Факторинг В Сбербанке

Сбербанк факторинг: условия и отзывы в 2018 году

Содержание:

Факторинг В Сбербанке

Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.

На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?

Общие условия факторинга в Сбербанке

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

  • сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
  • размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
  • срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
  • регресс по договору – составляется без регресса, то есть, без рисков для поставщика;
  • рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
  • процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.

Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки.

Обратите Внимание!

Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем).

Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).

Из документов на начальном этапе потребуются только:

  • ИНН;
  • удостоверение личности;
  • анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:

  • наименование компании;
  • идентификационный код;
  • регион;
  • отрасль;
  • данные о финансовом обороте предприятия;
  • контактные данные;
  • данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Возможные покупатели

Условия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri/

Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания.

Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше.

Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

  1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
  2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
  3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

  • максимальная сумма финансирования – не ограничена,
  • рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
  • без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
  • предусмотрена страховка;
  • есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают:

  • большие начальные суммы для факторинга;
  • банк работает только с надежными покупателями, а их не так и много;
  • нет возможности оформить факторинг в валюте;
  • высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет стороннего банка.

Сколько стоит оформление договора

Процентная ставка по факторингу в Сбербанке уплачивается покупателями. Для поставщика подача заявки, её рассмотрение, оформление, сопровождение договора – абсолютно бесплатны при любых условиях.

И, кстати, при досрочном погашении задолженности процентная ставка снижается вплоть до 3% (в зависимости от того, сколько дней прошло с момента оформления факторинга).

Вот именно поэтому отзывы о факторинге в Сбербанке преимущественно положительные.

В будущем банк обещает снизить начальный лимит по сумме, что предоставит возможность и среднему, малому бизнесу воспользоваться данной услугой. Банк сейчас активно продвигает факторинг в РФ, так как это весьма прибыльная ниша.

В той же Европе данная услуга позволяет получать до 30 – 40% от всего финансирования!

Источник: https://RKObanking.ru/faktoring/sberbank.html

Факторинг в Сбербанке

Факторинг в Сбербанке

На сегодняшнее время факторинг не так известен в сбербанке, но большой жаль, не так часто встречаются в сети какая-либо информация, понятна для обычного человека. В статьях сейчас пишут все слишком заумно, запутано и непонятно.

Когда же мы начинаем читать необходимую информацию, то понимаем, что понять что-то из этого текста очень сложно простому человеку. Слова теряют свой смысл, да и предложения связанны не правильно.

Но задумайтесь, ведь понять суть услуги факторинга очень важно, ведь такая услуга создана для того что бы решать проблемы, которые появляются у производителей и потребителей коммерческих рынков.

Как решить проблему и найти из ситуации?

Из-за подобных ситуаций производителям не будет возможностей поставить продукцию, так как оборотные средства закончатся. Решить такую ситуацию не так уж и просто, но реально. Факторинг в сбербанке, в прочем, как и факторинг в других банках России поможет решить данную проблему, которая возникла у поставщика и покупателя.

Если же уточнить все детали и поговорить, как же действует данное предложение, то там будет разобраться уже не так уж и сложно даже простому человеку. В общем, в данном случае, производители, которые выступают в роли поставщиков, продают свою продукцию покупателям.

При этом расчет будет получаться с третей стороны данной компании или же фирмы, которой продали задолженность.

Что получить каждая сторона от данного предложения?

1.Поставщики получат в первую очередь оплату от компании или же фирмы до 85 процентов. 2.Банк, фирма или же компания, которая предоставляет факторинг, получит определенную сумму за свои услуги.

3.Покупатели получат отсрочку платежа, который будет составлять до двухсот дней, ведь для маленького бизнеса такой срок играет большую роль для развития самого бизнеса. К тому же покупатель получает непосредственно нужную продукцию.

Как заканчиваются факторинговые сделки?

Как заканчиваются факторинговые сделки

Заканчивается факторинговая услуга в тот срок, который был указан покупателем. Если же будет случай, когда срок оплаты немного затянулся, тогда берется отдельная оплата соответствующая договору согласно пользе для данной компании, которая предоставляет услуги факторинга.

Те проценты оплаты, которые остались, будут выплачиваться поставщикам согласно мерам расчетов покупателя. Согласно такой ситуации, легко найдет выход от решения проблемы так званой неоплаты благодаря услугам компаний.

В данной статье мы хотели бы поговорить про факторинг в сбербанке.

Условия факторинга сбербанк:

Условия факторинга сбербанк

Факторинг является определенным комплексом услуг. Факторинг дает вам полное право компенсировать недостатки с помощью оборотных средств и позволять ускорять процессы продаж товаров, услуг. Условия факторинга сбербанк – в первую очередь это наличие договорного отношения, которое может существовать с покупателями, в течение двух месяцев.

Интересное:  Ипотека Где Взять Выгоднее

К примеру, к этому ряду можно относить и торговую сеть, которая уже довольно таки большое время находится на рынке. Факторинг. Виды: Внутренний. Такой факторинг выгоден и действует тогда, когда сама компания и его клиенты и поставщики находятся в одной стране. Внешний.

Такой же вид факторинга используют в том случае, когда поставщики и клиенты являются жителями разных стран.

Существует так же факторинг с регрессом и факторинг без регресса. Существуют так же фаторинги открытые и закрытые.

Положительные стороны факторинга

Положительные стороны факторинга

В первую очередь, при заключении факторинга, данная фирма, которая предоставляет данную услугу, берет всю ответственность и риск на себя. Во вторых данная компания готова заключать договора даже с новыми компаниями, которые еще не так опытны в данной сфере и не проверены в деле.

Работать с такими маленькими предприятиями никто особо и не хочет, а вот факторинговая компания с удовольствием начнет с вами работу на выгодных и удобных для вас условиях. Если же взять малый и средний бизнес, то это также касается данной сферы. Вот, например, все банки, предприятия и фирмы обычно работают с крупными компаниями и с большим бизнесом.

Наша же компания готова начать сотрудничество и помочь даже с малым и средним бизнесом.
В Сбербанке есть услуги факторинга так же. Об услугах факторинга в Сбербанке можно узнать на официальном сайте Сбербанке или же на официальном сайте Кредит справки. На данном сайте есть вся подробная информация о факторинге, видах факторинга, условиях договора и так далее.

Самое Важное!

К тому же на странице есть контактные номера сотрудников данной фирмы. По любым вопросам вы можете обратиться за этими номерами. Мы с радостью ответим на ваши все вопросы, поможем уладить ваши проблемы и подобрать для вас как можно выгодный и лучший вид факторинга. В данной компании так же есть очень хорошее обслуживание клиентов.

Данная статья поможет вам заполнить анкету и заключить договор быстро и без лишних проблем. Услуга Факторинга есть в Сбербанке России не так уж и давно. Факторинг в Сбербанке России поможет уладить все ваши денежные проблемы.

Как управлять факторингом?

Как управлять факторингом

Многие финансовые операции совершают благодаря факторингу. Факторинг это в первую очередь услуга, которая решает экономические и финансовые проблемы в бизнесе. На сегодня управлять факторингом может каждая специализированная компания или же предприятие.

Она оказывает услугу, направленную на получение прибыли. Основные услуги, которые может представить такая компания – собираем задолженности дебиторов, совершаем финансирование, при этом не берем что-то в залог, ведет хорошее обслуживание всех клиентов.

Отзывы

Не обойтись, конечно, в данной статье и без отзывов не только наших, но и отзывов тех людей, которые имели дело с данной компанией и непосредственно пользовались услугами данной компании.

Многие клиенты остались довольны работой компании, и им удалось все-таки достичь необходимого результата. Многие клиенты писали о том, что из-за невнимательности возникали проблемы после подписания договора.

Не выплачивалась определенная сумма денег или же пришлось выплачивать деньги несогласно договору. Это все говорит о том, что нужно быть внимательными при подписании любого договора. Читайте внимательно условия договора и правила, которые нужно выполнять.

Так же, если у вас возникают какие-либо вопросы, не стесняйтесь звонить в компанию и спрашивать об этом у сотрудников данной компании. Отвечать на ваши вопросы и решать ваши проблемы – это непосредственно их работа.

Источник: https://kreditkavbanke.ru/faktoring-v-sberbanke.html

Общая характеристика Сбербанк факторинг

Услуги факторинга появились на банковском рынке сравнительно недавно. Особой популярности пока они не имеют, но постепенно к ним начинают обращаться клиенты, имеющие бизнес.

В отечественных банках встретить факторинг сложно. Эту услугу предлагают только крупнейшие сети, например, такие как Сбербанк.

Полезный Совет!

Услуга предлагается не напрямую от банка, а от его подразделения – ООО «Сбербанк Факторинг».

Факторинг позволяет бизнесменам сократить их риски, связанные с поставками товаров или оказанием услуг с условием отсрочки оплаты. Если полная расшифровка понятия «факторинг» достаточно сложная, то простыми словами она подразумевает предоставление денег под передачу прав требования на дебиторскую задолженность или финансирование долга поставщику, образовавшегося из-за отсрочки платежа.

Таким образом, когда фирма выходит на большие для себя объемы производства, у владельца возникает логический вопрос о подходящей схеме сбыта своей продукции. Поставщики предпочитают получать предоплату за отгруженный товар, а вот покупателю это не совсем удобно. В этих случаях на помощь приходит факторинг.

Что такое Сбербанк Факторинг?

ООО «Сбербанк Факторинг» была основана в 2014 г. в качестве подразделения Сбербанка. Его задачей было предложение клиентам многих отраслей экономики новых услуг. Сбер.

Факторинг входит в АФК России, участвует в работе Ассоциации и влияет на развитие факторингового рынка в России. Для торговых компаний «Сбер.Факторинг» предлагает услуги по финансированию долга дебитора и управления им.

При этом свою деятельность компании должны вести на условиях отсрочки оплаты.

Чтобы понять суть работы факторингового бизнеса, рассмотрим суть факторинга. Он представляет собой финансирование торговой сделки под передачу прав требования к дебитору. Своего рода, факторинг – это товарный целевой кредит.

В этой цепочке поставщик получает от факторинговой компании («фактор») деньги сразу же, покупатель получает отсрочку оплаты и удобные для себя условия оплаты, а посредник – свое вознаграждение за оказанные услуги.

Кроме этого, «фактор» принимает обязанность по инкассации долга и страхует риск его неоплаты.

Если взять классическую факторинговую сделку, то она будет выглядеть так:

  • Поставщик по договору с отсрочкой платежа (10-120 дней) отгрузил продукцию покупателю. Поскольку в договоре есть отсрочка, то товар ушел уже сегодня, а деньги будет только спустя некоторое время. Пока денег нет, поставщик продолжает вести деятельность. Ему нужно платить зарплату, производить новую партию товара и проч. Из-за отсрочки возникает дефицит денег.
  • Поставщик обращается в факторинговую компания, которая заключает договор и перечисляет от 80 до 95% стоимости товаров. «Фактор» уведомляет покупателя, что ему теперь нужно отдавать деньги не поставщику, а факторинговой компании.
  • По окончании отсрочки покупатель отдает всю сумму «фактору».
  • «Фактор» перечисляет остаток долга поставщику, оставляя себе свое вознаграждение.

Зачем нужен факторинг?

Казалось бы, зачем в цепочке «поставщик-покупатель» нужна третья сторона? Здесь посредник играет большую роль.

В частности, все финансовые потоки производятся только на основании документации: договоров, счетов, накладных и пр.

Потоком документов также управляет компания, предоставляя услуги электронного документооборота, что ускоряет обработку документации. Все вопросы по управлению дебиторским долгом также ложатся на плечи «фактора».

Выгода от факторинга:

  • Уменьшение кассовых разрывов.
  • Высвобожденные собственные деньги можно отправить на развитие бизнеса.
  • Уменьшение рисков неоплаты. «Фактор» берет себе все риски по выплате долга.
  • Качество управления дебиторским долгом улучшается.
  • Оптимизируется документооборот.

Факторинговый договор является бессрочным. Услугой вправе воспользоваться не только поставщики, но и покупатели. За счет финансового плеча есть возможность для расширения бизнеса, что особенно важно для розницы. Оплачивая товар полностью через факторинг, покупатель может получить дополнительные скидки у поставщиков, которые любят быструю оплату за отгруженный товар.

Как оформляется факторинг?

Для получения услуги факторинга, нужно заключить договор.  До подписания компания проводит проверку сделки, ее законность, правильность оформления, анализируется платежеспособность будущего клиента.

Если проверка пройдена, то составляется договор и подписывается сторонами. При необходимости в текст договора можно внести особые условия, касающиеся сроков оплаты, ставки, способы расчета, страхования рисков, прав и ответственности сторон. Процесс завершения сделки контролируется «фактором».

Виды факторинга:

  • Без регресса. Здесь компания оплачивает сделку и самостоятельно контактирует с дебитором по выплате его долга. Если дебитор по каким-то обстоятельствам не может вернуть долг, то это уже проблемы банка, как вернуть деньги. В этом случае поставщик получает причитающиеся ему деньги.
  • С регрессом. Если покупатель не может оплатить свой долг, то «фактор» отдает поставщику его финансовые документы и забирает выданный займ. Далее поставщик уже сам выясняет отношения с покупателем.
  • Внешний или международный. В том случае участники факторинговой сделки находятся в разных государствах.
  • Внутренний. Оба участника сделки живут в пределах одной страны.
  • Реальный. Долг по оплате на момент заключения факторингового договора уже есть.
  • Консенсуальный. На момент подписания договора долга еще нет. Стороны заключают договор заранее.
  • Закрытый. О заключении факторинговой сделки уведомлены только компания и поставщик. Покупатель оплачивает долг поставщику, а тот отдает вознаграждение «фактору».
  • Открытый. О наличии факторинговой сделки знают все участники.
  • Торговый. К факторинговой компании обращается поставщик, чтобы снять с себя риски неуплаты долга покупателем.
  • Реверсивный. К компании обращается покупатель, чтобы оплатить закупки.

Кто может стать клиентом факториговой компании?

Не все клиенты могут воспользоваться услугами факторинга. Требования  Сбербанк Факторинга предъявляются к стажу работы (не менее года) и наличию в договоре условия отсрочки платежа. Отказать в факторинге могут, если:

  • Стороной сделки является физическое лицо.
  • Организация бюджетная.
  • Поставщик имеет большое количество должников.
  • Товар является узкоспециализированным.
  • Присутствуют субподрядчики.
  • Факторингом обеспечиваются платежи не всей организации, а только ее филиалов.
  • Счет к оплате выставлен только после отгрузки товара.

Условия факторинга в Сбербанке

  • Выплата до 100% по долговым обязательствам.
  • Сделки оплачиваются только в российской валюте (рублях).
  • Договор составляется без залога и срока действия.
  • Отсрочка оплаты до 120 суток.
  • 0% за неиспользование выделенного лимита.
  • Электронный документооборот с использованием ЭПЦ.
  • Бесплатное рассмотрение заявок на факторинг.
  • Индивидуальные комиссии и тарифы. Будет учтена деловая репутация фирмы, запрашиваемой суммы, срока и др.факторы.

Таким образом, факторинг вполне может быть альтернативой классическому кредиту. Минимальная годовая ставка составляет в 2018 году 10,9%.

Поставщики в этом случае будут независимы от дебиторов и задержек в выплате. Напрямую работать с покупателем по возврату долга будет уже «Сбербанк Факторинг». Выгодным факторинг будет для больших компаний, которым нужен постоянный безостановочный оборот. За счет факторинга можно привлекать новых клиентов и не трогать активы фирмы.

Как связаться со ООО «Сбербанк Факторинг»?

Компания находится в Москве, Ленинградский проспект 31А, стр.1.

Телефон (495)2300717 или 88005555777.

Адрес электронной почты: info@sberbank-factoring.ru

Сравнение с другими банками

Условия факторинга индивидуальны в каждом банке. Если взять крупнейшие банка, такие как ВТБ, Сбербанк или Альфа, то они заявляют об индивидуальном подходе к каждому клиенту.

Таким образом, факторинг может помочь организации выйти из сложного финансового положения. Сегодня сложно найти компания, которая не хотела бы получить инвестирование в свой бизнес. Факторинг здесь может стать решением финансовых проблем.

Источник: https://investor100.ru/obshhaya-xarakteristika-sberbank-faktoring/

Факторинг в Сбербанке: условия, проценты и отзывы

На официальном сайте Сбербанка можно подать заявку на факторинг. Процесс изучения потенциального клиента займет некоторое время — до 3-10 дней в зависимости от вида факторинга. Можно также позвонить в банк по телефону или прийти в отделение.

Получив одобрение от факторинговой компании, потребуется подготовить документы. Если все хорошо, вас пригласят для подписания договорной документации. Далее фактор переводит вам деньги за полученный дебитором товар (частично или полностью). Когда покупатель выплатит задолженность, факторинговая компания получит свой процент.

Интересное:  Где Потратить Бонусы Спасибо От Сбербанка Воронеж

Факторинговая платформа Сбербанка

Факторинговая платформа представляет собой единую систему, рассчитанную на удобное взаимодействие со всеми участниками рынка. В Сбербанке разработан новейший функционал:

  1. Сверка данных по поставкам проводится в автоматическом режиме.
  2. За счет встречных требований можно бронировать отправку груза.
  3. Электронная многосторонняя подпись документов.

Посредством платформы между поставщиком и дебитором осуществляется обмен EDI и ЭДО. Все документы загружаются в систему, производится финансирование, формируются соответствующие реестры. Блокчейн-факторинг является «детищем» совместной работы Сбербанка и Альфа-Банка. Регистрация участников в системе — бесплатная.

Продукт позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества в сфере бизнеса. С его помощью легче принимать решения по заявкам предприятий. Посторонние пользователи сюда не смогут проникнуть, т. к. информация имеет высокий уровень защиты.

Преимущества факторинга в Сбербанке

Заключение сделки с дочерней компанией Сбербанка имеет веские преимущества и для продавца, и для покупателя. Кредитор находит себе потребителя и не тратит время на утомительные переговоры. Деньги за товар он получает сразу, до 100% от суммы. Это расширяет его возможности, увеличивает обороты, быстрее приносит доход.

Для дебитора убытки практически отсутствуют. Он получает нужный товар и прилагаемую к нему отсрочку. Правда, стоимость этого товара может быть немного выше, чем по предоплате. Данный вид кредитования не подкреплен обеспечением и поручительством, что очень удобно. Помимо перечисленного, плюсы факторинга в Сбербанк в следующем:

  1. Стабильное финансирование.
  2. Высокая компетенция по вопросам управления дебиторской задолженностью.
  3. Надежность.
  4. Выгода.
  5. Отличная репутация.
  6. Индивидуальный подход к клиентам.
  7. Удобные схемы взаимодействия.

А если заручиться хорошей кредитной историей в дочерней компании банка, то в будущем можно рассчитывать на лояльные условия иных видов финансирования в самом Сбербанке.

Контакты

ООО «Сбербанк Факторинг» (ИНН 7802754982) всегда на связи со своими клиентами. Позвонить в компанию можно по номеру + 7 (495) 230 05 17.

Главный офис организации находится по адресу: г. Москва, Ленинградский проспект, 31 А, стр. 1. Изучить условия факторингового обслуживания, другую интересную для вас информацию можно на официальном сайте. 

Отзывы о Сбербанк Факторинг

Являюсь генеральным директором компании ФАБЕР ГЛАСС РУС. Наша команда занимается производством стеклопластиковых труб. Впечатлен работой Сбербанка Факторинг. Менеджеры организации погружаются во многие вопросы активнее, чем мои собственные сотрудники. В будущем рассчитываем на поддержку факторинговой компании. Данный инструмент очень удобный и эффективный.

ФГУП ЭЗАН более 15 лет сотрудничает со Сбербанком. Выбрали в банке услугу — факторинг с регрессом. Нам удалось сохранить все необходимые преимущества согласно контрактам с покупателями, получить длительную отсрочку и внушительный лимит финансирования. Спасибо.

Также прочитайте: Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке — условия и ставки.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/sberbank-faktoring.html

Факторинг Сбербанк

В экономической сфере факторинг считается типовой услугой. Она распространена во многих международных банках, а вот в России немногие кредитные учреждения используют его. Одним из немногих банков является Сбербанк.

Понятие и актуальность факторинга сегодня

Факторингом называют получение отсрочки платежа для организаций, ведущих торговую деятельность. Она актуальна как для производителей, так и для поставщиков.

Тяжелая кризисная ситуации в России обусловила небольшое количество предложений по факторингу на финансовом рынке. Этим занимаются исключительно большие банки.

Сбербанк предоставляет factoring-услугу не от своего имени. Этим занимается его дочерняя компания. Но по сути, обе организации тесно взаимодействуют, поэтому в надежности «Сбербанк факторинга» сомневаться не приходится.

Какой тип факторинга предоставляет Сбербанк?

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам классический тип факторинга. Под этим понятием понимается предоставление средств под дебиторскую задолженность. Причем деньги могут выделяться как поставщикам, так и производителям. По сути, такой тип факторинга можно назвать товарным кредитом.

При этом схема предоставления довольно типовая. Одна сторона по условиям договора предоставляет другой стороне определенную продукцию. При этом средства за нее выплачиваются второй стороной несколько позднее, то есть она получает отсрочку платежа.

При этом факт отгрузки товара должен быть подтвержден документально. В Сбербанк предоставляются подписанные обеими сторонами накладные и счета-фактуры. Эти документы являются основанием выплаты поставщику денежных средств по договору. Задолженность покупателя при этом погашает Сбербанк. Он может взять на себя 90–100% всей суммы.

Обратите Внимание!

После этого поставщик должен уведомить своего покупателя, что средства он должен перечислить уже не на счет продавца, а в Сбербанк факторинг.

После уплаты задолженности в кредитную организацию, заканчивается финансовый цикл. Если же Сбербанк факториингом было погашено 90% от суммы, то оставшиеся 10% за вычетом комиссии выплачивает покупатель. В конечном итоге никто никому ничего не должен.

Очень важно понимать, что без документального подтверждения поставок Сбербанк предоставлять услуги факторинга не будет.

При этом весь этот поток документации координирует сама факторинговая организация, то есть Сбербанк. Делается это по специальной технологии под названием E-Factoring.

При этом процесс обработки поступающих данных значительно ускоряется, что позволяет как можно быстрее предоставлять денежные средства одной из сторон.

Ко всему прочему, факторинговая компания занимается и портфелем дебиторской задолженности поставщика. Специалисты следят за сроками поступления платежей, уведомляют дебиторов о необходимости погасить задолженность по отсроченному платежу. Они же взыскивают задолженность, если это необходимо.

Разновидности факторинговых сделок

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ факторинга. Это собственно факторинг и реверсивный факторинг (финансирование между поставщиками и подрядчиками). Оба они могут иметь одну из следующих разновидностей:

  • С правом регресса. Тут предусмотрено в случае неоплаты по отсрочке возвращение средств банку со стороны поставщика. В таком случае требовать оплату будет сам поставщик.
  • Без права регресса. В такой ситуацию задолженность с неплательщика взимает сам Сбербанк.

Конечно, второй вид факторинга для поставщика является более предпочтительным и надежным.

Общие выгоды факторинга

Существует ряд выгод, которые свойственны факторингу не только в Сбербанке. К ним можно отнести:

  • Существенное снижение кассового разрыва. Что это значит? Поставщик произвел товар, потратил на это деньги, поставил продукцию, но вознаграждения за это не получил. При этом нередко приходится приостанавливать производство или уменьшать его объем. Чтобы этого не произошло, как раз и используется факторинг.
  • Получение дополнительных средств, которые можно получить по договору факторинга.
  • Существенное снижение риска неуплаты. При этом Сбербанк занимается их оценкой, управлением.
  • Более высокий уровень управления имеющейся у организации дебиторской задолженностью. Эти заботы берет на себя кредитное учреждение.
  • Оптимизированный документооборот. Этим также занимается факторинговая компания.

Выгоды, свойственные факторингу в Сбербанке

Факторинг оформляется без залогов, поручительств и прочих видов обеспечения. При этом договор не имеет срока давности.

Сегодня Сбербанк предоставляет услуги факторинга не только поставщикам, но и покупателям. То есть, если последнему нужна отсрочка, он может обратиться в кредитное учреждение для оплаты отсрочки платежа. Фактически возникает финансирование уже не дебиторской, а кредиторской задолженности.

При этом покупатель получает следующие выгоды:

  • Получение возможности расширения собственного бизнеса посредством получения кредитного плеча. При этом для самого покупателя абсолютно неважно, перед кем у него возникла задолженность. Зато оборот компании значительно возрастает.
  • Получение скидок на поставляемую продукцию за счет предоставления 100% оплаты, которую предоставляет факторинговая компания.

Возможности факторинга в Сбербанке, тенденции

Сбербанк готов предоставить своим клиентам финансирование в размере до 100%. При этом условия предоставления средств рассматриваются для каждого обратившегося индивидуально, исходя из ряда факторов.

Отсрочить платеж можно не более чем на 120 дней. По истечению этого срока задолженность должна быть погашена в полном размере.

За предоставляемые услуги факторинговая компания получает определенное вознаграждение, которое исчисляется индивидуально для каждого клиента. Нужно понимать, что эта услуга не бесплатна. По сути, факторинг – это некий вид кредитования, за счет которого пополняются оборотные средства, за что клиент и выплачивает проценты.

Источник: http://credituy.ru/malyi-biznes/faktoring-sberbank.html

Сбербанк факторинг

В прошлом получение финансирования для бизнеса было довольно долгим и трудоёмким процессом. Но в современном мире можно получить деньги на условиях факторинга, что обеспечит стабильность и рентабельность компании в кратчайшие сроки.

Как бизнесу быстро получить деньги?

По данным статистики, на сегодняшний день возросло количество предпринимателей, которые пользуются услугами факторинга. Это помогает предпринимателям в ведении бизнеса, и позволяет практически сразу получить деньги за долгосрочные контракты.

Одним из лидеров в данной области является факторинг от Сбербанка. Банк предоставляет гибкие условия, небольшие ставки и быстрое рассмотрение заявки. Благодаря этому, Сбербанк занимает одну из лидирующих позиций в предоставлении услуги.

Ещё проще и ещё оперативнее

В текущем году банк запустил упрощённую систему анализа сделок, что позволило многим компаниям-партнёрам получить финансирование практически сразу. Процесс рассмотрения после введения упрощённого анализа сделок теперь занимает всего лишь около 7 часов, а не как раньше – 5 дней.

Но факторинг от Сбербанка не стоит на месте, и постоянно совершенствуется. В ближайшее время он будет доступен всем крупным аккредитованным дебиторам, среди которых множество крупных компаний. Это доказывает, что такая услуга нужна не только развивающимся компаниям, но и активно используется среди фирм-гигантов.

Процесс получения финансирования до введения упрощённой системы анализа сделок

Раньше заявителю необходимо было собирать полный пакет документов, включая отчётность по финансовому обороту компании, и полный комплект юридической документации. В настоящее время список предоставляемых документов снижен в 2.5 раза, а предоставить их возможно через сервис документооборота. При этом финансовая отчётность от компании не требуется.

Почему уменьшились сроки?

Скорость рассмотрения заявок увеличилась за счёт того, что Сбербанк и предприниматели заключают договор, из которого следует, что покупатель становится гарантом возврата финансов для банка. А если в сделке есть гарантии, то значит и сроки рассмотрения существенно снижаются.

Через сколько времени можно получить деньги после одобрения?

После заключения договора по услуге факторинга от Сбербанка можно сразу подать заявку на получение финансирования, а товар фирмы будет оплачен фактором. Сроки получения денег зависят только от оперативности поставщика и дебитора.

Это значит, что получение денег происходит в самые короткие сроки.

Согласно статистике, получение денег занимает в среднем 2 недели, но возможно и совершение более быстрых финансовых операций, при предоставлении необходимой документации в самые короткие сроки.

Максимальная сумма финансирования составляет до 500 миллионов рублей, а комиссия Сбербанк Факторинг составляет всего 2%.

Будущие планы

В настоящее время договоры Сбербанк Факторинга заключаются только с личным участием сотрудников банка, и после общения с клиентами (встречи и электронная почта).

Но в ближайшее время услугу факторинга Сбербанк планирует перенести полностью в онлайн-режим.

Это позволит клиентам максимально быстро получать одобрение по Сбербанк Факторингу, не тратить время на посещение офисов банка, и также предоставлять всю необходимую банку документацию через онлайн-сервисы.

Но и сейчас Сбербанк Факторинг является довольно простым и удобным инструментом для ведения бизнеса. Статус заявки можно посмотреть в личном кабинете (онлайн), а быстрые сроки рассмотрения позволят вашему бизнесу не терпеть убытки, а постоянно приносить прибыль и развивать компанию. Всё это делает Сбербанк Факторинг незаменимым инструментом в ведении бизнеса.

Источник: https://sber-info.ru/sberbank-faktoring/

Факторинг от Сбербанка: понятие, виды, условия

Когда компания выходит на хорошие объемы производства, возникает вопрос об оптимальной схеме сбыта продукции. Предоплата всегда предпочтительна для поставщика, но не всегда удобна клиенту, а отсрочка платежа несет в себе большие риски. В таких случаях на выручку приходит такое новое для российского бизнеса понятие, как факторинг.

Интересное:  Как Страховать Машину

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансирование сделки под гарантию уступки денежного требования.

Если говорить проще, то факторинг – это своего рода целевой кредит, где компания-поставщик получает такую желанную для себя предоплату, клиент получает товар и приемлемые условия оплаты, а посредник получает свой скромный процент за услуги.

Помимо финансовых функций фактор берет на себя обязанность по инкассации задолженности и страхует риски неоплаты. Одним из лидеров рынка в части факторинговых сделок является Сбербанк, вернее его дочерняя компания «Сбербанк Факторинг».

В такой сделке участвуют три стороны:

  • Кредитор – это производитель или поставщик продукции;
  • Дебитор – это получатель или плательщик товара;
  • Фактор – это дочерняя компания Сбербанка.

Коротко суть сделки можно отразить так: Кредитор отдает товар Дебитору, при этом они договариваются об удобном отложении срока платежа (срок может быть от 14 до 120 дней), после чего Кредитор подписывает договор с ООО «Сбербанк Факторинг», передавая ему финансовые документы. Сбербанк оплачивает большую часть стоимости товара, остальная часть переводится Кредитору после того, как Дебитор оплачивает товар. Из этой суммы Сбербанк удерживает свой процент.

Виды факторинга

Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:

  • По рисковому разделу:
    • Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
    • С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
  • По территориальности:
    • Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
    • Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
  • По сроку возникновения обязательств:
    • Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
    • Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
  • По наличию уведомления сторон:
    • Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
    • Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
  • По клиенту:
    • Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
    • Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.

Этапы оформления

Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:

  1. Подготовительные работы. После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
  2. Оформление договора. Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.
  1. Управление факторингом. На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.
[quads id=2]

Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка

Параметр Факторинг Кредит Форфейтинг Цессия
Срок От нескольких дней до нескольких месяцев Длительный срок Несколько лет Продается долг одномоментно
Залог Без залога Есть залог Без залога Без залога
Сумма Сумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукции Сумма фиксирована, одобрена банком Сумма равно сумме уступаемого долга Сумма равно сумме уступаемого долга
Цель Финансирование текущей деятельности Деньги выдаются под расширение бизнеса Продажа долга Продажа долга
Схема оплаты Не полная сумма (без процента компании), выплачивается частями. Оговоренная сумма выдается сразу Вся сумма сразу Вся сумма сразу
Оформление Минимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделку Большой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрение Большой пакет документов и наличие гарантий Пакет документов небольшой
Риски Долг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях Кредитором Возвращает средства Заемщик Форфейтер берет на себя все риски
Нюансы Возможна продажа долга другому лицу Договор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется.

Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот.

При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.

При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной.

Условия Сбербанка

Компания Сбербанк Факторинг с 2004 года предоставляет компаниям факторинговые услуги. Условия, описанные наофициальном сайте компании таковы:

  • Выплата сразу 100 % стоимости обязательства;
  • Финансируются сделки в рублях;
  • Договор заключается без срока его окончания;
  • Возможность отсрочить выплату на 4 месяца;
  • Заявка рассматривается бесплатно;
  • Ставка за неиспользование лимита нулевая;
  • Использование электронного документооборота;
  • Залог не требуется;

Важно и то, что Сбербанк предлагает услуги по формированию рынка сбыта продукции клиента, взаимодействует с Дебитором напрямую и учитывает кредитную историю клиента при формировании решения.

Когда будет отказ?

Факторинг доступен не всем, это важно учитывать при подаче заявки в Сбербанк. Так, откажут организациям, которые:

  • имеют много покупателей с текущими задолженностями;
  • производят товар специализированный;
  • выставляют счета на товар после проведения работ, а не до момента отгрузки;
  • работают с субподрядом;
  • осуществляют послепродажное обслуживание;
  • хотят обезопасить расчеты в рамках одного предприятия (платежи филиалов);
  • работают с физическими лицами;
  • работают в бюджетной сфере.

E-factoring

Отдельно хочется сказать о технологии EDI-factoring, что в переводе на русский язык обозначает факторинг по электронному документообороту.

Услуга предоставляется многими компаниями, в том числе и Сбербанком, удобна тем, что значительно упрощает работу с факторинговой компанией.

Исключая бумажные документы, частые визиты в офис и ошибки ручного ввода различной информации.

Самое Важное!

Кроме того, такая форма взаимодействия помогает сократить время на обработку и проверку документов, исключает возможность их подделки, контролировать все операции становиться проще.

Единственный недостаток электронного факторинга – это необходимость получить электронно-цифровую подпись.

Использовать или нет этот финансовый инструмент от Сбербанка в своей деятельности – решать владельцу, однако факторинг от этого банка — это неплохая альтернатива кредиту и прекрасная возможность стать независимым от проблем покупателей.

Источник: http://vsekredity24.ru/sberbank-faktoring

Суть услуги

Факторинг – это особая услуга, которая позволяет дебиторам списать кредиторские задолженности на посредника, которым в данном случае выступает Сбербанк.

Более подробную информацию о факторинге вы можете прочитать в статьях:

Поставщик (кредитор) предоставляет покупателю товар в долг, то есть товар он получает сразу, а деньги выплачивает потом. Факт отгрузки товара подтверждается подписанными счет-фактурами и накладными.

Основываясь на этих документах, Сбербанк выплачивает поставщику от 90 до 10% от суммы задолженности.

Теперь дебитор будет выплачивать свой долг не напрямую кредитору, а Сбербанку, выступающим в таковом случае факторинговой компанией. Затем, если кредитор получил не весь размер выплат, он получает оставшиеся проценты за минусом комиссионного вознаграждения. В итоге все стороны оказываются в выигрыше.

Особенности факторинга Сбербанка

Обычно факторинг предоставляется только поставщикам. Сбербанк является одной из немногих компаний, у которой программа ориентирована в том числе и на поставщиков – это может быть очень интересно для малого бизнеса, в частности, для розничной торговли.

Если компания имеет много поставщиков, то тогда она может обзавестись отсрочкой платежа, которая будет оплачена банком. Проще говоря, финансируется не дебиторская, а кредиторская задолженность.

В итоге появляется возможность расширить бизнес за счёт подобного кредитного плеча. Также имеется возможность получить скидку или иные бонусы у поставщиков, которые будут заинтересованы в этом, так как стопроцентная предоплата – это идеальная ситуация для них.

Преимущества для поставщика

Также подобный факторинг очень привлекателен для поставщиков. Максимальная отсрочка платежа может предоставляться на срок до 120 дней, комиссия вычисляется индивидуальным образом. Поставщик может снизить кассовый разрыв, возникающий при отсрочках платежа, высвободив денежные средства, которые теперь простым образом можно потратить на развитие бизнеса.

Повышается качество управления дебиторской задолженностью и понижаются риски неоплаты, что также критично для любых фирм.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/faktoring/faktoring-v-sberbanke.html

Сбербанк факторинг — условия и комиссия

Сбербанк факторинг — условия и комиссия

«Сбербанк факторинг» — одно из основных направлений деятельности «Сбербанка», направленное на поддержку развития малого и среднего бизнеса в стране. Спрос на услугу с каждым годом лишь растет, поэтому мы решили подробно рассказать, что же она собой представляет.

Факторинг от сбербанка — что это

Факторинг — разновидность кредитования сделки купли-продажи, в рамках которой продавец получает деньги от банка по факту поставки товара, а покупатель – заказанный товар и отсрочку платежа.

Для поставщиков эта схема выглядит так:

Покупателям факторинг предоставляет следующие возможности:

Условия и виды факторинга

В мировой практике существуют десятки разновидностей факторинговых услуг, отличающихся по условиям, степени риска факторинговой компании и другим признакам. «Сбербанк» предлагает клиентам четыре возможных вариации:

  1. Факторинг с правом регресса

Инициатором заявки выступает поставщик товаров. Банк финансирует поставки, занимается администрированием платежей, финансовой отчетностью, управляет дебиторской задолженностью.

Если покупатель своевременно не оплатил заказ, ответственность перед Фактором несет поставщик, как инициатор заявки.

Если времени для погашения платежа недостаточно, возможна отсрочка сверх нормы, прописанной в контракте.

  1. Факторинг без права регресса

Инициатор заявки — поставщик. Банк финансирует поставки, администрирует платежи, управляет дебиторской задолженностью. Если в установленный срок покупатель не внес плату за заказ, Фактор сам занимается взысканием задолженности, не привлекая поставщика. Временная отсрочка платежа (сверх той, что указана в контракте) возможна, оговаривается отдельно.

  1. Реверсивный факторинг с правом регресса или без него

Заявку подает покупатель товаров. Основные услуги банка такие же, как и в указанных выше случаях. Отсрочка платежа сверх нормы, прописанной в договоре, возможна, оговаривается отдельно. Данный вариант факторинга – выгодная альтернатива кредиту для компаний-покупателей, у которых число поставщиков исчисляется десятками, а то и сотнями.

Оптимальный вариант для внешнеэкономических контрактов, стороны которого резиденты разных стран.

Условия факторинга от «Сбербанка» удобно представить в виде таблицы:

Условия Стандарт Экспресс
Объем финансирования До 100% от заявленной суммы поставки До 100% от заявленной суммы поставки
Минимальный лимит финансирования 50 млн. р. 10 млн. р.
Отсрочка платежа До 200 дней До 180 дней
Покупатели Любые Только компании из списка партнеров «Сбербанка»
Продукт Любые Факторинг без права регресса
Оценка финансового состояния поставщика Анализ финансового состояния Экспресс-анализ платежной дисциплины
Предоставление документов для последующего финансирования Любым способом Электронный документооборот
Срок принятия решения До 10 дней До 3 дней

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/uslugi/sberbank-faktoring.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *