Direct Debit Что Это

What is SEPA Direct Debit?


Direct Debit Что Это

SEPA Direct Debit has now been implemented in all eurozone countries and non-eurozone SEPA countries.In these countries all Euro-denominated payments must be collected via the SEPApayment scheme.

This guide summarises the main features of the SEPA Direct Debit schemes froma merchant’s perspective to help you understand what it means for yourbusiness.

SEPA Direct Debit is broadly similar to UK Direct Debit

  1. SEPA Direct Debit is pull based. Once given a mandate by their customer it isthe merchant who initiates payments.
  2. SEPA Direct Debit payments are bank-to-bank. There are no card networks involvedin the SEPA Direct Debit scheme. All communications happen directly between the banks.

1. Currency

All SEPA Direct Debit transactions happen in Euros (even ifthe relevant accounts aren't in Euros). Any currency exchange required is upto the payer's and merchant's banks.

2. Chargebacks

Payers can get a refund from their bank for unauthorisedSEPA payments for up to 13 months. Under the UK Direct Debit Guarantee, theindemnity claim period is unlimited.

3. Bank details

To collect SEPA payments, you need acustomer's BIC and IBAN rather than their account number and sort code.

4. Customers

Businesses and consumers can be treated differently (see SEPA Direct Debit refersto two schemes below).

5. Implementation

Several implementation details of SEPA Direct Debit differ from its UKcounterpart including:

  • Payment timings
  • How mandates are stored
  • Submission process

SEPA Direct Debit refers to two schemes

SEPA Direct Debit refers to two schemes: SEPA Core Direct Debit and SEPA B2BDirect Debit. In short, the B2B scheme is only available if you are collectingDirect Debit payments from other businesses.

The Core scheme is mandatory for all SEPA banks offering Euro-denominatedDirect Debits. However, the B2B scheme is an optional scheme, meaning that not allbanks are able to offer it.

When deciding on which scheme to adopt, the following should be considered toselect the scheme that best suits your needs:

  1. Customers – The SEPA B2B Direct Debit scheme can only be used forpayers who are businesses — not private individuals or microenterprises. TheCore scheme can be used with all payers.
  2. Indemnity claim protections — SEPA B2B Direct Debit customers are notentitled to refunds of authorised transactions. Refunds for unauthorised transactions are only possible if the payer proves that he did not agree to a B2B mandate (up to 13 months after the debit date).
  3. Timing — SEPA B2B Direct Debit offers a shorter timeline for paymentsubmission (1 day before the collection) and a faster response time from the banks in case of technical failure or being unable to realise the collection (2 days after collection).

Throughout this guide references to SEPA Direct Debit are, unless explicitlystated, to both the Core and B2B schemes.

How will SEPA Direct Debit affect UK merchants?

The SEPA Direct Debit Scheme only affects Euro-denominated Direct Debit payments. Merchantscollecting in GBP within the UK will therefore not be affected. However, UKbusinesses collecting Euro-denominated Direct Debit payments are required to migrate tothe SEPA Direct Debit scheme.

The SEPA Payment scheme makes collecting Euro payments cheaper and easier. If you would further information on SEPA payments and how to become compliant, you may find our guide to getting ready for SEPA helpful.

SEPA Direct Debit and GoCardless

GoCardless is an online Direct Debit specialist that manages the entire SEPA Direct Debit collection process on your behalf. Merchants can collect and manage their payments through our REST API, an online dashboard, or by connecting GoCardless to a partner integration.

For a full list of countries you can collect SEPA Direct Debit payments from using GoCardless, visit our support centre.

To find out more about collecting SEPA Direct Debit or to register your interest with GoCardless, check out our GoCardless Europe page.

‹ View table of contents Next page ›


Difference Between Direct Debit and Standing Order (with Comparison Chart)

There are end number of facilities provided by the banks to its customers, apart from the basic lending of money and accepting deposits. Direct Debit and Standing Order are two such facilities, which the customers can avail, in order to ease their monetary transactions.

The former implies a facility, in which the payee is authorized to draw the amount due for payment from the account of the payer, while the latter denotes an instruction given to the bank by the customer to pay/transfer certain sum at regular intervals to the payee’s account.

In direct debits, the amounts can vary month to month, whereas in standing order the amount remains unchanged. In this article excerpt, you will find the fundamental differences between direct debit and standing order.

Content: Direct Debit Vs Standing Order

  1. Comparison Chart
  2. Definition
  3. Key Differences
  4. Conclusion

Comparison Chart

Basis for ComparisonDirect DebitStanding Order
Meaning Direct Debit is a system of payment in which the bank account holder can authorize the customer to withdraw the due amount, directly from his bank account. Standing Order is an instruction given by the bank account holder to the bank to pay a specified sum at periodic intervals to another person's account.
Control over payments Payee Payer
Transaction Amount May vary Remains fixed
Frequency of payments Can be changed Specific
Administration Fee Low Comparatively high
Nature Complex Simple
Speed Fast Comparatively slow
Notification of cancellation or failure to the payee Automatic notifications No such notification

Definition of Direct Debit

Direct Debit is an automatic payment system, in which you can authorize your customer (institution/organization) to withdraw money from your bank account, as and when the payment becomes due.

But, the organization ought to give prior notice regarding the timing and amounts of withdrawals.

The bank account holder instructs the bank to straight away honor the payment request received from specified payee.

Обратите Внимание!

In this system, the payee can withdraw any sum at any point in time. The payee is having ultimate control over the payments to decide the amount and time for payment without taking further authorization from the payer.

The payer will not have any control over the withdrawals, but he can cancel them anytime and need not mention any reason for that. The Direct Debit System notifies the payee for cancellations or failures in payment if any.

Example – Gas Bill, Electricity Bill, Mobile Bills, etc.

Definition of Standing Order

Standing Order is a facility provided by the banks, in which you can instruct the bank to transfer a specified sum from your bank account at regular intervals. It is also known as Standing Instruction or Banker’s order. In this system of regular payments, the payer the right to set up or change or cancel the payments without previously notifying the payee.

This system is mainly used to initiate payments that fall due on fixed intervals, and their amount is also certain. However, it is also the drawback of standing order that the amount is set, and so if there is a little bit of change in the amount, you need to cancel the old one and make a fresh account. This ultimately increases the administration cost.

Интересное:  Полные Банковские Реквизиты Что Это

Example – Rent, Insurance premium, Subscriptions, Equated Monthly Installments (EMI), etc.

The important differences between direct debit and standing order are given below:

  1. Direct Debit is defined as a banking transaction in which an organization is permitted to withdraw funds from another person’s account. Standing Order is an instruction given to the bank by the customer to make regular payments on behalf of the customer.
  2. In direct debit, the payee is having full control over the payments. Conversely, standing order only the payer can control over payments.
  3. In direct debit, the transaction amount may vary from month to month, whereas in standing order the amount of transaction is already fixed.
  4. In standing order, the withdrawal intervals are predefined which is not in the case of direct debit.
  5. The administration charges in standing order are higher than direct debit.
  6. Standing Order is simple as compared to Direct Debit but its main benefit is its flexibility that strengthens the relationship of the organization with its customers.
  7. Automatic notification is provided to the payee for cancellation by the direct debit system. On the other hand, no notification is given in the case of standing order.


The two systems of automatic payment save your time and effort as well as you don’t need to remember the due dates when you bill becomes due for payment or when your rent is outstanding.

However, the choice between direct debit and standing order is a little difficult, but if you think, logically it is very easy to decide which system suits you better.

Let me tell you if there is variation in the sums and the frequency of payments; then you may go for direct debit but if the sum if fixed and you have to pay the amount at regular interval then nothing is better for you than a standing order.


Экономический словарь — значение слова Direct Debit (прямое Дебетование)

Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне.

Однако, в отличие от обычного постоянного поручения, при прямом дебетовании не устанавливаются заранее суммы, подлежащие выплате; владелец счета доверяет третьей стороне самой определять соответствующие суммы и требовать их выплаты банком. Сумма, подлежащая выплате, может меняться.

В США прямое дебетование называют “системой обратной электронной связи” (reverse wire transfer).

Смотреть значение Direct Debit (прямое Дебетование) в других словарях

Дебетование Ср. — 1. Процесс действия по знач. несов. глаг.: дебетовать.
Толковый словарь Ефремовой

Дебетовая Карта (debit Card) — карта, напоминающая по способу применения кредитную карту, но позволяющая при этом осуществлять непосредственное дебетование счета покупателя в момент приобретения им товара или услуги.
Юридический словарь

Прямое Банковское Кредитование — — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство.
Юридический словарь

Прямое Голосование — — обычное ание на общем собрании акционеров, обеспечивающее перевес тем, в чьих руках находится большая часть акций.
Юридический словарь

Прямое Дебетование (direct Debit) — метод взимания оплаты, преимущественно, повторяющегося характера (арендная плата, страховая премия и т.д.) при которой дебитор уполномочивает свое финансовое учреждение……..
Юридический словарь

Прямое Действие Конституции — — см. Непосредственное действие конституции.
Юридический словарь

Прямое Избирательное Право — — принцип избирательного права, согласно которому депутатов представительных органов власти, главу государства, иных кандидатов на выборные должности граждане выбирают……..
Юридический словарь

Прямое Инвестирование — — вложение капитала за рубеж посредством создания в другой стране собственных предприятий.
Юридический словарь

Прямое Непосредственное Действие Конституции — — свойство конституционных норм оказывать (без каких-либо конкретизирующих их актов) непосредственное регулирующее воздействие на всех, кому они адресованы, а также……..
Юридический словарь

Прямое Правление — — в конституционном праве один из способов (форм) местного самоуправления, заключающийся в решении местных вопросов непосредственно на сходах (собраниях) жителей соответствующих……..
Юридический словарь

Прямое Президентское Правление — — предусмотренное конституциями некоторых зарубежных стран введение в условиях нестабильности чрезвычайных мер правления в масштабе всей страны и обусловленная этим……..
Юридический словарь

Прямое Размещение — — прямое размещение новых выпусков ценных бумаг непосредственно среди институциональных инвесторов, а не по подписке.
Юридический словарь

Прямое Смешанное Сообщение — — по определению ФЗ «О федеральном железнодорожном транспорте» от 20 июля 1995 г. «перевозки, осуществляемые разными видами транспорта по единому транспортному документу……..
Юридический словарь

Прямое Управление Полетом — стабилизация летательного аппарата или маневрирование ами силы (импульса), например, аэродинамически управляемыми плоскостями или изменением вектора тяги.
Юридический словарь

Внушение Прямое — (s. recta) В. с помощью непосредственно обращенной к больному речи внушающего.
Большой медицинский словарь

Деление Прямое — см. Амитоз.
Большой медицинский словарь

Прямое Восхождение — , в астрономии — координата, используемая для определения местонахождения небесного объекта. Это угловое расстояние, измеряемое на восток от точки весеннего РАВНОДЕНСТВИЯ……..
Научно-технический энциклопедический словарь

Прямое Движение — , движение планеты, кометы или другого небесного тела по орбите вокруг Солнца или спутника вокруг своей планеты в направлении с запада на восток. Так же называют видимое……..
Научно-технический энциклопедический словарь

Переливание Крови Прямое — (h. directa) П. к., производимое ее перекачиванием непосредственно из кровяного русла донора.
Большой медицинский словарь

Раздражение Прямое — Р. в виде непосредственного воздействия раздражителя на возбудимую ткань.
Большой медицинский словарь

Прямое Восхождение — (обозначается ?) — одна из экваториальных координат;дуга небесного экватора, отсчитываемая от точки весеннего равноденствия ?до круга склонения светила в направлении,……..
Большой энциклопедический словарь

Прямое Движение — планет — видимое с Земли перемещение планет относительнозвезд с запада на восток, соответствующее направлению их обращения вокругСолнца.
Большой энциклопедический словарь

Прямое Получение Железа — процессы получения железа и сталинепосредственно из рудных материалов (минуя стадию выплавки чугуна вдоменных печах). Продукты прямого получения железа (губчатое……..
Большой энциклопедический словарь

Прямое Произведение — — одна из основных общематематич. конструкций, идея к-рой принадлежит Декарту; поэтому П. п. наз. также декартовым произведением. П. п., или просто произведением, двух……..
Математическая энциклопедия

0-прямое Объединение — полугрупп с нулем — полугруппа, полученная из данного семейства полугрупп с нулем, попарно пересекающихся лишь по этому нулю, заданием па объединении операции……..
Математическая энциклопедия

Прямое Шкалирование — См. косвенное шкалирование.
Психологическая энциклопедия

Инъекция Прямая Интрацитоплазматическая (direct Intracytoplasmic Injection (dicf)) — прием искусственного оплодотворения в случае мужского бесплодия, когда сперматозоиды не способны преодолеть барьер, окружающий яйцеклетку; в этом случае один из сперматозоидов……..
Медицинский словарь

Непосредственное (прямое) Наблюдение — — метод,  используемый главным образом при изучении группового поведения.
Социологический словарь

Прямое И Косвенное Управление — (direct and indirect rule) — см. Колонизация. 
Социологический словарь

Ct Direct Mode — CT с прямым режимом подключения (местный или удаленный доступ к GSN или к узлу SSS нового образца)
Словарь терминов стандарта сотовой связи GSM

Посмотреть в Wikipedia статью для Direct Debit (прямое Дебетование)



  • 1 direct debit
    1. прямой дебет
    2. прямое дебетование

    прямое дебетование Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако, в отличие от обычного постоянного поручения, при прямом дебетовании не устанавливаются заранее суммы, подлежащие выплате; владелец счета доверяет третьей стороне самой определять соответствующие суммы и требовать их выплаты банком. Сумма, подлежащая выплате, может меняться. В США прямое дебетование называют “системой обратной электронной связи” (reverse wire transfer). []


    прямой дебет Предварительно разрешенное дебетование банковского счета плательщика, инициированное получателем. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.]

    What is Direct Debit?

    What is direct debit? It is an arrangement with an account provider where the account provider is given authorization to automatically debit a customer’s account. Authorization is given for the account provider to debit a customer’s account so the funds may be transferred to another account.

    An account provider may be an online bank, a money company, a traditional bank or a credit union. A direct debit gives authorization for another account to request an amount from your account, and that amount is paid automatically.

    Direct debits are more common in Europe. Most people in the USA do not talk about direct debits, they talk about ACH transfers or auto-pay transfers.

    What Is Direct Debit In Its Simplest Terms?

    If you set up a direct debit, you are giving permission to have your money transferred from your account to another account. You are giving the permission to your account provider, such as your bank, credit union and so forth.

    For example, you may decide to set up a direct debit that pays $50 every month from your checking account to your savings account.

    For example, you may set up a direct debit with your phone company where you give permission for $35 to be debited your account every month on the same date to pay your bill.

    What Is The Difference Between A Direct Debit And A Standing Order?

    When you set up a standing order, you are agreeing to have a certain amount taken from your account on a certain date. The amount of money that is taken is fixed. You may also set an end-date for your standing order.

    A direct debit also transfers money from your account on a certain date, but the amount that is taken may vary. With a direct debit, the date is fixed, but the amount is not. The company or account that receives your money has to inform you in advance how much is going to be taken.

    For example, if you pay your landline phone bill by direct debit, and your bill is $52.33 this month, then your phone provider has to send you a bill (usually an email) telling you that they will be taking $52.33 your account this month. Next month, your phone bill may be $49.69, so your phone provider has to send you a bill saying they are going to take $49.69 your account this month.

    What Is Direct Debit?

    Companies, banks and merchants may request that you set up a direct debit to pay your bill. They usually do most of the work for you where all you have to do is sign up for it electronically. When you agree to a direct debit, you are allowing that company/bank/merchant to remove a certain amount of money from your account on a certain date.

    Your account provider (your bank, credit union or money company) may allow you to see which direct debits are currently set up. They may allow you to see which companies currently have permission to take money from your account. They may also allow you to see what dates they are allowed to debit your account.

    Some people agree to pay bills and make payments via direct debit because it all happens automatically. Instead of having to remember to pay a bill, the money is simply taken from your account when it is due.

    The only problem is that if you do not have the money in your account at the time, then you may overdraw your account. There are also companies that will give you a discount if you agree to pay by direct debit.

    What Do Some People Call Direct Debits?

    Some people may call a direct debit by a different name. The words “Direct debit” are more common in Europe. In the USA, people usually say things such as ACH payments. Here are a few other names for direct debit payments:

    • Autogiro
    • Authenticated Early Debit Order
    • Auto-bill pay
    • Auto-pay
    • Automated Clearing House payments
    • ACH payments or transfers

    What Does ACH Have To Do With All This?

    Direct debits are available in numerous countries, but it is only in the US where direct debits are handled exclusively by Automated Clearing Houses (ACH). That is why you may hear some people refer to direct debit payments as recurring ACH payments.

    There Are Two Forms Of Direct Debit Authorization

    The most common form of authorization is where a merchant, service or billing company asks you to sign an authorization for direct debit payments. It can be done manually on paper, but it is usually done online these days by clicking accept on digital forms.

    Another way of authorizing a direct debit is to get in touch with your account provider and tell your account provider to authorize a direct debit payment.

    Самое Важное!

    You have to tell your account provider what day the money should be debited, which company will be taking the money, and how much will be taken.

    This form of authorization is not as common these days because it is quicker and easier for merchants and service providers to have you authorize your direct debits online.

    Do Direct Debits Cost Any Money?

    As an account customer, be it a bank, credit union or money-company account, you should not be charged for direct debits. You shouldn’t be charged for setting them up and you shouldn’t be charged for using them.

    There are some occasions where business accounts may be charged for receiving them, setting them up, or using them, but private account holders shouldn’t have to pay for setting up direct debits or for direct debit transactions.

    May I Set An End Date For My Direct Debit?

    In most cases, you are unable to set an end date for your direct debit. In most cases, the account that is taking the money will simply stop taking the money. As an extra precaution, you may go to your account provider and withdraw permission for direct debits to the company in question.

    If you have set up a standing order, then an end-date may be set. There are also some occasions where people in the USA are able to set end dates where the ACH company stops transferring money after a certain date, but you should probably assume that you cannot set an end date for your direct debit.

    No matter what the circumstance, you should be able to contact your account provider and ask them to cancel future ACH transfers to a company/account, or cancel direct debits to a company/account. If the account provider says no, then close your account because that will also close any standing orders, ACH orders or direct debits.



    Обзор прямого дебетования SEPA — Finance & Operations

    • 08/22/2017
    • Время чтения: 3 мин
    • Соавторы

    Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация.

    Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA).

    Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

    Какова цель прямого дебетования SEPA?

    Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

    Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

    Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

    Что такое основная схема прямого дебетования?

    Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

    • Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
    • Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
    • Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
    • Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
    • Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
    • Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
    • Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.

    Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

    Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

    • Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
    • Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
    • Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
    • Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.

    Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

    Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

    Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN.

    Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета».

    Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

    В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора.

    Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента.

    Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.

    Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.

    Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

    Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.

    Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

    Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.

    • Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
    • Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML PAIN.008.003.02 для Германии.

    Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

    В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин.

    В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения.

    Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».


    What is a direct debit?

    Direct debit is a payment method allowing an automatic charging of a client's bank account.

    The clients submit their bank account data (IBAN, BIC, and the account owner's name) on the website where they want to make a purchase, they agree to be charged and that's it! The merchant can charge their clients' bank accounts in an automated way, without any action on the part of the clients, simply by sending a request to the bank. It is a perfect solution for recurring payments, e.g. resulting from regularly delivered services.

    What is SEPA?

    SEPA is an abbreviation for Single Euro Payments Area. It is an area where entities may perform cashless settlements in euro, both cross-border and within the member states on the same basis, bound by the same legislation and with the same mutual obligations. Thus, it is one standard in operation in all the SEPA countries.

    Thanks to introducing a universal standard, payments in various European countries may be regulated by the same rules, which results in cheaper, faster and more fluent transactions.

    SEPA Direct Debit is a direct debit a universal standard — SEPA. This method allows charging euro from clients' bank accounts in various European countries provided that the merchant has a bank account in one of the SEPA countries. And all of that in one standard, common for all!

    What does the charging process look from the perspective of a merchant?

    Charging customers with direct debit is very similar to charging their credit cards. The merchant needs to provide a form on his/her website or a redirection to a payments provider's website where a purchaser has to input the bank details.

    The client completes the form with IBAN, BIC and the bank account owner's name, agrees to be charged (by signing what is called a mandate) and accepts the payment. The payment provider sends the payment data to the receiver's bank which then initiates the payment.

    If the merchant wants to do a resale — the prior consent from the client — the merchant sends a request to the payments provider, who, in turn, sends it to the receiver's bank again and the receiver's bank calls out the payment, well… again.

    A resale may be entirely automatized, with no client's participation.

    What is a mandate?

    A mandate is a form confirming the client's consent to charge his or her bank account. The form needs to contain the following data: a mandate id (a unique identification number of the consent), the bank account data, and a description of the type of permission (this could be either an authorization of an individual payment or recurring billing).

    The merchant needs to store all the consents/forms/mandates.

    Currently, the most widespread way of authorizing direct debit payments (accepted by all banks) is the following one: a webshop generates a completed form in a pdf file and sends it to the client. The client signs the mandate and sends it back to the merchant. Consequently, the merchant has the original document at his or her disposal.

    However, an electronic mandate (e.g. as a scan of the signed document or a ticked checkbox on the merchant's website) is becoming increasingly popular — especially with web businesses. Though you can be sure that in the near future the e-mandate will be generally accepted, at present not all European banks accept such a solution.

    A different mandate for B2C and B2B?

    Depending on who your clients are (whether these are business or individual clients) the mandate might slightly differ.

    The content of a consent from a business client will be different than that from an individual client (it has to clearly determine whether this is a company or a person that you deal with).

    The possession of a B2B mandate or a B2C mandate by the merchant determines also the period for a reversal.

    How long does the SEPA Direct Debit transaction take to process?

    Though it may seem that this payment method is processed in real time (the confirmation of submitting the transaction arrives from the payments provider instantly after the submitting it by the client) — it is not quite so. The transaction clearing period might be counted in days. It is only after 5 work days from sending a request that the funds are booked on the receiver's account.

    That means that it is the merchants' decision whether they want to proceed with enabling their service right after sending the charging request and receiving the information from the payments provider (facing the risk that the money may not actually appear on the merchants' account) or wait a couple of days before the transaction is cleared and proceed with the service then.

    For whom is SEPA Direct Debit?

    SEPA Direct Debit is an excellent payment method for all businesses selling their products and services in euro all over Europe.

    That includes companies providing both online content (in that case we suggest treating the confirmation of receiving a request to charge the account as a confirmation of payment and in the event of an inability to clear the money — block the service) and offline content (in that case we suggest waiting with sending the ordered goods till the funds are booked on the merchant's account). We recommend this payment method particularly to all those who receive payments in the recurring model and have their customers renewing their transactions via the same payment method.

    Can all European customers use this payment method?

    SEPA direct debit is dedicated to euro payments. So, ultimately, YES, all clients with a euro bank account in one of the banks within the SEPA area will be able to pay via this payment method.

    However, for now it is a payment method functioning best within the euro zone (the countries where the national currency is euro).

    All the other countries have time till October 2016 to adopt the new standard.

    That means you can easily pay with direct debits in all the euro zone states. In other European countries this payment method may (but doesn't have to) work not so smoothly (that is why we do not recommend using this payment methods in these countries yet).

    How much is introducing this payment method?

    All the costs of this payment method depend on where you have a bank account and which payments provider you work with. The costs are a sum total of the fees of the bank where the merchant has an account (where the direct debit funds will be received) and payments provider's fees. To get to know the costs of accepting SEPA Direct Debits via PayLane — just contact us.

    How long does it take to add that payment method?

    This depends mostly on whether you already have a bank account allowing to accept direct debits or not.

    If yes — the only thing to do is to configure the account in such a way as to accept direct debits (for this purpose we suggest to contact the bank where you have the account) and set up an account with a payments provider.

    Полезный Совет!

    In such a situation — when the merchant already has the necessary bank account — adding SEPA Direct Debit to your payment methods portfolio will be very fast.

    If a merchant does not have the appropriate bank account, the time required to set it up needs to be added to the time it takes to get a merchant account with a payments provider. So the entire process may extend by a period of a week up to a couple of weeks, depending on the bank where you set up the account.

    Where to look for more information?

    Feel free to contact us. Our experts will be happy to provide you with further information.

    All the legislation, sample mandates and reference materials on SEPA Direct Debits are available at:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *