнопку «Список продуктов», то увидите, разделенную на две части страницу. С одной стороны — ваше меню на неделю, с другой стороны список необходимых покупок для  этих блюд. Укажите внизу количество порций и обратите внимание как будет меняться вес продуктов.

Вы можете поставить галочки на против тех продуктов, которые у вас уже есть и нажать на крестик для удаления. В списке останется только то, что нужно докупить.

Если вы забыли, на что вам нужен тот или иной продукт, подведите к нему курсор и программа вам сразу же подскажет.

Обязательно сохраните ваше меню, а если нужно, нажмите на «Файл» и «Открыть», так вы сможете найти свое меню по дате его составления.

Хочу добавить, что эта программа есть платная и бесплатная. Я пользуюсь бесплатной, мне вполне ее хватает. Список покупок после редактирования переношу в смартфон и вперед, по магазинам.

Самое Важное!

Чем платная программа отличается от бесплатной вы можете узнать тут: http://www.easy-menu.ru/docs15/free-and-full-versions, за одно и скачать бесплатную версию.

Вот собственно и все, мои дорогие друзья, что мне хотелось сегодня вам рассказать.

А как вы управляетесь с расходами на питание и какие приемы позволяют вам экономно вести семейный бюджет? Делитесь своими секретами с нами. Ведь эти статьи читает и молодое поколение, которым очень нужна наша помощь.

Интересное:  Не Могу Оплатить Займ Что Делать

Да, кстати, если у вас возникнут вопросы по программе, обращайтесь, обязательно вам помогу.

Я всем желаю счастья, Наталья Мурга

Дорогие мои читатели, если Вам понравилась статья, оставьте, пожалуйста, свой отзыв. Ваше мнение очень важно для создания блога интерестным и полезным.

Подарите Вашим друзьям возможность прочесть эту статью тоже. Все что для этого нужно, нажать на кнопки социальных сетей и поделиться с ними информацией.

Нажимая кнопку «Отправить», я даю согласие на обработку личных данных и принимаю Политику конфиденциальности

Источник: http://hobby-house.com/kak-ekonomno-vesti-semejnyj-byudzhet-pitanie/

Планирование семейного бюджета

Итак, этапы определения финансовых целей и составления бюджета позади. Теперь бюджет нужно спланировать.

Планирование бюджета — это процесс принятия решения — сколько мы потратим на конкретную статью бюджета за планируемый период (это может быть неделя, месяц, квартал, год и т. п.), его еще называют отчетным периодом.

Кто-то скажет — «так это же просто», а для другого человека это будет практически неразрешимая задача. И оба они не правы. Это действительно не простая задача, но решить ее возможно.

Как правильно начать

Степень сложности планирования семейного бюджета определяют следующие факторы:

  • планируемый период, чем он короче, тем проще спланировать бюджет
  • количество участников бюджета, личный бюджет планируется намного проще, чем семейный и чем больше участников, тем сложнее идет процесс планирования, потому что необходимо учитывать мнения и желания всех участников бюджета. Здесь полезно будет ознакомиться с темой Психологии ведения семейного бюджета
  • количества поставленных финансовых целей, чем больше целей, тем сложнее планировать
  • срочности поставленных финансовых целей, чем более долгосрочные цели, тем сложнее планировать

Итак, планирование семейного бюджета состоит из:

  • Планирования доходов
  • Планирования расходов
    • обязательных
    • целевых
    • остальных
  • сведения баланса бюджета

Можно сделать не сложный вывод, что учиться планировать бюджет нужно в идеале на планировании персонального бюджета, на 1 квартал с задачей достичь в течении этого квартала единственную поставленную финансовую цель, например, купить через 3 месяца новый телефон, или к осени купить новую шубу.

Однако таких идеальных условий бывает редко, поэтому начинать можно и с семейного бюджета и с несколькими целями — главное, начать с максимально простого варианта и по мере освоения его усложнять.

Начинать планирование бюджета необходимо за какое-то время до начала отчетного периода и важно закончить планирование так же до начала отчетного периода.

Откуда брать цифры?

Если мы планируем бюджет впервые, то исходными данными будут являться наши представления о наших доходах и расходах.

Если же мы планируем на регулярной основе, то исходными данными могут быть результаты предварительного анализа исполнения бюджета.

Планирование доходов

Планирование доходов — это самое несложное, что есть в бюджете. Потому что источников доходов этих, почему-то не очень много. И если у вас не так, то я только рад за вас.

Итак, планируя доходные статьи мы определяем какая сумма за планируемый период поступит в семейный бюджет.

То есть если мы планируем месяц и у вас 10 числа выдается окончательный расчет, а 25 числа аванс, то вот этот аванс лучше считать поступлением уже следующего месяца.

Так меньше вероятность возникновения так называемых «кассовых разрывов», когда расходы запланированы и их нужно нести, а денег, которые планировались в бюджете, еще не поступило.

И еще вы не так зависимы будете от небольших задержек в выплатах.

Пример спланированного бюджета, доходы:

  • Зарплата папы — 40 000 руб.
  • Зарплата мамы — 35 000 руб.

Итого — 75 000 руб.

При регулярных поступлениях вы все равно на месяц планируете полную сумму вашей зарплаты и практически не замечаете этого нюанса.

А вот если поступления не регулярны, то нужно совершать над собой усилие, что бы деньги, планируемые к получению во второй половине месяца считать поступлениями следующего периода, но постепенно вы к этому привыкните и для вас это будет нормой.

Планирование расходов

Планирование расходов мы разделим на несколько этапов.

Сначала мы спланируем все обязательные расходы — те, без которых мы не можем ни как обойтись. Это, например, оплата коммунальных услуг, погашение кредитов, оплата садика, оплата стоянки, расходы на бензин и прочее.

Затем мы спланируем расходы, связанные с достижением поставленных целей, ведь для этого же мы с вами затеяли ведение семейного бюджета. Например, это может быть накопление на отпуск, или досрочное погашение кредита, или оплата каких либо курсов.

И только после этого мы планируем все остальные расходы, которые хотим контролировать.

Обязательные расходы

При планировании обязательных расходов важно ничего не забыть. Совершенно необязательно под каждый вид расходов создавать свою статью бюджета. Она вообще может быть одна: «Обязательные расходы», но в этом случае ее желательно расшифровать, что в нее входит, что бы быть уверенным, что ничего не забыли.

Пример планирования обязательных расходов:

  • Квартира — 10 000 руб. (коммунальные, капитальный ремонт, охрана двора).
  • Транспорт — 8 000 руб. (стоянка автомобиля, бензин, мойка 2 раза)
  • Дети — 8 500 (садик, школьные обеды, танцы, репетитор)
  • Продукты — 15 000 руб.
  • Погашение ипотеки — 9 000 руб.

Итого 50 500 руб.

В этом разделе вы должны учесть все расходы, от которых не можете отказаться по объективным (внешним) причинам, например,

  • продукты — кушать же хочется,
  • коммунальные платежи — вы же живете в квартире и не хотите, что бы вас выселили,
  • кредиты — раз деньги взяли в долг, то их нужно отдавать

и так далее.

Что будет дополнительно входить в перечень обязательных расходов — это предмет договоренности участников бюджета.

Например, папа пожелает, что бы в обязательные расходы были включены расходы на еженедельное посещение бани, а мама — на посещение маникюра. И это нормально, однако важно не переусердствовать и лучше начинать с того, что действительно является жизненно необходимым.

Расходы для достижения целей

Пример статей выделенных для достижения целей:

  • новый телефон маме — 2 000 руб.
  • досрочное погашение ипотеки — 5 000 руб.

Итого — 7 000 руб.

Здесь мы фиксируем статьи, которые позволят нам достичь поставленных целей. Как я уже писал, начинать надо с небольшого количества и, желательно, краткосрочных целей.

Остальные расходы

А вот здесь мы планируем все остальное. И здесь статьи бюджета могут меняться каждый период, в зависимости от того, на что нам важно проконтролировать резервирование денег.

В самом простом случае здесь одна статья «Прочие расходы» и на нее остается:
75 000 — 50 500 — 7 000 руб. = 17 500 руб.

Итак, в нашем примере получилось:

  • Подготовка к школе — 6 000 руб.
  • Баня — 2 000 руб.
  • Спорт — 1 500 руб.
  • Прочие расходы — 5 000 руб.

Итого — 14 500 руб.

Но если, например, приближается учебный год и важно, что бы были деньги на школьную форму, учебники, рюкзак и обувь, то могут появиться соответствующие статья — «подготовка к школе» — 6 000 руб.Если папа еженедельно хочет, что бы семья ходила в баню, то появиться статья «Баня» — 2 000 руб.Если мама хочет держать себя в форме, то будет статья «Спорт» — 1 500 руб.

И так далее.

Источник: https://www.mplf.ru/byudzhet/semejnyj-byudzhet/planirovanie-semejnogo-byudzheta

Планирование семейного бюджета на месяц

Как часто мы с вами, получив заработную плату, и непонятно, куда истратив, с трудом дотягивая несколько дней до следующей зарплаты, задумываемся о необходимости начать планировать свои расходы. Сегодня, в рамках повышения своей финансовой грамотности, поговорим о планировании семейного бюджета на месяц.

В идеале, конечно, планировать бюджет необходимо не только на месяц, но и на квартал или даже на год. Потому что некоторые платежи или крупные расходы у нас бывают не часто. Например, страховку за автомобиль мы платим раз в год, налоги тоже раз в год. Да и в отпуск мы не каждый месяц выезжаем.

Тем не менее, сегодняшняя статья посвящена планированию семейного бюджета на месяц. Постараемся запланировать месячный бюджет среднестатистической семьи с примерами.

Допустим: у нас семья из двух взрослых и одного ребенка школьного возраста; квартира своя (не в ипотеке), есть автомобиль, купленный в кредит.

Начнем с определения размера денежного потока, который семья обязательно получит в этом месяце. Предположим, что оба родителя работают, заработная плата в совокупном размере 45 000 рублей. Если вы предполагаете, что у одного из родителей заработная плата может быть меньше, или по какой — то причине он ее получит гораздо позже, лучше эту сумму в плановый расчет не включать.

Планирование семейного бюджета на месяц правильнее всего начинать с планирования обязательных расходов, без которых нельзя обойтись.

Планирование семейного бюджета на месяц правильнее всего начинать с планирования обязательных расходов, без которых нельзя обойтись. Безусловно, у каждой семьи они свои, но, при этом, есть однотипные расходы, присущие каждой семье.

1. Коммунальные расходы. Без них никуда. За квартиру нужно платить, да и задержки с платежами только увеличат размер следующего платежа (за счет насчитанных пеней). Предполагаем, что платежи за коммунальные услуги в нашем случае составляют 4 500 рублей.
Если вы снимаете квартиру, то планирование необходимо начинать с платежа за квартиру.

2. Платежи по кредиту. Тоже обязательный платеж.

Если не платить вовремя по кредиту, во-первых, банк начислит штрафные санкции, которые даже за недельную задержку могут существенно увеличит сумму платежа, а во-вторых, если не платить по кредиту, банк впоследствии может изъять залог (в нашем примере машина находится в залоге). Предположим, что платеж по кредитному договору составляет 10 200 рублей.

3. На продукты в месяц мы тратим примерно 12 000 рублей. Супруга старается больше готовить, это дает возможность не покупать готовые блюда и полуфабрикаты, что соответственно существенно снижает расходы на питание семьи, что с учетом постоянного роста цен на продукты становится хорошей экономией.

4. За школу мы, конечно, не платим, но ежемесячно нам приходится платить по 1 500 рублей за питание сына. Плюс он ходит на подготовительные курсы, это еще 1 000 рублей в месяц.

5. Транспортные расходы. Если до работы или школы можно добраться только на транспорте, то расходы на транспорт также включаются в обязательные расходы. Предположим, на транспорт в месяц уходит 500 рублей. Плюс автомобиль активно эксплуатируется, расходы на топливо, примерно, 2 500 рублей в месяц.

Таким образом, обязательные расходы на текущий месяц в нашем случае составили 32 200 рублей. Оставшаяся сумма от заработной платы взрослых составила 12 800 рублей. Эту сумму уже можно тратить на прочие нужды (одежда, обувь, школьные принадлежности и т.п.).

Чтобы к концу месяца вновь не остаться без денег, лучше всего поступить следующим образом:

1. Получили заработную плату, отложите необходимые деньги для плановых платежей. Можно для этого сделать отдельные конвертики.

2. Деньги на продукты разделите на четыре части (на четыре недели). При этом, некоторые семьи предпочитают ездить по магазинам раз в две недели, закупая продукты небольшими партиями, что бы хватило на продолжительный срок.

Это тоже очень хороший вариант, в этом случае можно и сэкономить, купив продукты со скидкой.

Для скоропортящихся товаров этот вариант не подходит, поэтому оставшиеся «продуктовые» деньги делим на четыре части и тратим постепенно.

Полезный Совет!

3. Платежи по кредиту и коммунальные платежи лучше, по возможности, делать сразу, вначале месяца. Во-первых, заплатили, и душа спокойна, во-вторых, деньги случайно не истратите.

4. Оставшиеся деньги, в нашем случае это 12 800 рублей, тоже лучше разделить на несколько частей, например на три части.

Одну часть отложить для формирования подушки безопасности (это будет ваш фонд накопления на «черный день»), вторую часть потратить на прочие нужды семьи, третью часть отложить «на всякий случай» — ее можно истратить в конце месяца, перед получением следующей заработной платы.

Вот такое несложное планирование семейного бюджета на месяц у нас получилось. А как вы планируете семейный бюджет, на месяц или сразу на год, а потом корректируете свои планы?!

Обязательно прочитай:
Структура семейного бюджета Поделись ссылкой с друзьями!

Источник: https://sizhu-doma.ru/Planirovanie-semejnogo-bjudzheta-na-mesjac

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *