Факторинг Простыми Словами

Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Содержание:

Факторинг Простыми Словами

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Обратите Внимание!

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Их трое.

Кредитор Дебитор Фактор
Роль Поставщик товаров или услуг Покупатель, клиент кредитора Банк или специализированная компания
Выгода от сделки Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью Получение отсрочки платежа Комиссия за предоставленные услуги

Вот обычные этапы процесса.

  1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

Источник: http://biznes-kredit.info/uslugi-faktoringa/chto-takoe-shema.html

Факторинг: что это простыми словами

Любой бизнесмен задумывается о том, как свести к минимуму потери от дебиторских задолженностей и защититься от возможных потерь. Самый простой и эффективный способ сделать это — факторинг.

Это гарантия того, что ваша компания будет надежно защищена от возникновения задолженностей, а ваши клиенты получат возможность получать товар даже при условии отсутствия денег на счете на текущий момент.

Понятие факторинга

Википедия говорит, что факторинг — это определенный набор услуг, благодаря которому можно эффективно управлять дебиторской задолженностью, покрывать имеющиеся риски и финансировать поставки.

Факторинг — это работа через посредника

Что такое факторинг простыми словами? Это работа через посредника, который гарантирует 100% соблюдение условий сделки. Давайте разберем, как это функционирует.

Вы постоянно покупаете один и тот же товар у поставщика мини-партиями. Денег на закупку не всегда хватает и вы берете партию в кредит, рассчитываясь за нее через пару недель. Получать кратковременные кредиты не очень выгодно, поскольку услуга овердрафт съедает порядочный процент.

А еще на это приходится тратить время, возникают задержки и простои, приходится оплачивать пеню и др. Чтобы решить этот вопрос, вы обращаетесь в факторинговую компанию как сторона, перечисляющая платежи по соответствующим договорам поставки.

После этого процесс закупки меняется: вы получаете партию товара от продавца, ее сразу же оплачивает фактор, а вы возвращаете ему деньги через оговоренный срок.

Такая схема выгодна абсолютно всем:

  1. У продавца не возникает дебиторской задолженности и он может запустить новый цикл производства товаров. Он получает деньги сразу после отгрузки, что позволяет ему снизить себестоимость и ликвидировать разрывы в производстве.
  2. Покупатель гарантированно получает товар даже в том случае, если на его счетах нет денег. Он не тратит время на поиск банка-кредитора, не переплачивает проценты и не оформляет различные страховки. Услуги факторинга обходятся намного дешевле, чем банка.
  3. Фактор получает свой небольшой процент за услуги.

Виды факторинга

Существует два вида сотрудничества:

  1. Факторинг с регрессом.
  2. Без регресса.

Факторинг с регрессом подразумевает ответственность поставщика

Первый вариант означает, что факторинговая компания может возвратить требования по уплате производителю или продавцу. То есть если вы приобрели товар, но вовремя не оплатили его, то долг возвращает продавец. Дальнейшие взаимоотношения между вами и поставщиком компании уже не интересны — вы самостоятельно будете решать данную проблему.

Обратите внимание: в большинстве случаев к фактору обращается именно поставщик, который заинтересован в уменьшении дебиторских задолженностей. Иногда покупатель даже не знает, что работает через посредника, оплачивая счета факторинговой компании, а не производителю.

Производителю выгодно такое сотрудничество, поскольку он убирает дебиторскую задолженность как класс и предлагает своим клиентам покупать товар в небольшую рассрочку без всякого кредитования.

Может быть и обратная ситуация — к услугам фактора прибегает именно покупатель. В этом случае услуга называется реверсивный факторинг.

Как работает банк-фактор

Схема сотрудничества с фактором подразумевает под собой, что покупатель заключает договор с продавцом на поставки продукции с отсрочкой платежа до 6 месяцев (иногда до 9). Поскольку предприятию ждать столько времени невыгодно, то оно обращается к банку, оказывающему услуги факторинга.

Он погашает задолженность покупателя по накладной примерно на 90% сразу после поставки. Покупатель в определенное время переводит на счет банка деньги и погашает долг. Фактор получает доход за обслуживание и обработку накладных, а также процент за пользование личными средствами.

После полного погашения задолженности покупателем банк переводит оставшиеся 10% продавцу и процедура повторяется.

Перед тем как заключить сделку, банк обязательно проверит своих партнеров. Сотрудничество происходит по следующей схеме:

  1. Оценка реальной платежеспособности обеих сторон. Проверка проводится по внутренней банковской базе,в которой имеется вся кредитная история и история платежей покупателя и продавца.
  2. Подписание официального договора с обеими сторонами о сотрудничестве. Параллельно подписываются различные поручительства.
  3. Банк занимается обзвоном или рассылкой уведомлений должникам о том, что необходимо вовремя оплатить счета.
  4. Сотрудники банка получают от продавца накладные и вносят соответствующие данные в базу.
  5. После обработки накладных сотрудники финучреждения перечисляются деньги продавцу.
  6. Согласно графику банк получает оплату от должника и учитывает ее в ведомости.

В общем виде факторинг выглядит именно так

Как работает компания-фактор

Особого отличия от банка у частных компаний нет — они работают по тому же принципу. Просто компания более узконаправленная и занимается исключительно оказанием услуг фактора.

Она следит за дебиторкой, улаживает все споры и проблемы между двумя сторонами, полностью сопровождает своих клиентов.

Именно компании чаще всего работают по схеме факторинг без регресса, то есть продавец не возвращает деньги в случае проблем с покупателем. Компания решает эти проблемы сама.

Где используется?

Чаще всего эта услуга используется в малом бизнесе. Это вполне объяснимо, ведь именно в этом виде бизнеса постоянно отмечается острая нехватка наличности. По сути, факторинг — это форма кредитования с гарантией своевременной поставки товаров.

Это выгодно малому бизнесу, поскольку:

  1. Услуга подразумевает под собой системную работу. Нет необходимости каждый раз ходить в банк и просить кредит.
  2. Малый процент за обслуживание. Если вы ответственно платите по счетам, то переплаты практически нет.
  3. Вы можете начать работу без стартового капитала.
  4. Возможность занять новые ниши и привлечь клиентов.
  5. Страхование от проблем с поставками.

Факторинг может использоваться в большом и среднем бизнесе, но там обычно крутятся крупные суммы, поэтому в нем практически нет необходимости.

Достоинства и недостатки

Хоть правительство и говорит о том, что облегчает жизнь малому бизнесу, на деле в нашей стране кредиты как были дорогими, так и остались. Потянуть их может не каждый.

Поэтому сотрудничество с фактором — идеальный выход из положения. Это возможность предпринимателю использовать недорогие займы для быстрого развития и раскрутки.

Те проценты, которые берутся за обслуживание, обычно в 2-3 раза ниже стандартных банковских ставок.

Виды факторинговых услуг, предоставляемых банками

Плюсы:

  • не нужен залог;
  • передача дебиторки третьим лицам;
  • удобство отслеживания погашения задолженностей;
  • факторинг — это не кредит, поэтому баланс и показатели компании не снижаются;
  • стать покупателем через фактор намного проще, чем получить кредит;
  • возможность застраховаться через безрегрессный факторинг — это самый простой способ свалить все проблемы по дебиторке на третье лицо.

Минусы:

  • под услугу попадают только безналичные расчеты;
  • возможная переплата в 15% общей суммы в год;
  • разглашение информации о должниках третьему лицу.
Интересное:  Как Перевести Деньги С Карточки На Карту

Живой пример

Банк-фактор работает по ставке 15% в год. Производитель поставляет своему клиенту партию товара на 100 000 рублей 1 мая. 2 мая банк переводит продавцу 90 тысяч рублей. Также дополнительно берется 50 рублей за обработку счета-фактуры.

Гарантийный срок погашения задолженности покупателем — 6 месяцев. 21 мая покупатель полностью гасит всю сумму задолженности. Итого комиссия за пользование деньгами составит (90 000*0,15)/(365*20)+50=790 рублей. 22 мая банк возвращает продавцу остаток: 100 000-90 000-790=9210 рублей.

Сумма потерь может быть разделена между поставщиком и продавцом.

Вот и вся информация про факторинг что это простыми словами. Он выгоден всем: и покупателю, и производителю. Производитель получает дебеторку сразу и пускает ее в новый цикл, а покупатель постепенно гасит долги и прокручивает кредитные средства.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/faktoring-chto-eto-prostymi-slovami/

Что такое факторинг: самый простой и понятный разбор понятия + полезное видео

Факторинг — это финансовая услуга, относящаяся к торговому кредитованию. Она позволяет поставщику товаров или услуг получить за них оплату сразу и без отсрочек. Суть услуги заключается в передаче факторинговой компании дебиторской задолженности покупателя товара или потребителя услуг.

Чтобы было проще понять схему факторинга, рассмотрим два небольших примера.

  1. Консалтинговая фирма оказала услуги другой компании: проконсультировала нужных лиц, разработала планы и стратегии — то есть полностью выполнила условия договора по консалтингу. По условиям, оплата за оказанные услуги производится в течение 10 дней. Это может быть неудобно или долго для консалтинговой фирмы. Тогда фактор берёт на себя долг дебитора и отдаёт его поставщику услуг (консалтинговой фирме).
  2. Поставщик оптом отгрузил покупателю товар с отсрочкой платежа. Факторинговая фирма почти сразу отдаёт дебиторский долг покупателя, от чего продавец быстро получает свои деньги за отгруженный товар.

Соответственно потом дебитор (покупатель товара или потребитель услуг) отдаёт долг фактору и выплачивает от 5% до 30% от суммы.

Стоит отметить, что факторинговые компании покрывают не 100% дебиторской задолженности, а большую часть — до 90-95%.

Чтобы окончательно закрепить полученную информацию, рекомендуем к просмотру видео ниже, где на примерах просто и понятно рассматривается суть и задачи факторинга.

Зачем нужен факторинг бизнесу в сфере торговли или услуг

Факторинг нужен для того, чтобы поставщик мог практически сразу и без отсрочек платежа получить оплату за поставленный товар или оказанную услугу. А покупатель мог быстро погасить свой дебиторский долг перед поставщиком, тем самым зарекомендовав себя надёжным клиентом.

Такая услуга помогает дебитору решить вопрос с выплатой долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Проще прибегнуть к факторингу, чем взять краткосрочный кредит, который не всегда просто получить — банки часто отказывают малым предприятиям и бизнесам в займах.

Преимущества и недостатки факторинга, о которых нужно знать

Преимущества Недостатки
Не требует залога. Дополнительные затраты на выплату комиссий факторинговой компании.
Факторинг страхует от риска неоплаты дебиторской задолженности. Нецелесообразность использования факторинга при больших, быстрых и постоянных отгрузках товара оптом.
Гарантирует безостановочный оборот денежных средств. Налоговые обязательства наступают раньше поступления денег — по факту отгрузки.
Снижает все возможные риски, связанные с дебиторской задолженностью. Покрывается не 100% дебиторской задолженности.
Позволяет выбрать удобный график оплаты для дебитора.

«Факторинг — это комплекс услуг, связанных с финансированием, покрытием риска, вытекающего из предоставления товарного кредита, а также с востребованием дебиторской задолженности.

Как правило, производители сталкиваются с тем, что продовольственные сети хотят получать товар на условиях отсрочки платежа или товарного кредита. Потому что для розничной торговли удобнее выполнять свои обязательства перед поставщиками после того, как они продадут этот товар конечному потребителю.

Поставщики, как правило, идут навстречу торговым организациям, но они сами испытывают определённые неудобства, связанные с тем, что для его предоставления необходимо задействовать дополнительные объёмы оборотного капитала, вынимать средства из оборота для предоставления товарного кредита.

Так вот для того чтобы этот фактор, связанный с неудобством предоставления товарного кредита для поставщика, нивелировать, существует такой финансовый механизм как факторинг, который позволяет поставщику получить большую часть денежных средств сразу после осуществления поставки, не дожидаясь платежа от розничной торговой точки после истечения срока отсрочки платежа».

Самое Важное!

Роман Огоньков — председатель правления банка «Национальная факторинговая компания».

Источник: https://bizbe.biz/base/term/104-chto-takoe-faktoring.html

Что такое факторинг простыми словами

Что означает слово «факторинг» Факторинг — это переуступка задолженности третьему лицу, выполняемая с целью нормализации финансовых отношений и исключения задержки оплаты за товары, работу, услуги или права.

Успешное ведение и развитие бизнеса невозможно без получения дополнительного финансирования. Факторинг предусматривает финансовое обеспечение текущего бизнеса и дает возможность получения средств до того, как покупатель оплатит поставку.

Благодаря данной услуге компания быстрее возвращает средства в оборот, при этом снижается процент производственных рисков.

Факторингом можно назвать цепочку услуг, необходимых для уступки или передачи дебиторской задолженности, т. е. долга одной фирмы перед другой.

Если говорить простыми словами, факторинговая компания (в частности банк) платит клиенту за его товары или услуги вместо покупателя (75–90% стоимости), выкупает краткосрочную дебиторскую задолженность и проводит дисконтирование платежных документов. При этом посредник (фактор) получает комиссию от задолженности должника.

Факторинг является специфическим типом кредитования под товары или услуги. Удобство для продавца заключается в том, что без его участия взыскивается посредником задолженность с покупателя.

Если фирма продает товары в рассрочку, нет необходимости дожидаться времени ее окончания.

Полезный Совет!

Таким образом, бизнесмен или поставщик товаров получает реальные деньги, которые позволяют ему развиваться и функционировать.

Стороны факторинга:

  • Клиент  поставщик продукта (кредитор).
  • Покупатель (дебитор).
  • Посредник (банк), предоставляющий продавцу реальные деньги.

Преимущества факторинга

Факторинг выгоден всем сторонам. Продавцы могут получить деньги до реализации товаров или услуг, а посредник имеет доход в виде доли от задолженности покупателя. Таким образом, факторинговая компания снижает риски всех участников отношений.

Преимуществом факторинга является возможность инкассации задолженности, что позволяет финансировать оборотный капитал. Факторинговая компания несет риски, если является страховщиком сделки. Совокупность этих функций фактора позволяет действовать, развиваться малому и среднему бизнесу. Особенно это выгодно, когда небольшим компаниям не удается получить кредит в банке.

Налаженная схема связи трех сторон обеспечивает бесперебойный торговый процесс и способствует развитию экономики и рынка. Поставщик быстро получает деньги, причем не предоставляется залог или поручитель, как при кредитовании.

Покупатель получает товар, реализуя его без задержек. Факторинговая компания имеет комиссию от проведенной операции.

Удобство такой сделки заключается в мобильности и простоте, а выгода очевидна за счет гибких сроков и низких процентных ставок.

Виды факторинга:

  • Классический вид  факторинг с регрессом. Если товары реализуются с отсрочкой, то факторинговая компания выкупает около 90% задолженности. После истечения срока посредник имеет право потребовать у продавца выданные до этого средства. При возникновении регресса факторинговая компания практически не рискует. Это оптимальный вид отношений с постоянными клиентами.
  • Факторинг без регресса означает то, что посредническая компания самостоятельно требует деньги с покупателя при условии несвоевременной оплаты по счетам. Актуальный вид факторинга при взаимодействии с новыми клиентами.
  • Внутренний факторинг включает участников, проживающих в одной стране.
  • Международный тип факторинговых отношений подразумевает участие сторон с разных стран. В сделке принимают участие международные субъекты, а именно фактор от поставщика и от покупателя.
  • Открытый факторинг. Покупатель  должник оповещается о направлении платежа факторинговой компании, что отмечается в счет  фактуре.
  • Закрытый факторинг подразумевает скрытность сделки. Кредитор не ставится в известность об участии в сделке посреднической компании.
  • Реверсивный факторинг предполагает возможность для кредитора отсрочки выплат по задолженностям или за полученную продукцию.

Факторинговая компания обязана финансировать, вести бухучет, предъявлять денежные требования к оплате и защищать от неплатежеспособности должников.

Факторинговой компанией может выступать коммерческая организация или банк. В Невском банке предоставляются услуги факторинга организациям и торговым компаниям.

Источник: http://www.nevskybank.ru/info/chto-takoe-faktoring/

Факторинг что это такое простыми словами

Доброго времени суток, друзья!

Очень часто можно услышать подобное: вы либо вносите предоплату, либо соглашаетесь на отсрочку платежа.

Такое обычно встречается при заказе товара.

В данном случае, поставщик сталкивается с выбором. Ведь если не делать предоплату, то можно лишиться многих клиентов, которые частенько обращаются, а так же велик риск уменьшения средств для финансирования, ну и, конечно же другие проблемы.

Именно в этом случае решить проблему поможет факторинг.

Итак!

Если необходима уступка денежного требования, то это и называется факторингом. Это такое кредитование, когда права на задолженность переносятся на третью сторону (фактору).

Так, поставщик получает оплату своего товара намного быстрее от фактора, чем от покупателя. Так же, если углубиться в английский язык, то «факторинг» переводится как «посредничество», т.е.

существует третья сторона, способная помочь при финансовой сделке.

Внимание! Информация по теме:

  • Инфляция это простыми словами.

Важные виды факторинга

Разновидностей полно, нужно лишь начать в них хорошо разбираться, ведь все зависит от того, чего именно хочет клиент.

Открытый

Покупателем получена вся информация о том, что заключил поставщик с третьей стороной-фактором.

Закрытый

Нет уведомления о том, что заключен договор факторинга.

Факторинг с регрессом

Если будут нарушены условия договора, то третья сторона обязана вернуть поставщику все неоплаченные счета, а так же потребовать назад кредит.

Факторинг без регресса

Обратите Внимание!

Третья сторона берет на себя и риски неуплат, и издержки клиентов, и взыскание долгов (даже судебных).

Внутрений

Поставщик и покупатель, а так же третья сторона-фактор должны быть зарегистрированы только в одной стране.

Внешний

Здесь могут быть жители разных стран, у которых есть возможность заключать договоры на долгие сроки.

Основные преимущества факторинга

  • залог не требуется, что очень удобно;
  • не жесткие требования к платежеспособности, можно обговорить выплату;
  • использование денежных средств в полной мере;
  • факторинг выступает в качестве страховки от неуплаты и разнообразных валютных рисков во время внешних сделках (международных);
  • гибкий удобный график оплаты продукции или услуг.

Когда прибегают к факторингу?

Есть основные случаи, когда предприниматели задумываются о факторинге:

  • если на опыте уже имеются постоянные покупатели, но они нестабильны в оплате;
  • если покупателю необходимо предоставить оптимальные и самые удобные условия оплаты;
  • если поставки совершаются от больших предприятий;
  • если необходимо в срочном порядке увеличить оборот капитала, особенно актуально для маленьких предприятий.

Лучшие советы для новичков.

Тем, кто еще ни разу не пользовался факторингом, лучше всего воспользоваться этими важными советами.

Если денежный оборот невелик, то не стоит вообще зацикливаться на банках. Люди, работающие в банках, предоставляют разные услуги, как для влиятельных крупных клиентов, так и для мелких. Если оборот будет не удовлетворяющим, то заявку на факторинг банкир будет рассматривать очень долго.

Интересное:  Как Отключить Автопополнение Баланса

Внимание! Информация по теме:

  • Работа тайным покупателем: отзывы, как и сколько можно заработать?

Посмотрите все отзывы о компании. На то и нужен интернет, чтобы быть в курсе. Но не паникуйте прежде времени, если наткнетесь на негативные отзывы. Быть может, человеку просто не понравилось обслуживание, а компания, на самом деле, вполне адекватная.

Обязательно перед факторингом ознакомьтесь с лучшими банками. Есть даже ТОП-10 самых надежных организаций, предоставляющие услугу факторинга. Сделка, на самом деле, весьма выгодная и устраивает все три стороны.

Несмотря на то, что сейчас в стране спад на подобные услуги, факторинг все равно развивается и совершенствуется.

Поэтому, всегда лучше больше зарабатывать, чем брать деньги в кредит. Начать зарабатывать вы можете прямо сейчас, используя простую методику, которая помогла многим людям выбраться из безденежья. Качайте здесь.

Я желаю Вам успеха! Зарабатывайте!

Смотри уникальную информацию, которую ты нигде не найдешь:

ДЕСЕРТ

Источник: http://yacreditos.com/faktoring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое факторинг простыми словами: с регрессом и без

Сегодня мы расскажем, что такое факторинг, простыми словами. Термин имеет английское происхождение. На сегодняшний день эта процедура является наиболее востребованной и актуальной, и в последнее время она приобрела широкую известность.

Введение

Если продавец реализует продукцию в отсрочку, то нет необходимости в ожидании окончания срока, поскольку деньги могут быть получены продавцом по факту отгрузки товара. Возврат денег осуществляет не покупатель, а факторинговая компания, и при этом есть два основных способа работы:

  • открытый. В этом случае происходит уведомление второй стороны о том, что одна из сторон имеет заключённый договор с факторинговой компанией, и что необходимо будет выплатить вознаграждение. В этом случае подписывается уведомление со стороны компании;
  • закрытый. В данном случае нет уведомлений второй компании о то, что имеется определённое соглашение с третьей стороной;

Помимо этого, термин «факторинг» имеет классическое определение, которое звучит как комплекс услуг, связанных с финансами, которые предоставляет фактор клиенту в обмен на уступку задолженности по дебету.

Договор факторинга предоставляет поставщику следующие преимущества:

  • финансирование поставок (сумма вплоть до 90% передается в день поставки);
  • полное страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой задолженности дебитором – безрегрессный факторинг;
  • частичное страхование рисков в льготный период (30-120 дней) в случае факторинга с регрессом;
  • контроль состояния задолженности по дебету;
  • проведение работ с дебиторами по поводу своевременной оплаты всех необходимых услуг;

Основные виды факторинга

Как уже было упомянуто выше, существует несколько схем факторинга. В случае факторинга с регрессом, страхование неплатежа дебитора присутствует только в льготный период, а при безрегрессном варианте фактор берет на себя риски даже после его окончания. Но обо всем по порядку.

Факторинг с регрессом

Этот вид факторинга наиболее популярен, и это вызывается в первую очередь его актуальностью, так как неплатёж дебитора встречается достаточно редко, поскольку на него происходит давление со стороны кредитора и со стороны факторинга. Этот вид является выгодным, и выгода заключается в том, что его цена ниже, чем стоимость того, при котором все риски на себя принимает факторинговая компания.

Данное направление финансовых отношений представляет собой целый комплекс по оказанию финансовых услуг:

  • оплата поставок (порядка 90% в первый день поставки);
  • проведение страхования всех рисков, и срок колеблется в зависимости от отдельных оговариваемых условий;
  • проведение всех видов информационного обслуживания, в том числе учёт дебиторской задолженности;
  • проведение работы по поводу своевременной оплаты.

Факторинг с регрессом работает приблизительно по следующей схеме:

  1. Происходит заключение договора клиента с компанией – фактором, затем клиент доставляет товар покупателю при том условии, что платёж будет отсрочен. Далее дебитору направляется специальное уведомление об уступке прав требования.
  2. Используется специальная документация – реестр уступленных требований, счёт-фактура, накладная для проведения уступок прав требования.
  3. Фактор обязуется выплатить 85-90% от всей стоимости товаров в первый день их доставки.
  4. Дебитор оплачивает товар, предоставляя средства на счёт фактора.
  5. Фактор осуществляет Клиенту второй платёж в размере оставшейся суммы (остаток после первого платежа 10-15%) за вычетом собственных комиссионных. Платеж осуществляется в течение 1-2 дней после получения средств от покупателя.

Факторинг без регресса

Изображение принципа работы по факторинговой схеме

Этот вид факторинга подразумевает получение клиентом финансирования и полноценной защиты от всех недобросовестных покупателей. То есть все риски того, что платёж будет просрочен – несёт факторинговая компания.

Безрегрессный факторинг подразумевает оказание следующих услуг клиенту:

  • финансирование поставок (суммой от 85% до 90%);
  • страхование всех рисков неплатежей дебитора;
  • проведение работ по информационному обслуживанию;
  • проведение всех работ со сторонами, которые будут иметь отношение к своевременной оплате.

В этом случае схема факторинга будет выглядет так:

  1. Заключается договор между клиентом и компанией — фактором, товар поступает дебитору на тех условиях, что платёж будет отсрочен на срок от 10 до 120 календарных дней.
  2. Происходят уступки дебиторской задолженности клиента фактору, и для этого предоставляются все накладные, реестр уступленных требований.
  3. Далее происходит оплата фактором суммы размером 85-90%.
  4. Оплата дебитором товара на счёт факторинговой компании.
  5. После того как фактор получает оплату, в течение 1-2 дней фактор осуществляет второй платёж на счёт клиента. Это 10-15%, которые остались после первого платежа за вычетом комиссионного вознаграждения фактора. Если дебитор не выплатил сумму долга, то второй платёж компанией не осуществляется.

Реверсивный факторинг

Этот тип также называют закупочный факторинг.

А реверсивный он потому, что в отличии от двух ранее рассмотренных схем, в этой инициатором является не поставщик, а покупатель.

Фактором предоставляется 100% средств поставщику, не зависимо от каких-либо других условий и обязательств. Отличительные особенности реверсивного факторинга следующие:

  • договор заключается с дебитором (покупателем), а не с поставщиком;
  • вознаграждение факторинговой компании выплачивает дебитор;
  • все риски ложатся на дебитора, а не на поставщика.

В России этот вид используется очень редко, поскольку рынок покупателя находится в наиболее выгодных условиях, а с поставщиком можно и без того договориться об отсрочке.

Итак, мы рассмотрели несколько видов факторинга, и каждый из них обладает своими достоинствами и недостатками. Право выбора остается как у поставщика, так и у покупателя. В любом случае, при грамотном использовании этих схем, можно повысить эффективность собственного бизнеса.

Источник: https://101bpln.ru/chto-takoe-faktoring-prostymi-slovami-s-regressom-i-bez.html

Факторинг: объясняем термин простыми словами

Что такое факторинг простыми словами? Финансисты утверждают, что это своего рода одна из разновидностей кредита, но ориентированной именно на предпринимателей.

То есть, в первую очередь они заинтересованы в получении данных услуг со стороны факторинговой компании, в лице которой чаще всего возникает банк или любое другое финансовое учреждение. Ключевое отличие от кредита — это отсутствие прямого обязательства по срокам.

Точнее оно не указывается в основном договоре.А как объяснить простыми словами работу факторинга в банке? Как заключается сам договор, для чего он вообще необходим?

Общая схема факторинга

Практически любое предприятие или предприниматель, связанные именно с торговлей, завязаны на сотрудничестве с поставщиками. Однако далеко не всегда предоставляется возможность оплатить поставку единым платежом непосредственно при его получении.

Ведь прибыль предприниматель получает с продаж и оплачивает поставки товаров с этой самой прибыли. Что делать, если её недостаточно для оплаты новой партии? Верно – воспользоваться кредитом в банке. Но для более быстрого оформления такой сделки был придуман тот самый факторинг.

С практической точки оплачивает поставку товара именно банк. То есть, он дает деньги (или часть от заявленной суммы) поставщику, а в будущем – требует выплаты от получателя товара с небольшой наценкой (в среднем – от 5 до 30%).

Более того, расчет ведется как раз по договору факторинга. То есть, получатель товаров просто выдает заполненный документ, по которому поставщик уже может получить деньги в банке.

На сегодняшний день все это можно и вовсе выполнить в электронном виде, а перевод средств выполняется непосредственно на расчетный счет поставщика (который тоже зарегистрирован как предприниматель – таковые законодательные требования).

На таких примерах простыми словами проще всего объяснить факторинг. Но стоит учесть, что существует несколько его вариаций.

Самое Важное!

В указанном выше случае поставщик практически никак не сотрудничает с банком, а вот получатель товара является клиентом факторинговой компании. И именно он уплачивает основную комиссию.

Есть вариации и трехсторенного факторинга, когда комиссию дополнительно получает и поставщик (в лице кредитора). Все эти формальности зависят уже от того, как именно работает банк, то есть, по какой схеме.

Условия факторинга

Условия факторинга на свое усмотрение устанавливает банк, ведь именно он предоставляет свои деньги (соответственно, он решает, на каких основаниях и условиях).

В большинстве случаев условия следующие:

  • максимальная продолжительность договора факторинга – до 6 месяцев;
  • комиссия – дифференциальная, то есть, чем быстрее выполняется выплата, тем ниже итоговая комиссия;
  • средний размер комиссии – от 5 до 30%;
  • факторинг не оформляется при наличии задолженности свыше 6 месяцев.

Кстати, в странах СНГ тот самый факторинг пока что находится буквально на зачаточном состоянии. То есть, услуга лишь недавно стала востребованной. И именно поэтому условия сейчас, мягко говоря, не всем будут выгодны.

В той же Европе средний размер комиссии составляет до 7%, в РФ далеко не во всех банках такая комиссия допускается как минимальная.

Но чем больше банков будут предоставлять данную услугу – тем выше будет конкуренция и, соответственно, ниже процентные ставки.

Варианты факторинга

Банки на сегодняшний день предлагают несколько вариаций факторинга.

По сути, они отличаются только формой уступки прав на востребование долга:

  1. С регрессом. Подразумевает, что если дебитор не рассчитается с факторинговой компанией в лице банка, то долг обязан будет погасить кредитор за собственные средства (он же получит возможность обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности с дебитора).
  2. Без регресса. Соответственно, кредитор никакие риски на себя не берет – все это ляжет на плечи банка, предоставившего деньги. Он же и будет требовать с дебитора средства.
  3. Открытый. Кредитор в этом случае уведомляется о том, что средства он получает от банка по договору факторинга.
  4. Закрытый. Кредитор не уведомлен о том, что деньги получены по договору факторинга (это не обязательно, если он не имеет претензий к совершенной сделке).
Интересное:  Как Подключить Тариф Всешечка На Билайне

Консенсуальный факторинг многие предприниматели используют для «страховки» от непредвиденных случаев. То есть, они составляют договор с банком и в рамках выделенных средств могут ими воспользоваться в любое удобное время (по востребованию).

В отдельную категорию относят международный факторинг. Но между банками и предпринимателями такие услуги предоставляются редко. Чаще всего факторинг такого типа подразумевает сотрудничество между государствами (при переоформлении долговых обязательств, к примеру, или при расчете с международным валютным фондом).

Чем отличается факторинг от кредитования

С практической точки зрения отличий вообще нет. И в том, и в другом случае возникают долговые обязательства перед банком, который предоставляет финансовые средства.

Отличия – сугубо юридические и формальные. То есть, составляется иной тип договора, начисление комиссии происходит по статической ставке. В самом договоре обязательно указывается вся сумма, которую будет обязан вернуть дебитор, а также сколько кредитор получит сразу, а сколько – после расчета дебитора (если используется такая форма сотрудничества).

И ещё одно отличие – это то, что факторинг подразумевает выдачу средств за предоставленные услуги или товары. То есть, средства выделяются исключительно на имеющуюся цель. Их не удастся использовать, к примеру, для инвестирования в бизнес или для приобретения товаров для личного использования.

Договор факторинга простыми словами можно назвать бизнес-кредитом.

Несколько слов о недостатках

О преимуществах факторинга все предельно ясно – это возможность расплатиться по долговым обязательствам, не имея фактической такой возможности. Но есть у данного вида сотрудничества с банками и недостатки.

Самый главный недостаток – это высокие комиссии, о которых упоминалось выше.

А ещё заниматься предоставлением услуг факторинга могут не только банки (а любое юридическое лицо, получившее лицензию). И именно из-за этого сейчас открывается множество факторинговых компаний, которые по факту являются мошенниками.

Как они работают? Предоставляют возможность составить долговое обязательство, но требуя с дебитора комиссию, причем, моментальной её уплаты.

Естественно, это является нарушением, а причина, по которой предприниматели попадаются на такой вид обмана – это их информационная неосознанность.

А дополняется все это несовершенными юридическими нормами, действующими на территории РФ в отношении таких финансовых услуг

В заключение

Итак, факторинг – это вариация выдачи кредита для предпринимателей, выступающих в лице дебиторов. В качестве факторинговой компании чаще всего выступают разного рода банки. Подобные услуги предоставляет, к примеру, Сбербанк. Если говорить кратко, то факторинг простыми словами – это бизнес-кредиты на непродолжительный срок (до 6 месяцев) под фиксированной комиссионной ставкой.

Источник: https://RKObanking.ru/faktoring/chto-takoe-faktoring-prostymi-slovami.html

Факторинг простыми словами. Его определение, схема и виды. Договор факторинга в России в 2015 году

При поиске средств для развития производства можно рассмотреть все финансовые услуги. Факторинг позволяет получить деньги до того, как покупатель расплатится за поставку. Такая операция позволяет быстрее вернуть средства в оборот и снизить многие риски для предприятия.

 

Есть много вариантов, где взять средства на развитие бизнеса. Самый очевидный – оформить кредит. Однако рынок банковских услуг намного шире, и банки могут финансировать не только с помощью кредитования. Есть, например, факторинг, который будет интересен производителям и оптовым поставщикам. Эту услугу оказывают не только банки, но и другие коммерческие организации.

Определение факторинга

Факторинг — это финансирование поставок товара. Компания-поставщик отгружает продукцию и оплату за партию получает не от покупателя, а от банка. Покупатель, в свою очередь, выплачивает задолженность кредитной организации.

Участие принимают 3 стороны:

  • поставщик (кредитор);
  • покупатель (дебитор);
  • банк (фактор).

Рис. Схема работы

Как взаимодействуют стороны?

Договор с банком заключает поставщик, о его наличии он уведомляет покупателя. Порядок отгрузки и оплаты фиксируется в дополнительном соглашении, которое подписывают покупатель и продавец. После этого продавец на склад покупателя отгружает товар.

Поставщик передает в банк документы о покупке, кредитная организация перечисляет деньги на счет поставщика (в соответствии с договоренностями, платежи могут дробиться). Покупатель рассчитывается с банком, банк переводит остаток поставщику за минусом комиссии. Таким образом, поставщик не ждет оплаты от покупателя, а получает ее гораздо раньше.

За это он платит банку комиссию (в районе 10% от суммы отгрузки). В одной сделке могут принимать участие несколько факторов.

Преимущества и недостатки

Преимущества для покупателя:

  • покупка с отсрочкой платежа;
  • оплата напрямую в банк (обычно кредитная организация предоставляет несколько вариантов расчетов);
  • возможность частичной оплаты.

Преимущества для поставщика:

  • ускоренное получение денег;
  • увеличение скорости оборота;
  • банк покрывает основные риски (просрочка платежа, нестабильность курса валюты, нехватка ликвидности и т.д.);
  • залог не нужен (в отличие от кредита).

Преимущества для банка:

  • получение вознаграждения за проведение операции;
  • расширение клиентской базы.

Тем не менее, есть и минусы этой процедуры. Во-первых, за оказание услуги придется платить, и сумма зависит от размера сделки. Во-вторых, чем больше участников, тем дольше решаются спорные ситуации.

Другие особенности факторинга:

  • срок отсрочки платежа, как правило, не превышает 4 месяцев;
  • не требуется переходить на РКО (рассчетно-кассовое обслуживание) в банк;
  • размер сделки не ограничен, зависит от объема продаж;
  • действует бессрочно или до даты расторжения договора между поставщиком и банком.

Историческая справка

Историки утверждают, что факторинг – это старейшая форма кредитования, которой не одно тысячелетие. Разумеется, в древних цивилизациях использовались несколько иные схемы, но присутствовали черты факторинговых операций. Однако сильного развития услуга тогда не получила.

Англия

Закономерный толчок к развитию случился только в 14 веке в Англии. Так появились посредники, организующие взаимодействие между производителями и конечными покупателями.

В задачу факторов входил поиск и анализ покупателей, обеспечение хранения продукции, инкассация торговой выручки. Посредники позволили удаленным предприятиям сосредоточиться на производстве, а не на поиске точек сбыта.

Они сильно помогли удаленным компаниям реализовать изготовленную продукцию. На факторах того времени полностью лежала функция поиска рынков сбыта и оценка надежности покупателей.

Рис. 1. Торговцы

Остальная Европа и США

Всплеск популярности факторинга в США произошел в 19 веке. В это время здесь образовалось множество компаний, оказывающих такую услугу. Агенты обеспечивали товарооборот между удаленными населенными пунктами и разными штатами. За вознаграждение они гарантировали оплату всех товаров.

В Европе факторинг получил развитие во второй половине 20 века с ростом популярности услуги рассрочки платежа. В это время европейцы испытывали нехватку средств, поэтому тенденция сначала продавать товар, а потом платить поставщикам стала весьма популярной.

К концу 20-го века факторинг вышел на новый уровень – международный. Теперь в одной сделке могли принимать участие стороны из разных стран. Это потребовало регламентировать процедуру, поскольку во многих государствах отсутствовали правовые предпосылки для проведения факторинговых операций. Так, в 1988 году в Оттаве была принята Конвекция УНИДРУА.

Правовое регулирование

Факторинговые сделки регулируется законодательством той страны, где они проводятся. В России это Гражданский кодекс РФ. И хотя в нем отсутствует сам термин и определение факторинга, есть упоминание о сделках с точно таким же механизмом.

Факторинг получил широкое распространение на международном уровне, и для их регулирования была принята Конвенция УНИДРУА (Оттава, 1988 г.). Россия присоединилась к ней в 2015 году. В ней подробно разъяснены общие положения и сфера применения услуги, приведены права и обязанности всех участников сделки, указаны правила уступки требований.

Рис. Международный формат

Россия сегодня

Что такое факторинг, в России узнали в 1996 году вместе с выходом первой части Гражданского кодекса. Эту схему работы с поставщиками и покупателями экспериментально внедрили и в СССР. Однако из-за отсутствия подобного опыта, командной экономики и закрытости границ схема была искажена: банки работали с просроченной задолженностью.

В России факторинг стал развиваться с 2002 года. Его объем в 2002 году составил 168 млн евро, а в 2003-м уже 485 млн евро. Однако в последние годы сократился прирост, в 2014 году он упал с 30 до 9% (хотя по прогнозам ожидали 5%). Падение вызвано сложной экономической ситуацией, следствием которой стало рост банкротств предприятий.

овое агентство «Эксперт РА» в 2015 проводило опрос среди факторов, они настроены весьма скептически.

Резюме

Простыми словами, факторинг – это услуга с участием банка или другой коммерческой фирмы, при которой поставщик получает деньги за поставленный товар от кредитной организации.Позже покупатель перечисляет нужную сумму банку.

Сделка выгодна всем трем сторонам, но больше всего преимуществ получает поставщик и банк. Для покупателя существенной разницы нет, кому платить деньги.

Несмотря на временный спад, рост рынка факторинга будет продолжаться и дальше, в России эту услугу предоставляют такие компании и банки как Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ-факторинг и другие.

Полезный Совет!

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Источник: https://moneymakerfactory.ru/spravochnik/faktoring/

Факторинг — что это простыми словами? Виды факторинга

Факторинг — это финансовая услуга, относящаяся к торговому кредитованию. Она позволяет поставщику товаров или услуг получить за них оплату сразу и без отсрочек. Суть услуги заключается в передаче факторинговой компании дебиторской задолженности покупателя товара или потребителя услуг.

Чтобы было проще понять схему факторинга, рассмотрим два небольших примера.

  1. Консалтинговая фирма оказала услуги другой компании: проконсультировала нужных лиц, разработала планы и стратегии — то есть полностью выполнила условия договора по консалтингу. По условиям, оплата за оказанные услуги производится в течение 10 дней. Это может быть неудобно или долго для консалтинговой фирмы. Тогда фактор берёт на себя долг дебитора и отдаёт его поставщику услуг (консалтинговой фирме).
  2. Поставщик оптом отгрузил покупателю товар с отсрочкой платежа. Факторинговая фирма почти сразу отдаёт дебиторский долг покупателя, от чего продавец быстро получает свои деньги за отгруженный товар.

Соответственно потом дебитор (покупатель товара или потребитель услуг) отдаёт долг фактору и выплачивает от 5% до 30% от суммы.

Стоит отметить, что факторинговые компании покрывают не 100% дебиторской задолженности, а большую часть — до 90-95%.

Чтобы окончательно закрепить полученную информацию, рекомендуем к просмотру видео ниже, где на примерах просто и понятно рассматривается суть и задачи факторинга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *