Где Найти Деньги На Машину

5 вариантов, где взять деньги на машину

Содержание:

Где Найти Деньги На Машину

Жизнь современного человека без автомобиля немыслима. Мобильность давно стала нормой существования горожанина. Успевать везде и всюду, перемещаясь с комфортом, это мечта большинства. Но где взять деньги на машину тем, кто не располагает нужной суммой наличных? Выходов из ситуации несколько: накопить, одолжить, заработать, приобрести в кредит. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Как накопить на автомобиль

Отодвинуть покупку машины на долгосрочную перспективу выгоднее, чем влезать в долги перед банком. Хотя стоимость транспортных средств растет, но разница в ценах не столь значительна. К тому же, всегда можно выбрать авто дешевле, отказаться от некоторых функций или вовсе приобрести подержанную машину.

Если откладывать 10-15% от заработка, вполне можно за несколько лет скопить нужную сумму. Фактически это равнозначно ежемесячной выплате кредита. Возможно, получаемого дохода окажется недостаточно и придется подумать о дополнительном заработке. Для тех, кто не уверен в собственной твердости, существует вариант автоматического перечисления средств.

К примеру, с зарплатной карты можно переводить деньги на депозит через онлайн банк.

Обратите Внимание!

Срок сбора денег вычислить не сложно, достаточно просто разделить стоимость автомобиля, который вы мечтаете купить на ежемесячно откладываемую сумму. К примеру, вы готовы изымать из бюджета не более 10 тысяч, а машина стоит полмиллиона.

В этом случае потребуется 50 месяцев или немногим более четырех лет. Прибавьте к этому полгода на покрытие инфляции и возможное увеличение стоимости транспортного средства.

Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили доход, их лучше разместить на депозитном счёте или приобрести ценные бумаги.

Банковский вклад не принесет больших доходов, но проценты по нему покроют инфляцию. Выбирайте депозит с возможностью постоянного пополнения. Чем больше срок размещения, тем выше будет капитализация процентов.

Учтите, что большинство кредитных организаций устанавливают минимальный порог взносов по вкладам с высокой доходностью поэтому, выгодно разместить 10-15 тысяч вряд ли получится. Если стоимость автомобиля превышает 700 тыс.

рублей, лучше открыть счета в разных банках, чтобы застраховаться от неприятностей на случай их банкротства.

Открыть вклад можно как в рублях, так и в валюте. Как показывает практика, большинство граждан предпочтение отдают первому варианту.

Инвестируй и увеличивай доход

Способы вложения денег в различные проекты сейчас довольно популярен. Он заслуживает отдельного рассмотрения, поскольку о ПИФах и ценных бумагах слышали многие, но мало кто имеет представление, о чём идет речь. Передать управление финансами специалистам – неплохой вариант увеличения дохода.

Покупка акций доверяется брокерам, поскольку физическое лицо по закону не может совершать сделки на биржевых торгах. Чтобы осуществлять инвестирование подобным образом, необходимо открыть специализированный счёт. Именно с него по команде владельца будет осуществляться приобретение или реализация выбранных бумаг.

Операции проводятся по телефону или через интернет-приложение.

Паевые фонды представляют собой инвестирование в наиболее востребованные бизнес направления. Определенные риски такое размещение финансов имеет. Гарантировать стабильную доходность не сможет даже опытный специалист.

Самое Важное!

Преумножить накопления таким образом можно, но не исключена и возможность потерять деньги. Второй минус это сроки размещения. Чем дольше вы готовы ждать, тем выше доходность вложений. Краткосрочные проекты большой прибыли не принесут.

Управляющую компанию, которой вы хотите доверить свои сбережения, надо тщательно выбирать. Особое значение уделите опыту работы и отзывам клиентов.

Где взять деньги в долг?

Самый простой и выгодный вариант получения денег на вожделенную покупку это взять их взаймы у родственников и друзей. Конечно, отдать одолженные средства нужно будет в короткие сроки. Поэтому прибегать к подобному способу стоит лишь в том случае, если недостающая сумма невелика.

Основное правило здесь одно – сроки возврата нужно четко оговорить и соблюсти, чтобы не испортить отношения с близкими людьми. Если требуется заём в размере полной стоимости авто, следует задуматься о получении кредита.

Приобретение транспортного средства банки финансируют охотно, поскольку гарантией возврата ссуды выступает купленная машина.

Покупка автомобиля в кредит

Положим, машина вашей семье нужна срочно, и чтобы скопить денег не остается времени. В этом случае придется брать автомобильный кредит. Подобный заём относится к целевым и может быть направлен исключительно на приобретение транспортного средства.

Купить таким способом можно как новый, так и подержанный автомобиль. Банки часто предлагают льготные условия по кредитам при покупке машины определенной марки.

Если не определились в предпочтениях, перед покупкой авто изучите подобные акции, возможно среди них отыщется то, что вам нужно.

Для многих плюсом покупки с помощью банковского займа служит тот факт, что машина становится доступна практически сразу. Не нужно долго копить, ожидая исполнения мечты. Но минусов у этого варианта тоже предостаточно. Взяв автомобиль в кредит, вы автоматически увеличиваете его стоимость.

Чем продолжительнее договор, тем больше будет переплата. Добавьте сюда дорогостоящую страховку, которую придется оформить. Продать или передать другому владельцу кредитное авто невозможно, ведь машина является залоговым имуществом.

Реализация допускается только с согласия банка, для тех случаев, когда заёмщик не в состоянии погашать задолженность.

Надо отметить, что займы на покупку автомобиля выдают при соблюдении ряда условий. Кандидат должен отвечать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию в регионе, где расположен банк;
  • работать официально на последнем месте не меньше полугода;
  • получать стабильный доход, достаточный для погашения задолженности.

У каждой кредитной организации существует собственная политика отбора кредитуемых клиентов. Препятствием в получении ссуды может стать наличие двух или более иждивенцев, несоответствие возрастному цензу, непогашенные займы.

Если вы собрались брать кредит на автомобиль, а денег нет даже на первый взнос, будьте готовы, что проценты по займу окажутся выше обещанных. Предлагаем сравнить продукты популярных банков, предназначенные для приобретения авто.

Таблица 1. Предложения по автокредиту

Организация Кредитный продукт Ставка % Сумма кредитования Сроки погашения
«Сбербанк» Потребительский заём От 14,5% До 1,5 млн. руб 5 лет
ВТБ «Автостандарт» От 19% До 5 мл. руб 7 лет
ВТБ «Авто лайт» От 20,5% От 100 000 до 2,8 мл. руб 1 – 5 лет
«Газпром банк» Кредит с господдержкой 9,80% До 920 тыс. руб 3 года
«Юнкредит» «Локомотив» с субсидированием 6,50% До 900 тыс. руб До 3 лет
«Локо банк» «Локо авто престиж» 7,50% До 950 тыс. руб До 5 лет

Недостающую сумму для покупки, если она не слишком велика, можно получить на кредитную карту. Грейс-период позволит погасить долг без переплаты комиссий.

Экспресс кредитование – отличительные особенности

Подтвердить высокий заработок сегодня многим россиянам сложно. Причины этому так называемая «серая» зарплата, получение нелегальных доходов с которых не платятся налоги, отсутствие трудоустройства с официальным оформлением.

Срочный займ для таких клиентов – единственный способ совершить покупку в кредит. Поскольку риск невозвратов по таким ссудам велик, переплата тоже будет больше.

Но есть у быстрых займов свои плюсы: скорость оформления и отсутствие бумажной волокиты.

Полезный Совет!

Как правило, покупка оформляется менеджером прямо в автосалоне при наличии у покупателя двух документов. Поскольку услуги предоставляются несколькими банками, можно сравнить условия кредитования или подать другую заявку в случае отказа. Оформляя заём в салоне, можно воспользоваться дополнительными скидками продавца.

Если внести максимальный первоначальный взнос, банк снизит вам процентную ставку. Залогом по кредиту выступит автомобиль, поэтому подобный заём обойдется дешевле обычного потребительского. Однако, по сравнению с традиционным автомобильным кредитом, ставка будет выше.

Если по первому предлагается от 6 до 15% годовых, то второй доходит до 20%.

Источник: https://samorazvitie.biz/finansy/gde-vzyat-dengi-na-mashinu.html

Где взять деньги на машину: практические советы

Сегодня автомобиль — не просто роскошь. Для многих семей, особенно живущих в больших городах – это необходимость. Но далеко не все могут позволить себе купить транспортное средство.

Поэтому вопрос о том, где взять деньги на машину, достаточно актуален для многих современных граждан.

В действительности вариантов немало, главное – правильно мотивировать себя и уверенно идти к поставленной цели.

Где занять денег на покупку машины?

Чаще всего это первый вопрос, который задает себе будущий собственник ТС. Ведь осуществить такое приобретение сразу, без заемных средств, для многих достаточно сложно. Сегодня есть много вариантов, где взять деньги на машину.

Самый популярный — услуги организаций по кредитованию, которые помогают практически всем желающим в приобретении долгожданного транспортного средства.

Когда будущий владелец ТС начинает задумываться о способе финансирования покупки, в первую очередь он должен определиться с выбором модели автомобиля, его стоимостью и пониманием того, сколько именно не хватает денег на машину.

Если для заветной покупки нужна небольшая сумма денег (в случае имеющихся уже сбережений), можно рассмотреть вариант займа у друзей или родственников.

Можно также обратиться в банк за нецелевым кредитом или оформить небольшой потребительский займ.

Можно ли накопить?

Как собрать деньги на машину? Другим, не менее актуальным способом являются экономия и накопление. Многие пренебрегают таким вариантом, считая, что с одной зарплатой вряд ли удастся получить достаточную сумму. Но при желании все реально.

В первую очередь стоит определиться с выбором будущего автомобиля и рассчитать сумму, которую необходимо будет откладывать с каждого месячного дохода.

Чтобы обезопасить свои накопления от инфляции, специалисты рекомендуют не хранить дома деньги на покупку машины, а открыть для этой цели депозитный счет или оформить пластиковую карту с процентами на остаток. Также не лишним будет составление личного финансового плана.

Обратите Внимание!

Большинство граждан не любят и не привыкли вести учет своих финансов – доходы/расходы, экономия на покупках и откладывание средств.

И совершенно напрасно! Сложностей в этом деле нет, разбираться долго не придется, тем более в современных гаджетах есть много приложений-органайзеров, с которыми можно быстро и легко научиться управлять своими финансами.

Советы и рекомендации

Многие даже не представляют, как экономить и копить деньги. Но все достаточно просто. В первую очередь стоит пересмотреть свои расходы. Есть множество способов, как накопить деньги на машину, в том числе и путем экономии:

  • Совершение покупок по скидкам и спецпредложениям. Благодаря большой конкуренции торговых сетей покупатели могут существенно экономить на покупках продуктов, одежды, бытовой химии.
  • Отказ от частых развлечений. Например, можно ограничить посиделки в баре каждые выходные или вместо похода в кино посмотреть фильм дома.
  • Если есть возможность — пройтись пешком к дому или на работу, сэкономив деньги на такси или оплату общественного транспорта.
  • Стоит пересмотреть использование воды и электроэнергии дома, это позволит экономить на оплате коммунальных услуг.
  • Можно проанализировать тарифы на мобильную связь или интернет, отключить ненужные платные услуги и т. п.

Вариантов достаточно, останется воплотить их в жизнь. А сэкономленную сумму можно также откладывать в накопления.

Интересное:  В Каком Банке Выгодней Взять Кредит Наличными

Насколько долгим будет накопление денег на реализацию заветной мечты, зависит исключительно от конкретного пожелания и уровня заработка.

Рассчитывается срок накопления просто – вычисляется 15 % от месячного бюджета (либо другая сумма, которую будущий владелец авто готов откладывать), полученную сумму нужно умножить на 12 – это годовое потенциальное накопление.

Теперь стоимость выбранного автомобиля разделим на эту сумму – вот срок, за который получится реально накопить на автомобиль.

Покупка машины по программе автокредитования

Наиболее популярным способом покупки машины является вариант с заемными средствами у банка. Сегодня оформить автокредит на подержанный автомобиль или новое ТС можно практически в любой финансовой организации.

Таким образом получится купить машину даже без первоначального взноса. Такая целевая программа – наиболее рациональное решение, когда на покупку требуются большие деньги. Естественно, желающим воспользоваться автокредитом на подержанный автомобиль или новую машину стоит учесть все плюсы и минусы. В качестве преимуществ многие отмечают:

  • возможность сразу же пользоваться авто;
  • при оформлении не потребуется крупное денежное вложение;
  • можно выбрать небольшие ежемесячных платежи при продолжительном сроке исполнения долговых обязательств, что позволит сократить нагрузку на семейный бюджет. Но тут стоит учитывать, что таким образом заемщик переплатит большее количество процентов.

Необходимо учитывать, что в условиях договора автокредитования могут быть подводные камни, в которых необходимо заранее разобраться. В большинстве случаев это приемлемый способ, тем более для тех, кто не знает, как накопить деньги на машину и не хочет ждать большое количество времени.

Покупка в рассрочку

Это следующий возможный вариант, где взять деньги на машину. Конечно, такой способ намного жестче для потенциального покупателя, но в то же время позволяет экономить на переплате процентов. Первоначальный взнос здесь намного больше, а срок для выплаты долга – меньше.

Минимальные требования: от заемщика потребуется внести не меньше трети общей цены автомобиля в качестве первоначального взноса, а остаток суммы погасить не позднее 2-х лет. Некоторые компании просят оплатить сразу половину стоимости ТС, а остальной долг погасить в течение года.

Самое Важное!

При оформлении рассрочки на получение финансов для покупки автомобиля нужно учитывать еще 10-20 тыс. руб. на банковские услуги (открытие счета и оформление карточки для выплаты долговой суммы).

Обязательно нужно строго соблюдать график платежей по договору, так как риски большие и штрафные санкции серьезные.

Не все специалисты советуют такой вариант покупки. Договоры рассрочки у разных компаний могут быть и с довольно выгодными, и с совсем кабальными условиями.

При принятии столь ответственного решения заемщику обязательно нужно тщательно изучать детали договора и оценить финансовые возможности.

Необходимо смотреть внимательно на сам договор, дополнительные платежи и комиссии, а также прописана ли полная стоимость страховки автомобиля.

Покупка нового авто в салоне по программе трейд-ин

Желающим приобрести новую машину без пробега автосалоны предлагают услуги трейд-ин. Но такой способ доступен только для тех, у кого уже имеется подержанный автомобиль.

Есть машина, но хочется новую модель? Стоит присмотреться к состоянию своего авто, подумать, сколько будет оно стоить через пару лет. Подержанные ТС резко теряют в цене.

Может быть, выгоднее уже сейчас поменять авто на новое, чтобы оно не успело обесцениться? Для таких случаев и предусмотрена услуга трейд-ин. Предоставляют ее официальные дилеры и автосалоны.

В большинстве случаев это неплохой вариант продажи своей подержанной машины для приобретения новой за небольшую сумму наличности. Платеж за поддержанное авто сразу зачисляется как первый взнос при покупке в кредит нового ТС.

Лизинг как способ приобретения авто

Если машины нет, а очень хочется купить, рабочим вариантом может стать новый автомобиль по лизинговому договору. Лизинговая компания требует оплаты своих услуг, но и преимущества явные. Долговой договор, но без кредитного ярма.

Авто до полной выплаты числится в собственности лизинговой компании, но заемщик пользуется им на правах аренды. При оформлении лизингового договора стоит рассмотреть предложения нескольких компаний. Условия могут отличаться довольно существенно.

У одних переплата может быть 5-10 %, а у других – практически половина стоимости.

Заключение

Это ключевые и самые распространенные методы касательно того, где взять деньги на машину. Каждый человек из предложенных способов может выбрать наиболее подходящий. Решать нужно самостоятельно, с учетом собственных финансовых возможностей и стоимости желаемого приобретения.

Источник: http://fb.ru/article/405825/gde-vzyat-dengi-na-mashinu-prakticheskie-sovetyi

5 шагов к мечте: Как накопить на автомобиль без кредита

На вопрос о желании владеть собственным автомобилем, вряд ли можно услышать отрицательный ответ. Учителя и землеробы, бизнесмены и сталевары, студенты и пенсионеры не оставляют надежды скопить на свою машину, несмотря на кризис и нестабильность национальной валюты. Оказывается, сделать это не так и сложно, если действовать согласно намеченному плану.

Крупные покупки так и остаются для многих обывателей недосягаемой мечтой. А в условиях снижения покупательской способности и обесценивания сбережений любые идеи, как накопить на машину, кажутся просто бредовыми. Попробуем разобраться, какие шаги действительно помогут приблизить мечту об автомобиле к реальности.

Ставим реальные цели

Мечта об автомобиле – это прекрасно. Говорят, что при сильной визуализации желаемого и концентрации на его исполнении, цель будет обязательно достигнута. Но такой философский подход вряд ли поможет накопить на новую машину. А мечта из области фантастики об автомобиле из Топ-10 самых дорогих моделей при доходе в 30 000 руб. в месяц так и останется таковой.

Поэтому будем не визуализировать, а считать, на какую сумму действительно стоит рассчитывать.

По мнению экономистов, стоимость крупной покупки не должна превышать 8 – 12-месячного дохода семьи.

Полезный Совет!

Исходя из дохода в 30 000 руб., смело начинайте подбирать подходящую модель в диапазоне 300 000 – 360 000 руб.

Конечно, из новых машин за такую сумму приобрести получится разве что миниатюрный Daewoo Matiz, вездесущий ZAZ Chance или стильный новый Lifan Smily. Встречаются вполне достойные предложения в этом ценовом сегменте подержанных автомобилей.

Двухлетний Chevrolet Lacetti российской сборки, Лада Гранта или Лада Калина такого же возраста или трехлетний Renault Logan – прекрасный выбор даже не для начинающего автолюбителя. При желании поищите немцев или французев, правда возраст этих автомобилей будет немного постарше.

Обычно за такую сумму предлагают восьмилетний Ford Focus или шестилетний Hyundai Getz.

Вывод. Цель – собрать 300 000 руб. для приобретения машины вполне достижима даже при зарплате в 30 000 руб.

Составляем бизнес-план

Зная цель, пытаемся понять, как быстро мы сможем ее достичь. Без четкого плана все действия будут хаотичными и бесперспективными. Нам нужно понять не только, как накопить деньги на машину, но и какие сроки для этого будут реальными. Экономить деньги легко даже при маленькой зарплате.

Специалисты утверждают, что для накопления 10% резервного фонда, не нужно даже сильно урезать свои потребности.

Именно такому способу советуют придерживаться большинство ресурсов начинающим экономистам. Но хватит ли таких накоплений для приобретения автомобиля? 10% от расчетного дохода составят 3 000 руб. Соответственно, для накопления 300 000 руб. понадобится не меньше 100 месяцев или 8 лет и 4 месяца.

Ели перспектива собирать на машину около 10 лет устраивает, идем этим путем. Но не забываем, что инфляция съест за это время часть сбережений, а цена на выбранное авто через 10 лет явно будет не 300 000 руб., разве что идея приобрести Ладу 2014 года останется актуальной и к концу 2025 года.

Поэтому долю дохода, направляемую на накопления, придется увеличивать. В этом случае существенно изменятся и сроки, за которые получится скопить нужную сумму.

Так, увеличив долю до 30%, то есть, откладывая ежемесячно по 9 000 руб., нужную сумму соберем за 2 года и 9 месяцев. Правда, срок уже более реальный. А если затянуть поясок и постараться откладывать 50% от дохода – 15 000 руб., собрать 300 000 руб. получится всего лишь за 1 год и 8 месяцев.

Таблица 1.Динамика срока накопления денег на машину

Доход в месяц, руб. % от дохода Сумма накоплений в месяц, руб. Сумма накоплений всего, руб. Срок накопления
30 000 10 3 000 300 000 8 лет, 4 месяца
30 000 20 6 000 300 000 4 года, 2 месяца
30 000 30 9 000 300 000 2 года, 9 месяцев
30 000 40 12 000 300 000 2 года, 1 месяц
30 000 50 15 000 300 000 1 год, 8 месяцев

Фактически за 10 месяцев при накоплении 50% дохода соберем 40% стоимости автомобиля. Этой суммы хватит на безболезненное оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Вывод: Идеальным способом, как быстро накопить на автомобиль без кредита, будет вариант откладывания 40 – 50% дохода.

Сэкономить или заработать?

Если хорошо проанализировать свои расходы, легко найти способы, как безболезненно сэкономить до 30% бюджета.

Постановлением № 882 от 06.09.2016 года в РФ за II квартал 2016 г. размер прожиточного минимума для трудоспособных граждан составляет 10 722 руб.

Прожить семьей даже из 2-х человек на оставшиеся 15 000 руб. при откладывании 50% дохода будет, скорее всего, проблематично. В этом случае лучше будет найти подработку.

Обратите Внимание!

Итак, минимальная сумма для жизни составит 21 444 руб. Разницу в 8 566 руб. откладываем с основного дохода, и ищем подработку на 6 444 руб. в месяц. В действительности найти дополнительный способ дохода при желании не так и тяжело. Это варианты удаленного заработка в интернете, помощь с выгулом животных или выполнением домашних работ в саду.

Мужчина может разгружать тяжести или подрабатывать «мужем на час». Главное, желание. А если эти 6 444 руб. разделить между супругами, то подработку придется искать всего лишь на 3 000 – 4 000 руб.

Вывод. Ускорить накопление денег на машину помогут подработки. Реально ежемесячно за счет подработок добавлять в копилку от 1 000 до 10 000 руб.

Способы накопления и защиты денег на машину

Когда с суммой, сроками и источниками накоплений разобрались, нужно позаботиться о способах накопления. Кто-то просто откладывает определенную сумму в шкатулку. Но в этом случае соблазн в финансово критических ситуациях взять у себя в займы очень велик.

Самый доступный вариант – откладывать в конверты, их будем просто заклеивать. Достать деньги из запечатанного конверта морально тяжелее, чем из доступной и всегда открытой шкатулки.

Но лучше найти способы накопления, которые помогут защитить деньги от самого себя, а еще лучше и от обесценивания:

  1. Пишем заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой отчислять запланированные 30% дохода на счет, который стоит открыть для этих целей.
  2. Открыть накопительную карту, которую и будем ежемесячно пополнять на запланированную сумму.
  3. Открыть он-лайн депозит, где доступна услуга установки отчисления % от поступающей на карточку суммы. Придется увязать с этой карточкой все свои доходы или пополнять он-лайн копилку целенаправленно. При таком варианте накопления не только сохраняется накопленная сумма, но и приятным бонусом будет % от депозита, который в некоторых банках может достигать и 10% годовых.

    Важно! Клиент самостоятельно может снимать деньги с он-лайн депозита. Поэтому для гарантии сохранения накоплений, то есть защиты от самого себя, лучше выбрать вклад, не разрешающий досрочное снятие денег.

  4. Откладываемую сумму сразу же класть на депозит в банк. Это поможет не только сохранить финансы, но и за счет начисления процентов обезопасить накопления от обесценивания. На незначительных суммах, меньших 300 000 руб. заработать и сильно приумножить вклад не получится. Но даже минимальные процентные ставки, предоставляемые банками, позволяют защитить свои деньги от неизбежной инфляции. Обязательно вклад должен предусматривать докапитализацию.

Но даже при таких вкладах за расчетные 1 год и 8 месяцев проценты по вкладу увеличат накопления на 25 000 – 30 000 руб. Фактически это позволит уменьшить срок накопления на целых два месяца.

Вывод. Если следовать такому плану, собрать необходимую сумму для приобретения автомобиля получится за 1,5 года. Учитывая то, что для расчетов была взята ситуация с доходом семьи в 30 000, тем, у кого доход выше, следуя этому алгоритму, можно легко накопить денег за более короткий срок или приобрести машину посолиднее.

Интересное:  Какая Валюта В Шотландии

Материалы по теме: Воспользуйтесь советами, как сэкономить на коммунальных расходах или на мобильной связи. Не лишним будет узнать, как сэкономить при покупке продуктов питания и товаров народного потребления.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/nakopit-na-avtomobil/

Где взять деньги на машину: лучшие варианты

Шрифт A A

Личное авто каждому человеку просто необходимо, а цены на автоне всем по карману, вот люди и думают, где взять деньги на машину? По статистике почти каждый второй автомобиль в России взят в кредит. Где выгоднее всего занять денег на приобретение машины?

Если копить несколько лет нет возможности, и машина нужна срочно, то необходимую сумму на ремонт или покупку авто можно взять в банке. Такие программы целевого кредитования поддерживает большинство крупных банков. МФО не имеет специализированных программ по автокредитованию, однако, тоже предоставляет некоторые возможности.

Как можно использовать займ в МФО?

Без залога и поручителя МФО выдает до 50 000 рублей физическим лицам. При этом заемщиками становятся постоянные клиенты, которые подтвердили свою репутацию своевременным погашением предыдущих займов.

Кредитная организация может предоставить 500 000 рублей в случае, если добросовестный плательщик предоставляет залог и поручителей, а также весь необходимый пакет документов, включая справку о доходах. Максимальный размер кредита, который могут выдать некоторые МФО – до 1 000 000 рублей.

Любой из этих займов относится к нецелевым, то есть, получив деньги, заемщик может израсходовать их по своему усмотрению. Чаще всего одобряют займы до 30 000 рублей, этого хватит на первый взнос по автокредиту за недорогую машину.

Клиентам, которые обратились в первый раз, обычно одобряют до 10 000 рублей при положительной кредитной истории и до 5 000 рублей при отсутствии кредитной истории. При просрочках платежей и плохой КИ одобряют чаще всего 3 000 рублей.

Интересно! Срочный займ также можно использовать, как взнос за автокредит или выплату по нему.

В среднем ставка МФО за пользование средствами составляет 1-2% в сутки, при желании можно найти предложения и под 0%, без переплаты за пользование деньгами.

Автокредитование

Предложение от Сбербанка.

Автокредит — самый простой и популярный способ покупки авто. Банки предлагают различные программы кредитования, обычно имеющие такие условия.

Сумма                                                        До 3 500 000 рублейПроцентная ставка                               От 13% до 23% годовых

Срок погашения задолженности     От 1 года до 5 лет

Исключительно редко можно встретить предложения на 7 или 10 лет. Для одобрения требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, часто – внесение залога или поручительство.

Самое Важное!

Автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками, и при покупке у них автомобиля предлагают провести оформление автокредита прямо на месте.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Факт! Средства на ремонт машины, взятой по программе автокредитования, выделяются из бюджета нового владельца.

Потребительский кредит

Предложение от Сбербанка.

Потребительский кредит — это такое финансирование, при котором не нужно отчитываться о том, на что потрачены деньги. Такой займ подойдет, если человек проживает в городе, в котором банковские учреждения не предоставляют автокредитование.

Условия по потребительским кредитам обычно следующие.

Сумма                                                          До 3 500 000 рублейПроцентная ставка                                 От 14% до 32% годовых

Срок погашения задолженности       От 1 года до 7 лет

Оплата производится равными суммами ежемесячно. При дифференцированном виде платежей постепенно сумма выплат уменьшается, при аннуитетном виде размер выплат не меняется.

Многие считают, что существенный недостаток такого вида кредитования – переплата. Так, при ставке в 18% и сумме заема в 3 000 000 рублей за 7 лет клиент заплатит 3 780 000 рублей только по процентам. Однако везде есть свои тонкости и нюансы, в нашей статье можно узнать, как свести к минимуму переплаты в банке Тинькофф.

Лизинг

Лизинг от Альфа-банка.

Лизинг – это система аренды на долгий срок, и брать в лизинг можно и автомобиль. Причем в срок аренды у заемщика есть возможность приобрести автомобиль у компании по оставшейся сумме, что очень удобно.

Факт! Договор о лизинге составляется на основе Гражданского Кодекса РФ и закона о финансовой аренде от 29 октября 1988.

Такой вариант покупки автомобиля является малоизвестной для большей части возможных покупателей, но на деле все абсолютно просто. Лизинговая компания за первоначальный взнос заемщика и свои средства покупает автомобиль, а право владения оформляет на себя.

Полезный Совет!

Потребитель может получить авто так срочно, как это нужно, хотя номинально владельцем не будет до завершения выплат. Пользоваться транспортным средством можно без ограничений, хотя некоторые компании могут устанавливать планку на максимальный пробег авто в год.

Важно! Минимальный авансовый платеж при оформлении договора на лизинг может составлять от 20% до 49% процентов, некоторые компании не требуют первого взноса.

Как и в случае кредитования, лизинговый договор подразумевает ежемесячные выплаты, как правило, сумма фиксированная и не меняется в течение действия договора. При этом проценты не начисляются, а значит, нет и переплат. Основные условия при этом следующие.

Сумма                                                              До 3 000 000 рублей
Срок погашения задолженности            36 месяцев

Для оформления договора на лизинг автомобиля с правом пользования клиент должен предоставить паспорт и водительское удостоверение, в некоторых случаях могут затребовать форму 2-НДФЛ.

Преимущество лизинга заключается в том, что на техническое обслуживание и на ремонт машины не нужно тратить свои средства, этим занимается компания-владелец.

Интересно! Договор можно расторгнуть совсем либо перезаключить на взятие более нового авто.Выкуп авто не являются обязательным условием сделки.

Открытие вклада в банке

Вклад в банке Тинькофф.

Имея уже какие-либо накопления, лучше всего открыть вклад в банке и поместить их туда. Это позволит защитить сбережения от инфляции, а также увеличить их за счет процентов по вкладу, предлагаемых банком.

Вклады бывают срочными, с фиксированным сроком хранения, и бессрочным. Для накопления денег на машину лучше выбирать срочный вклад, процентная ставка по вкладу в разы выше, нежели в бессрочном.

Вид вклада                                           Процентная ставка в  среднемСрочный                                                5-7% годовых

Бессрочный                                         До 2% годовых

Обратите Внимание!

Открыть вклад лучше на условиях помесячного пополнения и с ежеквартальной капитализацией на внесенные средства.

Например, та же сумма в 300 000 рублей, будет накоплена за полтора года. Это если первоначальный взнос составит 50 000 рублей, а ежемесячное пополнение 15 000 рублей под 10% годовых. Стоит учитывать, что все банки имеют разные условия по вкладам, и есть возможность найти предложения с более выгодными процентами.

Накопление денег самостоятельно

Накопить деньги на машину самостоятельно можно, но на это потребуется определенное время. Для наглядного примера стоит посчитать, какое время потребуется на скопление среднестатистической суммы.

Например, на авто стоимостью 300 000 рублей. Со средним уровнем заработной платы в 30 000 рублей можно откладывать по 15 000 рублей в месяц, с таким расчетом выходит 2 года ежемесячных откладываний с учетом инфляции. Минусом в этой ситуации является то что, автомобиль можно будет приобрести, лишь, когда сумма будет собрана полностью.

Такой вариант подходит тем, кто не гонится за модой. Отложенных средства хватит на покупку «старой» модели с учетом инфляции или подержанного авто. А вот на покупку автомобиля новой модели денег при среднестатистической зарплате точно не хватит.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/gde-vzyat-dengi-na-mashinu

Деньги на пробретение авто: где взять

Многие желающие приобрести автомобиль задаются вопросом, касающимся того, где взять деньги на осуществление своей мечты.

Если машина стоит недорого, тем более при наличии определенных накоплений, возьмите у родственников в долг.

Данный вариант так называемого «беспроцентного кредита» хорош лишь в том случае, если необходимая сумма не является большой. Если же собственных накопленных средств практически не имеется, придется рассматривать иные варианты.

Длительное откладывание денежных средств

Большинству жителей нашей страны возможность ведения учета своих доходов и расходов, откладывания средств на крупную покупку кажется трудновыполнимой. На самом же деле сделать это гораздо проще, чем может показаться. Бюджет семьи, если откладывать по 10-15% с каждой зарплаты, практически не пострадает.

Экономить в разумных пределах можно почти на всем. Интернет просто завален разного рода предложениями со скидками. Воспользовавшись ими, по достаточно низкой стоимости можно сходить в кино, театр, ресторан и даже пройти курсы. Кроме того, постоянно действуют скидки и в супермаркетах.

При отсутствии уверенности в том, что будете ежемесячно откладывать необходимую сумму, можно подать заявление в бухгалтерию, чтобы определенный процент от зарплаты каждый месяц перечислялся на дополнительный счет, предварительно открытый в любом банке.

Сроки откладывания денег на приобретение автомобиля напрямую зависят от стоимости желаемой модели и уровня дохода. Сделать примерные расчеты довольно просто.

Ежемесячно откладываемая сумма умножается на 12 месяцев, в результате получается размер денежных средств, накопленных за год. Затем стоимость машины делится на эту сумму, и высчитываются сроки накопления на машину.

К данному периоду следует прибавить еще 6-12 месяцев, которые уйдут на покрытие инфляции или подорожание транспортного средства.

Машина в кредит

В случае отсутствия готовности копить необходимую сумму несколько лет, взять денег на машину можно в банке, оформив автокредит. На сегодняшний день существует множество различных кредитных предложений от различных банков, и брать нужно наиболее выгодный из них.

Автомобильный кредит является целевым займом. Он выдается клиенту лишь для приобретения транспортного средства. Причем приобрести можно как новую, так и подержанную машину. Существуют банковские предложения, предназначенные для покупки определенных марок автомобилей.

Подобные целевые займы имеют обязательные условия. В первую очередь это касается залога, в качестве которого может выступать приобретаемый в кредит транспорт. При этом происходит его предварительное страхование в пользу банка. Таким транспортом можно будет свободно пользоваться, но без возможности продать, подарить или обменять его.

Выполнить данные действия можно лишь при согласии кредитора. Автокредит предоставляется лицам, находящимся в трудоспособном возрасте, имеющим гражданство РФ, зарегистрированным в регионе нахождения банка, имеющим стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Помимо этого, необходимо, чтобы кредитуемый получал заработную плату в размере, достаточном для погашения кредита.

http:

Чтобы взять кредит на покупку машины, необходимо иметь некоторую сумму денег. Она пойдет на погашение первоначального взноса. Размер данного платежа будет зависеть от выбранной программы и банка.

Некоторые организации могут предоставить кредит без первоначального взноса, но процентная ставка при этом будет немного выше. Нужно быть готовым и к дополнительным затратам на оформление страхового полиса на автомашину.

В большинстве случаев приходится оформлять страховку по системе «КАСКО».

Самое Важное!

Таким образом, приобрести машину вполне реально. Нужно лишь определиться с наилучшим вариантом поиска средств на его покупку. Где взять денег? В каждом конкретном случае ответ будет разным, но решение можно найти всегда.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/gde-vzyat-deneg-na-mashinu.html

Где лучше всего взять займ на машину

Желание сесть за руль по праву занимает одно из первых мест в цепочке потребностей современного человека. Да и это понятно, ведь комфортная жизнь всегда была привлекательной и манит к себе всех. Но наряду с этим человеческие стремления требуют больших материальных вложений. Рассмотрим детально, где взять деньги на машину или ее ремонт.

Интересное:  Риск Кредитора Тем Выше Чем

Вопрос срочного приобретения «железного коня» на самом деле не такой сложный. Получить достаточную сумму сейчас можно буквально у себя дома. Ведь организаций, жаждущих помочь с покупкой очень много. Так, на помощь покупателю придут:

  • банки;
  • МФО (микрофинансовые организации);
  • лизинговые компании.

Это три основных субъекта рынка автокредитования. Отличаются они тем, что занимаются оформлением различных договоров: кредита, займа и лизинга соответственно.

Во всех трех случаях пользование автомобилем доступно сразу же после оформления ссуды. Покупку скорее всего придется отдать под залог на случай просрочки.

Справка! Залог автомобиля чреват значительными расходами на обязательное КАСКО-страхование.

В кредит предоставляют значительную сумму на длительный срок. МФО заманивают простотой оформления, но устанавливают большие проценты и дают маленькие займы. Лизинг удобен в использовании, но обойдется дороже кредита и требует авансового взноса. особенность лизинга в том, что собственностью заемщика авто станет только после выплаты, а до того его владелец – лизинговая компания.

Что выбрать: займ, кредит или лизинг?

Более подробно определиться с преимуществами каждого договора поможет таблица.

Продукт Сумма Ставка Срок пользования Аванс Обеспечение
Кредит от 100 тыс. до 5 млн. р. от 14% в год 5-7 лет 20% Залог машины/иногда дополнительно поручительство
Займ от 20 до 100 тыс. р. от 0,7% до 1,9% в деньт.е. от 255,5% до 693,5% годовых 4-18 недель нет Залог машины/иногда дополнительно поручительство
Лизинг от 300 тыс. до 24 млн р. от 17% в год 13-48 месяцев от 5 до 40% Залог автомобиля

С конкретными условиями пользования деньгами можно ознакомиться непосредственно в той организации, куда обращается клиент.

К примеру, картина популярных банковских предложений выглядит таким образом:

Банк Продукт Условия пользования средствами
Сбербанк России Потребительский кредит без обеспечения
  • до 1,5 млн р.;
  • от 14,9%;
  • до 5 лет.
Срочный потребительский кредит под поручительство физических лиц
ВТБ24 «Авто Стандарт»
  • до 5 млн р.;
  • 19%;
  • первый взнос – 20%;
  • до 7 лет.
«Авто Лайт»
  • 20,5%;
  • от 100 тыс. до 2,8 млн р.;
  • первый взнос – от 20%;
  • от 1 до 5 лет.
Газпромбанк Автокредит с госсубсидией
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • до 3 лет;
  • 9,83%;
  • до 920 тыс. р.
Приобретение нового автомобиля срочно
  • первоначальный взнос – от 15%/ 20%
  • до 7 лет;
  • от 14,00%;
  • до 4,5 млн р.

Требования к клиентам

Для покупки автомобиля необходимо также соответствовать критериям, предъявляемым к заемщикам. В случае с лизингом кредитом и займом эти требования почти не отличаются. Банки, МФО и лизинговые компании предпочитают работать с клиентами, которые:

  • достигли совершеннолетия и еще не вышли на пенсию;
  • имеют гражданство РФ;
  • прописаны в регионе, в котором есть офис финучреждения;
  • заняты на постоянном месте работы;
  • предоставят справку о доходах.

Не всем открыты двери для получения того либо иного вида ссуды. Представленная информация поможет быстрее определиться с субъектом финансирования нового автомобиля.

Отдельно стоит упомянуть такую категорию как студенты. Все дело в том, что представители этой категории хотя и являются совершеннолетними, но еще не имеют собственной работы. Не все захотят рисковать и срочно оформлять договор со студентом. С молодыми людьми работают банки и МФО. Некоторые организации даже выпускают специальные продукты для покупки авто именно этой категорией клиентов.

Также важно помнить, что если студенту срочно нужно авто, то от него потребуют залог и скорее всего поручительство кого-нибудь платежеспособного. Например, члена семьи, имеющего постоянную работу.

Срочный ремонт: как быть

В этом случае из ранее перечисленных организаций помогут только банки и МФО. Лизинговые компании подобных сделок не заключают.

Но их заменят финансовые компании, которые занимаются выдачей срочных займов под залог имущества (автоломбарды). Цель такого займа может быть любой, в т.ч. и ремонт машины. Т.е.

можно оценить поломанное авто, отдать его под залог, а на вырученные средства сделать ремонт.

Полезный Совет!

Что касается банков, то здесь специальных продуктов для ремонта нет. Клиенту предложат срочно взять потребительский кредит с обеспечением либо без. Суммы таких ссуд небольшие и из-за этого процедура оформления упрощается. Работа же с МФО чревата тем, что в большинстве случаев нужна гарантия в виде передачи автомобиля в качестве обеспечения сделки.

Более подробные условия представлены в таблице:

Продукт Сумма Ставка Срок пользования средствами Обеспечение и/или поручительство
Потребительский кредит от 100 тыс. до 1,5 млн р. от 14% в год 1-5 лет не всегда
Ссуда в МФО срочно до 50 тыс. р. от 0,7% до 1,9% в день 4-18 недель чаще всего
Займ под машину(автоломбард) до 80% от рыночной стоимости автомобиля от 15 % в год до 3 лет всегда + оплата услуг нотариуса и КАСКО-страхование

Сделать срочный ремонт авто можно при помощи следующих программ:

  1. Программа «На неотложные нужды» от ЗаймГарант.
  2. Кредит наличными от Альфа–Банка.
  3. Потребительская ссуда от Газпромбанка.
  4. Срочная ссуда от «Русского займа».

Такое количество различных предложений свидетельствует, что вопрос: «Где взять деньги на машину?» сегодня решаем. Связанно это с расширением рынка и увеличением количества организаций срочно предоставляющих средства на покупку нового авто или его ремонт.

Источник: https://moneymore.guru/gde-vzyat-dengi-na-mashinu/

6 мест, где взять деньги на покупку авто

Вы можете что продать, например свой старый автомобиль с пробегом, или занять у родственников, семьи, друзей.

В данной статье мы рассмотрим распространенные и не популярные места, где можно занять денег на покупку машины. Достоинства и недостатки каждого способа.

Это один из самых популярных способов. Автокредиты предоставляются в автосалоне. Однако, сейчас некоторые банки выдают автокредиты и для физических лиц без участия автосалона.

Проценты по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому, т.к. банк является фактическим собственником вашей машины и в случае чего может отобрать ее у вас. Однако из-за комиссий, страховок, накруток он часто сопоставим по стоимости и переплате.

Плюсы автокредита:

  • Можно получить быстро и уехать из автосалона сразу на машине.
  • Много банков. В крупном автосалоне можно подать заявку одновременно в 20 банков. Кто-нибудь да одобрит.
  • Есть автокредиты без первоначального взноса. Однако, по ним крайне высокий показатель отказов. У вас должна быть собственность, официальный доход и хорошая кредитная история.

Минусы автокредитов

  • Автомобиль находится в залоге у банка. Т.е. вы не сможете его продать, поменять, сдать в аренду, пока не выплатите полностью весь кредит.
  • Практически во всех программах обязательно страхование КАСКО.

    Это очень полезная страховка – если вы повредите машину по своей вине (будете виновником в ДТП, попадете под град, на автомобиль упадет дерево, кто-то поцарапает гвоздем) – страховая компания покроет расходы на ремонт.

  • Сейчас большинство банков включает страхование жизни в сумму кредита за весь срок. Сумма получается внушительная.

    Кроме того, на нее начисляются проценты. Это не совсем законно, но из-за страха отказа заемщики соглашаются. В итоге автокредит из дешевого займа с низкими процентами превращается в дорогой аналог потребительского кредита.

  • Есть ограничения по машине.

    В большинстве банков на момент окончания срока кредита автомобиль должен быть не старше 15 лет.

Это кредит без залога и поручителей. В случае одобрения вам в кассе банка выдадут деньги наличными.

Плюсы потребительского кредита на авто

  • Автомобиль остается в вашей собственности. Его можно продать, подарить, сдать в аренду.
  • Можно выбрать любую машину любого года выпуска. Банку все равно, куда вы потратите деньги.
  • Страхование КАСКО не обязательно.

    Машину все же строить застраховать по КАСКО, чтобы не нести огромные убытки в случае ДТП и иметь возможность спокойно оплачивать кредит. Однако, вы можете самостоятельно подобрать страховую и найти дешевую страховку. В автосалонах обычно предлагают максимально дорогие варианты.

  • Например, на одну и туже машину КАСКО в одной страховой стоит 30 тысяч, а в другой – 120 тысяч.  Согласитесь, стоит потратить время и посчитать в разных страховых.

Минусы потребительского кредита

  • Высокие проценты. Это рискованный для банка кредит, т.к. не обеспечен залогом.
  • Обязательное страхование жизни. Если вы заболеете или умрете, страховая компания покроет расходы по вашему кредиту частично или полностью.

Это кредит, по которому вы можете платить только проценты или не платить вообще ничего.

Плюсы кредитной карты

  • Беспроцентный льготный период. Обычно 45-60 дней. Т.е. если вы в течение этого времени положите все деньги обратно на карту – проценты вам начислены не будут. После этого можете сразу пользоваться деньгами.

  • Деньги можно возвращать маленькими частями и сразу ими пользоваться снова. Например, вам начислен ежемесячный платеж 6000. Вам к сроку нужно положить на карту эти деньги.

    Банк спишет процент (в районе 1000), остальными деньгами вы можете опять пользоваться.

Минусы кредитной карты

  • Небольшая сумма. Если вы не ВИП-клиент банка. стандартный лимит – 50-150 тысяч рублей.
  • Большая комиссия за снятие наличных.

Как не платить комиссию. Если вы хотите взять машину с пробегом с рук, вам нужно обратиться в комиссионный автосалон.

Они оформят договор комиссии, вы заплатите им по карте. А они отдадут вам деньгами. Выбирайте маленький автосалон, с которым можно договориться на комиссию в 3-5 тысяч рублей. Или они вам вообще сделают бесплатно, но вам нужно будет оформить через них страховку.

Так они получат комиссию от страховой компании.

Это аренда автомобиля с правом выкупа, при которой кредитором и фактическим владельцем является лизинговая компания. Лизинг – это очень выгодная форма покупки автомобиля юридическими лицами. Лизинговые платежи позволяют существенно сократить налоги. В налогооблагаемую базу также включается амортизация автомобиля. В некоторых случаях экономия по налогам сопоставима со стоимостью автомобиля.

В некоторых компаниях доступен лизинг для физических лиц.

Плюсы покупки авто в лизинг

  • Лизинговые компании более лояльны, чем банки. Часто они не проверяют кредитную историю или относятся к ней с меньшим вниманием.
  • Лизинг дешевле автокредита.
  • Техосмотр, постановку на учет в ГИБДД осуществляет лизинговая компания.
  • Лояльное отношение к клиентам. В случае проблем можно попросить об отсрочке платежа.

Минусы приобретения машины в лизинг

  • Машина в собственности у лизинговой компании до момента окончания платежей.
  • Периодически нужно будет появляться в лизинговой компании для осмотра автомобиля.

Это самый дорогой и доступный способ купить автомобиль. При этом  автомобиль остается в собственности у владельца, вы управляете им по доверенности.

После полной уплаты долга с процентами автомобиль можно зарегистрировать на себя.

Варианты:

  • Специальные микрофинансовые организации, которые специализируются на аренде автомобилей с парвом выкупа.
  • Такси. Вам выдают автомобиль. Вы обязаны работать в этом такси и ежедневно отдавать сумму платежа. По окончании выплат машина ваша.
  • Физические лица. Человек берет на себя машину и сдает вам в аренду. После всех выплаты автомобиль переоформляется на вас.

Плюсы

  • Не имеет значения кредитная история. К этому способу прибегают люди, имеющие проблемы с банками – плохая КИ, судимость, отсутствие регистрации или гражданства.
  • Высокая доступность – одобряют практически всем.

Минусы

  • Очень высокие проценты. Данный рынок не регулируется государством, кроме того, туда приходят проблемные заемщики с высокими рисками.

  • Высокие дополнительные расходы – обязательная установка сигнализации, полная страховка, GPS-трекер, чтобы ваше местоположение можно было легко отследить.
  • Запрет покидать границы региона. За это могут наложить штрафные санкции.
  • Риск  фактического владельца.

    Машина зарегистрирована на вашем кредиторе. Если он окажется непорядочным, умрет, уедет – вы можете остаться и без машины и без денег.

Типа Быстроденги, Деньга и т.п.

Они выдают средства наличными или переводят на карту.

Плюсы

Выдают вообще всем. Без прописки и гражданства, пенсионерам, без официальной работы, с судимостями и плохой кредитной историей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *