Как Получить Кредит На Открытие Бизнеса

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Содержание:

Как Получить Кредит На Открытие Бизнеса

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?».

 Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке.

Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

  • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
  • на приобретение франшизы;
  • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
  • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
  • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
  • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
  • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

  • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
  • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
  • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

  • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
  • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
  • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

  • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
  • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
  • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

  • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
  • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

  • Удостоверение личности гражданина РФ.
  • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
  • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Декларация о доходах регламентированного образца.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
  • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
  • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
  • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
  • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Как получить кредит на открытие собственного бизнеса с нуля

Из всех имеющихся в настоящее время кредитных займов наиболее проблематичным в части получения является кредит на открытие бизнеса с нуля. Именно стартапы по мнению кредитно-финансовых организаций являются самыми рисковыми, и предпочитают выдавать отказ на получение кредита на открытие бизнеса. Однако получить деньги на бизнес с нуля все же возможно.

Кредит на открытие бизнеса

По статистическим данным около 70% предприятий прекратили свою деятельность по причине недостатка средств на необходимое расширение и улучшение условий труда.

Улучшить ситуацию могли бы кредиты на открытие и развитие бизнеса, но процент одобрения подобных заявок очень мал.

Обратите Внимание!

Индивидуальные предприниматели, обращавшиеся в банк за получением кредита на свой бизнес, единогласно уверяют, что получить его очень сложно.

Опасаясь, что бизнес может оказаться убыточным, кредитно-финансовыми организациями выдвигаются очень высокие требования. Одними из главных условий является наличие собственного бизнеса, существующего более года, положительной кредитной истории и отсутствие долгов. Такое требование существенно уменьшает вероятность взять кредит на открытие бизнеса.

Существует ряд факторов, которые могут помочь в получении денежных средств для стартапа:

  • Положительная кредитная история. Данный показатель играет очень важную роль при оценке благонадежности заемщик. Если заемщик регулярно выплачивал платежи по кредиту и не допускал появления просрочек, то уровень доверия к нему будет значительно выше. А значит, и шансы на получение кредита для бизнеса увеличатся. Отсутствие кредитной истории играет отрицательную роль, так как данных для анализа будет намного меньше. Рекомендуется проверить свою кредитную историю в национальном бюро кредитных историй перед обращением в банк.
  • Наличие постоянного источника дохода. Официальное трудоустройство и постоянный источник дохода могут свидетельствовать о том, что клиент способен обеспечивать кредит. Исключение составляют владельцы бизнеса. Вероятность получения ими ссуды на бизнес немного ниже.
  • Залоговое имущество. Ощутимо помочь в получении денег на открытие бизнеса может собственная недвижимость. Ликвидное жилье всегда ценилось в качестве залога. Оставив квартиру в городе или частный дом под залог, можно получить более высокую сумму в качестве стартового капитала под низкие проценты. Банк будет в полной уверенности, что занимаемые средства будут возвращены. А в случае отказа заемщика от своих обязательств жилье можно будет успешно реализовать на рынке недвижимости. Однако нужно помнить, что сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости жилья и редко превышает 60%.
  • Поручители. Поручительство очень часто получить кредит для открытия бизнеса, если необходима более высокая сумма, а собственных доходов для этого не хватает. Вероятность значительно возрастает, если поручители имеют положительную кредитную историю и постоянный высокий доход, и уменьшается в противоположных случаях.
  • Наличие собственных средств. Если большую часть денег заемщик уже имеет, то это будет дополнительным сигналом банку о серьезности его намерений и более высокой успешности задуманного проекта.
  • Наличие собственного бизнеса. Отношение банка к заемщику, который получает деньги на развитие бизнеса совершенно иное, чем к тем, кто только планирует открывать собственное дело. Шансы получить деньги будут выше, если бизнес существует более одного года. Именно к этому сроку по данным статистических исследований закрывается основная часть убыточных предприятий, и потому взять кредит на открытие бизнеса с нуля оказывается очень непростым мероприятием. Чем старше предприятие, тем более интересным для кредитования становится заемщик.
  • Бизнес-план. Наличие стратегии по развитию бизнеса считается одним из самых важных факторов при рассмотрении заявки на кредитование. Грамотно составленный бизнес-план можно считать половиной успеха при получении ссуды на открытие бизнеса. Составлению бизнес-плана необходимо уделить максимальное внимание и подойти со всей ответственностью. Это не только благоприятно скажется на результате рассмотрения заявки, но и поможет в развитии собственного дела на ранних стадиях.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Несмотря на то, что кредитование бизнеса считается очень рисковым, практически каждый банк имеет кредитные программы для бизнеса. Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие варианты.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующее место в финансовом рейтинге банков страны. Это банк с максимальной надежностью, а также быстрый и удобный способ решения финансовых задач.

  • Кредитная ставка – от 17%.
  • Финансовый лимит – до 3000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок рассмотрения обращения – до 3 суток.

ВТБ 24

Банком предлагается ряд кредитных программ для поддержки и развития бизнеса различного уровня. Для начинающих владельцев бизнеса подойдет программа «Коммерсант».

  • Кредитная ставка – от 14%.
  • Финансовый лимит – до 5000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение одного дня.
  • Минимальное количество документов.

Альфа-Банк

Один из самых крупных коммерческих банков также имеет несколько программ кредитования предпринимателей и владельцев предприятий. Благодаря широкой сети отделений, имеет хорошие позиции во всех секторах банковской сферы. Для индивидуальных предпринимателей наиболее подходящим будет программа «Партнер».

  • Кредитная ставка – от 12.5%.
  • Финансовый лимит – до 6000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.
Интересное:  Как Переоформить Ипотеку При Разводе

Другие способы получить кредит

Так как получить кредит под открытие бизнеса можно далеко не в каждом банке, многие индивидуальные предприниматели ищут альтернативные способы кредитования.

Самыми распространенными альтернативными вариантами кредита на открытие бизнеса являются потребительские и нецелевые кредиты под залог недвижимости. Средний потребительский кредит редко может покрыть даже стартовые надобности. Для расширения кредитного лимита можно привлечь созаемщиков.

Получить такие кредиты будет значительно проще, однако и условия будут немного другими.

Если существует полная уверенность в том, что собственный бизнес в краткосрочной перспективе начнет приносить прибыль, то можно обратиться в микрофинансовые организации. Данный вариант хорош тем, что можно получить интересующую сумму очень быстро и с минимальным комплектом документов. К отрицательным сторонам обязательно стоит отнести высокую процентную ставку.

Также профинансировать бизнес-план могут различные центры и фонды поддержки малого бизнеса. Как правило, такие фонды направлены на развитие определенных отраслей в регионе. Они могут предоставить необходимое количество денежных средств, если увидят в этом перспективу.

Кредит по франшизе

Использование известного бренда значительно ускоряет развитие. Индивидуальный предприниматель получает не только возможность реализовывать свои услуги под известным именем, но и получает четкую стратегию развития.

Однако в отечественных реалиях не существует льготных условий кредитования в такой сфере, и кредит на открытие бизнеса по франшизе входит в группу с высоким риском. Исключение составляют банки, сотрудничающие с интересующими вас торговыми марками.

Если приобретение франшизы только планируется, рекомендуется сперва узнать, какие банки сотрудничают в этом направлении. Также не забывайте уточнять уровень поддержки франчайзи.

Самое Важное!

Очень часто она ограничивается только советами по ведению дела и требованиями к уровню качества услуг.

Таким образом, вся материальная часть ложится на предпринимателя, что также должно учитываться при оформлении кредита.

В последнее время многие кредитно-финансовые организации ужесточили кредитные условия, что делает получение кредита на открытие бизнеса достаточно сложным.

Начинающие индивидуальные предприниматели, только планирующие открытие бизнеса, имеют крайне низкий процент одобрительных решений по кредитным займам.

Если в банк решительно отказывает в получении кредита, то воспользуйтесь альтернативными способами кредитования.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Где можно взять кредит на открытие бизнеса?

Где взять кредит на открытие бизнеса? Многие хотят открыть свое дело, но это желание остается неисполненным, стоит лишь столкнуться с финансовой стороной вопроса.

Для развития бизнеса с нуля вам необходимо вложиться по-крупному, поэтому нужно рассмотреть кредитование. Следует обращаться в более крупные филиалы организаций, в которых смогут в полной мере рассмотреть ваш проект.

Прежде чем отправиться в ту или иную организацию, оцените свои возможности еще раз.

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем, поэтому любой банк обязан дать вам нужную сумму. Конечно, при условии, что ваша кредитная история не запятнана. Предыдущие выплаты по кредитам должны быть сделаны в срок, как в договоре. Банк должен быть уверен, что ваш бизнес принесет доход.

Бизнес-план должен быть грамотно составлен для того, чтобы удалось получить ободрение для получения кредита на открытие бизнеса. Затем вы должны предоставить в банк паспортные данные, свидетельство ИНН, справку о доходах, если работаете. Найдите поручителя с такой же хорошей кредитной историей, как у вас. Если его нет, то можете обратиться в центр по содействию развитию малого бизнеса.

Этот центр может выступить вашим поручителем и предоставить профессиональную консультацию.

Отсутствие кредитной истории будет таким же плохим явлением, как и плохая история. Вы предоставите банку большой залог (будьте готовы, что это может быть ваша недвижимость). Если вы закладываете под залог недвижимость, банк, в который вы обратились, будет уверен, что вы настроены серьезно.

Кредит для открытия бизнеса будет рассматриваться банком в течение некоторого времени, вместе с этим банк проверит вашу прописку, семейный статус, ежемесячные расходы. Размер суммы, которую вы берете в кредит для открытия бизнеса, прямо пропорционален вниманию банка к вашей персоне.

Будьте готовы к тщательной проверке ваших данных.

Дополнительные документы, которые вы предоставите банку, это договоры с поставщиками, гарантийные письма, договор на аренду имущества под ваш будущий бизнес. Все бумаги должны быть заверены вашими подписями.

Предоставив данные о договорах с поставщиками и гарантийные письма, вы получаете большую вероятность положительного ответа в банке. Если вы все еще готовы взять кредит для открытия бизнеса, вернитесь к бизнес-плану.

Именно от вашего бизнес-плана (с учетом, что вы работаете, не имеете долгов, а ваш поручитель готов быть в ответе за вас) будет зависеть ответ банка. Постарайтесь максимально просто изложить схему работы вашего бизнеса.

Полезный Совет!

В бизнес-плане должна быть проработана каждая деталь будущего предприятия. Если сотрудники банка отказали в кредитовании, потому что сочли ваш бизнес-план неуспешным, то постарайтесь обратиться к начальству. Возможно, что вышестоящий сотрудник с другой стороны взглянет на вашу идею, сможет увидеть в ней потенциал.

Прислушайтесь к любому совету, тогда вы сможете доработать ваш проект. Если вы не хотите предоставлять банку информацию о вашем бизнес-плане, то, скорее всего, организация не сможет дать вам крупную ссуду. Как правило, без бизнес-плана банк предоставит вам до 200 тыс.

руб. В случае наличия у вас денег для старта, обычно это четверть от общей суммы, даже отсутствие бизнес-плана не смутит банк. Ваш стартовый капитал станет для банка сигналом к одобрению и покажет, что вы можете зарабатывать, копить и будете в состоянии выплатить кредит.

Вы должны четко понимать, какая сумма вам необходима для открытия бизнеса, сколько будет потрачено и какими частями (крупное разовое вложение или периодическое мелкое), каков доход вы получите и через какое время. Главное — иметь запасной вариант. Ваш бизнес может не окупиться, а кредит останется. Поэтому хорошо подумайте перед тем, как получить кредит на открытие бизнеса.

Как получить кредит на развитие бизнеса с нуля?

Чтобы получить, кредит придется сделать бизнес-план. В данном плане должны содержаться подробно расписанные действия предпринимателя, обзор рынка конкурентов и сбыта продукции, график погашения задолженности.

Использование бухгалтерских расчетов сильно повышает шансы получить кредит малому бизнесу, потому что банковские служащие видят, из каких доходов будет возвращаться долг. Отсутствие залога является большой преградой для того, чтобы взять кредит.

Роль всякого залога — это обеспечение заемных средств.

Если банк видит нежелание заемщика обеспечить кредит малому бизнесу, то делает вывод, что бизнесмен не уверен сам в своем начинании. По этой причине заем без залога малому бизнесу в реальности трудноосуществим.

Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг — занимают средства у черного рынка. На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период. Ставки при этом внушительные.

В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

Чтобы получить кредит для малого бизнеса, требуется много времени. Сотрудники банка подробно анализируют бизнес-план, который предоставил заявитель. Четкого сбора информации в банках нет, так что время принятия решения всегда затягивается. Тем не менее хорошо проработанный план всегда помогает получить денежные средства на открытие собственного дела.

Важный момент для получения

Подавайте заявки на кредитование в различные организации. Тогда вероятность получить ссуду повысится, вы будете чувствовать себя спокойнее в случае получения отказа в одном из банков.

Также вам будет проще собирать документы, так как перечень необходимых бумаг в разных организациях отличается незначительно.

Обратите Внимание!

В случае нескольких положительных ответов вам будет предоставлен шанс выбрать из всех организаций самый выгодный вариант.

Итак, вы получили положительный ответ, банк готов предоставить вам нужную сумму и вы собираетесь взять деньги. Не спешите. Обратите внимание на годовую ставку вашего кредитования, на сроки выплаты и суммы. Также большое внимание уделите сумме, которую вы переплатите за период сотрудничества с банком, и максимальному сроку договора.

Если ваш банк имеет право без вашего присутствия изменять процентную ставку, стоит задуматься, в правильное ли место вы обратились. Большим плюсом любой организации является возможность досрочно погасить кредит без комиссий.

И главное — это мелкий шрифт в договоре. Именно таким шрифтом могут быть написаны, например, условия санкций в случае нарушения вами договора. Тогда вы будете не в курсе того, какие последствия ждут вас при просроченной оплате.

Период выплаты кредита стоит сверить с бизнес-планом. Вам будет выгоднее, если после оплаты ежемесячного платежа на руках останутся деньги для бизнеса. Хорошо, если половина прибыли будет уходить на оплату кредита, а другая половина — на дальнейшее развитие. Максимум, который вы должны выплатить банку, 65%, не больше, иначе работа вашего бизнеса окажется невыгодной.

Обратите на этот пункт особое внимание, так как ваш малый бизнес может оказаться средним, тогда будет выгоднее выбрать более подходящую программу. Различия могут заключаться в процентной годовой ставке, в максимальном сроке договора и дополнительных возможностях со стороны заемщика. Также существуют программы грантов.

Если вы хотите открыть свой бизнес, но у вас нет стартовой суммы, то получение гранта обязательно поможет вам сделать первый шаг на пути к созданию собственного бизнеса. Либо вы обращаетесь в благотворительный фонд, располагающийся в вашем городе, либо просите грант у государства.

Это хлопотный процесс, но для предпринимателя в итоге старания окупятся.

Для начинающих предпринимателей есть вероятность получить субсидию на развитие бизнеса. Субсидия — это денежная сумма, которую вам предоставит государство для того, чтобы вы все полученное потратили на создание и усовершенствование предприятия. Субсидия выдается только раз, поэтому надо быть уверенными в направлении для траты денег.

Льготное кредитование в различных организациях заключается в том, что государство оплачивает часть процентов за использование кредита, а предприниматель ведет социально и экономически полезную для региона деятельность.

Самое Важное!

У вас не должно быть задолженностей в государственных и налоговых организациях, но вы обязаны иметь чистую кредитную историю и документы на имущество.

Быть индивидуальным предпринимателем не так уж сложно, но перед тем, как взять кредит, следует все хорошо просчитать.

Источник: https://vseobip.ru/raznoe/kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Как получить кредит на открытие бизнеса

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Как взять кредит на открытие бизнеса в банке

Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

  • продуманный бизнес-план;
  • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
  • отсутствие открытых кредитов.
  • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
  • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость);

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

Анализ банком вашего бизнес-плана

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса.

Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка.

Но к такому разговору следует подготовиться.

Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия.

Можно и не говорить банку о целях получения кредита (если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений). Но в таком случае много денег вы не получите: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес.

Интересное:  Как Вернуть Страховку За Выплаченный Кредит

Если банк не дал кредит

  • проверьте кредитную историю;
  • возьмите обычный кредит. Они не требуют много справок;
  • обратитесь в городской Центр развития предпринимательства;
  • попробуйте взять кредит у частного инвестора или кредитного кооператива.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитах для бизнеса

Источник: https://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_poluchit_kredit_na_otkrytie_biznesa.html

Как получить кредит для открытия бизнеса

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля.

Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии.

Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке.

Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат.

Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

  • перечень необходимых документов;
  • точный график внесение оплаты;
  • необходимость предоставления поручителя;
  • возможные способы реструктуризации задолженности;
  • процентная ставка;
  • размер комиссий;
  • условия досрочного погашения;
  • возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

  • кредитная история учредителей или фирмы;
  • наличие имущества;
  • актуальность бизнес-плана компании;
  • возраст заемщика;
  • благоприятность региона для вашего бизнеса;
  • стаж работы по найму;
  • заработанная плата, которую получали ранее;
  • наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей.

К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию.

Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

Полезный Совет!

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

  1. Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).
  2. Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
  3. Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
  4. Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).
  5. Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
  6. Подробный бизнес-план.

Полный пакет документов:

  1. Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
  2. Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.
  3. Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
  4. Бланк с образцом подписи и печати.
  5. Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
  6. Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.
  7. Документы по залогу, при необходимости такового.

Риски и ответственность

Взять кредит для открытия малого бизнеса не сложно. Но при невыполнении долговых обязательств, банк имеет право накладывать арест на счета компании.

Помимо этого, в зависимости от формы собственности, ИП или ООО, также может быть арестовано имущество компании или юридического лица. Финансовое учреждение, также имеет право, на изъятие оборотных финансовых средств.

 Которые получены или будут получены компанией, в счет погашения долга.

Источник: https://Bizneslab.com/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

» Финансы » Получить деньги » Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса.

В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса.

Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Условия выдачи кредит на открытие бизнеса

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».

По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.

Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

  • Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
  • Сумма не превышает 1 млн. рублей.
  • Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
  • Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
  • Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

  • Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
  • При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе.

Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

  • Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
  • Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
  • Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
  • Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
  • Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
  • Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
  • Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
  • Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
  • Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
  • В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
  • Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
  • Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

  • Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

  • У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
  • Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
  • Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

  • Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
  • Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
  • Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
  • Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями.

Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки.

Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

(1 5,00 из 5)
Поделитесь своим комментарием

Источник: https://ktovdele.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита :

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес.

Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить.

Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим.

Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Интересное:  Личный Менеджер В Сбербанке Что Это

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех.

Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план.

Обратите Внимание!

Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу.

Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать.

Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы.

Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса.

Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов.

Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует.

В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется.

Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами.

Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад.

Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Узнайте подробнее, ­­как взять кредит в Сбербанке.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей.

Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу.

Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Николай, 47 лет

Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года

Самое Важное!

Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Источник: https://sovets.net/7323-kredit-na-otkryitie-malogo-biznesa-s-nulya-protsent-v-bankah-lgotnyiy-zaem-i-paket-dokumentov.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *