Что Такое Кредитный Счет

Кредитный счет: определение, значение, как открыть или закрыть кредитный счет

Содержание:

Что Такое Кредитный Счет

Кредитный счет — определенный счет в банке, на котором размещены полученные в займ денежные средства. Отслеживание операций на счету и начисление процентов и штрафов на счет осуществляется банком при помощи определенной комбинации цифр.

На обычном счету можно накапливать финансовые средства, формировать вклады или хранить сбережения. Кредитный же представляет собой «заначку» для непредвиденных ситуаций, позволяющую снять необходимую сумму денег в любой момент.

Определение

Особенностью счета кредитной карты является то, что начисление процентов начинается только после того, как с него будут сняты денежные средства. По этой причине его зачастую открывают на будущее, особенно если в скором времени может понадобиться определенная сумма. За обслуживание взимается символическая плата.

Кредитный счет открывается для любого займа:

  • Кредитные линии, позволяющие использовать денежные средства в несколько этапов.
  • Кредитные карты. С них можно снять деньги в любом банкомате с собственного кредитного счета. Оформляются они практически для каждого человека, но на разных условиях.
  • Обычные займы. Оформляются единовременно и выплачиваются каждый месяц. Банк строго отслеживает все аннуитетные платежи.

Банковские кредитные счета

Открытие счета в банковской организации осуществляется с целью обеспечения кредитному лицу возможности выдачи кредита и возврата заемных средств. Клиент вносит деньги на отдельный счет по мере их возврата.

Назначение кредитного счета — отражение в балансе банка транзакций, которые направлены на формирование и погашение ссуды согласно условиям, отраженным в кредитном договоре. Такие счета также могут именоваться ссудными счетами.

Основные виды счетов

По форме выдачи кредитов и способу управления счетом выделяют несколько видов кредитных счетов:

  • Простой. Сумма, размещаемая на нем, выдается разово в качестве кредита. Гасится займ зачислением денег на тот же счет.
  • Кредитная линия. Зачисление суммы на банковский счет происходит частями в случае необходимости согласно установленному лимиту.
  • Овердрафт. Осуществляется привязка специального денежного резерва к текущему либо расчетному счету клиента. К его использованию прибегают в ситуациях, когда имеющихся собственных средств не хватает для проведения транзакции.

Условия открытия

Кредитный банковский счет открывается достаточно легко: к примеру, для открытия кредитного счета в Сбербанке требуется достижение клиентом совершеннолетия. Единственное ограничение — условия выплат и процентные ставки: чем меньше доверия к клиенту, тем строже требования к оформлению.

Многие кредитные организации отправляют предполагаемым клиентам кредитные карты, после получения которых требуется только окончательно оформить счет кредитной карты. Сбербанк, к примеру, часто прибегает к подобной тактике, однако у нее имеется недостаток — слишком высокая процентная ставка. Максимальная сумма ограничена, поэтому ее не хватит на крупную покупку.

Обратите Внимание!

Для вложения денежных средств, приобретения ценных монет или векселей требуется только паспорт. Для открытия кредитного счета требуется собрать пакет документов и прибегнуть к помощи поручителей либо оформить залог в случае необходимости.

Обязательными документами в списке являются справка о доходах, трудовой договор или трудовая книжка и паспорт. При открытии кредитного счета проверяется кредитная история: при наличии прецедентов в прошлом будет дан отказ вне зависимости от размера заработной платы и качества предоставленных документов.

Закрытие счета

Закрытие счета в кредитной организации может потребоваться в том случае, если речь идет о кредитной линии или карте, работающей на протяжении длительного времени. Классический займ закрывается автоматически — от заемщика требуется только проконтролировать данный процесс.

В случае с кредитной картой может закончиться срок действия, произойдет ее поломка или утеря, однако перечисленные ситуации не означают закрытия и прекращения обязательств со стороны клиента.

Закрыть кредитный счет можно при обращении в банковскую организацию и составлении заявления. Процедура чаще всего занимает несколько месяцев.

Виды ссудных счетов

В банковской практике распространены следующие категории ссудных счетов, помимо перечисленных выше:

  • Простой. Банк открывает его разово. Отличительная черта — сумма дебета по нему определяется один раз и подлежит в дальнейшем полному погашению со стороны клиента.
  • Особый. Средства на него зачисляются как для погашения, так и для увеличения дебетовой суммы. В большинстве случаев предоставляется по кредитной линии.
  • Овердрафт. Ссудные счета такого типа открываются банком без составления специального кредитного договора в ситуациях, когда кредитная организация допускает для своего клиента перерасход средств, но требует обязательного погашения.
  • Контокоррентный. План кредитного счета, при котором объединяются расчетный и ссудный счета. В таком случае все движения средств учитываются совместно, а на счету отражается состояние задолженности клиента перед банком.
  • Специальный. Ссудный счет, по которому учитываются операции с векселями. Организация может открыть только один такой счет.

Все кредитные счета могут делиться по типу валюты на рублевые и валютные. Наиболее сложным для ведения и понимания является контокоррентный счет, сочетающий ссудный и расчетный счета.

Номер

Банковские ссуды регламентируются общими положениями, соответственно, номера договоров отвечают принятым стандартам.

В кредитных договорах, как правило, отсутствует ссудный счет — его место занимает депозитный до востребования. Подобные нюансы упрощают работу бухгалтерии и финансовых организаций, выдавших кредит и ответственных за него.

Номер ссудного счета представлен 20 цифрами и составляется по единому для всех банковских организаций принципу.

Ведение счета

Суммы и операции отображаются в двух разделах:

  • Дебет — задолженности и займы.
  • Кредит — ежемесячое возмещение кредита суммами установленного размера, если в соглашении не были указаны иные способы.

Полная информация о задолженности предоставляется клиенту при помощи ежедневных обновлений сведений о кредитном счете. Банку это позволяет вести достоверную бухгалтерскую отчетность.

Комиссия за ведение счета

Плата за ведение счета предусмотрена только для юридических лиц. Для физических лиц работа банка с подобными данными осуществляется на бесплатной основе, поскольку является сопутствующим выдаче кредита продуктом.

Кредитные организации не могут начислять комиссию за оформление и ведение счета для физического лица.

Возврат комиссии

Незаконное взимание денежных средств со счета подразумевает их законный возврат. Для того чтобы в процессе урегулирования спора государство было на стороне частного лица, необходимо следовать точному плану:

  • Кредитные счета, сопровождающие выплатой комиссии за их открытие и ведение, являются нарушением законодательства, соответственно, кредитной организации должно быть направлено официальное требование о возмещении незаконно взятых средств.
  • Если кредитная организация отказывается возвращать сумму, то лицо имеет полное право на обращение в суд или Роспотребнадзор.

Банки могут обойти решение арбитражного суда законным способом: к примеру, некоторые финансовые и кредитные организации отменяют комиссии за открытие и ведение счетов, вводя вместо них иные обязательные выплаты за предоставление либо обслуживание кредита. По сумме они идентичны и разделены на месяцы.

Ссудные счета для кредитных карт также могут облагаться комиссией — на них не распространяются судебные постановления, так как обслуживание карты совмещается с ведением счета и за него назначается общая плата.

Кредитный счет в итоге является банковской мерой, направленной на контроль и отслеживание состояния счетов клиентов кредитной организации. Получателю кредита полезно уметь им пользоваться, однако при оформлении бумаг в банке необходимо обращать внимание на указанные в договоре мелочи.

Источник: http://fb.ru/article/425524/kreditnyiy-schet-opredelenie-znachenie-kak-otkryit-ili-zakryit-kreditnyiy-schet

Карточный счет: назначение, виды, характеристики, операции

Карточный счет — это

  • Один из видов аккаунтов банка, деньгами на котором можно распоряжаться с помощью карточки. Средства зачисляются на пластиковую карту, после чего доступны владельцу для расходования (совершения покупок в магазинах, снятия наличности и так далее).
  • Текущий счет с той лишь разницей, что клиенту предоставляется пластиковая карта. С ее помощью владелец получает круглосуточный доступ к деньгам (благодаря терминалам, банкоматам, возможности совершения платежей через интернет и в торговых точках).

Виды и особенности

Банковский карточный счет бывает двух видов:

  • Дебетный. Получение такого «пластика» позволяет владельцу снимать средства через банкоматы (терминалы), производить оплату и прочие транзакции в пределах суммы, имеющейся на специальном карточном счету. Именно такие карты применяются для начисления на них зарплаты, пенсии, социальных и прочих выплат.
  • Кредитный. При оформлении услуги клиенту предоставляется лимит, в пределах которого может производиться оплата сверх имеющихся на аккаунте средств. Размер ограничения оговаривается при оформлении договора между банком и клиентом.

Карточки бывают нескольких видов:

  • Масс-класса.
  • Среднего уровня.
  • Элитный вариант.

Они отличаются между собой уровнем защиты, ценой и объемом предоставляемых услуг.

Банковский карточный счет привлекает клиентов легкостью оформления и высокой скоростью выдачи карты. При оформлении услуги стоит выяснить ряд моментов:

  • Возможность снятия/пополнения.
  • Размер комиссии.
  • Доступность денег за территорией РФ.
  • Предоставление дополнительных услуг.
  • Затраты при оформлении (ведении) аккаунта.

Как правило, банковские карточные счета позволяют пользоваться средствами за границей. Все, что требуется — при оформлении визы передать справку из финансового учреждения о наличии аккаунта, а также остатках на нем.

Интересное:  Потерял Симку Теле2 Как Восстановить

Карточный счет: характеристики и плюсы

К главным характеристикам банковского карточного счета стоит отнести:

  • Возможность подвязки нескольких карт к одному аккаунту. Дополнительный «пластик» может передаваться одному из членов семьи для последующего пользования. Деньги, например, получает мужчина, а пользуются ими дети, жена, родители или другие члены семьи.
  • Карточный счет для юридических лиц (корпоративные карты) имеет аналогичные особенности. Каждый сотрудник имеет свой «пластик» с определенными ограничениями на расходы. При этом у компании может быть только один аккаунт.
  • Наличие определенного лимита (от одного до трех лет). После завершения срока можно оформить еще одну карточку. Номер карточного счета в этом случае поменяется, а банковского — нет.

Плюсы:

  • Отсутствие необходимости личного посещения банка.
  • Возможность пользования средствами в любой точке мира.
  • Легкость открытия.

Минусы:

  • Жесткие тарифы.
  • Претензии к уровню безопасности.
  • Наличие ограничений на пользование.

Как открыть карточный счет?

Оформить банковскую услугу можно так:

  • Явиться в банковское учреждение или подать заявку онлайн.
  • Передать пакет бумаг.
  • Получить карту после идентификации пользователя.

Если необходимо открыть кредитный карточный счет, не обойтись без справки о доходах. Также потребуется дополнительная информация — состав семьи, образование, наличие дополнительного дохода и прочие.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/kartochnyj-schet/

Открытие и закрытие кредитного счета

Кредитный счет представляет собой определенный счет в банке, однако там находятся не личные средства владельца, а деньги, которые банк позволяет оформить в займ. Именно благодаря определенной комбинации цифр, банк отслеживает разнообразные операции на счету и начисляет проценты или даже штрафы при необходимости.

Обычный счет позволяет копить деньги, формировать вклад на ребенка или же на другие крупные траты, а также просто хранить сбережения в надежно месте. Кредитный же представляет собой заначку на черный день тогда, когда нет накоплений, он позволяет в любой момент снять недостающую сумму денег.

Что такое кредитный счет

Отличным примером в жизни каждого современного человека становится карта. К ней привязан также определенный счет, и кусочек пластика является просто удобным средством распоряжения суммами. С кредитками сейчас знаком каждый, некоторые из них выдаются для использования кредитных линий с большими суммами, другие рассчитаны всего на 5-10 тысяч и выдаются каждому желающему для пробы.

Кредитный счет обладает основной особенностью, с момента открытия на нем лежат деньги, однако пока их не сняли, не начинается начисление процентов, поэтому можно просто открыть его про запас, если есть вероятность, что сумма в скором времени понадобиться. Конечно, за обслуживание будет взиматься плата, но в большинстве банков она символическая.

Подобный счет имеется для любого займа:

  • кредитные линии, которые позволяют пользоваться деньгами в несколько этапов;
  • кредитные карты, с которых очень просто снять деньги в любом банкомате со своего кредитного счета, а часто они оформляются практически любому желающему, разница только лишь в условиях;
  • классические займы, которые берутся единовременно и выплачиваются раз в месяц, аннуитетные платежи четко отслеживаются банком.

Самое главное тщательно подумать, прежде чем оформить займ.

Как открыть кредитный счет

Открыть кредитный счет можно достаточно легко. Практически каждый человек может это сделать, если ему уже исполнилось 18 лет. Единственным ограничением становятся процентные ставки и условия платежей, чем меньше банк доверяет, тем строже будут подходить к оформлению.

Многие организации даже высылают кредитные карты, и от пользователя требуется только лишь прийти с ней в банк и дооформить счет. К сожалению, не следует активно пользоваться подобными предложениями, ведь процентная ставка там будет очень велика. Да и максимальной суммы врядли хватит на крупную покупку.

Если происходит вложение денег, например покупка векселей или же ценных монет, то требуется только лишь паспорт, чтобы доказать личность. Открыть кредитный счет намного сложнее. Обязательно нужно собрать внушительный пакет документов, воспользоваться помощью поручителем или оформлением залога при необходимости.

Обязательным условием для того, чтобы провести эту процедуру является наличие справки о доходах, трудовой книжки или же трудового договора, а также паспорта. Для открытия обязательно проверяют кредитную историю, если в прошлом были прецеденты, то будет отказано независимо от того, насколько хорошие документы и большая заработная плата.

На самом деле сейчас практически все банки приманивают клиентов для того, чтобы оформить с ними займы, поэтому в процедуре нет ничего особенно сложного

Как закрыть кредитный счет

Закрыть кредитный счет может понадобиться в случае с кредитной линией или же картой, которая работает в течение продолжительного времени. В случае с классическим займом счет закрывается автоматически, заемщику следует только лишь проконтролировать эту ситуацию.

В первую очередь ни в коем случае не стоит путать карту и счет. У пластикового прямоугольника может закончиться срок действия или же она просто потеряется или сломается, но это не значит закрытие и прекращение обязательств.

Самое Важное!

В том случае, если порча была сделана случайно или же просто подошла дата, то следует обратиться к консультанту в отделение банка и просто получить еще одну карту к тому же кредитному счету, предварительно заблокировав предыдущую.

Специально же просто выкидывать и ломать пластики ни в коем случае не стоит. Это ничего не изменит, просто лишь добавит немного головной боли и заставит потратить время и силы на поход в банк и отстаивание очереди.

Закрыть кредитный счет, можно обратившись непосредственно в банк и заполнив заявление. Очень часто происходит это не мгновенно, а в течение месяца или двух, чтобы дать время клиенту подумать.

Самое главное не забыть о процедуре и после того, как пройдет время и будет окончено все необходимое оформление взять справку о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт.

Многие пренебрегают этой бумажкой, и нечестные банки наживаются на небрежности, оставляя на счету 100 рублей и начисляя на них со временем сумасшедшие проценты.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/otkryitie-i-zakryitie-kreditnogo-scheta

Кредитный счет в банке — порядок зачисления займов

Что такое кредитный счет в банке

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда (кредит) банка

Долгосрочные займы на счет в банке: счета по долгосрочному кредитованию

Ссудный счет в банке икредитная карта: какой счет используется

Что такое кредитный счет в банке 

Банк открывает своему клиенту (как гражданину, так и юрлицу) кредитный счет в целях обеспечения технической возможности как выдать кредит, так и получить обратно заемные средства от клиента. Последний по мере возврата будет вносить их на такой отдельный счет.

Предназначение кредитного счета в банке — это отражение в балансе самого банка транзакций, направленных на образование и погашение ссудной задолженности в соответствии с положениями кредитных договоров (см. вопрос 1 из информационного письма Центробанка РФ от 29.08.2003 № 4).

Другое распространенное название такого счета — ссудный счет.

Учитывая форму выдачи кредита и способ управления счетом, можно выделить следующие виды кредитных банковских счетов:

  • Простой. На нем размещается сумма, выданная разово в качестве кредита, и на него же вносятся средства для погашения этого кредита.
  • Кредитная линия — кредит на банковский счет перечисляется частями в пределах установленного лимита по мере необходимости.
  • Овердрафт. К счету клиента (текущему или расчетному) привязывается специальный денежный резерв, которым такой клиент может воспользоваться в ситуациях, когда для произведения транзакции по счету собственных средств не хватает.

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда (кредит) банка 

Краткосрочными считаются ссуды/займы и кредиты, выдаваемые на срок до 12 месяцев.

Краткосрочные ссуды, как правило, используются клиентами для финансирования текущих потребностей. Таким образом, взятые на краткий срок займы/кредиты служат для покрытия дополнительной потребности в оборотных средствах.

Учет краткосрочных ссуд в организации производится на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам», субсчетах 01 «Краткосрочные кредиты» и 02 «Проценты по краткосрочным кредитам» (см., например, приказ Минсельхоза РФ от 13.06.2001 № 654 и т. д.) или иных соответствующих субсчетах.

При этом если производится перечисление краткосрочной ссуды на расчетный счет организации, то счет 66 является кредитным, а корреспондирующий в соответствующей бухгалтерской проводке 51 «Расчетные счета» — дебетовым.

Если же, наоборот, с расчетного счета производится погашение краткосрочной ссуды, полученной от банка, то кредитным будет счет 51, а дебетовым — 66. 

Долгосрочные займы на счет в банке: счета по долгосрочному кредитованию 

Долгосрочными считаются займы и кредиты, выдаваемые на срок свыше одного года. Такие средства в бухгалтерии организации учитываются на отдельном счете 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».

При перечислении средств долгосрочного займа на расчетный счет юрлица / индивидуального предпринимателя счетом кредита является как раз счет 67, а дебета — 51.

Полезный Совет!

При этом причитающиеся к уплате проценты по кредитам (справедливо также и в отношении краткосрочных кредитов) отражаются на счете 91 «Прочие расходы» (см. п. 7 положения по бухучету…, утв. приказом Минфина России от 06.10.2008 № 107н), который при этом является дебетовым, а по кредиту отражается счет 67.

Произведение оплаты процентов осуществляется при корреспондировании счетов 51 и 67 (первый является кредитовым, а второй — дебетовым).

Ссудный счет в банке икредитная карта: какой счет используется 

Кредитная карта — это банковский продукт, позволяющий мобильно использовать выделенные физлицу или организации (в этом случае карта называется корпоративной) кредитные средства банка. Расходование средств и в последующем погашение долга производятся по ссудному (кредитному) счету.

Карта при этом выступает не более чем физическим носителем, позволяющим ее владельцу использовать ссудный счет вне офиса кредитной организации или без специальных сервисов (например, интернет-банка) и при наличии специальных устройств, позволяющих считывать код с пластика (банкоматов, платежных терминалов, POS-терминалов и т. д.).

Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета для физлиц незаконно (определение ВС Республики Башкортостан от 13.12.2016 по делу № 33-24213/2016).

При этом на вполне законных основаниях банк может взимать согласованные в договоре комиссии за выпуск карты, ее обслуживание и специальные сервисы (мобильные банки, возможность осуществления бесконтактных платежей и т. д.). 

Итак, кредитный (ссудный) счет открывается в целях обеспечения технической возможности банку выдать кредит и осуществить его погашение заемщиком.

В бухгалтерском учете кредиты и займы отображаются таким образом:

  • краткосрочные кредиты банка — счет66;
  • долгосрочные кредиты банка — счет 67.
Интересное:  Ргс Лайф Что Это

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/kreditnyj_schet_v_banke_poryadok_zachisleniya_zajmov/

Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее.

 
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита.

Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

  • текущие, расчетные;
  • кредитные;
  • депозитные;
  • бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами.

Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат.

Обратите Внимание!

Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

  • расчетный;
  • субрасчетный;
  • текущий;
  • аккредитивный;
  • бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти. Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-bankovskikh-schetov/

Ссудный счет в банке это обязательная часть процесса кредитования

При оформлении кредита, многие сталкиваются с понятием ссудный счет. Не все потребители понимают для чего он нужен. Многие думают, что ссудный счет в банке это счет, который нужен для погашения кредита. В чем то они правы, но основная  смысловая нагрузка несколько другая.

Cсудный счет в банке это

Каждый раз, когда клиенту выдается кредит, автоматически открывается ссудный счет. Если клиент является счастливым обладателем сразу нескольких кредитов, то к каждому из них подвязан ссудный счет.

Виды ссудных счетов.

Виды ссудных счетов

В бухгалтерском учете есть пять основных видов ссудных счетов. Различаются они по специфике проведения банковских операций:

  • Простой. Счет формируется при единоразовом кредитовании. Дебет счета открывается один раз и показывает сумму выданного кредита. По мере погашения кредита дебетовый остаток становится меньше за счет ежемесячных взносов.
  • Особый. Открывается для учета обязательств по кредитным линиям. Зачисление денежных средств, в этом случае, позволяет как погашать имеющийся долг, так и увеличивать дебетовый остаток.
  • Специальный. Открывается только для юридических лиц и только в единственном экземпляре. Нужен для учета векселей.
  • Контокоррентный. Это некая совокупность расчетного и ссудного счетов. В этом случае на этом счете учитывают взаимные обязательства банка и клиента.
  • Овердрафт. Счет, позволяющий снимать сверх лимита денежных средств.

Ссудные счета для кредитования физических лиц

Комиссия за ведение ссудного счета.

В обществе до сих пор идут споры по поводу комиссий за ведение ссудного счета. По юридическим лицам все понятно – она есть и это правомерно со стороны банка. Весь вопрос в комиссии за ведение ссудного счета физическим лицам.

Согласно постановлению арбитражного суда №8274/09, банки не могут взимать плату за ведение ссудного счета. Так как он выступает в роли сопутствующей услуги при оформлении кредита, то кредитная организация не может взимать с клиента плату, как за отдельную операцию.

Сегодня на рынке еще есть банки, которые, пользуясь доверием граждан, снимают комиссии за ведение ссудных счетов. Это – незаконно. Если, все таки, это произошло, необходимо написать претензию в банк-кредитор.

Банкиры обязательно отреагируют и вернут заемщику сумму, которую удержали в счет ведения ссудного счета. В случае если претензия не помогла вернуть уплаченную сумму, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор.

При ежемесячном погашении кредита, плановая сумма попадает именно на ссудный счет, разбиваясь при этом на проценты и основной долг. Многие из клиентов, ошибочно, думают, что переводить платеж нужно именно на ссудный счет. Этого делать, как минимум, не стоит!

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск

Давайте вместе разберем почему

При выдаче кредита, заемщику открывается банковский счет 40817 – если заем зачисляется на карту, 42301 – если заем перечисляется на счет «до востребования». В момент выдачи, к этому счету автоматически подвязывается ссудный счет 455, плюс 47427 – срочные проценты.

Теперь рассмотрим два варианта погашения.

  1. Без возникновения просроченной задолженности.

При наличии на счете 40817(42301) необходимой суммы, в дату платежа происходит списание с обязательным отражением операции в ссудном счете. Теоретически ежемесячный платеж можно переводить сразу на ссудный, но!

  1. Если возникла просроченная задолженность по кредиту, то помимо счета 455 и 47427

автоматически открываются счета:

  • 45815 – просроченный основной долг;
  • 45915,91604 – просроченные проценты.

Поэтому если заемщик внесет ежемесячный платеж на 455 счет, не факт, что в первую очередь сумма пойдет на погашение просроченной задолженности. Все зависит, от того в каком порядке в банке-кредиторе подвязаны счета.

Есть вероятность того, что вся сумма уйдет в погашение основного долга (455) и срочных процентов (47427). Как итог, просроченная задолженность не закрыта.

Кредитная история портится, проценты на просрочку начисляются, сумма задолженности растет.

НУЖНО ЗНАТЬ! Погашение кредита необходимо осуществлять только зачислением на счет 40817 (42301).

Нюансы при открытии и закрытии ссудного счета

Нюансы при открытии и закрытии ссудного счета

Открыть ссудный счет в банке это обязательная часть процесса кредитования. Это обязанность со стороны банка по причине закона о бухучете – данный счёт нужен, прежде всего, самому банковскому учреждению, которое обязано вести бухгалтерский учет (разъяснение Верховного Суда РФ).

Важно знать, что никаких документов для открытия ссудного счета не нужно, хотя на многих ресурсах встречается информация, что документы необходимы.

Кредитное учреждение открывает ссудный счет автоматически в момент выдачи кредита заемщику. Закрыть ссудный счет также не составит никакого труда. Он закрывается автоматом после погашения кредитных обязательств перед банком.

Никаких дополнительных действий для его закрытия от клиента не требуется

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/ssudnyj-schet/

Номер ссудного счета в банке — что это такое

Большинство граждан оформляют кредиты, особо не вчитываясь в условия кредитного договора и не вдаваясь в детализацию представленных в нем понятий. Все привыкли, что кредит можно погашать по номеру кредитного договора или в онлайн-банкинге с помощью простых опций.

Мало кто знает, что такое кредитный счет, как он открывается, для чего нужен.

И поэтому услышав первый раз такой термин, как ссудный счет, начинают интересоваться вопросом: ссудный счет в банке- это что? Для чего он нужен, взимается ли плата за его обслуживание? И далее попробуем в этом разобраться.

Номер ссудного счета в банке — это что такое

Итак, что такое ссудный счет (далее СС)? Это специально открытый для каждого клиента текущий кредитный аккредитив, который открывается банком для каждого субъекта, оформляющего любой вид займа. Он имеет только единственное предназначение – учет текущей задолженности по выданному клиенту займу. Аккредитив имеет внутреннее предназначение, функционирует только в рамках внутренней работы банка.

Ссудный счет открывается при оформлении кредита и служит только для зачисления по нему платежей

СС не может быть использован для проведения других видов расчета, в том числе и между банками. Клиент не может по номеру произвести расчет, получить средства, снять деньги с него. Исключительно на него могут зачисляться платежи по кредиту.

Сколько у субъекта займов, столько и ссудных счетов может быть открыто для каждого лица.

Алгоритм отражения операций следующий: по дебету будет отражена выдача денежных средств с кассы финансового учреждения, а по кредиту -внесение и зачисление денежных средств на счет клиента.

При этом многих вводит в заблуждение само понятие «счет». Поэтому отвечая на вопрос что это такое, необходимо отметить: что есть принципиальные различия между расчетным и ссудным счетами.

Принципиальная разница:

  1. Банковский счет открывается только при наличии подписанного между клиентом и банком специального договора на открытие и обслуживание. Кредитный же открывается автоматически, но только без подписания такого документа. Основанием служит кредитный договор.
  2. На открытие банковского счета необходимо обязательное согласие самого клиента, при открытии ссудного такого согласия не нужно.
  3. При открытии банковского счета может взиматься, а может не взиматься плата за открытие и обслуживание, стоимость же открытия ссудного равна 0. По действующему законодательству ни один банк не может за такие действия взимать плату.

Это принципиальные отличия двух аккредитивов, которые по своему предназначению могут показаться похожими. Ссудный имеет также и свои принципиальные особенности, среди которых можно выделить следующие:

  • по факту открытия именно ссудного аккредитива, юридическому лицу или банку не нужно уведомлять налоговые органы;
  • счет не нужно ни при каких обстоятельствах закрывать. Такая опция произойдет автоматически при погашении всей задолженности перед финансовым учреждением;
  • номер ссудного счета имеет технический характер и нигде, кроме банка не используется и не фигурирует.

Это те особенности, которыми обладает любой СС, открытый хоть в банке Сбербанк, хоть в Альфабанке и т.д. Нет никакой разницы.

Виды

Существует классификация судного счета. Всего может быть на практике 5 видов:

  1. Простой. Открывается при однократном предоставлении кредита конкретному клиенту, то есть имеет разовое предназначение. Корреспонденция имеет такое свойство: по дебету отражается разовая проводка на сумму выданного займа, а кредит проводится каждый раз, когда средства от заемщика поступают в качестве погашения обязательства. Сальдо равно 0 тогда, когда займ считается полностью погашенным.
  2. Специальный. Может быть открыт только для специальных клиентов, и только для юридических лиц. Для физических лиц такие счета не открываются. Используется исключительно для учета таких расчетных документов как вексель.
  3. Особый. Открывается не для всех клиентов, но для многих. Предназначен для учета кредитных линий, открытых как физическим, так и юридическим лицам. Здесь возможны варианты: внесение средств и их зачисление может быть произведено как в счет погашения имеющегося долга по кредиту, так и в счет дебетого остатка собственных средств. Ярким примером такого счета может быть кредитная карта.
  4. Контокоррентный. Особый счет, который имеет свойства как расчетного, так и ссудного счетов. Может использоваться в качестве учета обязательств обеих сторон: как финансового учреждения перед клиентом, так и заемщика перед банком.
  5. Овердрафт. Такая линия позволяет заемщику использовать расход средств сверх той суммы, которая является собственностью клиента. И при первом же поступлении средств деньги поступают сначала именно в счет погашения овердрафта.
Интересное:  Депозитарий Что Это

И несмотря на то, что большинство даже не знают о существовании данных видов, они все активно используются на практике.

Вносить деньги по кредиту можно как на ссудный, так и на расчетный счет

Нужен ли номер самому заемщику

Многих клиентов волнует вопрос: а нужен ли номер СС самому клиенту?

Для начала необходимо отметить: такой номер может быть озвучен клиенту только после того, как кредит будет выдан. Ранее такая информация не может быть предоставлена клиенту. В договоре указывается номер расчетного счета, а потом уж в онлайн банкинге человек может заметить совсем другой номер.

Как правило, банк открывает сначала для своего клиента дебетовый счет, куда заемщик должен вносить деньги, а потом устанавливает автоматическое списание средств с такого вот дебетового счета на ссудный. Такой себе взаимозачет. Но здесь есть одно, но.

Если клиент будет вносить на РС денежные средства сверх минимальной суммы платежа по займу, чтобы досрочно погасить кредит, то в конце месяца автоматическое списание может произойти только на минимальную сумму. Остаток так и останется на дебетовой карте.

Самое Важное!

Это важно знать, когда действуют специальные программы льготного кредитования: например, первые 10 месяцев 0%, а потом процент начинает начисляться.

Также многие клиенты отмечают, что многие банки самостоятельно распоряжаются распределением средств на дебетовых картах: что-то идет в счет оплаты процентов, что-то в счет основного долга и т.д. Если же клиент будет сам вносить средства сразу на СС, то он будет уверен в том, что такие средства идут в полном объеме на погашение займа.

Таким образом, номер необходимо знать, но необходимо всегда уточнить в банке: возможно ли сразу зачислять по данным реквизитам средства, чтобы погашать обязательства или нет. Чтобы потом не пришлось из-за чьей-то ошибки платить дважды.

Источник: https://fintolk.ru/o-raznom/nomer-ssudnogo-scheta-v-banke-eto-chto-takoe.html

Какие бывают счета в банке

Здравствуйте! Какие бывают счета в банке? Чем они различаются?

Добрый день!

Частично, ответ на ваш вопрос кроется уже в самом определении.

Что такое банковский счет? Это средство для участия физических и юридических лиц в безналичном обороте денежных средств и целевом хранении.

Как вы уже догадались, в первую очередь, банковские счета подразделяются по типу пользователя: юридические или физические лица. Далее структуризация происходит по виду самого счета, его назначению:

Виды счетов в банке для физических лиц:

  • Кредитный (ссудный)
  • Дебетовый (текущий, расчетный, зарплатный)
  • Депозитный (вклад)

Виды счетов в банке для юридических лиц:

  • Расчетный (лицевой)
  • Кредитный
  • Специальный

Наименование счета в банке указывает первым делом на его предназначение: использование для погашения ссудной задолженности, для расчетов, хранения сбережений, получения заработной платы или иных целей. В этом и состоит различие.

Подробнее о каждом виде счета вы можете прочитать в разделе «Статьи» нашего портала Banks.is.

Заёмщики, находящиеся на стадии личного дефолта, у которых нет возможности оплачивать ежемесячные взносы…

Источник: https://banks.is/ask/231-tipy-schetov-v-banke

Ссудный счет в банке – это кредитная карта или нет

Кредитные картыЧто такое ссудный счет в банке, это баланс кредитной карты или нет?

Шрифт A A

Каждому заемщику присвоен свой индивидуальный ссудный счет в банке, это понятие действует и в случае кредитных карт. Операции по кредитке позволяют судить банку о движении задолженности, а также следить за выполнением обязательств. В чем особенности работы этого счета?

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявка Онлайн-заявка Онлайн-заявка

Отражение финансовых операций

Для каждого кредита создается отдельный ссудный счет, даже если банковские продукты выданы в пределах одной финансовой организации. Он предназначен в первую очередь для внутреннего пользования, но и клиенту бывает необходимо узнать о его особенностях.

В банковской практике ссудный счет отражает следующие финансовые операции по выданному кредиту, в том числе и по кредитным картам:

  1. Дату снятия клиентом заемных денег.
  2. Характер платежной операции – безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств.
  3. Цели, на которые были направлены заемные деньги, например, оплата покупок или услуг онлайн.
  4. Дату внесения платежа и его размер (при погашении долга).
  5. Валюту, в которой осуществляются расчеты.

Проанализировав данные, банк принимает решение об изменении условий предоставления займа или о блокировке карты. Часто бывает так, что банк предлагает увеличить кредитный лимит или снизить процентную ставку на основании полученной информации. Случается и обратное, при отсутствии активного движения денег лимит может быть уменьшен.

Польза для клиента

Внутрибанковский учет главным образом нужны кредитору, однако и владельцу кредитной карточки следует знать ряд нюансов:

  1. Открытие счетов – это сопутствующая операция, которая целиком и полностью ложится на плечи кредитора. Его ведение входит в обязанности банковских служащих.
  2. Ряд финансовых организаций вводит дополнительную комиссию за эту процедуру для физических лиц, однако по решению суда это решение может быть обжаловано – издержки в работе с избытком компенсируются благодаря процентам по договору. Взыскание комиссии за ведение учета возможно только в случае, если займ предоставляется юридическим лицам.
  3. Поскольку ссудный счет является техническим, о его открытии не требуется сообщать в налоговую службу. По завершению выплат по кредитным картам закрывать его также нет необходимости.

В зависимости от предусмотренной программы кредитования можно выделить 3 разновидности ссудного счета:

  1. Особый ссудный счет позволяет погашать задолженность, однако при этом есть возможность хранения собственных средств на карте.
  2. Овердрафт открывается в случае, когда договор кредитования не заключен, но банк позволяет уйти в минус и погасить долг позднее.
  3. Контокорректный – сочетание ссудного и расчетного счетов, отражает обязательства и банка, и клиента.

Узнать вид и номер счета клиент может уже после получения карты, на этапе ее оформления невозможно. Тем не менее это знание не дает заемщику никаких выгод.

Внесение денежных средств осуществляется через карточный счет, и в первую очередь деньги направляются на покрытие штрафов, комиссий и процентов, а уже после на погашение тела долга.

Даже если заемщик будет переводить денежные средства напрямую, банк будет знать о иных статьях расчета и просто заблокирует карту.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/ssudnyiy-schet-v-banke-eto-kreditnaya-karta

Ссудный счет

Большинство людей за редким исключением хотя бы однажды обращались в банк за кредитом, да и кредитные карты сейчас зачастую выдают бонусом к другим банковским продуктам. При этом нередко консультанты, рассказывая об обязанностях и возможностях сторон, используют терминологию, непонятную непосвященному человеку. Связываясь с кредитом, стоит знать, что представляет собой ссудный счет.

Когда клиент оформляет кредит в банке или другой финансовой организации, на его имя открывают этот самый ссудный счет, и он остается открытым вплоть до полного погашения займа. Бывает, что у одного человека имеется два и более таких счетов, когда он активно оперирует финансовыми потоками, в том числе, кредитными.

Дело в том, что деньги любят счет, а когда операций производится много, как в любом банке, для полного контроля средств необходимо открытие ссудных счетов для всех заемщиков. Здесь отображаются любые действия с основной суммой кредита по договору:

  • выдача средств;
  • оплата товаров и услуг;
  • погашение задолженности.

Все операции с процентами (начисление, погашение, списание) к этому счету не относятся.

При подписании кредитного договора в банке клиенту открывают ссудный счет, который позволит заемщику лучше контролировать свои финансовые потоки по разделам счета дебит и кредит

Даже если условиями договора предписано вносить деньги в счет долга раз в месяц, обновление информации по ссудному счету клиента происходит ежедневно – так нужно банку для ведения бухгалтерского контроля. Более того, если у одного человека в одном банке больше одного кредита, значит, у него аналогичное количество номеров ссудного счета.

Документы для открытия

Так же, как и с оплатой комиссии за ссудный счет, для юридических и физических лиц действуют разные правила при открытии ссудного счета. Частным лицам в этом плане просто – никаких особых пакетов документов собирать не приходится, а вот организации должны подготовиться.

Имеется специальное положение ЦБ РФ, регламентирующее несколько групп документов, требуемых от заемщика-юридического лица («О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата»):

  • Документы для подтверждения юридических прав заемщика: учредительные документы, устав организации, данные о руководителях, лицензии и пр.
  • Документы, демонстрирующие экономическую состоятельность заемщика для гаранта возврата ссуды: балансовые данные бухгалтерии, отчеты о прибыли и расходах, бизнес-план, справки со счетов и т.п.
  • Собственно кредитные документы: соглашение о займе, бумаги о залоге, образцы подписей уполномоченных лиц и печатей.

Выводы

Подводя итоги, можно заключить, что ссудный счет в банке – это необходимая банковская мера для контроля и своевременного отслеживания состояния счетов заемщиков. Умение пользоваться им может быть полезно также и для получателя кредита, однако подписывая бумаги в банке важно обращать внимание на каждую мелочь, чтобы не переплатить за то, что по закону платить не обязаны.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/ssudnyiy-schet.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *