Как Правильно Закрыть Кредит В Банке

Как правильно закрыть кредит, чтобы избежать в дальнейшем возможных претензий банка?

Содержание:

Как Правильно Закрыть Кредит В Банке

Оформляя кредит, многие заемщики не думают о том, что в дальнейшем могут возникнуть какие-либо проблемы.

Но даже клиенты, добросовестно выплачивающие заем, должны знать то, что кроме погашения важно и правильно закрыть кредит.

к оглавлению ↑

Правила закрытия кредита

Большинство добросовестных заемщиков, полностью погасив кредит, успокаиваются и забывают о займе.

Но нередко спустя определенное время они получают оповещение, согласно которому непогашенные остатки задолженности переросли в несколько тысяч рублей по причине наложения штрафа за неполное погашение.

Это может происходить, если банк в последние дни срока кредитования начислил какую-либо минимальную сумму в качестве пени.

Обратите Внимание!

Чтобы такого не произошло, перед полным погашением кредита нужно уточнить у представителей банка сумму, которую еще нужно оплатить, в идеале следует взять точную выписку со своего счета. Далее заемщик должен оплатить в кассе указанную сумму в точности и без округления и попросить документ, который подтвердит факт полной оплаты.

Вторая возможность, которая часто встречается, — заемщик планирует досрочно закрыть кредит и просто, высчитав необходимую сумму, погашает его.

Часто после этого клиенту приходит извещение из банка о необходимости оплатить долг и уже затем ему сообщают, что заемщик не имеет права единолично принимать решение о преждевременном погашении.

Таким образом, банк продолжает насчитывать клиенту оговоренные суммы.

Чтобы избежать подобной ситуации, заемщик, планирующий закрыть кредит досрочно, в первую очередь должен сообщить об этом в банке, написав соответствующее заявление.

Рассматривают такое заявление по закону до 30-ти дней, после чего клиент должен снова посетить банк и узнать ответ относительно разрешенного размера досрочных платежей.

Конечно, после оплаты заемщику также должны выдать документ — подтверждение полной оплаты долга.

к оглавлению ↑

Как закрыть кредит: необходимые документы

Обращаясь в банк с заявлением о досрочном погашении кредита, клиент должен предоставить определенные документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • заявление о том, что была получена справка о закрытии кредита.

После подачи такого документа заемщику нужно запросить в банке документы — подтверждение закрытия кредита. К ним относят, прежде всего, выписку движения денежных средств, а также справки о погашении займа и о закрытии счета и прекращении предоставления дополнительных услуг.

Таким образом, клиентам, желающим закрыть кредит, важно учесть все эти моменты, прежде чем завершать сотрудничество с банком.

Нина Кирова

Источник: https://finansy.name/kredity/zakryt-pravilno.html

Кредит выплачен, но не закрыт: как правильно закрыть кредит в банке

Немногие заемщики, берущие кредит, задумываются о том, что помимо своевременных выплат необходимо еще и правильно закрыть кредит, чтобы избежать претензий со стороны банка. В данной статье будут даны рекомендации по этому вопросу.

Почему банки тянут с закрытием кредита

Если вы полностью погасили сумму кредита, это не означает, что ваши обязательства перед банком выполнены. Необходимо получить на руки документы, подтверждающие, что долг погашен. И банк не имеет к вам никаких претензий.

Возможные причины

Необходимо учитывать, что даже после закрытия кредита счет в банке продолжает существовать. По идее, банки должны сами закрывать неактивные счета по погашенным кредитам. Но далеко не всегда они выполняют свои обязательства, по ряду причин:

  1. Зачастую это делается, чтобы улучшить статистику по количеству клиентов перед вышестоящими инстанциями. В частности, перед Центробанком.
  2. Некоторые не очень честные банки оставляют на счету клиента небольшую сумму задолженности, на которую потом «накручивают» проценты, штрафы и пени за просрочку. В данной ситуации неприятнее всего даже не то, что придется заплатить лишние деньги, а то, что ваша кредитная история может быть испорчена.
  3. Возможен и еще один вариант. Заемщик самостоятельно высчитывает, какую сумму ему осталось погасить, и выплачивает ее. Спустя какое-то время после этого ему приходит извещение из банка. В документе говорится, что заемщик не имеет права в одностороннем порядке принимать решение о досрочном погашении кредита. То есть, все это время банк продолжал насчитывать клиенту прописанные в договоре суммы. Если вы планируете погасить кредит досрочно, необходимо поставить банк в известность, написав заявление по установленной форме. Чаще всего это можно сделать прямо из личного кабинета. Рассмотрение заявления обычно занимает около месяца. После этого заемщику необходимо снова прийти в банк и узнать о решении.

Чтобы избежать неприятностей, лучше всего самому ходатайствовать о закрытии банковского счета. И всегда требовать на руки подтверждающие документы.

Как нужно правильно закрывать кредит

Перед тем, как полностью погасить кредит, необходимо получить выписку со своего банковского счета. Там будет точно обозначена оставшаяся сумма. Оплатив ее в кассе полностью (можно даже немного переплатить), заемщик должен потребовать справку об отсутствии каких-либо задолженностей перед банком.

Проследите, чтобы все дополнительно подключенные банковские услуги также были ликвидированы (кредитные карты, смс-оповещения и т. п.). Бывали случаи, когда клиент полностью выплачивал кредитную задолженность, и несколько месяцев о банке не было ни слуху, ни духу. А потом вдруг раздавался звонок, и сотрудник банка сообщал о задолженности по оплате смс-оповещений.

После погашения суммы кредита необходимо закрыть ссудный счет. Лучше всего также получить на руки бумагу, подтверждающую, что счет закрыт.

Если у вас была кредитка, после закрытия счета сотрудник банка должен в вашем присутствии разрезать ее ножницами. Таким образом, он делает ее недействительной.

Также необходимо написать заявление об отказе от перевыпуска карты. Иначе велика вероятность, что карта будет перевыпущена автоматически, и вам придется заплатить за нее.

То же самое и с договором страхования: если вы его заключали, договор после полного гашения кредита необходимо расторгнуть. Нет счета – нет и страховки, лишние траты вам ни к чему.

Самое Важное!

В случае, если в местности, где вы проживаете, нет отделения банка, где открыт кредитный счет, следует позвонить на горячую линию и выяснить точную последовательность действий. Все документы можно отправить банку по почте, с обязательным уведомлением о вручении.

Возможно вам будет интересна статья: «Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита».

Перечень необходимых документов

При полном гашении кредита необходимо предоставить в банк оригиналы следующих документов:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • заявление о том, что вам необходима справка, подтверждающая гашение кредита.

Заключение

Резюмируя вышесказанное: к закрытию кредита нужно отнестись со всей серьезностью.

  1. Необходимо самостоятельно проконтролировать отключение дополнительных услуг.
  2. Расторгнуть договор страхования (в случае, если он был заключен).
  3. Проследить, чтобы кредитки были уничтожены сотрудником банка и написать заявление об отказе от перевыпуска.
  4. Получить справку, подтверждающую отсутствие каких-либо задолженностей перед банком. В идеале неплохо бы еще иметь на руках расписку сотрудника банка о принятых документах.
  5. Для собственного спокойствия можно проверить, не числится ли за вами каких-либо задолженностей, через бюро кредитных историй.

Читайте нашу статью: «6 правил для получения выгодного кредита: хитрости и советы кредитования».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-pravilno-zakryt-kredit/

Как правильно закрыть кредит? Нюансы

Совершая очередной платеж по кредиту, вы не забываете взять квитанцию или чек с отметкой о внесении средств на счет.

Квитанции эти нужно бережно хранить как минимум 3 года после полного закрытия кредита, чтобы, в случае претензий со стороны банка, успешно отстоять свои права.

Эти прописные истины известны каждому заемщику, забыть про них не дают бесконечные истории знакомых или интернет-байки о сложных схемах возобновления уже закрытых кредитов.

Совершив последний платеж по займу, мы по привычке подкладываем эту, последнюю, квитанцию к очередным и наслаждается ощущением свободы (особенно если кредит погашен досрочно).

Но этого мало – это не значит, что через три года вам не придет уведомление о незавершенных обязательствах, штрафах и пенях.

Чтобы избежать изматывающей (а иногда и безнадежной) судебной борьбы с финансовым учреждением, нужно знать несколько простых правил, как правильно закрыть кредит в банке.

Какие заявления нужно написать для закрытия кредита?

Итак, независимо от того:

  • закрываете ли вы займ, кредит или кредитную карту в отделении банка/микрофинансовой организации (МФО);
  • закрываете ли вы кредит через личный кабинет на сайте банка/МФО;
  • закрываете ли вы кредит через банкомат, мини-офис, переводом из другого банка или через почту.

Необходимо навестить офис, где выдавался кредит или головной офис вам все же придется. Захватите с собой все квитанции (если вы их сохранили, что делать очень желательно), а если есть основания полагать, что их могут забрать под предлогом “сделать копии” и не вернуть – откопируйте их заранее.

В офисе напишите заявления:

  • О выдаче справки о закрытии кредита и отсутствии задолженности. Это основной документ, подтверждающий, что ваши отношения с банком по этому займу завершены, и к вам со стороны банка нет каких-либо претензий. Справка дает гарантию, в течение срока исковой давности (3-х лет) банк не начислит проценты, штрафы и пени на копеечную задолженность, оставленную по невнимательности или недосмотру. Про правильное закрытие займа (микрокредита) в подробностях смотрите здесь.
  • О выдаче выписки о движении денежных средств на счете (для сверки). Представляет собой таблицу с датами и суммами погашения за все время пользования кредитом. Справка очень желательна к получению, но необязательна.
  • О закрытии карточного счета (закрытии карты). Такие действия призваны защитить вас от дополнительных расходов в будущем: за не отключённое смс-информирование, за годовое обслуживание карты или счета и прочих. Карточка уничтожается в вашем присутствии – ее разрезают ножницами. Если на счете остались деньги, вы можете забрать их в кассе или перевести на другую, действующую, карту. Справку о закрытии счёта необходимо обязательно получить при закрытии кредитной карты (дебетовой это тоже касается, так как к ней может быть подключена услуга овердрафт). Подробнее о действиях при закрытии банковской карты (это делается не за один день) вы можете ознакомиться здесь.

Получив бумаги, можете «вздохнуть спокойно» – теперь выплаты по кредиту завершены правильно. Хранить все документы (договор, график платежей, квитанции, справку об отсутствии задолженности, выписку по счету, справку о закрытии счета) нужно три года.

По прошествии этого срока, даже при наличии задолженности с вашей стороны, ни один суд не заставит вас ее погасить. Всё дело в том, что через три года оканчивается срок исковой давности и любые претензии к вам после этого срока будут незаконны!

Интересное:  Что Такое Текущий Счет

Чтобы лично удостовериться, что у вас всё в порядке, достаточно периодически проверять свою кредитную историю (в соответствии с законодательством, раз в год это можно делать бесплатно). Данные из кредитной истории будут доступны вам в качестве кредитного отчёта, из которого сразу будет ясно – какие кредиты и когда вы погасили, и есть ли у вас непогашенные кредиты или просрочки.

Почему это необходимо делать?

Кажется, что ваш банк надежный, и никаких “сюрпризов” не подбросит? Ошибаетесь. Помимо страховки от элементарного мошенничества, закрывая кредит правильно, вы:

  • сохраняете свою кредитную историю в достойном виде. Задолженность даже в один рубль, оставленная по недосмотру или ошибке в расчетах, может дорого вам обойтись. Помимо начисленных процентов и пеней на этот несчастный рубль (а за три года накопится уже чувствительная сумма), кредитная история попадает под удар, как и успешное беспроблемное кредитование в будущем.
  • страхуете себя от ошибок в расчетах. Один менеджер не там поставил запятую, а кассир не заметил. Контролер хотел спать и поэтому тоже пропустил. А через некоторое время очередной сотрудник банка обнаружил задолженность (конечно, в пользу банка), и вот вам на почту приходит письмо-требование. Придется снова поднимать документы, стоять в очереди сначала к кредитному менеджеру, потом – к старшему менеджеру, потом еще куда-нибудь. Доказывать свою правоту. Лишние минуты, часы, дни…

Золотое правило – кредитные карты и счета нужно уничтожать и закрывать, не жалея. А пользоваться в повседневной жизни другими картами – зарплатной, социальной, дебетовой и прочими, открытыми не для кредита. Не смешивайте ежедневные расчеты с кредитом, пусть они не переплетаются. Иначе, не успеете оглянуться, как жизнь в долг прочно войдет в привычку, а там и до долговой ямы недалеко.

“Но ведь среди банков такая конкуренция, и они работают над качеством сервиса, зачем же портить репутацию и терять клиентов, неправильно закрывая их кредиты? “- спросит любой и будет прав.

Но реальность такова, что о себе и своих финансах нужно заботиться самому. Помните об этом.

Потратьте некоторое время на бумажную волокиту, чтобы завершить свой кредит правильно – в будущем эта привычка вам пригодится.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/kak-pravilno-zakryit-kredit.html

Закрываем кредит. Тонкости и секреты

Эксперты советуют заемщикам чаще заглядывать в график платежей и сверять суммы к оплате. Зачастую, привыкнув вносить одну и ту же сумму, клиент может не внести несколько рублей или даже копеек.

Таким образом накапливается долг, который со временем перерастает в просроченную задолженность. На нее, в свою очередь, начисляются штрафы и пени.

Еще больше полезной информации в нашем материале «Что будет, если платить по кредиту крошечными платежами?»

Полезный Совет!

Бывает, что сотрудники банков с определенными целями не уведомляют заемщика о том, что за ним числится пока еще небольшая задолженность. Клиент даже не догадывается о том, что стал должником, наивно полагая, что закрыл кредит. Зато банк, дождавшись, когда долг достигнет солидных размеров, спустя пару-тройку лет предъявляет незадачливому заемщику требование погасить весьма крупную сумму.

Нельзя исключать технические ошибки со стороны платежных систем и самих банков при перечислении и зачислении денежных средств в счет погашения кредита.

Эксперты советуют отслеживать каждый внесенный платеж и обязательно сохранять все чеки и иные платежные документы.

Если вы решили закрыть кредит полностью, то стоит еще раз свериться с графиком платежей и условиями кредитного договора, а также узнать конкретную сумму задолженности.

Финальный платеж — что дальше?

Как только вы внесли финальный платеж, следует нанести личный визит в банк или МФО. Имейте в виду, что ваши продолжительные телефонные переговоры со специалистами отнюдь не являются подтверждением закрытия ссуды.

Вам надлежит истребовать письменную и надлежащим образом заверенную справку о том, что кредит погашен в полном объеме, и займодавец не имеет к вам претензий.

Если вы занимали деньги у банка, то в обязательном порядке напишите заявление на закрытие ссудного счета. При этом, оставьте у себя его копию с отметкой банка о принятии. Спустя неделю удостоверьтесь в том, что ваш счет закрыт.

Также проверьте отключены ли различные банковские сервисы (СМС-оповещение, мобильный клиент).

Банки выступают за корректность

Посредством онлайн-чатов мы обратились с вопросами к ряду российских банков. Вот какие ответы мы получили.

Raiffeisen порекомендовал получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком на следующий рабочий день после закрытия кредита.

Перед оформлением досрочного погашения клиенту стоит узнать сумму к оплате и внести на счет ровно столько, сколько необходимо. Не рассчитывать на автоматическое списание, а самостоятельно перепроверить поступила ли сумма.

Это можно осуществить в своем «Личном кабинете», либо дозвонившись на горячую линию, либо посетив ближайшее отделение банка.

В Сбербанке ответили, что клиент на дату внесения средств должен обратиться в контактный центр и проверить сумму задолженности.

Закрывая кредитную линию, нужно удостовериться в том, что не образовалось просроченной задолженности: заказать выписку по счету, проверить все операции по зачислению.

Если вы не согласны с суммой долга, то следует посетить офис банка и обратиться в соответствующий отдел с письменной заявкой. Банк обязан отреагировать на запрос тщательной сверкой по движениям по вашему счету.

Обратите Внимание!

Сотрудник банка «Восточный» подчеркнул, что подобные вопросы не решаются в чате и посоветовал обратиться для уточнения информации на горячую линию банка, далее с пакетом документов посетить отделение банка, в котором собственно был оформлен займ.

Оператор УБРиР отметил, что клиенту стоит обратиться в офис банка с паспортом для урегулирования ситуации. Если кредит закрыт, то можно получить справку об отсутствии задолженности. Она выдается бесплатно и вне зависимости от количества времени, которое прошло с даты обнуления ссудного счета. Также ответили и в Промсвязьбанке.

В мфо не обманут

Практически любая МФО предоставляет реальную возможность взять быстрый займ. Быстро и достаточно просто происходит и его погашение. Задав посредством онлайн-чатов тот же вопрос микрофинансовым компаниям, мы получили следующие ответы.

Lime-zaim в режиме онлайн такую информацию не предоставляет, гражданам следует обращаться на горячую линию.

Greenmoney подтвердили, что после полного погашения займа клиент может отправить запрос на электронную почту МФК. Рассмотрев заявку, компания предоставит справку об отсутствии задолженности. Вся необходимая информация доступна в «Личном кабинете».

Moneza при закрытии займа предоставляет справку об отсутствие задолженности. Это официальный документ, при возникновении споров его будет достаточно.

Ezaem отметили, что подобная ситуация в принципе исключена. Так как при внесении платежа денежные средства поступают практически моментально. Клиент получает смс-уведомление и письмо на электронную почту, где зафиксированы время и сумма, а также номер договора.

В Smsfinance заявили, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Это обеспечивает безопасность клиентов. Центральный банк РФ проводит регулярные проверки в отношении МФК. Возможность противозаконных действий со стороны Smsfinance исключена.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/zakryvaem-kredit-tonkosti-i-sekrety

Как правильно закрыть кредит, чтобы не было проблем с банком?

Практика показывает, что если даже полностью закрыть кредит, в один прекрасный день можно получить звонок от коллекторов с требованием вернуть долг. При этом часто оказывается, что документов у человека уже не осталось. Во избежание подобных проблем необходимо обязательно получить справку о погашении задолженности и закрыть счет. Как это сделать, расскажем ниже.

ТОП лучших кредитов с самыми низкими процентами ⇒

Когда кредит считается закрытым?

Кредитные обязательства считаются погашенными, если клиент:

  • полностью вернул основной долг, погасил всю сумму начисленных процентов, штрафы и пени;
  • оплатил комиссию за дополнительные функции (например, за обслуживание карты, куда зачислялись заемные средства);
  • подал заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных услуг.

По общим правилам, банк обязан автоматически закрыть счет после выплаты долга и выдать справку об отсутствии обязательств. Но на практике иногда кредиторы не утруждают себя такими нюансами: счета остаются активными, а справку никто не выдает, если этого не требует заемщик.

Почему бывают проблемы с погашенными долгами?

Последний платеж по ссуде может составлять очень маленькую сумму, иногда это несколько рублей или даже копеек. Такое часто бывает при аннуитетной схеме погашения. Бывают ситуации, когда заемщик, исправно выплативший почти весь долг, упускает из внимания последнюю несущественную выплату в пару рублей.

На остаток долга начисляются неустойки, которая со временем растет и может достичь довольно крупной суммы.

Недобросовестные банки умышленно не информируют заемщика о проблеме. Клиент надеется, что все хорошо и даже не подозревает, что до сих пор числится в должниках. Кроме того, из-за возникшей просрочки портится кредитная история.

Где взять кредит, если в прошлом есть просрочки ⇒

Самое Важное!

О проблемах с кредитом клиент зачастую узнает спустя длительное время, когда сумма переросла в серьезный долг с набежавшими процентами и штрафами.

Нельзя исключать и сбои в платежных системах. Например, плательщик внес деньги вовремя, но из-за работы сервиса они поступили на счет только на следующий день. Соответственно, долг немного вырос и внесенной суммы не хватило для его закрытия. Далее — по стандартной схеме. Задолженность растет, начисляются пени за просрочку. Почитайте, как правильно оплачивать кредит в банке.

Порядок закрытия кредита

Чтобы в будущем не иметь проблем с банком, закрывайте кредит в следующем порядке:

Сохраняйте квитианции

Чеки и выписки необходимо хранить в течение 3 лет, до окончания срока исковой давности. Документами об оплате вы сможете подтвердить свою правоту, в том числе в суде. После внесения последней оплаты сверьтесь с графиком и убедитесь, что этот платеж действительно последний.

Обратитесь лично в банк за подтверждением

Телефонные звонки и устные беседы с сотрудником банка не могут быть юридическим доказательством закрытия договора. Посетите отделение банка, в котором открывался кредит, запросите расчет и сверку по кредиту.

Как погасить кредит досрочно полностью или частично ⇒

По результату визита вы должны получить справку (заверенную подписью и печатью) о том, что все обязательства погашены и кредитор не имеет никаких претензий. Некоторые организации выдают документ спустя какое-то время, например, через 3 дня после закрытия счета (иногда справку делают 30-45 дней).

Иногда кредиторы берут дополнительную плату за эту услугу (до 200-500 рублей).

Закройте ссудный (кредитный) счет

Не стоит полагаться на устные обещания сотрудника банка. Напишите заявление (образец попросите у менеджера) и оставьте себе копию с отметкой банка о принятии.

Счет аннулируется в течение 1-2 недель. Точное время зависит от регламента организации. В дальнейшем рекомендуется снова посетить банк и удостовериться, что операция выполнена.

ТОП способов быстро закрыть все кредиты и рассчитаться с долгами ⇒

Убедитесь в закрытии страховки

Если при заключении сделки оформлялась страховка, напишите заявление о прекращении договора страхования в связи с погашением долга. При досрочном возврате уточните, есть ли возможность вернуть часть страховой суммы.

В каких банках можно взять кредит без страховки ⇒

Отключите дополнительные опции

Некоторые банки при оформлении кредита предлагают открыть карту для зачисления средств. Этот пластик также следует закрыть. Сотрудник должен уничтожить пластик при вас и принять заявление о закрытии карточного счета. Попросите отключить дополнительные услуги: СМС-уведомление, мобильный клиент и т.д.

Самые выгодные экспресс-кредиты, оформляемые по паспорту ⇒

Как закрыть кредитную карту

Если кредитка обходится слишком дорого, желательно закрыть ее как можно быстрее. Для этого следуйте стандартной схеме:

  • погасите задолженность в полном объеме, уточнив актуальную информацию в офисе, личном кабинете или по телефону горячей линии банка;
  • подайте заявление о расторжении договора и закрытии счета (в отделении банка или по почте);
  • проследите чтобы сотрудник уничтожил пластик при вас (если банк обслуживает дистанционно, это придется сделать самостоятельно);
  • получите справку об отсутствии долга (по почте или в офисе).

Читайте подробнее: как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Интересное:  Как Брать В Долг На Теле2 Номер

Заявление о закрытии счета кредиторы рассматривают 40-45 дней. Это время требуется для того, чтобы подтвердить отсутствие расходных операций, которые списываются спустя несколько дней.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zakryt-kredit

Как правильно закрыть кредит и не платить лишние деньги по процентам на остаток задолженности

Решить материальные проблемы с помощью кредитования – именно так предлагает разрешить временную сложную ситуацию каждый банк. Сегодня, пожалуй, нет такого человека, который бы не пользовался услугами банка хотя бы один раз в жизни. Тем не менее, не каждый заемщик знает, что нужно сделать, чтобы полностью закрыть кредит.

Каждый заемщик примерно знает все свои текущие обязательные платежи, которые важно вносить своевременно и до определенной даты. Но, бывают такие ситуации, когда средства недошли в нужный день, задержались транзакции в банке. Даже задержка в один день чревата накладыванием пени со стороны банка, о которой сам заемщик может и не знать.

Если по условиям кредитования подключена услуга СМС-банкинга, то в таком случае клиент информируется по всем текущим платежам, и точно знает сумму задолженности до полного погашения. Если вся сумма по кредиту погашена, а задолженность нулевая, необходимо провести следующие действия:

  • позвонить в кол центр банка и уточнить наличие\отсутствие дополнительных счетов. Часто банки дополнительно подключают такие услуги, как накопление остатка с каждой выплаты на отдельном счете (копилка);
  • уточнить точную сумму по кредиту. Нет ли переплат, которые нужно получить в кассе;
  • взять заявку о закрытии кредита с печатью и подписью представителя банка.

Нулевая задолженность по кредиту не всегда означает автоматическое отключение всех дополнительных опций, которые были подключены. Для того чтобы полностью закрыть кредит, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка о просьбе закрыть кредитный счет.

Процедура закрытия кредита в банке не потребует особых знаний в области финансов. Главное – это написать заявление и получить официальный ответ от банковского сотрудника о том, что задолженностей по кредиту нет. Однако чтобы не столкнуться с неприятным письмом о наличии задолженности даже через полгода, необходимо учитывать такие особенности:

  • все действия по закрытию кредитного счета необходимо подтверждать документально (выписка, справка);
  • хранить такой документ нужно не менее 3 лет после последнего платежа;
  • справка выдается не сразу. Как правило, для того, чтобы закрылся счет, необходимо пройти некоторое время. Суток вполне достаточно, но есть банки, которые просят прийти за документом после 30 календарных дней. На этот момент все транзакции по счету должны быть проведены, закрыты и зафиксированы системой;
  • при условии досрочного погашения кредита необходимо проверить все существующие счета и удостовериться, что все проценты оплачены;
  • некоторые банки при закрытии счета заемщика присылают только СМС уведомление на зарегистрированный в банкинге телефон, а вот за справку взымается дополнительные средства (в районе 300 рублей);
  • если счет открывался по пластиковой карте, то необходимо дополнительно написать заявление в отделение и на ее закрытие, поскольку сам банк также может скрывать комиссии за обслуживание карты. Как правило, это мизерные сумы. Но если карта не закрыта, то за некоторое время скапливается приличная сумма, которая дополнительно уже «обрастает» процентами.

Такие особенности должен знать каждый, кто хоть раз брал деньги в займы у банка.

Сегодня часто можно услышать неприятные истории, когда банк без уведомления клиента накапливал задолженность с неуплаты за обслуживание карты, СМС банкинга и дополнительных услуг, о которых клиент ранее и не знал.

Конечно же, такие действия назвать законными нельзя, но сам банк предоставляет подписанный заемщиком договора, в котором указаны все особенности сделки.

Как правильно закрыть ипотечный кредит

Ипотека в нашей стране – самое дорогостоящее «удовольствие». Некоторые недобросовестные банки фактически наживаются на клиентах, которые ничего не понимают в юридических тонкостях. Помимо тела кредита, заемщику навязывают и такие дополнительные услуги, как страхование, СМС-банкинг, облуживание юридических или физических лиц.

При полном погашении задолженности важно взять у банка справку не только об отсутствии задолженности по ипотеке, но и по страхованию. Часто сама страховка и ее стоимость превышают проценты банка по ипотеке. Как результат – сумма долга растет без ведома самого заемщика.

Вне зависимости от того, досрочно была закрыта ипотека или в плановом порядке, необходимо взять две справки у банка: о погашении кредита по ипотеке, и отсутствии задолженности по страховым условиям.

Если банковский работник отказывается выдавать необходимые документы, потребовать разъяснить причины отказа и предоставить опять же документ о том, что банк отказывается выдавать какие-либо справки.

Как правило, на данном этапе инцидент исчерпывается. Если по-прежнему банковский работник отказывает клиенту в выдаче документа, рекомендуется прямо из отделения банка дать заявку в полицию. Важно зафиксировать факт отказа, дабы уже в суде доказывать свою правоту.

Не менее важным пунктом стоит и взятие справки о снятии обременения с собственности. Такой документ является временным, а банк перестраховывается, не давая полное право на собственность заемщику до полного погашения долга перед кредитором. Справку о снятии обременения на ипотеку можно взять в регистрационной палате, выдается документ на основании закрытия задолженности.

Как закрыть кредит на авто

Автокредитование также распространенный вид выдачи банком денег под проценты. Как правило, срок для выплаты не превышает пяти лет. За это время, помимо основных процентов по кредиту, банк взымает еще и проценты на оплату страхового полиса.

Пока клиент не выплатит долг банку, машина в обязательном порядке должна быть застрахована, причем не по минимальному полису.

Выбирать страховую компанию, которая не навязывается самим банком заемщик вправе самостоятельно, однако страховой полис с расширенными выплатами должен быть в обязательном порядке.

Полезный Совет!

После последней выплаты по договору нужно также обратиться за получением документа о закрытии кредитного счета в банковское учреждение.

Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением, в котором заемщик просит предоставить информацию по кредиту и о его закрытии. Устной договоренности между заемщиком и банковским работником быть не должно.

Все действия подкрепляются только документально. Какие пункты должны быть в договоре:

  • дата закрытия кредитного счета;
  • мокрая печать банка. Если договор взят в виде копии документа, то необходимо попросить банковского работника поставить печать на копии с пометкой «все данные указаны верно»;
  • подпись и инициалы заемщика;
  • подпись представителя банка;
  • номер кредитного договора с указанной суммой до полного погашения;
  • причина закрытия договора (досрочное или планированное погашение).

Один экземпляр остается в банке, второй же (как правило, копию) должен хранить у себя заемщик не менее 3-5 лет после завершения срока действия договора.

Кредит – это часто единственная возможность купить дорогостоящую технику, машину или недвижимость. Условия кредитования могут быть выгодны для всех сторон сделки.

Нужно только понимать важность и процедуру закрытия всех обязательств пред банком. Знать процедуру и правила закрытия долга перед банком, вне зависимости от размера кредита и его вида, обязан каждый заемщик.

Только так можно уберечь себя от неприятных писем после нескольких лет с невероятными процентами.

Источник: https://fgram.ru/kak-pravilno-zakryt-kredit/

Как правильно закрыть кредит? | Блог банкира

Added to bookmarks: 1

При оформлении кредита заемщиков интересуют условия договора, процедура и сроки рассмотрения заявки, график платежей и сумма штрафов за несвоевременную выплату долга.

Что касается процедуры закрытия кредита, то этому аспекту уделяется меньше всего внимания. Заемщиков почти не интересуют нюансы закрытия кредитной сделки, а зря.

Эта простая с виду операция может таить в себе немало особенностей, о которых просто обязан знать каждый потребитель кредитного продукта.

Что такое правильное закрытие кредита?

Среди заемщиков бытует мнение, что кредит считается закрытым после того, как внесен последний платеж и сумма всех необходимых комиссий. Такое положение вещей обманчиво.

Полностью закрытым можно назвать лишь тот кредит, который не только возвращен в полном объеме, но и имеет документальное подтверждение в виде справки о закрытии.

Для получения документа, свидетельствующего о закрытии кредита, заемщик должен обратиться в банк с просьбой или письменным заявлением о выдачи соответствующей справки.

В справке обязательно должен указываться тот факт, что вы произвели все выплаты по кредиту, включая проценты и комиссии. Желательно, чтобы в документе было уточнение, что кредитор не имеет претензий к заемщику и кредит погашен в полном объеме.

Обратите Внимание!

Банк обязан вам выдать справку о закрытии кредита после проверки всей необходимой информации.

Если представители финансового учреждения убеждают вас в том, что достаточно их устного подтверждения, не стоит идти им навстречу. Чтобы избежать проблем в дальнейшем, старайтесь получить официальный документ с синей печатью и подписью руководителя офиса.

Полное погашение кредита не является гарантией того, что договор будет закрыт. Банковский счет считается действующим до момента его закрытия. По правилам, банк сам должен закрывать все счета после того, как вы внесете платежи по кредиту в полном объеме.

Однако на практике такое происходит довольно редко. Чаще всего, счет остается действующим на протяжении длительно времени, пока сам заемщик не позаботится о его закрытии. Даже иногда говорят: приходите через 40 дней после блокировки карты, мы закроем вам счёт.

Последствия неправильного закрытия кредита

Даже если вы полностью погасили кредит, но он официально числится действующим, это может негативно повлиять на возможность получения нового займа. Если вы имеете открытый кредитный договор, то при заявке на получение нового кредита это обнаружится через БКИ. Банк не будет выяснять нюансы действия прошлого договора и попросту откажет вам в выдаче нового займа.

А если незакрытых кредитов несколько?

Как правило, банки не идут на сотрудничество с такими заемщиками.

Может возникнуть и другая ситуация, когда вы не уплатили какие-то комиссионные или последний платеж поступил на день позже из-за технической ошибки.

Вы считаете, что кредит полностью погашен, однако банк располагает иными сведениями. Если вы запросите справку о закрытии, то сможете обнаружить и погасить оставшийся долг в ближайшее время.

В противном случае, может скопиться внушительная сумма штрафа за просрочку платежа.

Таким образом, официальное закрытие кредита и получение соответствующей справки позволит вам избежать ухудшения кредитной истории и лишних расходов. Имея на руках подобный документ, вы всегда сможете доказать свою правоту и подтвердить, что кредит полностью выплачен.

Источник: https://blogbankir.ru/kak-pravilno-zakryt-kredit.html

Процедура закрытия банковского кредита

После внесения последнего платежа по кредиту и полного погашения задолженности перед банком, не забудьте правильно закрыть кредит. Недостаточно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли платежи внесены.

Только процедура закрытия кредита гарантирует в дальнейшем отсутствие претензий со стороны банка и хорошую кредитную историю. От технических ошибок и неточностей внесения банком сведений в БКИ никто не застрахован.

Поэтому рассмотрим, как грамотно проводить процедуру закрытия кредита и на что следует обратить особое внимание.

Чем отличается погашение кредита от закрытия?

Запомните, внесение последнего платежа по кредиту не означает автоматическое его закрытие. Заемщик будет продолжать числиться клиентом банка, пока не будут закрыты расчетные и ссудные счета, отключены услуги банка и уничтожена кредитная карта. Подобным удержанием заемщиков в списке клиентов банки искусственно завышают статистику, улучшая свои показатели.

Для клиента подобные «хитрости» могут обернуться негативно. Если в кредитной истории будет числиться незакрытый кредит, это не позволит оформить новый заем в другом банке либо снизит шансы на его получение.

Поэтому, перед завершением срока кредитования проверяйте все платежи, рассчитывайте полную стоимость ссуды с учетом дополнительных платежей за услуги банка (используйте кредитный калькулятор онлайн), уточняйте в банке точную сумму последнего платежа, сопоставляйте со своими данными, производите оплату и только после этого грамотно закрывайте кредит.

Учтите, даже при недоплате в несколько рублей банком будут начислены проценты, пени и штрафы. Следует обязательно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли ежемесячные платежи внесены.

Интересное:  Для Чего Нужен Расчетный Счет В Банке

Этапы закрытия кредита

Даже если сумма небольшая и кредит краткосрочный, недостаточно по окончании платежей получения в банке справки о завершении кредитования. Рассмотрим этапы процедуры закрытия кредита. Этап 1. Получить выписку движения средств по ссудному счету и график платежей в отделении банка, где заемщиком был оформлен и получен кредит.

Документы должны быть заверены подписью сотрудника банка и оттиском печати. При возникновении споров, указанная документация послужит доказательством полного погашения задолженности. Проверьте правильность внесения сведений в документы, сопоставьте с имеющимися документами о произведенных платежах (квитанции, чеки оплаты и т.д.).

Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитайте полную сумму кредита и сделайте сверку полученных данных с данными, отраженными в выписке по ссудному счету. Этап 2. Написать заявление на бланке специальной формы (выдается в отделении банка) о выдаче справки, подтверждающей закрытие кредита.

Самое Важное!

Затребуйте у сотрудника банка заверенную подписью и оттиском печати копию заявления с указанием даты принятия. Этап 3. Получить справку о закрытии кредита.

В случае если сотрудник банка отказывает в предоставлении указанного документа по каким-либо техническим причинам либо сроки его выдачи затягиваются, рекомендуем обратиться к руководителю отделения банка либо напрямую в центральный офис кредитной организации. Внимание – срок выдачи справки о закрытии кредита составляет от недели до двух месяцев. Этап 4.

Отключить банковские услуги, привязанные к кредитной банковской карте и ссудному счету. К таким услугам относятся: годовая абонентская плата за пользование картой, СМС-оповещение, обслуживание ссудного счета и другие. Если не отключить все банковские услуги, то спустя время банк может предъявить иск о погашении задолженности и подаст сведения в БКИ.

Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пени и неустоек. Результат – испорченная кредитная история. Этап 5. Закрытие ссудного счета и отказ от пользования кредитной банковской картой.

Хотя по действующему законодательству банки обязаны после погашения задолженности без напоминаний со стороны заемщика выдавать документы, подтверждающие закрытие ссудного счета, но на практике они об этом «забывают». Им следует об этом напоминать. Также необходимо обязательно написать заявление об отказе в перевыпуске кредитной карты.

Действующую кредитную карту нужно передать вместе с заявлением сотруднику банка, который должен ее уничтожить в присутствии заемщика разрезанием ножницами.

Не следует доверять устным заявлениям сотрудников банка об отсутствии задолженности по займу. Действуйте в соответствии с нормами законодательства. Все перечисленные выше документы, связанные с процедурой закрытия кредита, следует хранить не менее трех лет – даты истечения срока исковой давности по кредиторской задолженности.

Источник: https://findept.ru/kredity/articles/protsedura-zakrytiya-bankovskogo-kredita/

Как правильно закрыть кредит в банке

Взяв банковский заём, каждый из нас надеется погасить его досрочно. И это правильно, ведь чем раньше вы погасите основной долг, тем меньше будет сумма переплаты. Погашение кредита в Сбербанке не является исключением. Важно знать основные правила и тонкости данного процесса.

Когда лучше закрывать кредит

Очевидно, что чем раньше, тем лучше. Но как повлияет досрочное гашение на общий размер переплаты, точнее, насколько это будет выгодно для заемщика?

Аннуитетный платеж

Наиболее часто используемый график погашения ссуды. Платеж осуществляется равными долями ежемесячно за исключением последнего. При этом в первом цикле гашения, платежи по процентам значительно превышают долю основного долга. Поэтому имеет смысл быстрее погасить кредит в первой половине срока. В самом конце доля процентов незначительна в сравнении с основным долгом.

Дифференцированный платеж

Основной долг погашается равными долями ежемесячно. Проценты начисляются на остаток по основному долгу. График платежей идет на убывание за счет уменьшения начисленных процентов. Соответственно, чем раньше погасили, тем меньше заплатили.

Если овердрафт открыт на дебетовой карте, можно просто иметь на счете плюсовой остаток, равный задолженности по лимиту кредита. При этом проценты не будут начислять вообще, а средствами можно воспользоваться при необходимости.

Возобновляемая кредитная линия

Применяется к кредитным картам. Суть начисления процентов такая же, как при вышеописанном способе. Единственное отличие – лимитом кредита можно пользоваться неограниченное количество раз до окончания срока.

Проценты не начисляются при соблюдении условий льготного периода. Задаваясь вопросом, как закрыть полностью кредитку Сбербанка, стоит подумать, не понадобится ли она в ближайшем будущем.

Ведь при грамотном ее использовании и выгода для держателя очевидна.

Погашение частями

Погасить кредит в Сбербанке частично можно в любое время без ограничений и комиссий.

Если это не кредитная карта, о погашении следует уведомить сотрудников банка, написав заявление с указанием суммы и счета списания. При этом у вас должен быть погашен платеж текущего месяца.

Если выплаты идут на погашение обычного потребительского кредита, вы можете выбрать один из двух возможных вариантов дальнейшего развития событий:

  • оставить неизменным ежемесячный платеж, сократив срок кредитования;
  • оставить срок без изменений, а сумму ежемесячного взноса уменьшить.

Выбор зависит от вашего текущего финансового состояния. Для более скорого погашения воспользуйтесь первым вариантом, хотите снизить нагрузку по платежам или просто перестраховаться – второй.

Исключением является ипотека. Здесь возможно только уменьшение ежемесячных платежей до тех пор, пока вы не найдете достаточную сумму для полного погашения кредита. Это связано с юридическими тонкостями регистрации сделки.

Как быстрее погасить

В любом случае погашать кредит досрочно стоит. Единственный совет: если вы хотите делать это небольшими суммами, что будет незначительно при погашении, не ходите в банк каждый месяц.

Откройте депозит (это можно сделать через Сбербанк Онлайн), копите определенное время, например, полгода. Хороший вариант – копилка.

Можно настроить ее автоматическое пополнение с заработной платы либо пенсии на фиксированную сумму, в процентном соотношении от полученных доходов (расходов).

А потом направляйте накопленное на частичное досрочное гашение.

Полное закрытие

Закрыть кредит в Сбербанке полностью также можно в любое время. При этом погашается весь остаток основного долга, плюс проценты на дату оплаты. Если есть начисленные пени и неустойки – они оплачиваются в первую очередь.

Узнать сумму задолженности

Уточнить информацию есть возможность через вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн, или отправку СМС на контактный номер банка. Подробную информацию по начислению следует получить в круглосуточном центре поддержки клиентов по телефону либо непосредственно в отделении банка.

Особенности погашения кредитной карты

Кредитная карта – продукт более дорогой и сложный, поэтому часто возникает вопрос, как и когда закрыть досрочно кредитку Сбербанка.

Так как по карте предусмотрены комиссии, в расчет полной задолженности идут и они. Это могут быть ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие расходы.

Для закрытия гасим всю необходимую сумму, пишем заявление на закрытие у оператора. Лимит кредитования списывается сразу, а счет закрывается только через месяц, так как за этот срок могут поступить какие-то ранее проведенные по карте транзакции.

Где погашать

Для клиентов сбербанка есть следующие способы погашения кредита:

  • Наличными в кассе банка. Понадобится паспорт или карта для идентификации.
  • Через купюроприемники электронных устройств Сбербанка.
  • С помощью Сбербанк Онлайн. Необходимая сумма должна лежать на счете.
  • Через мобильный сервис банка.
  • Перечислением через бухгалтерию работодателя.

Как погасить кредит, если поблизости нет отделений и устройств Сбербанка? Можно обратиться в организацию, осуществляющую переводы от физических лиц:

  • банки;
  • почтовые отделения;
  • салоны связи.

Для этого понадобится предоставить полные реквизиты банка. Сумму для погашения необходимо вносить с учетом времени доставки перевода. Как правило, это 1-3 рабочих дня (на почте срок доставки значительно больше).

Как правильно погасить кредит

Есть несколько правил досрочного погашения.

  1. Обязательно спросить точную сумму у сотрудников банка. То, что вы видели в Сбербанк Онлайн несколькими днями раньше, уже не будет актуально, начисление процентов происходит каждый день.
  2. Написать заявление, даже если для этого придется отстоять очередь. Иначе сумма для гашения так и останется лежать на счете.
  3. Производить погашение в рабочий день после даты планового платежа.
  4. Истребовать выписку по ссудному счету, если есть сомнения в начислении (после его закрытия сделать это будет проблематично). При необходимости предоставить квитанции об оплате.
  5. После закрытия ссуды брать справку, где будет информация о том, что задолженность выплачена в полном объеме.
  6. Отключать ненужные услуги.
  7. Написать заявление на возврат неиспользованной суммы страховой премии, если такая возможность оговорена в условиях страхования.
  8. Убедиться в уничтожении карты, на которую осуществлялось кредитование.

Источник: https://ivs-credit.com/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke/

Отдать и забыть: как правильно закрыть кредит в банке?

Это не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь погашение задолженности еще не означает выполнение обязательств перед банком. О том, как правильно закрыть кредит расскажем далее.

Погашение и прекращение: алгоритм действий

Прежде всего, отметим, что оплата всей задолженности по кредиту еще не означает прекращение обязательств. Да, по мнению заемщика долг может быть погашен, но кредитный договор останется в силе. Чтобы избежать подобной ситуации рекомендуем следующее:

  • изучить условия договора;
  • уточнить сумму последнего платежа;
  • снять обременение;
  • получить справку о погашении обязательств;
  • закрыть счет;
  • отследить направление информации в БКИ.

Далее поясним выполнение каждого пункта.

Последний платеж и получение справки

Итак, перед тем, как внести последний платеж необходимо уточнить у сотрудника кредитного учреждения его размер, с точностью до копейки.

В таких случаях лучше немного переплатить, нежели недоплатить. Средства лучше не вносить через сторонние организации, а принести непосредственно в организацию, с которой заключался договор.

Чек, подтверждающий это действие, подлежит обязательному хранению.

Во-первых, рекомендуем внимательно изучить условия заключенного договора, в том числе раздел о порядке прекращения его действия. Например, в типовом договоре одного из крупнейших банков страны указано:

«Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.».

«Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным  взысканием Задолженности по Договору.».

Это значит, что окончанием действия договора будет полное погашение задолженности. Поэтому после возврата денег и процентов заемщику следует написать заявление о получении подтверждающего документа.

Полезный Совет!

Удивительно, но самым сложным действием на практике зачастую оказывается именно получение бумаги об отсутствии задолженности перед банком или другой кредитной организацией.

Финансовые организации не желают выдавать своим клиентам такие бумаги. И это легко объясняется.

Ведь тогда в последующем банк не сможет предъявить никаких претензий в случае возникновения неоднозначной или конфликтной ситуации.

Однако, эта обязанность предписана банковским учреждениям на законодательном уровне. Полученный документ обязательно должен содержать все банковские реквизиты, быть закреплен печатью организации.

Только правильное оформление справки снимает ответственность с заемщика перед заимодавцем.

Счета и обременения

Далее следует аннулирование всех связанных с кредитом счетов. Если договор подкреплялся залогом, то с него необходимо снять обременение.

Нужно уведомить представителя банка о намерении закрыть счета. Вот тут сотрудники могут предложить оставить их в активном статусе. Каждый человек сам для себя решает, в зависимости от уровня доверия к кредитной организации, как поступить в данной ситуации. Все-таки, если существует такая необходимость, лучше вместо кредитного счета открыть дебетовый.

На крупных кредитах (например, кредитование на приобретение автомобиля или ипотека), как правило, висит обременение. Оно может быть выражено в форме залога или поручительства.

Необходимо напомнить банковскому служащему, что после выплаты всей ссуды в полном объеме жилые помещения освобождаются от залогового бремени, а поручители перестают быть таковыми (их отношения с банком в качестве созаемщика прекращаются).

Обратите Внимание!

Кроме того нужно отслеживать, чтобы банк своевременно отправил информацию о состоянии договора в бюро кредитных историй (БКИ). Иначе, если решите, например, взять кредит наличными и без поручителей, то высока вероятность отрицательного решения. А справка о закрытии кредита также будет являться доказательством исполнения обязательств.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как правильно закрыть кредит в банке:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/zakryt-kredit.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *