Чем Отличается Лизинг От Автокредита

Лизинг и автокредит: разбираемся в понятиях

Содержание:

Чем Отличается Лизинг От Автокредита

Традиционный способ приобретения дорогого авто – использование целевого или потребительского кредита. Но в этом случае приходится переплачивать значительную сумму, да и срок займа бывает чрезмерно продолжительным. В качестве альтернативы выступает широко рекламируемый лизинг. Что это такое, чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать?

Автокредит – это денежный заем, который выдается клиенту на покупку желаемого транспортного средства (обычно выделяется не более 80% стоимости, остальное должен оплатить сам покупатель).

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Лизинг – это договор, по которому лизинговая компания приобретает у дилеров автомобиль в свою собственность и передает его обратившемуся клиенту в аренду с правом выкупа.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

Взвесьте все за и против при выборе варианта покупки авто

Обратите Внимание!

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).

Другие отличия, не менее важные, обычно подчеркиваются выгодность лизинга. Ведь он создавался автомобильными компаниями в качестве альтернативы использованию заемных средств, и поэтому его условия привлекательны для автолюбителей.

Достоинства лизинга

Объясняя, чем лизинг лучше автокредита, обычно приводят следующие аргументы:

  • Снижение расходов. Так как собственником транспортного средства является лизинговая компания, то все расходы по оплате техосмотра, оформлению страховки и прочих документов ложатся на нее. Расходы на топливо и текущий ремонт клиент оплачивает самостоятельно.
  • Сниженная процентная ставка. Лизинговые организации всегда предлагают проценты ниже, чем в банках. Но лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому нужно просчитать, будет ли платеж с учетом ставки и НДС ниже, чем аналогичный платеж в банке с учетом одной только ставки.
  • Быстрое принятие решения. Лизинговая компания не проверяет досконально кредитную историю плательщика, ей достаточно справок о доходах и сведений об имуществе, нет необходимости согласовывать выдачу автокредита с вышестоящими организациями. Там, где банк потратит три дня, лизинговая компания уложится в один. Подав заявку утром, уже вечером клиент будет знать, одобрена ли его заявка.
  • Возможность преждевременного возврата. Возможности погасить договор лизинга досрочно нет, но клиент может вернуть старое авто и взять новое на тех же условиях. В результате нет необходимости продавать старую машину, а транспортное средство можно обновлять чуть ли не ежегодно. Этим лизинг отличается от автокредита, так как авто в залоге продать или обменять очень сложно.

Приобретая автомобиль для личного пользования предпочтение отдают автокредиту

Еще два плюса лизинга, которые являются следствием того, что авто оформляется в собственность фирмы:

  • При разводе автомобиль не делится, а остается у того супруга, с кем заключен договор.
  • Если должность клиента накладывает ограничения на владение личным авто, то он всё равно может водить дорогостоящую машину, купленную в лизинг, так как владельцем официально считается сторонняя организация.

Достоинств у лизинга много, недаром он стал популярным среди водителей. Особенно охотно таким способом приобретают авто предприниматели, в том числе фирмы такси, так как доход от деятельности позволяет им покрывать все расходы. А при желании можно сменить старый автомобиль на новый без особых проблем.

Что лучше: лизинг или автокредит

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

  • Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
  • Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
  • НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.

На вопрос, что лучше лизинг или автокредит, может ответить только сам потенциальный владелец четырехколесного друга.

Еще одна неоднозначная особенность лизинга: обслуживать транспорт придется только на определенных технических площадках, имеющих договор с компанией. Это, конечно, удобно, так как ремонтом занимают аккредитованные специалисты. Но нужный автосалон может оказаться в неудобном месте, да и расценки там могут оказаться далеко не привлекательными.

Чтобы выбрать способ приобретения автомобиля, нужно понять, чем лизинг отличается от автокредита, взвесить их сильные и слабые стороны и действовать в соответствии с собственной жизненной ситуацией.

Если клиент планирует часто менять автомобиль, и он ему нужен больше для работы и деловых поездок, чем для личного пользования, то ему лучше выбрать лизинг. Так он выиграет и по деньгам, и получит гибкие условия пользования транспортом.

А если планируется купить семейный транспорт для поездок на дачу, то лучше выбрать бюджетную машину и взять небольшой автокредит.

Источник: https://avtoedet.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-avtokredita/

Чем отличается получение автокредита от оформления лизинга

Финансовый рынок обладает многообразием способов привлечением денежных средств для осуществления предпринимательской деятельности или приобретения движимого и недвижимого имущества.

Для покупки автомобиля наряду с традиционным целевым кредитованием существует схема с условиями лизинга.

Самое Важное!

Чем отличается лизинг от автокредита и при каких обстоятельствах становится выгодным один из вариантов?

В общем принципе взаиморасчетов при автокредите и лизинге между клиентом и кредитором (лизингодателем) существенных различий нет. И в том, и в другом случае производится оплата клиентом первоначального взноса и ежемесячных выплат за право владения автомобилем.

Особенности финансовых механизмов лизинговой аренды

После заключения договора с клиентом лизинговая компания приобретает автомобиль у определенного продавца и предоставляет в пользование новому владельцу на оговоренных условиях. Лизингополучатель вносит предоплату в размере 20-30% указанной в договоре суммы и производит регулярные взносы за пользование имуществом компании.

Компания остается владельцем машины, а клиент ее арендатором на срок в среднем 3 года. Для пользования автомобилем клиенту и членам его семьи, имеющим водительские права, выдается доверенность. Договором предусматривается последующий выкуп клиентом транспортного средства по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Лизинг позиционируется как комплекс услуг, включающий в себя помимо оплаты приобретаемого транспорта проведение регистрации, оформление страховки, сервисное обслуживание и пр.

Соответствующие издержки вносятся в сумму ежемесячных выплат клиентом и делают приобретение авто более дорогим.

Но после оформления договора по лизингу и предоплаты клиент получает поставленную на учет, застрахованную, прошедшую техосмотр и готовую к эксплуатации машину.

В отличие от ссуды, выдаваемой банком клиенту в виде наличных или безналичных денежных средств, лизинг в большей степени является товарным кредитом. Клиент получает определенное имущество, принадлежащее лизинговой компании, в свое пользование.

Автомобиль, оформленный по условиям лизинга, может проходить техническое обслуживание только в организациях, указываемых лизинговой компанией. Таким образом последняя страхуется от непрофессионального ремонта авто.

Полезный Совет!

При оформлении лизинга требования к кредитной истории клиента не столь жесткие, как при получении автокредита. Для компании сам автомобиль становится ликвидным обеспечением.

Исключаются выплаты по оценке залога и комиссии банка, в отличие от варианта с автокредитованием. Проще и сам процесс оформления финансовой аренды.

Основой становится заключение лизингового договора с участием компании, лизингополучателя и продавца. Оформление других документов берет на себя компания.

Существует вариант автолизинга, когда в договоре устанавливается размер ежемесячных платежей, после выплаты которых машина переходит в собственность арендатора.

Полезной услуга лизинга может стать для желающих приобрести спецтехнику для личных нужд или индивидуального предпринимательства. Взять автокредит на подобный транспорт затруднительно, так как спрос на него мал.

Преимущества лизинговой программы для юридических лиц

Приобретение транспортного средства через лизинг более выгодно для предпринимателей. При этом варианте финансовой аренды существует возможность уменьшить затраты на налогообложение.

Транспортное средство, приобретенное по целевому кредиту, состоит на балансе предприятия. Организации приходится терять время и деньги на сервисное обслуживание, искать другой транспорт в случае неработоспособности и износа автомобиля.

По содержанию автомобиля, оформленному в лизинг, большинство бухгалтерских операций ведется лизинговой компанией. Официально все платежи предприятия по эксплуатации транспорта входят в ежемесячные арендные выплаты.

Схема лизинга выгодна предприятию как процесс обновления производственных средств.

В случае ДТП все процедуры со страховой компанией проводят юристы лизингодателя. На время ремонта авто клиенту предоставляется другой автомобиль. Лизингополучатель как юридическое лицо получает возможность приобрести амортизированный транспорт по пониженной цене в сравнении с купленным в кредит.

По окончании срока договора предприятие может решить — выкупить автомобиль, продлить договор или взять другой транспорт на аналогичных условиях. Лизингом можно воспользоваться в ситуации, когда дорогой служебный автомобиль при занимаемой вами невысокой должности может вызвать неприятные вопросы. Право собственности в этом случае будет не столь явным.

Автокредит и лизинг в сравнении

Чем отличается лизинг от автокредита в отношении финансовых издержек и затрат времени? Выгода приобретения автомобиля в кредит или в финансовую аренду зависит от конкретных целей клиента. В каждой схеме присутствуют нюансы договора, которые могут стать как плюсами, так и минусами для потребителя.

http:

Ссуда или автокредит являются целевым займом для приобретения нового или подержанного транспорта.

Интересное:  Как Можно Перевести Деньги

Важным отличием автокредита от сделки по лизингу является переход автомобиля в собственность клиента, но и при этом варианте сделки машина становится залоговым имуществом до окончания выплат по кредиту.

Обратите Внимание!

На практике автомобиль, приобретенный и по лизингу, и по автокредиту, не может быть продан третьему лицу без участия кредитного учреждения.

Срок, на который может быть выдан автокредит, обычно превышает срок выплат по лизинговому договору при более низкой процентной ставке. Но в выплаты по кредиту входят налог на прибыль и комиссии банка. Условия для оформления лизинга не столь строгие и решение о заключении сделки совершается быстрее. Лизинговым компаниям нет необходимости согласовывать свои действия с Центробанком.

Основным преимуществом лизинга перед автокредитом является возможность выбора по окончании срока договора, вернуть транспорт компании, выкупить его или произвести обмен на другой по аналогичному договору. Такая схема покупки автомобиля особенно актуальна для тех, кому банки отказывают в предоставлении автокредита.

Лизинговые компании имеют налаженные связи с автодилерами и часто сами являются собственниками автоцентров, заправок, магазинов автозапчастей и т.д. В связи со своими возможностями лизингодатели могут предоставлять скидки на обслуживание авто и на выплаты процентов. Устанавливаемые проценты выплат по лизингу меньше автокредитных, но разница нивелируется за счет налогообложения.

http:

Однозначных преимуществ в сравнении лизинговой аренды и покупки транспорта в кредит нет. Выбор определяет изначальная сумма, которой вы располагаете, устраивающий вас размер ежемесячных выплат, потребность в комплексных услугах лизингодателя или необходимость простого финансового кредитования.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chem-otlichaetsya-lizing-ot-avtokredita.html

Что такое лизинг? Суть, основные виды и 6 отличий от кредита

Лизинг – удобная альтернатива покупке автомобиля в кредит или его аренде. Прежде такой способ использовали в основном большие компании, но в последнее время он становится всё популярнее и у физических лиц. Давайте узнаем, что такое лизинг, какие нюансы нужно учитывать перед заключением подобной сделки.

Суть лизинга

Лизинг – это гибрид аренды и кредитования. В сделке участвуют продавец, покупатель и посредник, то есть лизинговая компания. Продавца и товар выбирает покупатель, лизингодатель не имеет права навязывать ему это решение.

Возможно, вас также заинтересует статья нашего эксперта, в которой он подробно и обстоятельно рассказывает о том, что такое каршеринг.

При покупке машины с помощью лизинга её стоимость складывается из реальной цены, маржи посредника и в некоторых случаях надбавок за страхование или обслуживание.

После заключения договора лизингодатель приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю. Тот выплачивает первичный взнос в размере 20 — 50 % от общей стоимости товара, затем в течение оговорённого срока совершает ежемесячные платежи.

Они могут быть:

  • аннуитетными: сумма остаётся неизменной на протяжении всего периода и обычно составляет 5 — 6 % от стоимости машины;
  • регрессивными: каждая новая выплата меньше предыдущей;
  • сезонными, то есть привязанными к особенностям бизнеса покупателя – например, если был приобретён автобус для перевозки туристов.

Чаще всего договор заключается на 5 лет. Минимальный срок – 1 год, максимальный – не больше амортизационного периода автомобиля, чаще всего 70 — 80 % от этого срока.

В конце оговорённого периода лизингополучатель имеет право выкупить машину.

Иногда поставщиком товара выступает сама лизинговая компания.

Отличия от аренды и кредита

Главные отличия лизинга от аренды:

  • покупатель сам выбирает машину;
  • требуется подтверждение платёжеспособности;
  • возможен выкуп автомобиля;
  • более долгий срок действия договора по сравнению с арендой;
  • необходим первичный взнос.

Более подробную информацию о том, где взять выгодный кредит на покупку автомобиля, вы сможете найти в статье нашего специалиста.

Теперь рассмотрим, чем отличаются кредит и лизинг.

  • Заключение договора лизинга требует меньшего числа документов (читайте также, что такое ПТС). Для него не нужен залог.
  • В большинстве случаев до момента выкупа автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании, а значит, не требует оплаты налога на имущество. Если транспорт всё же перешёл на баланс покупателя, налог снижается за счёт ускоренной амортизации.
  • Во время действия договора автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, вывезти за границу, тюнинговать или модернизировать без согласия компании.
  • До выкупа машину нужно регулярно предоставлять специалистам фирмы для прохождения техосмотра.
  • Лизинг предусматривает более гибкие условия рассрочки, однако из-за задержки очередного платежа машину могут изъять без разбирательств и возврата уже выплаченной суммы.
  • В зависимости от условий договора субъектом страхования может выступать как покупатель, так и лизингодатель. Иногда компания берёт на себя и расходы по обслуживанию авто.
  • Обратите внимание, что лизинг может оказаться как дороже, так и дешевле кредита или аренды. Всё зависит от условий компании, специальных акций и т. д.

    Основные разновидности

    Существует несколько видов лизинга.

    Финансовый

    Этот вид лизинга подразумевает, что клиент выкупит автомобиль. Сумма финальной оплаты указывается в договоре – это остаток общей стоимости машины после первоначального взноса и ежемесячных выплат.

    Оперативный

    Выкуп не предусмотрен, в итоге машина возвращается к лизингодателю. Часто такой метод используют владельцы автопарков, что позволяет регулярно обновлять транспортную базу.

    Этапы лизинговой операции

    Рассмотрим, какие шаги нужно проделать для получения машины в лизинг.

    Выбор объекта

    Автомобиль выбирают исходя из своих предпочтений и возможностей. Машина может быть грузовой, легковой, сельскохозяйственной, строительной и т. д. Лизинговые компании допускают приобретение как нового транспорта, так и бывшего в использовании не более 10 лет и находящегося в отличном состоянии.

    Для выбора лизингодателя прочитайте отзывы о компаниях и образцы их типовых договоров, если они есть в открытом доступе.

    Изучение условий

    Перед тем, как заключать с лизингодателем договор, изучите следующие позиции:

    • сумму начального взноса;
    • график и размеры регулярных платежей;
    • условия страховки;
    • условия технического обслуживания машины во время срока договора;
    • условия окончания сделки.

    Некоторые компании предлагают лизинг с нулевым стартовым взносом, однако специалисты рекомендуют проявлять в таких случаях особую осторожность. В то же время, если первоначальный взнос составляет более 50 % от стоимости авто, налоговые службы могут расценить такую сделку как продажу с рассроченным платежом.

    https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

    Если предложенный компанией формат вас устраивает, следует подать заявку на предоставление услуг.

    Решение со стороны компании принимается на основании нескольких показателей, в первую очередь финансовой состоятельности клиента.

    Составление договора

    Основные документы, которые нужны для заключения сделки физическому лицу:

    • заявка;
    • копия паспорта;
    • копия водительского удостоверения или загранпаспорта;
    • заверенная копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
    • справка о доходах, заполненная по форме лизингодателя.

    Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

    • копию всех страниц паспорта;
    • копии свидетельства об открытии ИП и регистрации в налоговых органах;
    • копию налоговой декларации за 4 последних отчётных периода, заверенную работником налоговой инспекции;
    • справку из банка с указанием оборотов по расчётному счёту за последний год, причём каждый месяц должен быть расписан отдельно.

    В некоторых случаях компания может запросить и другие документы.

    Первый взнос и поставка имущества

    После заключения договора и выплаты первого взноса компания приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю.

    Обратите внимание: в случае несоответствия автомобиля требованиям или его задержки из-за проблем поставщика ответственность несёт та сторона, которая выбирала товар, то есть чаще всего покупатель. Он может обратиться с претензиями к производителю или прежнему хозяину, но не к посреднику.

    Исключение составляют случаи, когда выбором товара занимался лизингодатель либо он сам является продавцом.

    Вывод

    Как видим, лизинг имеет как преимущества, так и недостатки по сравнению с арендой или кредитом. Во многих случаях наиболее выгодной оказывается именно эта форма приобретения автомобиля.

    Источник: https://yavmashine.ru/1/chto-takoe-lizing-sut-osnovnye-vidy-i-6-otlichij-ot-kredita/

    Автокредит или лизинг: в чем отличия, что выгоднее

    Евгений Смирнов

    25 января 2019

    # Нюансы бизнеса

    Для юридических лиц и ИП более выгодный вариант – лизинг. Физическим лицам подойдет автокредит.

    • Что такое автокредит и лизинг
    • Чем лизинг отличается от кредита
    • Что выгоднее: автокредитование или лизинг
    • Чем процент по кредиту отличается от процента удорожания
    • Для физических лиц
    • Для юридических лиц и ИП на УСН
    • Для юридических лиц и ИП на ОСНО
    • Где лучше получить автокредит или лизинг
    • Заключение

    Автокредит или лизинг – популярные способы привлечения финансирования для приобретения транспортного средства, но неправильный выбор формы кредитования приведет к большим денежным потерям. О том, как не ошибиться, подробно рассказано в этой статье.

    Что такое автокредит и лизинг

    Автокредит – денежные средства, выданные банком заемщику с целью приобретения машины.

    Лизинг – это аренда с последующим выкупом транспортного средства по остаточной стоимости. Приобретатель может использовать машину во время оговоренного срока, а затем просто расторгнуть договор в одностороннем порядке.

    Чем лизинг отличается от кредита

    Основное отличие лизинга от кредита при покупке автомобиля  заключается в возможности использовать машину продолжительное время (от нескольких месяцев до 5 лет) до ее приобретения. Предварительная аренда полностью защищает от получения транспортного средства со скрытыми дефектами, которые становятся заметны только во время эксплуатации.

    Выбирая автокредитование или лизинг, необходимо знать, что владельцем транспортного средства, купленного в кредит, становится заемщик, хоть машина и будет находиться в залоге у банка. Возникшее право собственности, при соблюдении покупателем договора, гарантирует ему полную защиту от любых независящих от него юридических обстоятельств.

    При возникновении проблем у лизинговой компании, автомобиль может быть изъят у пользователя по решению суда у и направлен на погашение долгов организации. В случае с займом такая ситуация невозможна даже при ликвидации банка.

    С помощью автокредита можно приобрести практически любую машину, если она прошла проверку службой безопасности. Лизинговые компании, как правило, выкупают транспортные средства юридических лиц, поскольку только они, за редким исключением, работают с НДС. Впрочем, этот недостаток может превратиться в преимущество, так как автосалоны предоставляют большие корпоративные скидки.

    Лизинг, в отличие от автокредита, не предполагает наличие процентной ставки, однако, в нем используется процент удорожания, который играет аналогичную роль.

    Для юридических лиц и предпринимателей на ОСНО, аренда транспортного средства с последующим выкупом является способом уменьшить налоговую базу за счет ускоренной в три раза амортизации, вычета НДС, а также включения платежей в себестоимость продукции.

    Параметр Кредит Лизинг
    Собственность автомобиля Заемщик Займодатель
    Обязательство выкупа Да Нет
    Использование транспортного средства до покупки Нет Да
    Скидка На сумму кредитных процентов Комплексная
    Срок договора 3–5 лет От 6 месяцев до 5 лет
    Выбор автомобиля Любой на рынке Из салонов
    Собственные средства 30–50% 0–50%
    Переплата 15–25% 15–25%

    Что выгоднее: автокредитование или лизинг

    Не существует универсального правила, какой из способов приобретения автомобиля более выгоден, все зависит от предложений банков и лизинговых компаний, а также от того, является покупатель физическим или юридическим лицом.

    Чем процент по кредиту отличается от процента удорожания

    Одна из главных особенностей, чем отличаются кредит и лизинг автомобиля – процент удорожания. Огромная ошибка при расчете выгоды – приравнивать к нему ставку по займу.

    При аннуитетном (одинаковом) графике платежей, для вычисления реальной суммы переплаты применяется формула:

    Где:

    • X = процент ежегодного удорожания.
    • Y = (100% – доля внесенных собственных средств) / 100.
    • 1,45 = усредненный коэффициент для конвертации в кредитную ставку, он не меняется.

    Пример: ежегодное удорожание (Х) равно 5%, покупатель вносит 20% собственных средств. Формула преобразуется к виду 5 * 1.45 / 0.8 = 9,0625. При заданных условиях, 5% удорожания будет равняться 9,06% ставки по кредиту.

    Интересное:  Кредит С Остаточным Платежом Что Это

    В случае дифференцированного графика платежей, необходимо использовать формулу с коэффициентом 1,65.

    Для физических лиц

    Лизинговые компании предпочитают работать с организациями, но для физических лиц также имеется достаточно предложений. Впрочем, обращение за займом в банк является более доступным. В нише автокредитования огромная конкуренция, что позволяет выбрать максимально подходящие условия.

    Пример расчета выгоды при аннуитетном графике платежей на основе предложений лидеров рынка, все суммы в российских рублях:

    Параметр Кредит Лизинг
    Стоимость автомобиля 1 000 000 1 000 000
    Собственные средства 300 000 300 000
    Срок договора 3 года 3 года
    Процент по кредиту / процент удорожания 11% 7%
    Итоговые выплаты 837 000 867 409
    Переплата 137 000 167 409

    На примере видно, как обманчив процент удорожания, и что за аренду с последующим выкупом покупателю придется переплатить 4% от стоимости транспортного средства. Впрочем, эта разница – страховка от неправильного выбора, ведь не подошедшую по каким-то параметрам машину можно вернуть компании и взять другую.

    Убедитесь, что в договоре указаны условия возвращения денег, в том числе и досрочного.

    Для юридических лиц и ИП на УСН

    Основной алгоритм для расчета выгоды схож с тем, что используют физические лица, но есть важные дополнения.

    Параметр Кредит Лизинг
    Налог на прибыль Можно уменьшить на размер выплат по процентной ставке Можно уменьшить на весь размер лизингового платежа
    Налог на имущество Выплачивается в полном объеме Отсутствует, но включен в лизинговые платежи
    Амортизация Коэффициент: 1 Коэффициент: 3

    Ускоренная амортизация – основное преимущество лизинга, она позволяет приобрести автомобиль с высокой степенью отраженного в финансовой отчетности износа, но, при этом, сохраняющий высокую рыночную стоимость.

    Для юридических лиц и ИП на ОСНО

    Юридическим лицам и ИП на ОСНО использование аренды с последующим выкупом может быть максимально выгодно. Помимо всех указанных выше преимуществ, существует возможность возмещения НДС за каждый лизинговый платеж. В случае с автокредитом, уплаченный налог на добавленную стоимость возвращается только с суммы договора купли-продажи.

    Это может быть особенно важно, когда величина уплаченного НДС слишком высока, и не может подлежать возмещению в конкретный расчетный период, тогда как лизинговые платежи равномерно распределены по месяцам.

    Где лучше получить автокредит или лизинг

    Получить деньги на покупку автомобиля можно практически в любом банке России. Рассмотрим две популярные компании, специализирующиеся на автокредитовании.

    Кредит Европа Банк – предоставляет автокредит на таких условиях:

    • годовая ставка от 9,9% годовых;
    • сумма до 6 млн руб.;
    • первоначальный взнос от 20 до 50% стоимости;
    • срок кредитования от 3 до 5 лет.

    Подробности здесь

    Европлан – самая известная в России лизинговая компания. Авто в лизинг на самых выгодных условиях могут получить ИП и юридические лица:

    • льготные лизинговые программы;
    • КАСКО и ДСАГО бесплатно;
    • срок лизинга до 5 лет;
    • сумма до 15 млн руб.;
    • аванс от 5%.

    Подробности здесь

    Заключение

    Автокредит – проверенный, стабильный способ приобретения автомобиля при отсутствии достаточного количества собственных средств. При этом, правильно используя преимущества лизинга, за сопоставимые деньги можно полностью обезопаситься от последствий неверного выбора транспортного средства, а юридические лица еще и оптимизируют налогооблагаемую базу и сократят расходы.

    Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/chem-lizing-otlichaetsja-ot-avtokredita.html

    Разница между лизингом и автокредитом

    С начала девяностых годов на постсоветском пространстве стали получать все большее распространение такие явления, как покупка автомобиля в лизинг и в кредит. Эти услуги выглядят очень полезными и своевременными для россиян до сих пор, так как наша страна пока не достигла того уровня развития, чтобы каждый мог позволить себе оплатить покупку сразу.

    При этом часто возникают вопросы, какую процедуру выбрать, что выгоднее и в чем разница между лизингом и кредитом.

    статьи

    Определение

    Лизинг  – это договорная процедура между клиентом и лизинговой компанией, при которой последняя обязуется приобрести в свою собственность у конкретного продавца автомобиль и передать его во временное пользование клиенту с правом последующего выкупа.

    Автокредит – это займ, предоставляемый банком для приобретения автомобиля, который обычно выступает обеспечением сделки.

    Сравнение

    особенность лизинга – условия заключения сделки не предполагают передачу автомобиля в собственность клиенту. Авто выкупит и приобретет права собственности на него лизинговая компания, а клиент лишь вступит в права временного владения. При этом он будет обязан поэтапно выплачивать средства по сделке и проценты.

    Кредит в данном случае выглядит приятнее для потребителя – автомобиль переходит в собственность клиента, нужно лишь своевременно ежемесячно вносить средства банку.

    Самое Важное!

    Отличаются и сроки, на которые заключаются сделки: лизинг обычно заключается сроком на 3 года, а кредитование для покупки авто – порядка 5 лет. При этом процентная ставка по лизингу обычно выше, чем по кредиту.

    Кроме того, при лизинге с вносимых платежей не взимаются налоги на прибыль, так как они считаются расходами компании. Еще одна особенность – в лизинге нет разных банковских комиссий, которые присутствуют в автокредитовании.

    Выводы TheDifference.ru

    1. Лизинг – совокупность отношений между клиентом и лизинговой компанией, при которых лизинговая компания приобретает указанный клиентом автомобиль и передает его в пользование клиенту с правом последующего выкупа.
    2. Автокредит – это банковская целевая ссуда, предоставляемая для покупки нового или подержанного автомобиля.
    3. Лизинг предполагает передачу авто во временное пользование до того момента, пока не будет совершена последняя выплата.
    4. Кредит предполагает передачу автомашины в собственность клиенту сразу после заключения сделки.
    5. Срок кредитования обычно превышает срок лизинга.
    6. Процентная ставка по кредиту ниже, чем по лизингу.
    7. При кредите с платежей взимаются налоги на прибыль и есть дополнительные банковские комиссии.

    Источник: https://TheDifference.ru/chem-otlichaetsya-lizing-ot-avtokredita/

    Чем отличается паушальный взнос от роялти — что это такое простыми словами в франчайзинге

    Открытие собственного дела, ведение бизнеса требует знаний, информативной осведомленности в данной сфере. С целью избежать дополнительных расходов на рекламирование товара, предпринимателями применяется стратегия франшизы.

    Данный вид бизнеса предусматривает покупку права применения «раскрученного» товарного знака. Стратегия франшизы выгодна начинающему бизнесмену, но не стоит забывать о «подводных камнях», о которых нужно знать заранее. Это – паушальные платежи, перечисления «роялти».

    В чем их различие, сходство, что означают термины, подробно рассматривается в статье.

    Что такое паушальный взнос

    «Паушальный» в переводе с немецкого языка означает «большой кусок», т.е. первоначальный взнос на получение разрешения за пользование товарным знаком известной фирмы.

    Важно! Паушальный взнос не покупает товарный знак, а оплачивает разрешение пользоваться им, экономя деньги на рекламе.

    Вложения, которые указывают на то, что предприниматель твердо принял решение заниматься делом именно под выбранным брендом.

    Отчисления могут быть разовыми, или в виде процентных отчислений от прибыли, оборота товаров. Основной доход крупных компаний идет благодаря большим объемам продаж, «обдирать» своего представителя, занимающегося реализацией их товаров, смысла, нет. Но заплатить определенную сумму для организации бизнеса придется.

    Сумма выплаты варьируется от 20000 до 2500000 руб. Зависят денежные отчисления от размера бренда, количества магазинов, цехов, что производит или продает. Определенной формулы для подсчета здесь не существует. Без обращения к представителю, не удастся заранее подсчитать размер взноса.

    Компании, дающие в аренду свой товарный знак (франчайзеры) всегда проводит исследования, подсчеты возможностей предпринимателей, берущих в аренду брендовый знак (франчайзи), после чего индивидуально выставляет счет.

    Возникает вопрос, зачем делать вносить паушальные взносы, если приходится отчислять определенную процентную сумму от прибыли?

    Франчайзеры, после перечисления денег, предоставляют своих специалистов, с выездом на место организации, помогают оформить помещение, организовывают открытие, оказывают консультативную помощь и т.д. Если начинающий франчайзи уже имеет подходящие площади, дизайнера, опытных работников, то и взнос будет существенно ниже, и наоборот, если ничего подобного нет, то сумма существенно возрастает.

    При наличии помещений, оборудования, грамотных специалистов возникает вопрос, нужно ли платить франчайзеру или стоит вложиться в развитие собственного дела, в котором нет зависимости ни от кого. Может не нужно платить посторонним людям, надеяться, что они все сделают за вас.

    Полезный Совет!

    Крупные франшизы требует определенного дизайна в оформлении помещений, торговых залов, у них выработаны четкие правила по работе с клиентурой, т.п., поэтому чтобы соблюсти все нормы, требования нужно большое начальное капиталовложение. В таких случаях, внести паушальный взнос наиболее выгодный вариант.

    По договоренности франчайзера с франчайзи выплаты могут разбиваться на несколько частей.

    На чем зарабатывают франчайзеры без паушальных взносов

    Как же зарабатывают франчайзеры при заключении договора, в котором нет паушального взноса?

    Кроме паушальных перечислений, во франшизах есть термин «роялти». «Роялти»означает сумму (налог) на определенные виды работ, предоставление услуг, которая идет руководителю компании.

    Эти перечисления могут быть каждый месяц, ежеквартально или один раз в год. Сумма, количество, периоды отчислений прописываются при заключении договора на право использовать товарный знак крупной компании.

    Дополнительно читайте, что такое роялти.

    Для примера, возьмем крупную торговую компанию, которая известна всей стране, благодаря рекламе на телевидении, в интернете, на баннерах, количеству магазинов, расположенных во всех областях, городах и т.д. Конкурировать мелкому предпринимателю с ней не хватит капиталовложений.

    Поэтому начинающий бизнесмен приобретает право использовать ее торговую марку, открывает магазин под общеизвестным брендом и платит «роялти» с прибыли владельцу компании.

    Тем самым задавив мелких конкурентов, оба получают стабильный доход с продаж, так как могут снижать цены на часто употребляемые гражданами продукты, товары, что остальным более мелким брендам недоступно.

    Обратите Внимание!

    В выигрышной ситуации франчайзер и франчайзи. Один получает стабильные выплаты по «роялти», другой прибыль от продажи товаров. Система взаимоотношений обеих сторон намного сложнее, но суть такая.

    Для франчайзи данные выплаты являются не самым приятным занятием, но получая стабильно растущий доход от продажи товаров, а сумма «роялти» намного их ниже. Франчайзеры заинтересованы в регулярном получении дополнительных денег, а не единожды. К тому же, если следовать советам опытных консультантов торговой марки, франчайзи может за короткий период времени начать получать высокую прибыль.

    Различают 3 вида платежей:

    Такой вид платежей применяется в тех случаях, когда невозможно/трудно просчитать оборот от продажи изделий.

    Поэтому франчайзеры оценивают размеры торговой точки, производства, количество работников, расходы на материалы, энергозатраты, оплату труда, т.д., после чего рассчитывается фиксированная ставка.

    Эту сумму франчайзи должен платить строго в соответствии с заключенным договором. Удобство в том, что не требуется постоянный пересчет.

    Франчайзеры не любят связываться с такими выплатами, так как он самый невыгодный для них. Сумма складывается из разницы между оптовыми и розничными ценами. В этом случае, нужен постоянный контроль за рынком цен, иначе перечисляемые деньги будут незначительными, при сложных подсчетах. Используется редко.

    • Процент от оборота товара.

    Наиболее применяемый вид платежей, является взаимовыгодным. Используется в предприятиях, торговых точках, у которых договор с одним франчайзером. Получая товары по низким ценам, делает надбавку и продает их по рыночной, действующей в регионе.

    Реклама для мирового бренда не нужна, поэтому эта статья расходов вычеркивается из списка, в результате прибыль выше.

    В соответствии с договором берется определенный процент за оговоренный период времени и полученная сумма перечисляется руководителю крупной известной компании.

    Интересное:  Как Пополнить Баланс Телефона Теле2 В Долг

    3 способа, как оплатить кредит ОТП банка: где оплатить.

    Самое Важное!

    Простой способ, как поменять номер телефона в Сбербанк-Онлайн можно узнать здесь.

    Вся правда о быстром переводе Колибри от Сбербанка: http://cowcash.ru/cash/perevod-kolibri-cherez-sberbank.html.

    Как рассчитывается размер паушального взноса

    Для расчета паушального взноса  суммируются затраты на анализ, разработку плана по организации производства/торговой точки, проведение работ по подготовке персонала, оборудование помещений, плюс всевозможные риски.

    Риски возникают из-за неправильного ведения дел начинающим бизнесменом. Мировые бренды заботятся о своей репутации, стиле, качестве выпускаемой/продаваемой продукции, особенно это касается общепитов.

    Размер взносов назначается каждому франчайзи индивидуально, каждая компания использует свои методы начисления.

    Паушальный взнос складывается из затрат на:

    • обучение персонала;
    • консультационные услуги;
    • проведение анализа, расчетов рентабельности;
    • доход франчайзера.

    Деньги идут не только руководителям крупной компании с мировым именем, но и сотрудникам занимающимся развитием бренда, планированием бизнеса, открытием новых филиалов, т.д. Это сложная работа, логически организовать работу многих филиалов, в которой заняты большое количество людей.

    Чем отличается паушальный взнос от роялти

    Чем отличается паушальный взнос от роялти? Подводя итоги – в чем разница между выплатами? Термины из сферы франшиз. Используются для оплаты за право пользования торговой маркой мирового бренда.

    Паушальный взнос – это разовое перечисление денег, которое делается компании в начале организации бизнеса, чтобы оплатить консультационные услуги, обучить персонал, т.п.

    «Роялти» — это перечисления носят постоянный характер, зависят от прибыли, оборота предприятия/магазина. Сотрудники крупной компании могут добавлять специальные условия для перечислений, которые должны быть тщательным образом прописаны в договоре. Все условия выплат, их соблюдения, размер, оговариваются при заключении договоров между франчайзером и франчайзи.

    Паушальный взнос и роялти во франшизе — что это:

    Источник: http://cowcash.ru/salary/business/paushalnyj-vznos-i-royalti-raznitsa.html

    Европлан — авто в лизинг быстро и надежно

    «Европлан» – это лизинговая компания, оказывающая помощь, связанную с арендой и покупкой в дальнейшем грузовых и легковых автомобилей, а также спецтехники.

    Компания предоставляет услуги по оформлению страховки авто, регистрация транспортного средства, регистрация топливной программы, выкуп и доставка авто, программа автопомощи.

    Европлан предоставляет лизинг для физических лиц и юридических лиц в 74 городах Российской Федерации.

    Детальнее о компании

    Немного статистики: за время своего существования организация подписала больше 296 000 договоров по лизингу. Услугами компании пользуются больше 83000 клиентов.

    Офис компании подтверждает ее серьезность, согласитесь

    Организация входит в 15 лучших автолизинговых компаний в Европе.

    В 2015 году компанию признали лидирующей лизинговой организацией в Российской Федерации, в 2016 году наилучшей автолизинговой компанией, в 2016 и 2017 годах компания названа самой лучшей компанией среди малого и среднего бизнеса. В 2017 году организацию признали компанией, которая заключила большее количество лизинговых договоров.

    Ранее компания «Европлан» именовалась «Delta Leasing», начало работы — с 1999 года. Первым городом, в котором изначально работало учреждение, стал город Ростов–на–Дону. Позже организация открыла филиалы в Москве, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге.

    В 2002 году компания получила международный кредит на длительный срок. В 2003 году компанию продали, а в 2004 году переименовали в «Европлан».

    С 2004 года компания предлагает мультивалютный лизинг. В 2005 году цифра отделений составила 26. 2007 год – компания заняла лидирующее место в сегменте лизинга легковых авто в Российской Федерации.

    В 2008 году учреждение было названо лучшей компанией, которая заключила наибольшее количество лизинговых договоров за 2008 год, а также самой крупной компанией, заключившей на наибольшую сумму контрактов среди других компаний России.

    В 2011 году Европлан запускает программу топливных карт Europlan – Fuel. Также в этом году организация получила кредит на сумму 1.2 миллиарда рублей на длительный срок. А в 2012 году банк дал возможность увеличить лимит кредита до 3.2 миллиарда рублей. 2013 год – подтверждение Национальным рейтинговым агенством того, что лизинговая компания «Европлан» кредитоспособная организация.

    Адрес компании: Российская Федерация, город Москва, улица Кировой Вал, дом 5, стр.1.

    Полезный Совет!

    Чтобы узнать подробнее о компании и об условиях перейдите на официальный сайт организации europlan.ru.

    Михайлов Александр Сергеевич (скриншот с официального сайта компании). Нажмите для увеличения

    Генеральным директором компании на момент написания статьи является Михайлов Александр Сергеевич. Компания на рынке работает уже 19 лет.

    В «Европлан» работают перспективные и успешные специалисты, это сплоченная команда профессионалов, которая работает на результат.

    Компания «Европлан» предоставляет в аренду бу авто, спецтехнику, служебные авто, такси, прицепы и полуприцепы, коммерческий транспорт, авто бизнес класса.

    Как работает лизинг авто здесь?

    Первый ваш шаг – подача заявки на сайте компании или по телефону горячей линии 88002224992.

    В заявке нужно указать фамилию и имя, номер телефона, регион проживания и марку авто.

    Так выглядит форма заявки на лизинг в «Европлане»

    В течение 15 минут менеджер перезвонит вам. Потом он подберет выгодные для вас предложения. Менеджер сможет приехать в указанное место для подписания договора и подтверждения документов.

    Обратите Внимание!

    Следующий шаг – это внесение первого взноса, который составляет 10 % от стоимости авто. Аренда предоставляется на срок 12-36 месяцев.

    Далее «Европлан» выкупает транспортное средство в течение 2 дней и передает его клиенту.

    Услуга регистрации

    При пользовании услугой «Регистрация», клиент получает уже зарегистрированное транспортное средство.

    По правилам лизинга компании «Европлан», клиент пользуется авто и каждый месяц вносит платежи за него. Можно внести платеж по окончанию срока лизинга, и только после этого автомобиль будет принадлежать клиенту.

    Клиент сам решает, как поступить ему с транспортом:

    • можно его выкупить;
    • продлить договор;
    • иже обменять старый арендованный автомобиль на новый автомобиль, вернуть компании.

    Замена авто подразумевает возврат транспортного средства в компанию по истечению срока аренды и подписание нового договора на новый автомобиль.

    Важно: вам нужно внести дополнительно залог, который вернется в конце срока аренды.

    Преимущества лизинговой компании Европлан

    Выделим основные:

    1. Успешная деятельность на протяжении уже почти 20 лет.
    2. Больше 83 000 удовлетворенных клиентов.
    3. Более 296 000 заключенных договоров.
    4. Квалифицированные и вежливые сотрудники.
    5. Круглосуточная поддержка онлайн.
    6. Не нужна лишняя документация.
    7. 83 % пользователей рекомендуют учреждение своим знакомым.
    8. Возможность вернуть до 20% НДС от цены транспортного средства.

    Кто клиенты?

    Выделим несколько известных компаний:

    1. Ritter Sport.
    2. Perfetti van Melle.
    3. Avaya.
    4. Wilo.
    5. Acer.
    6. Has Russia.
    7. Indesit.
    8. Johnsons-

    Услуга «Автопомощь Стандарт»

    Компания заботится о своих клиентах и об авто в аренде. Поэтому предоставляет услугу «Автопомощь Стандарт»: у клиента будет возможность в сложной ситуации на дороге обратиться в компанию за помощью.

    Обращаться можно в любое время суток в течение всего срока аренды. Данная услуга предоставляется бесплатно транспортным средствам, вес которых меньше 3.5 тонн. Распространена программа в 100 регионах Российской Федерации, действует в радиусе 200 километров в зоне покрытия.

    Условия лизинга для разных видов авто

    Мы поэкспериментировали в калькуляторе на официальном сайте и ниже приводим вам некоторые варианты лизинга в компании.

    Для более наглядного отображения информации мы структурировали ее в таблице.

    Примеры машин в лизинг в «Европлан» (актуально на момент написания статьи)

    Авто СтоимостьСрок арендыСумма платежа в месяц
    Volvo XC60 3225000 рублей 34 месяца 51821 рублей
    Volvo XC90 3919000 рублей 34 месяца 63822 рублей
    Volvo S90 2840000 рублей 34 месяца 45495 рублей
    Porsche Macan От 3986000 рублей 12 месяцев 332166 рублей
    Porsche Panamera От 6582000 рублей 12 месяцев 548500 рублей
    КАМАЗ 5490 От 5118000 рублей 60 месяцев 70194 рублей
    КАМАЗ 65115 От 4209600 рублей 60 месяцев 56820 рублей

    Подобрать себе нужную машину в лизинг прямо сейчас

    Реальный пример расчета аренды авто

    Допустим, что стоимость транспортного средства составляет 700 000 рублей, оформляем лизинг на срок 50 месяцев, при этом внесли аванс 15 % от суммы стоимости. Ежемесячная сумма платежа составляет 14 332 рублей.

    Скриншот калькулятора с официального сайта ниже.

    Пример расчета лизинга авто стоимостью 700 000 рублей сроком 50 месяцев, с внесенным 15 % платежом

    Успех компании: кейсы реального бизнеса

    Лизинг в «Европлан» очень помог как малому, так и большому бизнесу. Многие организации-клиенты существуют более 10 лет, и все это время сотрудничают с компанией.

    Лучше всего о себе они расскажут сами. Предлагаем ниже в видео роликах ознакомиться с кейсами и результатами сотрудничества.

    Компания «АПК Курск – Авто» (бизнес в агросфере).

    Компания «Десятое Королевство» (бизнес в сфере детских игрушек).

    Группа компаний «Сибмонтажспецстрой» (строительство недвижимости).

    Компания «Элит групп» (перевозка продуктов питания большегрузами).

    Источник: http://vlozitdengi.ru/lizing/evroplan-avto-v-lizing.html

    Чем отличается автокредит от лизинга?

    Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

    Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

    Что это такое?

    Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

    Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

    Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

    Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

    Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

    Подразделяется на 2 типа:

    • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
    • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

    Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

    Чем отличается?

    Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

    Критерий Лизинг Автокредит
    Время на одобрение заявки Меньше 1 дня До 3 недель
    Наличие автомобильного хозяйства +
    Документация Не больше 8 документов До 20
    Нотариальное заверение документов Не требуется Требуется
    Число договоров для заключения 2 4
    Уплата при оформлении 2 До 15
    Ежемесячные выплаты 1 До 5 штук
    Первый взнос Минимум 35% Минимум 40%
    Оплата Для каждого клиента индивидуально Стандартный график
    Влияние на транспортное средство Нет Идет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами
    Средний срок 3 года 2 – 3 года
    Дополнительное обеспечение Нет Есть

    Автокредит или лизинг?

    Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

    Для юридических лиц

    Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

    Преимущества длительной аренды:

    • снижение рисков касательно владения капиталом;
    • нет необходимости уплачивать налог;
    • легко оформить и получить.

    Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *